Зээлийн байгууллага
Банк
Хамгийн өндөр шаардлага тавьдаг лиценз, хамгийн гүнзгий хүрээтэй.
Холбоо барих
Хуульд заасан хамгийн бага хөрөнгийн хэмжээ, хоёр талаасаа.
Бүх нутаг дэвсгэрийн хууль ёсны хэмжээ. Энэ нь харьцуулалтын эхлэл, төсөв биш юм: зохицуулагч таны банкинд хэрэгцээтэй бодит хөрөнгийг тогтооно.
- БагамХязгаарлагдсан банк болон/эсвэл хадгаламжийн лиценз (хувьцаа эзэмшигчтэй хадгаламжийн лицензийг багтаасан) 100k долларBSD 100,000
- Кайман арлууд"A" ангиллын банкны лиценз USD 488kKYD 400,000
- Кайманы арлууд"B" ангиллын банкны лиценз (хязгаарласан "B"-г багтаасан) USD 488kKYD 400,000
- Өмнөд АфрикХамтын банкны бүртгэл USD 601kZAR 10,000,000
- Британийн Виржин арлуудХязгаарлагдсан I зэрэг, хязгаарлагдсан II зэрэглэлийн банкны лиценз 1 сая ам.доллар1,000,000 ам.доллар
- ДоминикаОффшор банкны лиценз (offshore only, joint offshore/onshore, onshore only) USD 1mUSD 1,000,000
- ЛитваСпециализированный банковский лиценз USD 1.1мEUR 1,000,000
- БарбадосДэлхийн валютын орлого олох банкны лиценз (IIIB хэсэг) 2 сая ам.долларBBD 4,000,000
- БарбадосКоммерцийн банкны лиценз (II хэсэг) 2 сая ам.долларBBD 4,000,000
- Британийн Виржин арлуудҮндэсний банкны лиценз 2 сая ам.доллар2,000,000 ам.доллар
- СейшелОффшор банкны лиценз 2 сая ам.доллар2,000,000 ам.доллар
- АвстралиХязгаарлагдсан ADI лиценз (хязгаарлагдсан зам) USD 2.1mAUD 3,000,000
- Labuan (Малайз)Labuan investment banking license USD 2.4mMYR 10,000,000
- Антигуа ба БарбудаДэлхийн банкны лиценз (I, II, III зэрэг) 3 сая ам.доллар3,000,000 ам.доллар
- ПанамаLicencia Internacional (олон улсын банкны лиценз) USD 3mPAB 3,000,000
- ГонконгХөрөнгийг хүлээн авдаг компаний бүртгэл 3.2 сая ам.доллар25,000,000 Хонг Конгийн доллар
- КанадХолбогдлын патент болон үйл ажиллагаагаа эхлүүлэх, явуулах тушаал (Schedule I or Schedule II bank) USD 3.5mCAD 5,000,000
- БагамҮндэсний банк болон/эсвэл итгэмжлэлийн лиценз 5 сая ам.долларBSD 5,000,000
- AustriaBank license (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution USD 5.6mEUR 5,000,000
- КипрХөрөнгийн байгууллагын зөвшөөрөл 5.6 сая ам.доллар5,000,000 евро
- ЭстониКредитийн байгууллагын зөвшөөрөл 5.6 сая ам.доллар5,000,000 евро
- ФранцAgrément as a credit institution (кредитийн байгууллага) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ГерманБанкны үйл ажиллагаа явуулах зөвшөөрөл (CRR зээлийн байгууллага) Ам.доллар 5.6 саяЕвро 5,000,000
- ИрландБанкны лиценз (кредитийн байгууллага) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ЛитваБанкны лиценз (кредитийн байгууллага) USD 5.6mEUR 5,000,000
- МальтаБанкны үйл ажиллагаа явуулах зөвшөөрөл (кредитийн байгууллага) Ам.доллар 5.6 саяЕвро 5,000,000
- НидерландБанкны үйл ажиллагаа явуулах зөвшөөрөл 5.6 сая ам.доллар5,000,000 евро
- ПольшБанк байгуулах зөвшөөрөл, үйл ажиллагаагаа эхлүүлэх зөвшөөрөл (хоёр шаттай банкны лиценз) 5.6 сая ам.доллар5,000,000 евро
- ГибралтарКредитийн байгууллага (7-р хэсэгт зөвшөөрөл) Ам.доллар 5.6 саяЕвро 5,000,000
- БельгиКредитийн байгууллагын зөвшөөрөл (agrément) 6.9 сая ам.доллар6,200,000 евро
- Антигуа ба БарбудаБанкны үйл ажиллагаа явуулах зөвшөөрөл (дотоод, ECCU) 7.4 сая ам.доллар20,000,000 канад доллар
- ДоминикаБанкны лиценз (дотоодын худалдааны банк) USD 7.4mXCD 20,000,000
- Катар (QFC)QFC банкны үйл ажиллагаа эрхлэх зөвшөөрөл (хөрөнгийн хадгаламж эзэмшигч) USD 9.6mQAR 35,000,000
- ЛюксембургКредитийн байгууллагын зөвшөөрөл USD 9.7mEUR 8,700,000
- Арабын Нэгдсэн Эмират Улс: Абу Дабигийн Дэлхийн зах зээл (ADGM)Хөрөнгийн үйлчилгээний зөвшөөрөл хадгаламж хүлээн авахад (1-р ангилал, эсвэл PSIAu-г удирддаг Исламын санхүүгийн байгууллагын 5-р ангилал) 10 сая ам.доллар10,000,000 ам.доллар
- Арабын Нэгдсэн Эмират Улс: Дубай Олон Улсын Санхүүгийн Төв (DIFC)Гадаадын хадгаламж хүлээн авах зөвшөөрөл (1-р зэрэглэл, эсвэл хязгаарлалтгүй PSIA-г удирддаг Исламын санхүүгийн байгууллагад 5-р зэрэглэл) 10 сая ам.доллар10,000,000 ам.доллар
- БермудаБанкны лиценз, хадгаламжийн компанийн лиценз эсвэл хязгаарласан банкны лиценз 10 сая ам.доллар10,000,000 БМД
- ПанамаLicencia General (general banking license) USD 10mPAB 10,000,000
- АвстралиХуулиар зөвшөөрөгдсөн хадгаламжийн байгууллагын (ADI) лиценз, шууд замаар USD 10.4mAUD 15,000,000
- BrazilAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (authorisation of a commercial or multiple bank) USD 11.2mBRL 56,000,000
- ItalyBanking license (банкны үйл ажиллагаа эрхлэх зөвшөөрөл) USD 11.2mEUR 10,000,000
- СингапурЦахим банкны бүрэн лиценз USD 11.7mSGD 15,000,000
- LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank) USD 12mCHF 10,000,000
- ШвейцарьБанкны лиценз USD 12mCHF 10,000,000
- ЯпонБанкны лиценз Ам.доллар 12.6мЯпоны иен 2,000,000,000
- ГонконгХязгаарлагдсан банкны лиценз (хязгаарлагдсан лицензтэй банк) Ам.доллар 12.7 саяХонконгийн доллар 100,000,000
- Өмнөд АфрикБанкны бүртгэл (12 дугаар зүйлийн дагуу байгуулагдах зөвшөөрөл, 16 дугаар зүйлийн дагуу бүртгүүлэх) 15 сая ам.доллар250,000,000 ам.доллар
- ФилиппинийДижитал банкны лиценз USD 15.9mPHP 1,000,000,000
- Өмнөд СолонгосИнтернет банкны зөвшөөрөл 18.6 сая ам.доллар25,000,000,000 вон
- ИспаниБанкны зөвшөөрөл (entidad de crédito) Ам.доллар 20.1 саяЕвро 18,000,000
- ГонконгБанкны лиценз (лицензтэй банк) USD 38.2mHKD 300,000,000
- ГонконгЦахим банкны (виртуал банк) лиценз 38.2 сая ам.доллар300,000,000 Хонконгийн доллар
- Labuan (Малайз)Labuan дижитал банкны лиценз USD 48.9mMYR 200,000,000
- Өмнөд СолонгосБанкны үйл ажиллагаа эрхлэх зөвшөөрөл (үнэт цаасны банк) 74.4 сая ам.доллар100,000,000,000 вон
- СингапурБүтээгдэхүүний худалдааны банкны лиценз 78 сая ам.доллар100,000,000 СГД
- СингапурДижитал жижиглэн худалдааны банкны лиценз 78 сая ам.доллар100,000,000 СГД
- БахрейнШинжлэх ухааны банкны лиценз (худалдаа, борлуулалт) 266 сая ам.долларBHD 100,000,000
- БахрейнИсламын банкны лиценз (худалдаа, борлуулалт) 266 сая ам.долларBHD 100,000,000
- Арабын Нэгдсэн Эмират Улс (оншор)Рestricted Licence Bank USD 272.3mAED 1,000,000,000
- Арабын Нэгдсэн Эмират Улс (оншор)Банкны лиценз (БААУ-д бүртгэлтэй банк, тусгайлсан банк эсвэл гадаадын банкны салбар) 544.6 сая ам.доллар2,000,000,000 дирхам
Португал, Гернси, Менийн арал, Джерси, Монако, Их Британи, Катар (QFC), Лабуан (Малайз), Шинэ Зеланд, Филиппин, Сингапур, Аргентин, Боливия, Канада, Чили, Курасао, Мексик, Панама, Маврикий, Сейшелийн арлууд.
Бүх зохицуулагчдын тогтоосон хамгийн бага хэмжээ. 2026-10-08-ны ECB эсвэл албан ёсны ханшаар хөрвүүлсэн. Лог масштаб. Энэ нь зөвхөн хууль ёсны хамгийн бага хэмжээ юм: зохицуулагч банк бүрийн эзэмших ёстой капиталыг заасан байдаг, ихэвчлэн илүү өндөр байдаг бөгөөд хувьцаа эзэмшигчдийн өөрийн мөнгөн хөрөнгө байх ёстой.
Хийхээс өмнө
үсгийн том үсэг эхэнд ордог.
Банк гэдэг бол тодорхойлолтоор нь капитал юм. Та өөрийнхөө мөнгөгүйгээр лиценз авах, эсвэл хөрөнгө оруулалт хийх боломжгүй бөгөөд хэрэв та мөнгөгүйгээр өргөдөл гаргавал зөвшөөрөл олгохоос татгалзаж, зохицуулагч байгууллагад бүртгэгдэж үлдэнэ.
Шинэ банк юуг санхүүжүүлэх ёстой вэ (илрэлт, хэмжээг нь өөрчлөхгүй)
- Хяналтын байгууллагаар тогтоогдсон. Хянагч таны бизнесийн төлөвлөгөө, эрсдэлийн профайл болон хэмжээнээс хамааран капиталыг тогтооно. Энэ сайт дээрх тоонууд нь зөвхөн хууль ёсны түвшин юм.
- Төсвийн болон өөрийн хөрөнгө. Лиценз олгохоос өмнө, эсвэл лиценз олгох үеэр хөрөнгийн эх үүсвэрийг баталгаажуулсан хувьцаа эзэмшигчдийн мөнгөн дүнгээр төлсөн.
- Хүн, мөн мөнгө. Банкны туршлагатай захирал, менежерүүд; зохицуулагчид тэднийг ярилцдаг.
Үндсэн үсгээр хүлээн зөвшөөрөгдөөгүй
- Худалдан авсан мөнгөХөрөнгийн зээл, худалдан авах эсвэл лиценз олгох банкны баталгаатай зээлүүд.
- Худалдан авагч эсвэл нийлүүлэгч санхүүжилтХудалдагчид банкны худалдан авалтаа санхүүжүүлдэггүй, мөн зохицуулагчид зорилтот компанийн өөрийн мөнгөөр төлсөн худалдан авалтуудыг зөвшөөрдөггүй.
- Хувилбарын хэрэгсэлБанкны баталгаа, SBLCs, MTNs, түрээслэсэн эсвэл "монетчилсэн" хэрэгслийг, түүхийн бонд, алт эсвэл хадгаламжийн гэрчилгээ.
- “Төсвийн баталгаа”-ны захидлуудГэрлийн захидал, дэлгэцийн зураг, блоклосон хөрөнгийн тайлан эсвэл таны өмч биш хөрөнгө.
- Үл мэдэгдэх дэмжигчидХувьцаа эзэмшигчээр тодорхойлогдсон, шалгаж баталгаажуулсан бус хөрөнгө оруулагчдын мөнгө.
- Үргэлжлүүлэх боломжгүй, эсвэл олж тогтоогдоогүй хөрөнгөХууль ёсны эх үүсвэргүй, хууль хяналтын байгууллагаар баталгаажуулсан хөрөнгө.
Бид шинэ банкны бизнес төлөвлөгөө, систем болон холбогдох данснаас эхлээд шаардлагатай бүх зүйлийг хангаж өгнө. Гэхдээ капитал болон түүнийг удирдах хүмүүсээс гадна. Хамтран ажиллахаас өмнө бид таныг тодорхойлох, өмчлөх эрхийг баталгаажуулах, мөн зохицуулалттай банканд хадгалагдаж буй хөрөнгийн баримтыг шалгана. Үүнийг харуулахгүй бол дараагийн асуултанд хариулахгүй.
Бүх банкны үндсэн шугам
Five components, one licence.
Бүх эрх зүйн тогтолцоо өөр өөр байдаг ч энэ таван шалгуурыг хангасан байх ёстой. Хяналтын байгууллагууд хамгийн гол нь капитал, банкны туршлага, бизнесийн төлөвлөгөө гэсэн гурван зүйлийг чухалчилдаг.
- 01Business plan
Target markets, products, three to five years of financial projections, policies and procedures. Хянагч нь мөрөөр нь уншдаг.
- 02Capitalisation
Таны төлөвлөгөөнд зохицуулагч тогтоосон түвшинд тодорхой хувьцаа эзэмшигчид төлсөн гүйлгээний капитал.
- 03Key individuals
Банкны салбарт олон жил ажилласан удирдлага, зөвлөл, мөн эрсдэлийн менежментийн албаныхан бүгд шалгагдаж, ярилцлага өгсөн.
- 04IT systems
Үндсэн банкны үйл ажиллагаа, зохицуулалтын хяналт шалгалт, хууль тогтоомжийн мэдээллийн нэгдсэн сан, доод ба дээд шатны удирдлага, зохицуулагчдын зөвшөөрсөн аутсорсинг.
- 05Correspondent relations
Холбоо барих банкны данстай байх, мөн төлбөрийн системд нэвтрэх эрхтэй байх нь банк мөнгө шилжүүлэх боломжийг олгодог.
Банкны үйл ажиллагааг баталгаажуулж, бизнесийн төлөвлөгөөнд алдаа гаргах боломжийг олгодог гүйлгээний хөрөнгийн хэмжээ. гүйлгээ хийхээс өөр сонголт байхгүй.
Банкны салбарт ажилласан туршлагатай удирдлагууд, менежерүүдийг зохицуулагч шалгаж болно. Over ten years is usually expected for senior roles, twenty preferred.
Худалдаа, бүтээгдэхүүн, төсөөлөл, хүний нөөцөөс эхлээд бүх бодлого, зохицуулалт, орон нутгийн эдийн засагт үзүүлэх нөлөө.
Ямар банк
Оншор, оффшор, хувийн эсвэл дижитал.
Эдгээр таван элемент нь банкны бүх төрлийн үйл ажиллагаанд хамаарна. Өөрчлөлт нь та хэнд үйлчлэх вэ, хаана, зохицуулагч ямар хэмжээний мөнгө шаардах вэ гэдэгт оршино.
Бүх төрлийн дотоодын лиценз: хадгаламж, иргэдэд зээл олгох. Хамгийн өндөр капитал, хамгийн урт хугацааны үнэлгээ.
Олон улсын төвүүдийн лицензүүд (жишээ нь, Class B, Category 2, эсвэл олон улсын банкны лиценз) зөвхөн оршин суугч бусдад үйлчилдэг бөгөөд ихэвчлэн бага капиталтай, орон нутгийн хадгаламж авахгүй байдаг.
Хязгаартай тооны үйлчлүүлэгчдэд зориулсан хөрөнгийн менежмент. Банкны лицензтэй, ихэнхдээ хадгаламжийн болон хөрөнгө оруулалтын лицензтэй хослуулсан.
Бүх эсвэл хязгаарлагдсан лиценз, салбаргүй. Хянагч нар мэдээллийн технологийн, аутсорсингийн, кибер аюулгүй байдлын болон санхүүжилтийн загварыг хамгийн их анхаардаг.
Хамгийн түгээмэл шаардлагууд
- Хамгийн багадаа хоёр хувьцаа эзэмшигч, удирдах багтай байх ба гэмт хэрэг үйлдээгүй байх: банкны дампуурал, мөнгө угаах, хууран мэхлэлтгүй байх
- Банкны туршлагатай ахлах менежерүүд: 10 жилээс дээш нь түгээмэл, 20 болон түүнээс дээш нь илүүд үздэг
- Хуульд нийцүүлэх албан тушаалтан, эрсдэлийн албан тушаалтан болон хуульд заасан бусад гол үүрэг
- Төв оффис болон нутаг дэвсгэрт бодит оршин тогтнол
- Шинээр байгуулагдсан байгууллагаас MBA зэрэг хүлээн зөвшөөрөгдсөн мэргэжилтэй удирдагчид
- Бүх захирал, хувьцаа эзэмшигчдийн нийгмийн баталгааг шалгана. Заримдаа зохицуулагч сонгосон гадны компаниар хийлгэдэг.
- Хэрэглэлтэй хамт хадгалагдсан бизнесийн төлөвлөгөө
- Төсөл хэрэгжиж эхлэх үед төлөгдсөн үндсэн хөрөнгийн хэмжээ
- Хамгийн гол банкны болон зохицуулалтын тайлагналын програм хангамжийг эхлүүлэхээс өмнө байрлуулах
Эхний уулзалтаас банкны үйл ажиллагаа эхлэхэд заавал зургаан сараас гурван жил шаардагдана. Банкны лиценз олгох нь хууль ёсны үйл явц төдийгүй ихэвчлэн улс төрийн шийдвэр байдаг бөгөөд ямар ч шалган шалгах жагсаалт лицензийг баталгаажуулдаггүй.
Бүртгэлийн лиценз нь банкны лиценз биш
Зарим компаниуд "хязгаарласан" эсвэл "хязгаарлагдсан" лицензийг борлуулдаг. Тэдгээрийг олгодог нутаг дэвсгэрт, хязгаарлалт нь зөвхөн компанийг бүртгэж, байгуулахад л хангалттай байдаг. Бүтэн лиценз олгогдоогүй бол хадгаламж авах, үйлчлүүлэгч татах боломжгүй бөгөөд бүрэн лицензийн хувьд хөрөнгө, ажилчид, зөвшөөрөгдсөн төлөвлөгөө шаардагдана. Энэ дагуу саналуудыг харьцуулж үзээрэй.
Зөөврийн компьютер
Төлөвлөгөөнөөс лиценз.
Энэ лицензийн заавал дагаж мөрдөх дэс дараалал. Бүх зохицуулагчдын өөрийн үйл явц, цаг хугацаа нь тухайн эрх зүйн хүрээний хуудаснаас харж болно.
-
Стратеги
Бизнесийн загвар, зорилтот зах зээл болон тэдэнд тохирсон эрх зүйн зохицуулалт, мөн таны валютын холбогдох нэвтрэх боломж.
-
Өмнөх аппликейшн
Бүртгүүлэхээс өмнө зохицуулагчтай уулзаж, загварыг туршиж үзэх, өмчлөлийн бүтэц, капитал төлөвлөгөө.
-
Програмын багц
Business plan, three-year financials, capital and liquidity plans, governance, risk and AML frameworks, IT and outsourcing.
-
Зөвхөн зөв
Хөрөнгийн эзэмшигчид, захирал болон гол үүрэг гүйцэтгэгчдийн үнэлгээ: нэр хүнд, туршлага, хөрөнгийн эх үүсвэр.
-
Шинэчлэх
Санхүүгийн зохицуулах хорооны асуулт, газар дээр нь очиж үзлэг хийх, евро бүсэд үндэсний хяналтын байгууллагын саналд ECB шийдвэр гаргах.
-
Лиценз ба хөдөлгөөн
Лиценз олгогдсон, ихэвчлэн нөхцөлтэй эсвэл хязгаарлагдсан эхлэлтэй; хөрөнгө оруулалт хийгдсэн, системүүд болон ажилтнууд байршсан.
-
Жинхэнэ
Үйл ажиллагаа нь үргэлжилсэн хяналт, тайлан болон тогтмол хянан шалгах дор эхэлдэг.
Хянагчаас юу асуух вэ
application файл.
- 01Business plan with three-year projections
- 02Капиталын төлөвлөгөө, хөрөнгийн баталгаа болон хувьцаа эзэмшигч бүрийн нотариатаар батлагдсан капиталын мэдүүлэг
- 03Хувьцаа эзэмшигч, холдинг компани бүрийн орлого, цэвэр хөрөнгийн мэдүүлэг
- 04Төслийн банкны хувьцааны капитал болон үнэт цаас
- 05Шалгалтын хураамж, бүртгэлийн өмнө төлсөн
- 06Цагдаагийн гэрчилгээ болон бүх холбогдох хүмүүсийн бүрэн гүйцэд background check
- 07Директор, менежерүүдийн бүрэн карьер болон академийн түүх
- 08Хувьцаа эзэмшигчдийн эцсийн үр ашигтай эзэд
- 09Директор болон гол үүрэг гүйцэтгэгчдийн CV, тохирох маягт
- 10эрсдэлийн удирдлага, зохицуулалт болон дотоод аудитын тогтолцоо
- 11AML/CFT бодлого болон мөнгө угаахтай тэмцэх албаны дарга
- 12Мэдээллийн технологийн, аутсорсингийн болон үйл ажиллагааны тогтвортой байдлын төлөвлөгөө
- 13Сэргээн босгох төлөвлөгөө, гүйлгээний эрсдэлийн төлөвлөгөө
Та бүртгүүлэхээс өмнө
уншина.
Банкийг хэрхэн лицензжүүлэх вэ: бизнес төлөвлөгөөнөөс зөвшөөрөл хүртэл
Банкны лицензийн бүрэн зам: урьдчилсан өргөдөл, өргөдлийн багц, капитал, тохиромжтой, IT, AML, хөдөлгөөн болон бодит цаг хугацаа.
Хяналтын гарын авлага · 10 минБанк худалдаж авах: хяналтын өөрчлөлт ба эрхтэй хувьцаа эзэмшигчид
Лицензтэй банк болон санхүүгийн компаниудын худалдан авалт хэрхэн зөвшөөрөгддөг вэ: эрх бүхий эзэмшил, CRD 22-27 дугаар зүйлс, цаг хугацааны хязгаарлалт, хариуцлагатай байдал ба улаан туг.
8 минутБанк гэж юу вэ?
Банкны эрх зүйн байдал нь банкийг юу болгодог вэ, банкны үндсэн төрөл, банкны лиценз зөвшөөрдөг, зөвшөөрдөггүй зүйлс.
8 минутБанкны капитал ба Базельийн тогтолцоо
CET1, Tier 1 ба нийт капитал, эрсдэлд суурилсан активууд, Basel III минимум болон буферүүд, зээлийн хүүгийн харьцаа, шинэ банкны хамгийн бага эхний капитал.
9 минутТөлбөр чадвар ба санхүүжилт: LCR, NSFR, хадгаламжийн даатгал болон эцсийн аргаар зээл олгогч
Банкууд 30 хоногийн стрессийг хэрхэн даван туулж, өөрсдийгөө тогтвортой санхүүжүүлж, хадгаламжийн даатгал болон төв банкны зээл нь аюулгүй байдлын сүлжээг хэрхэн бүрэн хангадаг вэ.
Дараах алхам
Таны хэрэгт зориулсан лицензийн төлөвлөгөө авах.
Бидэнд таны санаанд байгаа үйл ажиллагаа, зах зээл, хөрөнгийн талаар хэлж өгнө үү. Бид танд тохирох эрх зүйн орчныг болон тухайн зохицуулагч юуг хүлээж авахыг хариулна.