Lisenssityypit
Maksupalveluntarjoajat
Maksulaitokset ja rahapalveluyritykset: siirrot, tilisiirrot, vastaanottaminen ja maksujen käynnistäminen. Ne välittävät maksuja, mutta eivät voi myöntää luottoa tai lainoja. Vertailu 51 järjestelmään. Luvut ovat kunkin sääntelyviranomaisen lakisääteisiä vähimmäisvaatimuksia; todelliset pääomavaatimukset ovat yleensä korkeampia.
| Lainkäyttöalue | Lisenssi | Vähimmäispääoma | Aikajana | Riski |
|---|---|---|---|---|
| Itävalta Euroopan unioni (EU) | Maksulaitoslupa (Konzession zur Erbringung von Zahlungsdienstleistungen) FMA | EUR 125,000 | FMA tekee päätöksen kolmen kuukauden kuluessa hakemuksen tai kaikkien vaadittujen tietojen vastaanottamisesta (ZaDiG 2018 §. 9(4)) | Vakio |
| Belgia Eurooppa (EU) | Maksulaitoksen toimilupa NBB | EUR 125,000 | NBB tekee päätöksen 3 kuukauden kuluessa tiedoston täydellisyyden vahvistamisesta ja viimeistään 12 kuukauden kuluttua toimittamisesta. | Vakio |
| Kypros Eurooppa (EU) | Toimilupa maksulaitokseksi CBC | EUR 125,000 | Kolme kuukautta täydellisen hakemuksen jättämisestä (PSD2 12 artikla | Vakio |
| Viro Eurooppa (EU) | Maksulaitoksen toimintalupa Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | Päätös 3 kuukauden kuluessa kaikista asiakirjoista ja tiedoista, ja viimeistään 6 kuukautta hakemuksen jättämisestä | Vakio |
| Ranska Eurooppa (EU) | Toimilupa maksulaitoksena (établissement de paiement) ACPR | EUR 125,000 | 3 kuukautta täydellisestä tiedostosta (ACPR) | Vakio |
| Saksa Eurooppa (EU) | Maksupalvelujen tarjoamislupa (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | BaFin ilmoittaa hakijalle 3 kuukauden kuluessa täydellisestä hakemuksesta (ZAG § 10(3)) | Vakio |
| Irlanti Eurooppa (EU) | Maksulaitoksen toimilupa Irlannin keskuspankki | EUR 125,000 | Palvelun taso: arviointivaihe 90 työpäivän kuluessa (kello pysähtyy hakijaa odotettaessa); PSD2 Art. 12 asettaa 3 kuukautta täydellisestä hakemuksesta | Vakio |
| Italia Eurooppa (EU) | Maksulaitoksen toimilupa Banca d'Italia | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: päätös 3 kuukauden kuluessa täydellisen hakemuksen jättämisestä | Vakio |
| Liettua Eurooppa (EU) | Maksulaitoksen toimilupa Liettuan keskuspankin hallitus | EUR 125,000 | 3 kuukautta täydellisen hakemuksen jättämisestä; 2 kuukautta rajoitettuja toimintoja koskevan luvan osalta (jatkoaikaa pidennetään 2 kuukaudella, jos lisätietoja toimitetaan) | Vakio |
| Luxemburg Eurooppa (EU) | Maksulaitoksen toimilupa CSSF | EUR 125,000 | Päätös 3 kuukauden kuluessa täydellisen hakemuksen jättämisestä ja joka tapauksessa 12 kuukauden kuluessa, muussa tapauksessa päätös katsotaan hylätyksi (artikla 7) | Vakio |
| Malta Eurooppa (EU) | Maksupalvelujen tarjoamista koskeva rahoituslaitoksen toimilupa (maksulaitos) MFSA | EUR 125,000 | MFSA on tehtävä päätös kolmen kuukauden kuluessa virallisen täydellisen hakemuksen vastaanottamisesta (FIR/01 43–44 kohta; PSD2 12 artikla) | Vakio |
| Hollanti Eurooppa (EU) | Maksulaitoksen toimilupa DNB | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: päätös 3 kuukauden kuluessa täydellisen hakemuksen jättämisestä | Vakio |
| Puola Eurooppa (EU) | Toimilupa kotimaiseksi maksulaitokseksi (krajowa instytucja płatnicza, KIP); rekisteröinti pienenä maksulaitoksena (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | KNF tekee päätöksen 3 kuukauden kuluessa täydellisen hakemuksen vastaanottamisesta (art. 62(2)) | Vakio |
| Portugali Eurooppa (EU) | Maksulaitoksen toimilupa Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: päätös 3 kuukauden kuluessa täydellisen hakemuksen jättämisestä | Vakio |
| Espanja Eurooppa (EU) | Maksulaitosvaltuutus (entidad de pago) Banco de España | EUR 125,000 | Päätös 3 kuukauden kuluessa asiakirja-aineiston vastaanottamisesta tai täydentämisestä; Hiljaisuus merkitsee kieltäytymistä (RDL 19/2018 art. 11(2)) | Vakio |
| Gibraltar Eurooppa (EU:n ulkopuolella) | Maksulaitos (Osa 7 -lupa) GFSC | EUR 125,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Isle of Man Eurooppa (EU:n ulkopuolella) | Luokan 8(2) rahansiirtopalvelujen toimilupa (maksupalvelut) IOMFSA | Not published | IOMFSA palvelustandardi 6 kuukautta täydellisestä hakemuksesta; pidempi, jos hakemus on puutteellinen tai ilmenee ongelmia | Vakio |
| Jersey Eurooppa (EU:n ulkopuolella) | Rahapalveluliiketoiminnan harjoittamisen rekisteröinti JFSC | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Liechtenstein Eurooppa (EU:n ulkopuolella) | Maksulaitoslupa (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | Päätös on tehtävä kolmen kuukauden kuluessa hakemuksen tai täydellisten tietojen vastaanottamisesta. rejection if incomplete after twelve months | Vakio |
| Yhdistynyt kuningaskunta Eurooppa (EU:n ulkopuolella) | Valtuutettu maksulaitos FCA | EUR 125,000 | FCA täydellinen hakemus on ratkaistava 3 kuukauden kuluessa ja kaikki hakemukset 12 kuukauden kuluessa vastaanottamisesta (PSRs 2017 reg.9) | Vakio |
| Bahrain Lähi-itä ja Afrikka | Apupalvelujen tarjoajan toimilupa: maksupalveluntarjoaja, korttien käsittely, AISP ja PISP Bahrainin keskuspankki | BHD 250,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Qatar (QFC) Lähi-itä | QCB-maksupalveluntarjoajalisenssi, luokka II (muut maksupalvelut, ei asiakkaan varoja) Qatar Central Bank | QAR 2,000,000 | Kuvernööri päättää 60 päivän kuluessa siitä, kun kaikki toimiluvan ehdot on täytetty | Vakio |
| Yhdistyneet arabiemiirikunnat (onshore) Lähi-itä | Vähittäismaksupalvelujen lisenssi (luokka I, II, III tai IV) Arabiemiirikuntien keskuspankki | AED 100,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Yhdistyneet arabiemiirikunnat: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Lähi-itä | Rahoituspalvelut Lupa rahapalvelujen tarjoamiseen (maksupalvelut, varastoitu arvo, rahansiirto, valuutanvaihto) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | Ei julkaistu | Vakio |
| Yhdistyneet arabiemiirikunnat: Dubain kansainvälinen finanssikeskus (DIFC) Lähi-itä | Rahapalvelujen tarjoaminen (maksutilit, maksutapahtumat, maksuvälineet: kategoria 3D; vain rahansiirrot: kategoria 4) DFSA | USD 200,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Australia Aasian ja Tyynenmeren alue | Australian rahoituspalvelujen lisenssi muille kuin käteismaksujärjestelmille ASIC | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Hongkong Aasian ja Tyynenmeren alue | Rahapalvelutoiminnan harjoittajan toimilupa (MSO): rahanvaihto ja rahalähetykset Tulli- ja tullivaltuutettu | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Japani Aasian ja Tyynenmeren alue | Rahansiirtopalvelujen tarjoajan rekisteröinti (tyyppi I, II, III) FSA (paikallisen rahoitusviraston kautta) | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Uusi-Seelanti Aasia ja Tyynimeri | Rahoituspalvelujen tarjoajan rekisteröinti (maksupalvelut, rahansiirto, maksuvälineiden liikkeeseenlasku, valuutanvaihto) Rahoituspalveluiden tarjoajien rekisteri (Yhtiörekisteritoimisto) | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Filippiinit Aasian ja Tyynenmeren alue | Maksujärjestelmän operaattorin (OPS) rekisteröinti BSP | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Singapore Aasian ja Tyynenmeren alue | Suuri maksulaitos (MPI) MAS | SGD 250,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Singapore Aasian ja Tyynenmeren alue | Maksulaitoksen toimilupa (SPI) MAS | SGD 100,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Singapore Aasian ja Tyynenmeren alue | Rahanvaihtolupa MAS | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Etelä-Korea Aasia ja Tyynimeri | Sähköisen maksuyhteyden (PG) rekisteröinti FSC | KRW 300,000,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Antigua ja Barbuda Amerikka ja Karibia | Rahapalvelut Liiketoimintalupa Financial Services Regulatory Commission | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Argentiina Amerikka ja Karibia | Maksupalveluntarjoajien rekisteröinti, mukaan lukien maksutilien tarjoajat (PSPCP) Banco Central de la República Argentina (Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias) | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Bahamas Amerikka ja Karibia | Maksupalveluntarjoajan toimilupa (sähköiset vähittäismaksuvälineet ja sähköinen raha) Central Bank of The Bahamas | BSD 100,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Barbados Amerikka ja Karibia | Maksulaitoslupa Barbados Central Bank | BBD 50,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Barbados Amerikka ja Karibia | Rahan- tai arvonsiirtopalvelujen (MVTS) tarjoajan toimilupa Valtiovarainministeriö Barbadosin keskuspankin suosituksesta | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Bermuda Amerikka ja Karibia | Rahapalveluliiketoiminnan lisenssi Bermuda Monetary Authority | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Bolivia Amerikka ja Karibia | Yritys, joka hallinnoi sähköisiä kortteja (electronic card administrator) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 2,500,000 (art. 358). | Ei julkaistu | Suuri riski |
| Brasilia Amerikka ja Karibia | Maksulaitos: jälkimaksuvälineen liikkeeseenlaskija, maksutapahtuman hyväksyjä tai maksun käynnistäjä (post-paid issuer, acquirer or payment initiator) Banco Central do Brasil | BRL 9,200,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Brittiläiset Neitsytsaaret Amerikka ja Karibia | Rahoitus- ja rahapalvelulupa, luokka A (rahansiirto) ja luokka B (maksumääräykset, sekin lunastus, valuutanvaihto) Financial Services Commission | USD 10,000 | Ei julkaistu | Suuri riski |
| Kanada Amerikka ja Karibia | Maksupalveluntarjoajan rekisteröinti Kanadan keskuspankki (valtiovarainministeriön kansallinen turvallisuustarkastus) | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Caymansaaret Amerikka ja Karibia | Rahapalvelujen lisenssi Cayman Islands Monetary Authority | KYD 30,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Chile Amerikka ja Karibia | Operador de tarjetas de pago (korttimaksujen operaattori tai vastaanottaja) Comisión para el Mercado Financiero (rekisteröinti); Banco Central de Chile (säännöt) | CLF 10,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Curaçao Amerikka ja Karibia | Rahansiirtoyhtiön lisenssi (geldtransactiekantoor) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | CBCS tekee päätöksen 60 päivän kuluessa täydellisen hakemuksen ja hakemusmaksun vastaanottamisesta (5 artiklan 2 kohta) | Vakio |
| Dominica Amerikka ja Karibia | Rahapalvelujen liiketoimintalupa (luokat A–E) Rahoituspalveluyksikkö | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Mauritius Afrikka | Maksupalveluntarjoajalisenssi Bank of Mauritius | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Seychellit Afrikka | Maksupalvelujen tarjoajan toimilupa (mukaan lukien sähköinen raha) Seychellien keskuspankki | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Etelä-Afrikka Afrikka | Kolmannen osapuolen maksupalveluntarjoajan (TPPP) ja järjestelmäoperaattorin rekisteröinti Etelä-Afrikan keskuspankki (rekisteröintitoiminnot siirtyvät PASA:lta SARB:lle 2. syyskuuta 2026) | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
Lähteet on lueteltu kunkin lainkäyttöalueen sivulla. Vain tietoa, ei oikeudellista neuvontaa.