Tämä sivu on käännetty automaattisesti englannista, eikä sitä ole tarkistettu kääntäjän toimesta. Oikeudelliset ja sääntelyyn liittyvät termit voivat olla epätarkkoja, mutta englanninkielinen versio on määräävä. Lue tämä sivu suomeksi
Etelä-Afrikassa on Afrikan suurin ja kehittynein rahoitussektori, jossa on kaksoishuippumalli: Etelä-Afrikan keskuspankin sisällä toimiva vakausviranomainen valvoo pankkeja ja vakuutusyhtiöitä, kun taas rahoituspalveluiden tarjoajia valvoo rahoitusalan toimintaa valvova viranomainen. Etelä-Afrikka oli yksi ensimmäisistä suurista talouksista, jotka saivat kryptovaluuttojen välittäjät lisensoitua. Se julisti kryptovaluutat rahoitustuotteeksi vuonna 2022.
RiskilippuVakio
FATFEi luettelossa
EU:n AML korkean riskin luetteloEi luettelossa
EU-veroluetteloEi luettelossa
Lupajärjestelmät6
ValuuttaZAR
S&P-luokitusBB
Seuraavat vaaliterääntyvä vuoteen 2029 mennessä
South Africa was on the FATF grey list from February 2023 until it exited on 24 October 2025 and was not relisted at the 17 to 19 June 2026 plenary; it was removed from the EU high-risk list by Delegated Regulation (EU) 2026/83, reflected in the consolidated list applying from 29 January 2026, and is not in Annex I of the EU tax list as of 17 February 2026. Tarkistettu 7 lokakuu 2026.
Hallitus ja politiikka
Hallitus
Parlamentaarinen tasavalta, jossa on presidentti
Presidentti
Cyril Ramaphosa · helmikuuta 2018 alkaen
Presidentti
Cyril Ramaphosa (Afrikan kansalliskongressi)
Hallitsevat osapuolet
Kansallisen yhtenäisyyden hallitus, jota johtaa Afrikan kansalliskongressi yhdessä Demokraattisen allianssin, Inkatha Freedom Partyn, Patriotic Alliancen, Freedom Front Plusin ja muiden pienempien puolueiden kanssa
Viimeiset vaalit
Yleisvaalit (kansalliskokous ja maakuntavaltuusto), 29 toukokuu 2024
Seuraavat vaalit
Yleisvaalit, määräpäivä 2029. Kunnallisvaalit pidetään myöhään 2026 ja aikaisin 2027 välillä
Lainsäädäntö
Parlamentti: Kansalliskokous (400 paikkaa) ja maakuntaneuvosto (90 edustajaa)
Oikeusjärjestelmä
Roomalais-hollantilaisen siviilioikeuden, englantilaisen common law'n ja tapaoikeuden sekajärjestelmä
Afrikan teollistunein talous, joka perustuu kaivostoimintaan, valmistukseen ja palveluihin. Johannesburgissa on maanosan suurin pörssi ja kehittynein pankkijärjestelmä.
Pankki
Pankkirekisteröinti (12 §:n mukainen sijoittautumislupa, 16 §:n mukainen rekisteröinti)
Vähimmäispääoma15 miljoonaa Yhdysvaltain dollaria
AikajanaPA-ohjeistus: koko prosessi kestää yleensä 6–9 kuukautta; rekisteröintiä on haettava 12 kuukauden kuluessa sijoittautumisluvan myöntämisestä
Pankkien ja ulkomaisten pankkien tytäryhtiöiden tai sivuliikkeiden vähimmäispääoma on 250 miljoonaa rand; kokonaispääoman riittävyysasteen on oltava vähintään 11,5 % ja velkaantumisasteen vähintään 4 % (direktiivi 6 vuodelta 2017)
Laki
Banks Act 94 of 1990, s.12, s.16 and s.18A (foreign institutions); s.37 (shareholding above 15% needs approval)
Palkkiot
Pankkiasetuksen 58 §:n mukaiset määrätyt maksut (määrät, joita ei ole mainittu PA-oppaassa)
Passi
Ei passia; ulkomaiset pankit tarvitsevat paikallisen tytäryhtiön tai sivuliikkeen, joka on valtuutettu s.18A mukaisesti.
Keskeiset vaatimukset
Hakija on julkinen yhtiö vuoden 2008 osakeyhtiölain (Companies Act 71) mukaisesti
Kaksivaiheinen prosessi: sijoittautumislupa ja rekisteröinti 12 kuukauden kuluessa
Sopivat ja asianmukaiset johtajat, toimihenkilöt ja merkittävät osakkeenomistajat; ei yli 15 %:n hankintaa ilman hyväksyntää
Liiketoimintasuunnitelma, riskienhallinta, hallinto ja rahoitus-/likviditeettipuitteet ovat hyväksyttäviä valvontaviranomaiselle
Vasta perustettujen pankkien vakavaraisuussuhde voi olla korkeampi niiden alkuvuosina
Kolmannen osapuolen maksupalveluntarjoajan (TPPP) ja järjestelmäoperaattorin rekisteröinti
VähimmäispääomaEi julkaistu
AikajanaEi julkaistu
ViranomainenEtelä-Afrikan keskuspankki (rekisteröintitoiminnot siirtyvät PASA:lta SARB:lle 2. syyskuuta 2026)
Laki
National Payment System Act 78 of 1998; SARB Directive No. 1 of 2007 (payments to third persons, Government Gazette 30261 of 6 September 2007); Directive No. 2 of 2007 (system operators)
Passi
Ei passia.
Keskeiset vaatimukset
Henkilöt, jotka ottavat vastaan rahaa tai maksumääräyksiä maksajilta kolmansien osapuolien maksamiseksi säännöllisenä liiketoimintana, kuuluvat vuoden 2007 direktiivin 1 soveltamisalaan.
Until 2 September 2026 TPPPs were registered with PASA through their sponsoring bank; Olemassa olevat rekisteröinnit pysyvät voimassa
Uudet hakemukset noudattavat aiempia PASA-kriteerejä, kunnes SARB julkaisee lopullisen valtuutusjärjestelmänsä
Financial Advisory and Intermediary Services Act 37 of 2002, s.7(1) and s.8, read with the FSCA Declaration of crypto assets as a financial product (Government Gazette, 19 October 2022); Financial Intelligence Centre Act, 2001, Schedule 1 item 22
Passi
Ei passia.
Keskeiset vaatimukset
Jokaisen, joka antaa neuvoja tai välityspalveluja kryptovaluutoista liiketoiminnan säännöllisenä osana, on oltava valtuutettu FSP tai sen edustaja
Kattaa hallinnon, säilytyksen, kaupankäynnin asiakkaiden puolesta, kaupankäyntialustat, myynnin, markkinoinnin ja neuvonnan
Krypto-omaisuuspalvelujen tarjoajat ovat FIC-lain mukaisesti vastuullisia laitoksia, ja niiden on rekisteröidyttävä FIC:lle ja toteutettava AML/CFT -ohjelmia
Krypto-omaisuus ei ole rahaa tai laillista maksuvälinettä, ja se jää NPS-lain ulkopuolelle (SARB: n ja FSCA: n yhteinen viestintä, 28. toukokuuta 2026)
Financial Advisory and Intermediary Services Act 37 of 2002, s.7 and s.8
Passi
Ei passia.
Keskeiset vaatimukset
Vaaditaan kaikilta, jotka antavat neuvoja tai tarjoavat välityspalveluja rahoitustuotteista (osakkeet, johdannaiset, yhteissijoitusyritykset ja vuodesta 2022 alkaen kryptovarat)
Avainhenkilöiden ja edustajien on täytettävä sopivuus- ja luotettavuusvaatimukset
Compliance-vastaava ja FIC Act -rekisteröinti vastuullisena organisaationa
Maakunnan uhkapelilupa (kasino, vedonlyönti/vedonvälittäjä, bingo, LPM)
VähimmäispääomaEi julkaistu
AikajanaEi julkaistu
ViranomainenMaakunnan lisenssiviranomaiset (maakuntakohtaiset rahapelilautakunnat), joiden vaatimustenmukaisuuden valvonnasta vastaa National Gambling Board
Laki
National Gambling Act, 2004 (s.11 prohibits interactive games unless authorised by national law) and provincial gambling legislation
Passi
Ei passia; lisenssit ovat maakunnallisia.
Keskeiset vaatimukset
Online-kasinotyyliset interaktiiviset pelit eivät ole sallittuja National Gambling Act -lain 11. pykälän mukaisesti
Urheiluvedonlyönti verkossa on laillista vain vedonvälittäjän kanssa, jolla on maakunnan viranomaisen myöntämä lisenssi
Uhkapeliyritykset ovat vastuullisia laitoksia FIC-lain mukaisesti
Financial Intelligence Centre (FIC) · verkkosivustoaml
National Gambling Board and Provincial Licensing Authorities (NGB) · verkkosivustoVerkkopelaaminen
Maksujen uudistus: SARB julkaisi luonnoksen direktiiviksi tietyistä maksutoimista (toukokuu 2026), jolla myönnettäisiin toimilupia muille kuin pankkitoimintaa harjoittaville maksulaitoksille toiminnan mukaan. Alkupääoma olisi R8 miljoonaa sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoille Tier 1, R5 miljoonaa sähköiselle rahalle Tier 2, R3 miljoonaa hankintaan, R2 miljoonaa maksujen aloittamiseen, R2 miljoonaa Tier 1 ja R500,000 Tier 2 TPPP:ille sekä R2 miljoonaa Tier 1 ja R500,000 Tier 2 rahansiirtoihin. Nämä ovat luonnoslukuja, jotka eivät ole vielä voimassa, joten min_capital on null maksuille. Sähköistä rahaa koskeva SARB:n kantaasiakirja 01 tai 2009 luetellaan edelleen nykyisenä sähköisen rahan politiikkana. Direktiiviluonnoksessa säädettäisiin ensimmäisestä toimintaluvasta muille kuin pankkien liikkeeseenlaskijoille. PASAn tunnustaminen maksujärjestelmien ylläpitäjäksi peruutettiin ja sen toimiluvan myöntämisen tehtävät siirrettiin SARB:lle (siirtymä valmistui 2 syyskuussa 2026). OTC-johdannaisten tarjoajat ja markkinainfrastruktuurit ovat FSCA:n lisensoimia Financial Markets Act 19 of 2012 mukaisesti; Pääomaa ei ole vahvistettu. Osuuspankit on rekisteröity osuuspankkilain mukaisesti, 2007 kynnysarvoja ei tarkistettu. FSP: n pääomaa ja taloudellista vakautta koskevia vaatimuksia ja FSCA-maksuja ei voitu noutaa viralliselta sivulta, ja ne jätetään tyhjiksi. The next FATF mutual evaluation of South Africa is expected to start in the first half of 2026 and end in October 2027 (National Treasury).
Yleiset tiedot
Tietoja Etelä-Afrikasta
Luonnolliset maapallon rajat. Kartta on ohjeellinen.
Maatiedot tarkistettu 9. lokakuuta 2026. Lisenssitiedot päivitetty 7. lokakuuta 2026. Vain tietoa, ei oikeudellista neuvontaa; vaatimukset muuttuvat. Säädöstiedote.
