Litsentsi tüübid
Makseteenuse pakkujad
Makseasutused ja rahateenuseid osutavad ettevõtted: ülekanded, maksete tegemine, vastuvõtmine ja algatamine. Nad vahendavad makseid, kuid ei saa anda krediiti ega laene. Võrreldud 51 režiimiga. Arvud on iga reguleeriva asutuse seadusest tulenevad miinimumnõuded; tegelikud kapitalinõuded on tavaliselt suuremad.
| Jurisdiktsioon | Litsents | Miinimumkapital | Ajajoon | Risk |
|---|---|---|---|---|
| Austria Euroopa (EL) | Makseasutuse tegevusluba (Konzession zur Erbringung von Zahlungsdiensten) FMA | EUR 125,000 | Finantsinspektsioon teeb otsuse kolme kuu jooksul alates taotluse või kogu nõutava teabe saamisest (ZaDiG 2018 s. 9(4)). | Vaikimisi |
| Belgia Euroopa (EL) | Makseasutuse tegevusluba NBB | EUR 125,000 | NBB teeb otsuse 3 kuu jooksul alates kinnitusest, et toimik on täielik ja mitte hiljem kui 12 kuud pärast selle esitamist | Vaikimisi |
| Küpros Euroopa (EL) | Makseasutuse tegevusluba Krediidiasutus | EUR 125,000 | Kolm kuud alates täieliku taotluse esitamisest (PSD2 art. 12) | Vaikimisi |
| Eesti Euroopa (EL) | Makseasutuse tegevusluba Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | Otsuse tegemine kõigi dokumentide ja andmete kohta 3 kuu jooksul ning mitte hiljem kui 6 kuud pärast taotluse esitamist | Vaikimisi |
| Prantsusmaa Euroopa (EL) | Agrément as a payment institution (makseasutuse tegevusluba) ACPR | EUR 125,000 | 3 kuud alates täielikust toimikust (ACPR) | Vaikimisi |
| Saksamaa Euroopa (EL) | Makseteenuste osutamise litsents (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | BaFin teavitab taotlejat täieliku taotluse saamisest 3 kuu jooksul (ZAG § 10 lõige 3) | Vaikimisi |
| Iirimaa Euroopa (EL) | Makseasutuse tegevusluba Central Bank of Ireland | EUR 125,000 | Teenusestandard: hindamisetapp 90 tööpäeva jooksul (kellad peatuvad taotleja ootamise ajal); PSD2 artiklis 12 on sätestatud 3 kuud alates täieliku taotluse esitamisest | Vaikimisi |
| Italy Europe (EU) | Makseasutuse tegevusluba Banca d'Italia | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: otsus tehakse 3 kuu jooksul pärast täieliku taotluse esitamist | Vaikimisi |
| Leedu Euroopa (EL) | Makseasutuse tegevusluba Leedu Panga nõukogu | EUR 125,000 | 3 kuud alates täieliku taotluse esitamisest; 2 kuud piiratud tegevusloa puhul (tähtaega pikendatakse 2 kuu võrra, kui esitatakse lisateavet) | Vaikimisi |
| Luxembourg Europe (EU) | Makseasutuse tegevusluba CSSF | EUR 125,000 | Otsus tehakse 3 kuu jooksul pärast täieliku taotluse esitamist ja igal juhul 12 kuu jooksul, vastasel korral loetakse taotlus rahuldamata jätnuks (art. 7) | Vaikimisi |
| Malta Euroopa (EL) | Finantsasutuse litsents makseteenuste osutamiseks (makseasutus) MFSA | EUR 125,000 | MFSA peab otsuse tegema kolme kuu jooksul alates ametliku täieliku taotluse saamisest (FIR/01 lõiked 43–44; PSD2 artikkel 12) | Vaikimisi |
| Madalmaad Euroopa (EL) | Makseasutuse tegevusluba DNB | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: otsus tehakse 3 kuu jooksul pärast täieliku taotluse esitamist | Vaikimisi |
| Poola Euroopa (EL) | Tegevusluba kodumaise makseasutusena (krajowa instytucja płatnicza, KIP); registreerimine väikese makseasutusena (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | KNF teeb otsuse 3 kuu jooksul alates täieliku taotluse saamisest (artikli 62 lõige 2) | Vaikimisi |
| Portugal Euroopa (EL) | Makseasutuse tegevusluba Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: otsus tehakse 3 kuu jooksul pärast täieliku taotluse esitamist | Vaikimisi |
| Hispaania Euroopa (EL) | Makseasutuse tegevusluba (entidad de pago) Banco de España | EUR 125,000 | Otsus tehakse 3 kuu jooksul alates toimiku kättesaamisest või lõpuleviimisest; Vaikimine tähendab keeldumist (RDL 19/2018 art. 11(2) | Vaikimisi |
| Gibraltar Euroopa (väljaspool ELi) | Makseasutus (7. osa luba) GFSC | EUR 125,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Mani saar Euroopa (väljaspool ELi) | 8. klassi (2) rahaülekandeteenuste litsents (makseteenused) IOMFSA | Not published | IOMFSA teenuse standard on 6 kuud alates täieliku taotluse esitamisest; kauem, kui see ei ole täielik või tekivad probleemid | Vaikimisi |
| Jersey Euroopa (väljaspool ELi) | Rahateenuste osutamise tegevuse registreerimine JFSC | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Liechtenstein Euroopa (väljaspool ELi) | Makseasutuse tegevusluba (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | Otsus tehakse kolme kuu jooksul alates taotluse või täieliku teabe saamisest; kui teave on puudulik, lükatakse taotlus tagasi kaheteistkümne kuu möödumisel | Vaikimisi |
| Ühendkuningriik Euroopa (väljaspool ELi) | Volitatud makseasutus FCA | EUR 125,000 | FCA peab määrama täieliku taotluse 3 kuu jooksul ja mis tahes taotluse 12 kuu jooksul pärast kättesaamist (PSR-id 2017 reg.9) | Vaikimisi |
| Bahrein Lähis-Ida | Abiteenuse osutaja litsents: makseteenuse pakkuja, kaardi töötlemise teenus, automaatne makseteenuse pakkuja ja makseteenuse taotleja Bahreini keskpank | BHD 250,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Katar (QFC) Lähis-Ida | QCB makseteenuse osutaja litsents, II kategooria (muud makseteenused, kliendi raha ei hoita) Katari Keskpank | QAR 2,000,000 | Valitsus teeb otsuse 60 päeva jooksul pärast kõigi litsentsimistingimuste täitmist | Vaikimisi |
| Araabia Ühendemiraadid (onshore) Lähis-Ida | Jaemakseteenuste litsents (I, II, III või IV kategooria) Araabia Ühendemiraatide keskpank | AED 100,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Araabia Ühendemiraadid: Abu Dhabi ülemaailmne turg (ADGM) Lähis-Ida ja Aafrika | Finantsteenused Rahateenuste osutamise luba (makseteenused, hoiustatud väärtus, rahaülekanne, valuutavahetus) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Araabia Ühendemiraadid: Dubai rahvusvaheline finantskeskus (DIFC) Lähis-Ida | Rahateenuste osutamine (maksekontod, maksetehingud, makseinstrumendid: kategooria 3D; ainult rahaülekanded: kategooria 4) DFSA | USD 200,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Austraalia Aasia ja Vaikse ookeani piirkond | Austraalia finantsteenuste litsents sularahata maksevahendite jaoks ASIC | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Hong Kong Aasia ja Vaikse ookeani piirkond | Rahateenuse osutaja litsents (MSO): raha vahetamine ja ülekandmine Tolli- ja aktsiisiamet | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Jaapan Aasia ja Vaikse ookeani piirkond | Rahaülekande teenuse osutaja registreerimine (tüüp I, II, III) FSA (kohaliku rahandusbüroo kaudu) | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Uus-Meremaa Aasia ja Vaikse ookeani piirkond | Finantsteenuse osutaja registreerimine (makseteenused, rahaülekanne, maksevahendite väljaandmine, välisvaluuta vahetamine) Finantsteenuse osutajate registripidaja (äriregistris) | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Filipiinid Aasia ja Vaikse ookeani piirkond | Maksesüsteemi operaatori (OPS) registreerimine BSP | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Singapur Aasia ja Vaikse ookeani piirkond | Suure makseasutuse tegevusluba (MPI) MAS | SGD 250,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Singapur Aasia ja Vaikse ookeani piirkond | Makseasutuse standardlitsents (SPI) MAS | SGD 100,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Singapur Aasia ja Vaikse ookeani piirkond | Rahavahetusluba MAS | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Lõuna-Korea Aasia ja Vaikse ookeani piirkond | Elektroonilise maksevärava (PG) registreerimine FSC | KRW 300,000,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Antigua ja Barbuda Ameerika ja Kariibi mere riigid | Rahateenuste tegevusluba Finantsteenuste Regulatiivkomisjon | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Argentina Ameerika ja Kariibi mere piirkond | Makseteenuse pakkujate registreerimine, sealhulgas maksekontosid pakkuvad makseteenuse pakkujad (PSPCP) Banco Central de la República Argentina (Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias) | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Bahamas Ameerika ja Kariibi mere piirkond | Makseteenuse pakkuja litsents (elektroonilised jaemaksevahendid ja e-raha) Bahama Keskpank | BSD 100,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Barbados Ameerika ja Kariibi mere piirkond | Makseasutuse litsents Barbados'i keskpank | BBD 50,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Barbados Ameerika ja Kariibi mere piirkond | Raha või väärtuse ülekande teenuse (MVTS) pakkuja litsents Rahandusminister Barbadose Keskpanga nõuandel | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Bermuda Ameerika ja Kariibi mere riigid | Rahateenuste äritegevuse litsents Bermuda Monetary Authority | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Boliivia Ameerika ja Kariibi mere riigid | Ettevõte, kes haldab elektroonilisi kaarte (electronic card administrator) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 2,500,000 (art. 358). | Ei ole avaldatud | Suur risk |
| Brasiilia Ameerika ja Kariibi mere riigid | Makseasutus: järelmakstud makseinstrumendi väljastaja, aktseptorija või maksetehingu algataja (post-paid issuer, acquirer or payment initiator) Banco Central do Brasil | BRL 9,200,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Briti Neitsisaared Ameerika ja Kariibi mere piirkond | Finants- ja rahateenuste litsents, klass A (rahaülekanne) ja klass B (rahakäsud, tšekkide lunastamine, valuutavahetus) Finantsteenuste Komisjon | USD 10,000 | Ei ole avaldatud | Suur risk |
| Kanada Ameerika ja Kariibi mere riigid | Makseteenuse pakkuja registreerimine Kanada keskpanga poolt (rahandusministri riiklik julgeolekukontroll) | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Kaimanisaared Ameerika ja Kariibi mere piirkond | Rahateenuste litsents Cayman Islands Monetary Authority | KYD 30,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Tšiili Ameerika ja Kariibi mere riigid | Operador de tarjetas de pago (card payment operator or acquirer) Comisión para el Mercado Financiero (registreerimine); Banco Central de Chile (eeskirjad) | CLF 10,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Curaçao Ameerika ja Kariibi mere piirkond | Rahaülekandeettevõtte litsents (geldtransactiekantoor) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | CBCS teeb otsuse 60 päeva jooksul alates täieliku taotluse ja taotlustasu laekumisest (artikli 5 lõige 2) | Vaikimisi |
| Dominica Ameerika ja Kariibi mere piirkond | Rahateenuste tegevusluba (klassid A-E) Finantsteenuste üksus | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Mauritius Aafrika | Makseteenuse pakkuja litsents Bank of Mauritius | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Seišellid Aafrika | Makseteenuse osutaja litsents (sh e-raha) Seišellide keskpank | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Lõuna-Aafrika Aafrika | Kolmanda osapoole makseteenuse pakkuja (TPPP) ja süsteemioperaatori registreerimine Lõuna-Aafrika Reserve Bank (registreerimisfunktsioonid viidi PASA-lt SARB-le üle 2. septembril 2026) | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
Allikad on loetletud iga jurisdiktsiooni lehel. Ainult teave, mitte õigusnõustamine.