Giấy phép · Ngân hàng
Ngân hàng
Chấp nhận tiền gửi và cấp tín dụng, giấy phép đòi hỏi cao nhất, với phạm vi rộng nhất.
Xem so sánh
Vốn tối thiểu theo quy định, bên cạnh.
Đây là điểm bắt đầu để so sánh, không phải là ngân sách: cơ quan quản lý đặt ra số vốn mà ngân hàng của bạn thực sự cần.
- BahamasGiấy phép ngân hàng và/hoặc tín dụng bị hạn chế (bao gồm giấy phép tín dụng được đề cử) USD 100kBSD 100,000
- Quần đảo CaymanGiấy phép ngân hàng hạng "A" USD 488kKYD 400,000
- Quần đảo CaymanGiấy phép ngân hàng hạng "B" (bao gồm hạn chế "B") USD 488kKYD 400,000
- Nam PhiĐăng ký ngân hàng chung USD 601kZAR 10,000,000
- Quần đảo Virgin thuộc AnhGiấy phép ngân hàng hạn chế Lớp I và hạn chế Lớp II USD 1mUSD 1,000,000
- DominicaGiấy phép ngân hàng nước ngoài (chỉ nước ngoài, chung nước ngoài/nước trong, chỉ nước trong) USD 1mUSD 1.000.000
- LithuaniaGiấy phép ngân hàng chuyên nghiệp USD 1.1mEUR 1,000,000
- BarbadosGiấy phép ngân hàng kiếm tiền ngoại tệ (Phần IIIB) USD 2mBBD 4,000,000
- BarbadosGiấy phép ngân hàng thương mại (Phần II) USD 2mBBD 4,000,000
- Quần đảo Virgin thuộc AnhGiấy phép ngân hàng chung USD 2mUSD 2,000,000
- SeychellesGiấy phép ngân hàng nước ngoài USD 2mUSD 2,000,000
- AustraliaRestricted ADI license (restricted pathway) USD 2.1mAUD 3,000,000
- Labuan (Malaysia)Giấy phép ngân hàng đầu tư Labuan USD 2.4mMYR 10,000,000
- Antigua và BarbudaGiấy phép Ngân hàng Quốc tế (Lớp I, Lớp II và Lớp III) USD 3mUSD 3.000.000
- PanamaLicencia Internacional (giấy phép ngân hàng quốc tế) USD 3mPAB 3,000,000
- Hồng KôngĐăng ký công ty nhận tiền gửi USD 3.2mHKD 25,000,000
- CanadaLời hứa thành lập và lệnh bắt đầu và tiến hành kinh doanh (Schedule I hoặc Schedule II bank) USD 3.5mCAD 5,000,000
- BahamasGiấy phép ngân hàng công cộng và/hoặc tín dụng USD 5mBSD 5,000,000
- AustriaBank license (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution USD 5.6mEUR 5,000,000 ^ “The World Factbook”.
- CyprusGiấy phép là một tổ chức tín dụng USD 5.6mEUR 5,000,000
- EstoniaGiấy phép của một tổ chức tín dụng USD 5.6mEUR 5,000,000
- FranceAgrément as a credit institution (tổ chức tín dụng) USD 5.6mEUR 5,000,000
- GermanyLicense to conduct banking business (CRR credit institution) USD 5.6mEUR 5,000,000
- IrelandBanking license (credit institution) USD 5.6mEUR 5,000,000
- LithuaniaGiấy phép Ngân hàng (tổ chức tín dụng) USD 5.6mEUR 5,000,000
- MaltaGiấy phép kinh doanh ngân hàng (tổ chức tín dụng) USD 5.6mEUR 5,000,000
- Hà LanGiấy phép kinh doanh của một ngân hàng USD 5.6mEUR 5,000,000
- Ba LanGiấy phép thành lập ngân hàng và giấy phép bắt đầu hoạt động (giấy phép ngân hàng hai giai đoạn) USD 5.6mEUR 5,000,000
- GibraltarTổ chức tín dụng (phần 7 cho phép) USD 5.6mEUR 5,000,000
- BelgiumAuthorisation (agrément) as a credit institution USD 6.9mEUR 6,200,000
- Antigua và BarbudaGiấy phép kinh doanh ngân hàng (trong nước, ECCU) USD 7.4mXCD 20,000,000
- DominicaGiấy phép ngân hàng (ngân hàng thương mại trong nước) USD 7.4mXCD 20,000,000
- Qatar (QFC)QFC authorization for banking business (deposit-taker) USD 9.6mQAR 35,000,000
- LuxembourgCredit institution authorisation USD 9.7mEUR 8,700,000
- Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất: Thị trường toàn cầu Abu Dhabi (ADGM)Giấy phép dịch vụ tài chính để chấp nhận tiền gửi (Category 1, hoặc Category 5 cho một tổ chức tài chính Hồi giáo quản lý PSIAu) USD 10mUSD 10,000,000
- Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất: Trung tâm Tài chính Quốc tế Dubai (DIFC)Giấy phép tiếp tục chấp nhận tiền gửi (Danh mục 1, hoặc Danh mục 5 cho một Tổ chức Tài chính Hồi giáo quản lý PSIA không giới hạn) USD 10mUSD 10,000,000
- BermudaGiấy phép ngân hàng, giấy phép công ty tiết kiệm hoặc giấy phép ngân hàng hạn chế USD 10mBMD 10.000.000
- PanamaLicencia General (giấy phép ngân hàng chung) USD 10mPAB 10,000,000
- ÚcGiấy phép tổ chức nhận tiền gửi được cấp phép (ADI), đường dẫn trực tiếp USD 10.4mAUD 15,000,000
- ItalyBanking license (giấy phép hoạt động ngân hàng) USD 11.2mEUR 10,000,000
- SingaporeGiấy phép ngân hàng đầy đủ kỹ thuật số USD 11.7mSGD 15,000,000
- LiechtensteinBank license (Bewilligung als Bank) USD 12mCHF 10,000,000
- SwitzerlandBanking license USD 12mCHF 10,000,000
- Nhật BảnGiấy phép ngân hàng USD 12.6mJPY 2,000,000,000
- Hồng KôngGiấy phép ngân hàng hạn chế (ngân hàng giấy phép hạn chế) USD 12.7mHKD 100,000,000
- Nam PhiĐăng ký ngân hàng (quyết định thành lập theo s.12, đăng ký theo s.16) USD 15mZAR 250,000,000
- PhilippinesGiấy phép ngân hàng kỹ thuật số USD 15.9mPHP 1,000,000,000
- Hàn QuốcChỉ cho phép ngân hàng qua Internet USD 18.6mKRW 25,000,000,000
- SpainAuthorisation of a bank (entidad de crédito) USD 20.1mEUR 18,000,000
- Hồng KôngGiấy phép ngân hàng (ngân hàng được cấp giấy phép) USD 38.2mHKD 300,000,000
- Hồng KôngGiấy phép ngân hàng số (ngân hàng ảo) USD 38.2mHKD 300,000,000
- Labuan (Malaysia)Giấy phép ngân hàng số Labuan USD 48.9mMYR 200,000,000
- Hàn QuốcGiấy phép kinh doanh ngân hàng (ngân hàng thương mại) USD 74.4mKRW 100,000,000,000
- SingaporeGiấy phép ngân hàng bán lẻ USD 78mSGD 100,000,000
- SingaporeGiấy phép ngân hàng bán lẻ số USD 78mSGD 100,000,000
- BahrainGiấy phép ngân hàng thông thường (bán lẻ hoặc bán buôn) USD 266mBHD 100,000,000
- BahrainGiấy phép ngân hàng Hồi giáo (bán lẻ hoặc bán buôn) USD 266mBHD 100,000,000
- United Arab Emirates (onshore)Restricted Licence Bank USD 272.3mAED 1,000,000,000
- Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (trên đất liền)Giấy phép Ngân hàng (ngân hàng thành lập tại UAE, ngân hàng chuyên ngành hoặc chi nhánh của một ngân hàng nước ngoài) USD 544.6mAED 2,000,000,000
Không có trên bản đồ (không có con số quy định, hoặc tiền tệ không có tỷ lệ tham chiếu): Bồ Đào Nha, Guernsey, Đảo Man, Jersey, Monaco, Vương quốc Anh, Qatar (QFC), Labuan (Malaysia), New Zealand, Philippines, Singapore, Canada, Curaçao, Panama, Mauritius, Seychelles.
Tối thiểu pháp lý từ mỗi cơ quan quản lý. Được chuyển đổi theo tỷ lệ tham khảo ECB hoặc các giá trị chính thức của ngày 2026-10-08. Mức độ log. Đây chỉ là tối thiểu pháp lý: cơ quan quản lý đặt vốn mà mỗi ngân hàng phải thực sự nắm giữ, thường cao hơn nhiều, và nó phải là quỹ lưu động của cổ đông.
Trước khi bắt đầu
Thủ đô là đầu tiên.
Một ngân hàng, theo định nghĩa, là vốn không có lộ trình nào cho một giấy phép hoặc mua lại mà không có tiền mặt của bạn và một đơn xin đăng ký mà không có chúng sẽ bị từ chối và ở trong hồ sơ với cơ quan quản lý đó.
Một ngân hàng mới phải tài trợ gì (hình minh họa, không quy mô)
- Được thiết lập bởi người điều khiển. Người giám sát xác định vốn cho kế hoạch kinh doanh của bạn, hồ sơ rủi ro và kích thước.
- Lỏng lẻo và của riêng bạn. Được thanh toán, bằng tiền mặt, bởi các cổ đông được xác định với nguồn tài sản được chứng thực, trước hoặc tại thời điểm cấp giấy phép.
- Con người cũng như tiền bạc. Giám đốc và quản lý với kinh nghiệm ngân hàng thực tế; các nhà điều hành phỏng vấn họ.
Không được chấp nhận là thủ đô
- Tiền mượnMượn, bao gồm cả các khoản vay được bảo đảm bởi ngân hàng bạn đang mua hoặc cấp phép.
- Đầu tư của người bán hoặc nhà cung cấpNgười bán không tài trợ cho việc mua lại ngân hàng của họ, và các cơ quan quản lý không phê duyệt việc mua lại được trả bằng tiền của chính mục tiêu.
- Giấy tờ giấyĐảm bảo ngân hàng, SBLCs, MTNs, thuê hoặc "tiền hóa" các công cụ, trái phiếu lịch sử, vàng hoặc chứng chỉ lưu trữ.
- Thư “Chứng minh về số tiền”Thư an ủi, ảnh chụp màn hình, báo cáo về số tiền bị chặn hoặc số tiền không phải là của bạn để cam kết.
- Người hỗ trợ không tiết lộTiền từ các nhà đầu tư không được xác định, kiểm tra và chấp thuận là cổ đông.
- Tiền không được chuyển đổi hoặc không thể theo dõiTiền không có tài liệu, nguồn thu nhập hợp pháp mà cơ quan quản lý có thể xác minh.
Chúng tôi có thể cung cấp mọi thứ một ngân hàng mới cần, từ kế hoạch kinh doanh và ứng dụng cho hệ thống và tài khoản tương ứng, ngoại trừ vốn và những người sẽ điều hành nó. Trước khi tham gia chúng tôi kiểm tra danh tính, chủ sở hữu và bằng chứng về số tiền nắm giữ tại một ngân hàng được quản lý.
Mọi ngân hàng đều có.
Năm thành phần, một giấy phép.
Mỗi thẩm quyền khác nhau, nhưng năm điều này phải được thực hiện trước khi nộp đơn đăng ký.
- 01Business plan
Target markets, products, three to five years of financial projections, policies and procedures. Người điều khiển đọc từng dòng một.
- 02Capitalisation
Vốn lưu động, được các cổ đông xác định đóng góp, ở mức mà cơ quan quản lý đặt ra cho kế hoạch của anh.
- 03Key individuals
Một ban giám đốc và quản lý với sự nghiệp ngân hàng lâu dài, cộng thêm các nhân viên tuân thủ và rủi ro Tất cả đều được kiểm tra và phỏng vấn.
- 04IT systems
Ngân hàng cốt lõi, kiểm tra tuân thủ, báo cáo quy định, cuối sau và đầu trước, với việc thuê ngoài được cơ quan quản lý chấp nhận.
- 05Correspondent relations
Tài khoản với các ngân hàng tương ứng và truy cập vào hệ thống thanh toán, mà không có một ngân hàng không thể di chuyển tiền.
Quỹ lưu động đảm bảo hoạt động của ngân hàng và để lại khoảng trống cho lỗi trong kế hoạch kinh doanh.
Các giám đốc và quản lý có sự nghiệp trong ngành ngân hàng mà cơ quan kiểm soát có thể xác nhận.
Thị trường, sản phẩm, dự đoán và mọi chính sách từ nhân lực đến tuân thủ, với ảnh hưởng của nó đối với nền kinh tế địa phương.
Ngân hàng nào
Onshore, offshore, private or digital.
Cùng năm thành phần này áp dụng cho mọi loại ngân hàng. Điều thay đổi là bạn có thể phục vụ ai, ở đâu, và cơ quan quản lý sẽ mong đợi bao nhiêu.
Giấy phép nội địa đầy đủ: tiền gửi và cho vay người dân, vốn lớn nhất và thời gian kiểm tra dài nhất.
Giấy phép tại các trung tâm quốc tế (ví dụ như giấy phép ngân hàng Lớp B, Danh mục 2 hoặc quốc tế) chỉ phục vụ cho người không cư trú, thường với vốn thấp hơn và không có tiền gửi địa phương.
Quản lý tài sản cho một số khách hàng giới hạn. được cấp phép như một ngân hàng, thường kết hợp với giấy phép tín dụng và quỹ.
Một giấy phép đầy đủ hoặc hạn chế mà không có chi nhánh, các cơ quan quản lý xem xét nghiêm ngặt về IT, thuê ngoài, an ninh mạng và mô hình tài trợ.
Yêu cầu phổ biến nhất
- Ít nhất hai cổ đông và một nhóm quản lý với hồ sơ hoàn hảo: không phá sản, rửa tiền hoặc gian lận
- Chủ tịch cấp cao với kinh nghiệm ngân hàng rộng rãi: trên 10 năm là thông thường, ưu tiên 20 hoặc hơn
- Một nhân viên tuân thủ, một nhân viên rủi ro và các chức năng quan trọng khác mà luật gọi là
- Một văn phòng địa phương và sự hiện diện thực tế trong phạm vi thẩm quyền
- Chủ tịch với năng lực được công nhận, chẳng hạn như một MBA từ một tổ chức thành lập
- Kiểm tra đầy đủ về mọi giám đốc và cổ đông, thường là bởi một công ty bên ngoài mà cơ quan quản lý chọn
- Một kế hoạch kinh doanh ban đầu được gửi cùng với ứng dụng
- Vốn đã trả, lưu động tại thời điểm nộp đơn
- Phần mềm ngân hàng và báo cáo quy định cốt lõi đã có trước khi khởi động
Từ cuộc họp đầu tiên đến một ngân hàng hoạt động thường mất từ sáu tháng đến ba năm, tùy thuộc vào thẩm quyền và trường hợp. cấp giấy phép cho một ngân hàng thường là một quyết định chính trị như một thủ tục pháp lý, và không có danh sách kiểm tra đảm bảo giấy phép.
Giấy phép tạm thời không phải là giấy phép ngân hàng
Một số nhà cung cấp bán giấy phép “ tạm thời ” hoặc “ tạm thời ”. Trong các khu vực pháp lý phát hành chúng, một giấy phép tạm thời chỉ cho phép công ty đăng ký và thành lập. Nó không thể nhận tiền gửi hoặc khách hàng trên tàu cho đến khi giấy phép đầy đủ được cấp, và giấy phép đầy đủ vẫn yêu cầu vốn, người và một kế hoạch đã được chấp thuận. So sánh các đề nghị trên cơ sở đó.
Đường đi
Từ kế hoạch đến Giấy phép.
Thứ tự thông thường cho giấy phép này. Quá trình và thời gian của mỗi cơ quan quản lý là trên trang quyền hạn của nó.
-
Chiến lược
Mô hình kinh doanh, thị trường mục tiêu và thẩm quyền phù hợp với họ, bao gồm truy cập tương ứng cho tiền tệ của bạn.
-
Trước ứng dụng
Các cuộc họp sớm với cơ quan quản lý để kiểm tra mô hình, cấu trúc sở hữu và kế hoạch vốn trước khi nộp đơn.
-
Bộ ứng dụng
Kế hoạch kinh doanh, tài chính ba năm, kế hoạch vốn và thanh khoản, quản trị, rủi ro và AML khung, IT và thuê ngoài.
-
Đẹp và hợp lý.
Đánh giá các cổ đông, giám đốc và người nắm giữ chức năng chính: danh tiếng, kinh nghiệm, nguồn vốn.
-
Đánh giá
Các câu hỏi của cơ quan quản lý, chuyến thăm tại chỗ và, trong khu vực euro, quyết định ECB về đề xuất của cơ quan giám sát quốc gia.
-
Giấy phép và huy động
Giấy phép được cấp, thường với các điều kiện hoặc bắt đầu hạn chế; vốn đã thanh toán, hệ thống và nhân viên tại chỗ.
-
Đăng ký trực tuyến
Hoạt động bắt đầu dưới sự giám sát, báo cáo và đánh giá định kỳ.
Những gì cơ quan quản lý sẽ yêu cầu
Tập tin application.
- 01Business plan with three-year projections
- 02Kế hoạch vốn, bằng chứng về số tiền và một tuyên bố vốn được công chứng bởi mỗi cổ đông
- 03Tuyên bố thu nhập và giá trị ròng cho mỗi cổ đông và công ty mẹ
- 04Vốn cổ phần và giá trị danh nghĩa của ngân hàng đề xuất
- 05Trả trước khi nộp đơn
- 06Giấy chứng nhận của cảnh sát và kiểm tra toàn bộ hồ sơ cho tất cả những người liên quan
- 07Sự nghiệp và lịch sử học thuật của các giám đốc và quản lý
- 08Hình vẽ sở hữu cho chủ sở hữu thực tế cuối cùng
- 09CV và các mẫu phù hợp cho giám đốc và người giữ chức vụ quan trọng
- 10Quản lý rủi ro, tuân thủ và khung kiểm toán nội bộ
- 11AML/CFT chính sách và nhân viên báo cáo rửa tiền
- 12IT, outsourcing và kế hoạch phục hồi hoạt động
- 13Kế hoạch phục hồi và kế hoạch khẩn cấp tiền tệ
Trước khi bạn nộp đơn
Vậy thì xem đi. Đọc đi.
How to license a bank: from business plan to authorization (bằng tiếng Anh).
Toàn bộ con đường đến giấy phép ngân hàng: trước khi nộp đơn, gói ứng dụng, vốn, phù hợp và đúng đắn, IT, AML, huy động và thời gian thực tế.
Hướng dẫn điều chỉnh · 10 minMua một ngân hàng: thay đổi kiểm soát và sở hữu hợp lệ
Cách mua lại các ngân hàng và công ty tài chính được cấp phép được phê duyệt: nắm giữ đủ điều kiện, CRD Điều 22 đến 27, thời gian, kiểm tra cẩn thận và cờ đỏ.
Giải thích · 8 minNgân hàng là gì?
Điều gì hợp pháp làm cho một tổ chức là ngân hàng, các loại ngân hàng chính, và giấy phép ngân hàng cho phép và không cho phép.
Giải thích · 8 minVốn ngân hàng và khung Basel
CET1, Tier 1 và tổng vốn, tài sản cân đối rủi ro, Basel III tối thiểu và đệm, tỷ lệ đòn bẩy, và vốn ban đầu tối thiểu cho các ngân hàng mới.
Giải thích · 9 minTiền lưu thông và tài chính: LCR, NSFR, bảo hiểm tiền gửi và người cho vay cuối cùng
Làm thế nào các ngân hàng được yêu cầu để sống sót trong một căng thẳng 30 ngày và tự tài trợ ổn định, và cách bảo hiểm tiền gửi và cho vay ngân hàng trung ương hoàn thành lưới an toàn.
Bước tiếp theo
Lấy một kế hoạch cấp phép cho trường hợp của bạn.
Nói cho chúng tôi biết các hoạt động, thị trường và vốn mà bạn có trong đầu, chúng tôi sẽ trả lời với các thẩm quyền phù hợp và những gì mỗi cơ quan quản lý mong đợi.