01
Hva er en bank?Ny film
Innskudd, utlån, hvordan bankene skaper penger, kapital og hva en regulator sjekker.
Akademiet
Hvordan lisensiert finans fungerer.
Seks fortalte filmer, ti forklaringer på hvordan banker og betalingsselskaper fungerer, og ti guider til lisensiering og regulering.Hvert tall er kildehenvist.
02
Reserver, kapital og likviditet
Hva som virkelig begrenser utlån, og hva holder en bank stående i et løp.
03
Korrespondentbank
Hvordan penger krysser grenser: nostro og vostro-kontoer, SWIFT, mellommenn, risikoreduksjon.
04
Compliance og AML
Kjenn din kunde, reelle eiere, screening, overvåking og rapportering.
05
Hvorfor jurisdiksjoner er forskjellige
EU-pass, frittstående regimer, frisoner, internasjonale sentre og risikolister.
06
MiCA og stablecoins
Leverandører av kryptoaktiver, e-pengetokens, reserver og reiseregelen.
Spor en
Banking fra første prinsipper.
Hvordan banker fungerer, hva som holder dem trygge, og hvordan penger beveger seg mellom dem.
-
01Hva er en bank?Hva som juridisk gjør en institusjon til en bank, de viktigste typene banker og hva en banklisens tillater og ikke tillater.8 min lesetid -
02Fraksjonelle reserver og hvordan bankene skaper pengerHvordan bankutlån skaper innskudd, hva reservekrav gjør i dag, og hvorfor kapital snarere enn reserver begrenser hvor mye en bank kan låne ut.8 min lesetid -
03Bank capital and the Basel frameworkCET1, Tier 1 and total capital, risk-weighted assets, Basel III minimums and buffers, the leverage ratio, and minimum initial capital for new banks.8 min read -
04Liquiditet og finansiering: LCR, NSFR, innskuddsforsikring og siste utvei som långiverHvordan banker må overleve et 30-dagers stress og finansiere seg stabilt, og hvordan innskuddsforsikring og sentralbankutlån kompletterer sikkerhetsnettet.9 min read -
05Styring og krav til egnethetHvordan bankstyrer, de tre forsvarslinjene og nøkkelfunksjonærer er organisert, hvordan egnethetsvurderinger fungerer, og hva regulatorene mener med substans.9 min lesetid -
06Samsvar: AML, KYC og sanksjonerFATF standarder, kunde due diligence, reelle eiere, PEP-er, sanksjoner, overvåking, rapporter om mistenkelig aktivitet, EU AML pakken og reiseregelen.9 min lesetid -
07Korrespondentbankvirksomhet forklartNostro- og vostrokontoer, mellomliggende banker, SWIFT, nestede relasjoner, risikoreduksjon, og hvorfor nye banker sliter med å få clearing i USD og EUR.8 min lesetid -
08Kjernebank, sky, outsourcing og teknologireguleringHva kjernebanksystemer gjør, hvordan outsourcing og skyregler gjelder for banker, hva DORA og hvordan teknologien støtter regulatorisk rapportering.7 min lesetid -
09Kort og betalingsskinnerKortordninger, utstedelse og anskaffelse, BIN sponsing og hovedmedlemskap, SEPA, øyeblikkelige utbetalinger, ISO 20022 og sanntid brutto oppgjør.8 min lesetid -
10Hvordan jurisdiksjoner varierer i lisensiering bankerHvorfor den samme bankvirksomheten er lisensiert forskjellig i EU, Storbritannia, Sveits, frisoner og offshore-sentre, og hvordan FATF og EU-lister påvirker tilgangen.8 min lesetid
Spor to
Lisens- og lisensavtaler regulering.
Hva som kreves for å lisensiere, kjøpe og drive en regulert institusjon, regime etter regime.
-
01Hvordan lisensiere en bank: fra forretningsplan til autorisasjonDen fulle veien til en banklisens: pre-søknad, søknadspakken, kapital, fit and proper, IT, AML, mobilisering og realistiske tidslinjer.11 min lesetid -
02Kjøp av en bank: endring i kontroll og kvalifiserte eierandelerHvordan oppkjøp av lisensierte banker og finansinstitusjoner godkjennes: kvalifiserte eierandeler, CRD Artikkel 22 til 27, tidslinjer, due diligence og røde flagg.10 min lesetid -
03E-penger og betalingsinstitusjonslisenserHvordan EUs institusjoner for elektroniske penger og betalingsinstitusjoner skiller seg fra banker: kapital, sikkerhet, agenter, pass og PSD3 Overgang.10 min lesetid -
04Leverandører av kryptoaktivatjenester under MiCAHvordan MiCA Finanstilsynet lisensierer tjenesteleverandører av kryptoaktiver i EU: tjenester, kapitalklasser, hvitbøker, overgang, omvendt oppfordring og reiseregelen.11 min lesetid -
05Stablecoin regulering over hele verden og GENIUS ActHvordan EU, Hong Kong, Singapore, Storbritannia og De forente arabiske emirater regulerer fiat-støttede stablecoins, og hvorfor USA GENIUS Act Dette gjelder også utstedere andre steder.11 min lesetid -
06Investeringsselskaper og valutameglere: MiFID II lisenser, kapital- og giringsbegrensningerSlik fungerer investeringsselskapers og valutamegleres lisenser: MiFID II autorisasjon, IFR/IFD kapital, CFD-giringsbegrensninger, offshorelisenser og Hong Kong Type 3.10 min lesetid -
07EUs betalingsreform: PSD3, Betalingstjenesteforordningen og øyeblikkelig betalingHvor EUs betalingslovgivning er på vei: PSD3 og PSR, straksbetalingsforskriften, verifisering av betalingsmottaker, ansvar for svindel og åpen bank.11 min lesetid -
08EUs AMLpakke og AMLA: hva som endres og nårAMLR, AMLD6 og AMLA-forordningen forklart: datoer fra 2025 til 2029, nye forpliktede enheter, harmonisert due diligence og AMLA direkte tilsyn.11 min lesetid -
09Nettspilllisenser: Malta, Isle of Man, Gibraltar, Curacao, Kahnawake og StorbritanniaHvordan de viktigste online spilllisensene utenfor USA sammenlignes, hva hver regulator krever, og hvorfor betalinger og banktjenester er den vanskeligste delen for operatørene.10 min lesetid -
10Trustselskaper, fondssystemer og private banklisenserHvordan trustselskap, fondsforvalter, fondsforvalter og private banklisenser fungerer i Jersey, Singapore, Sveits, Luxembourg, Irland og Cayman.9 min lesetid