04 · Betjen
En lisens er begynnelsen. Å kjøre den er arbeidet.
Infrastrukturen alle regulerte institusjoner trenger, problemene nye institusjoner møter, og de lovlige, regulerte måtene å løse dem på.
01 · Utfordring
Kjernebank og teknologi
Lisensierte institusjoner trenger en hovedbok, betalingsmotor, rapportering og sikkerhet som tilsynsmyndighetene kan revidere, ofte med outsourcing regler og operasjonell motstandsdyktighet lov (DORA i EU) på toppen.
Løsningen
- 01Velg et kjernesystem som passer lisensen og volumene
- 02Dokumentere outsourcing- og exitplaner før regulatoren ber om det
- 03Bygg regulatorisk rapportering inn i datamodellen fra dag én
02 · Utfordring
Korrespondent- og betalingstilgang
Uten korrespondentkontoer og tilgang til betalingssystemer flytter ikke en lisens penger, og nye og mindre institusjoner står overfor risikoreduksjon fra store banker.
Løsningen
- 01Tilnærming korrespondenter med en komplett AML og eierskap fil
- 02Bruk mellomliggende ruter og ordningssponsorer mens direkte tilgang bygges
- 03Diversifisere valutaer og motparter for å unngå enkeltstående feilpunkter
03 · Utfordring
Compliance og AML
Tilsynsmyndigheter, korrespondenter og investorer dømmer en institusjon først etter dens overholdelse: kunde due diligence, screening, overvåking og rapportering.
Løsningen
- 01Risikobasert kunde due diligence med kontroll av reelt eierskap
- 02Sanksjoner og PEPscreening ved onboarding og på hver betaling
- 03Overvåking tilpasset virksomheten, og en klar rute for å rapportere mistanke
04 · Utfordring
Kapital, likviditet og styring
Kapital- og likviditetsregler, og et styre som kan styre dem, holder lisensen trygg etter hvert som virksomheten vokser.
Løsningen
- 01Kapitalplanlegging mot vekst, med buffer over minimum
- 02Liquiditetsstresstesting og en beredskapsplan for finansiering
- 03Et styre og nøkkelfunksjonshavere som passerer fit-and-proper gjennomgang
En dag i en regulert institusjon
Hvordan brikkene fungerer sammen.
- Customer file
Kunde onboarding
Identitet, eierskap og risikovurdering før en konto åpnes.
- Payment
Utbetalinger ut
Betalinger går gjennom korrespondentkontoer og betalingsskinner, skjermet mot sanksjoner på veien.
- Alerts
Overvåking
Transaksjoner overvåkes, og mistenkelig aktivitet rapporteres til myndighetene.
- Regulatory returns
Rapportering
Kapital, likviditet og statistisk avkastning går til tilsynsmyndigheten etter planen.
- Supervisory review
Tilsyn
Anmeldelser, inspeksjoner og spørsmål fra regulatoren, besvart med bevis.