Licence · Kredītiestāde
Banka
Pieņem noguldījumus un piešķir kredītus. Visprasīgākā licence ar visdziļāko darbības jomu.
Salīdzināt
Likumā noteiktais minimālais kapitāls, līdzās.
Tas ir sākuma punkts salīdzinājumam, nevis budžets: regulators nosaka kapitāla apjomu, kas jūsu bankai faktiski būs nepieciešams.
- BahamasIerobežota bankas un/vai trasta licence (tostarp nominētā trasta licence) USD 100kBSD 100,000
- Kaimanu salasA kategorijas bankas licence USD 488kKYD 400,000
- Kaimanu salasB kategorijas bankas licence (tostarp ierobežota "B") USD 488kKYD 400,000
- DienvidāfrikaSavstarpējā bankas reģistrācija USD 601kZAR 10,000,000
- Britu Virdžīnu salasIerobežota I klases un ierobežota II klases banku licence USD 1mUSD 1,000,000
- DominikaĀrzonas banku licence (tikai ārzonas, kopīga ārzonas/sauszemes, tikai sauszemes) USD 1mUSD 1,000,000
- LietuvaSpecializētās bankas licence USD 1,1 milj.EUR 1,000,000
- BarbadosaĀrvalstu valūtas pelnīšanas bankas licence (IIIB daļa) USD 2mBBD 4,000,000
- BarbadosaKomercbankas licence (II daļa) USD 2mBBD 4,000,000
- Britu Virdžīnu salasVispārējā banku licence USD 2mUSD 2,000,000
- Seišelu salasĀrzonas banku licence USD 2mUSD 2,000,000
- AustrālijaIerobežota ADI licence (ierobežots ceļš) USD 2,1mAUD 3,000,000
- Laika apstākļi Labuanā (Malaizija)Labuan investīciju banku licence USD 2,4 miljoniMYR 10,000,000
- Antigva un BarbudaStarptautiskā bankas licence (I klase, II klase un III klase) USD 3mUSD 3,000,000
- PanamaLicencia Internacional (starptautiskā bankas licence) USD 3mPAB 3,000,000
- HonkongaNoguldījumu pieņemšanas sabiedrības reģistrācija USD 3,2 miljoniHKD 25,000,000
- KanādaInkorporācijas patentvēstule un rīkojums par uzņēmējdarbības sākšanu un veikšanu (I vai II saraksta banka) USD 3,5 miljoniCAD 5,000,000
- BahamasValsts bankas un/vai trasta licence USD 5mBSD 5,000,000
- AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution USD 5.6mEUR 5,000,000
- KipraKredītiestādes darbības atļauja USD 5,6 miljoniEUR 5,000,000
- IgaunijaKredītiestādes darbības atļaušana USD 5,6 miljoniEUR 5,000,000
- FranceAgrément as a credit institution (établissement de crédit) USD 5,6mEUR 5,000,000
- VācijaLicence banku darbības veikšanai (CRR Latvijas Banka (Kredītiestāde) USD 5,6 miljoniEUR 5,000,000
- ĪrijaBankas licence (kredītiestāde) USD 5,6 miljoniEUR 5,000,000
- LietuvaBankas licence (kredītiestāde) USD 5,6 miljoniEUR 5,000,000
- MaltaLicence banku darbības veikšanai (kredītiestāde) USD 5,6mEUR 5,000,000
- NīderlandeLicence bankas darbībai USD 5,6 miljoniEUR 5,000,000
- PolijaAtļauja dibināt banku un atļauja uzsākt darbību (divpakāpju bankas licence) USD 5,6 miljoniEUR 5,000,000
- GibraltārsKredītiestāde (7. daļas atļauja) USD 5,6 miljoniEUR 5,000,000
- BeļģijaKredītiestādes darbības atļauja (agrément) USD 6,9 miljoniEUR 6,200,000
- Antigva un BarbudaLicence banku darbības veikšanai (iekšzemes, ECCU) USD 7.4mXCD 20,000,000
- DominikaBankas licence (iekšzemes komercbanka) USD 7,4 miljoniXCD 20,000,000
- Katara (QFC)QFC licence banku darbībai (noguldījumu pieņemšanas uzņēmums) USD 9,6 miljoniQAR 35,000,000
- LuksemburgaKredītiestādes atļaujas izsniegšana USD 9,7 miljoniEUR 8,700,000
- Apvienotie Arābu Emirāti: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Finanšu pakalpojumu atļauja noguldījumu pieņemšanai (1. kategorija vai 5. kategorija islāma finanšu institūcijai, kas pārvalda PSIAu) USD 10mUSD 10,000,000
- Apvienotie Arābu Emirāti: Dubaijas Starptautiskais finanšu centrs (DIFC)Licence veikt noguldījumu pieņemšanu (1. kategorija vai 5. kategorija islāma finanšu iestādei, kas pārvalda neierobežotu PSIA) USD 10mUSD 10,000,000
- Bermudu salasBankas licence, noguldījumu sabiedrības licence vai ierobežota bankas licence USD 10mBMD 10,000,000
- PanamaLicencia General (vispārējā banku licence) USD 10mPAB 10,000,000
- AustrālijaAutorizētas noguldījumu pieņemšanas iestādes (ADI) licence, tiešais ceļš USD 10,4 miljoniAUD 15,000,000
- BrazīlijaAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (komerciālas vai vairāku banku atļauja) USD 11,2 miljoniBRL 56,000,000
- ItalyBanking license (autorizzazione all'attività bancaria) USD 11.2mEUR 10,000,000
- SingapūraDigitālā pilna bankas licence USD 11,7 miljoniSGD 15,000,000
- LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank) USD 12mCHF 10,000,000
- ŠveiceBankas licence USD 12mCHF 10,000,000
- JapānaBanku darbības licence USD 12,6 miljoniJPY 2,000,000,000
- HonkongaIerobežota bankas licence (ierobežotas licences banka) USD 12,7 miljoniHKD 100,000,000
- DienvidāfrikaBankas reģistrācija (atļauja dibināt saskaņā ar 12. pantu, reģistrācija saskaņā ar 16. pantu) USD 15 miljoniZAR 250,000,000
- FilipīnasDigitālās bankas licence USD 15,9 miljoniPHP 1,000,000,000
- DienvidkorejaTikai internetbankas autorizācija USD 18,6 miljoniKRW 25,000,000,000
- SpānijaAtļauja bankai (entidad de crédito) USD 20,1 milj.EUR 18,000,000
- HonkongaBankas licence (licencēta banka) USD 38,2 miljoniHKD 300,000,000
- HonkongaDigitālās bankas (virtuālās bankas) licence USD 38,2 miljoniHKD 300,000,000
- Laika apstākļi Labuanā (Malaizija)Labuan digitālās bankas licence USD 48,9 miljoniMYR 200,000,000
- DienvidkorejaBanku darbības licence (komercializācijas banka) USD 74,4 miljoniKRW 100,000,000,000
- SingapūraVairumtirdzniecības bankas licence USD 78 miljoniSGD 100,000,000
- SingapūraDigitālās vairumtirdzniecības bankas licence USD 78 miljoniSGD 100,000,000
- BahreinaParastās bankas licence (mazumtirdzniecība vai vairumtirdzniecība) USD 266 miljoniBHD 100,000,000
- BahreinaIslāma bankas licence (mazumtirdzniecība vai vairumtirdzniecība) USD 266 miljoniBHD 100,000,000
- Apvienotie Arābu Emirāti (krastā)Ierobežota licence Banka USD 272,3 miljoniAED 1,000,000,000
- Apvienotie Arābu Emirāti (krastā)Bankas licence (AAE reģistrēta banka, specializēta banka vai ārvalstu bankas filiāle) USD 544,6 miljoniAED 2,000,000,000
Nav iekļauts (nav oficiāla rādītāja vai valūtas bez atsauces kursa): Portugāle, Gērnsija, Menas sala, Džērsija, Monako, Apvienotā Karaliste, Katara (QFC), Labuana (Malaizija), Jaunzēlande, Filipīnas, Singapūra, Argentīna, Bolīvija, Kanāda, Čīle, Kirasao, Meksika, Panama, Maurīcija, Seišelu salas.
Likumā noteiktie minimumi no katra regulatora. Pārrēķina pēc atsauces kursa ECB vai oficiālajiem fiksētajiem kursiem 2026-10-08. Baļķa mērogs. Tie ir tikai juridiski minimālie apjomi: regulators nosaka kapitālu, kas katrai bankai faktiski jātur, parasti daudz lielāku, un tam jābūt akcionāru pašu likvīdajiem līdzekļiem.
Pirms sākat
Kapitāls ir pirmajā vietā.
Banka pēc definīcijas ir kapitāls, bez pašu likviditātes līdzekļiem nav ceļa uz licenci vai iegādi, un pieteikums, kas iesniegts bez tiem, tiek noraidīts un paliek regulatora lietā.
Kas jaunai bankai ir jāfinansē (illustracija, nevis mērogošana)
- Kapitālu nosaka regulators. Uzraudzītājs nosaka kapitālu atbilstoši Jūsu biznesa plānam, riska profilam un apjomam.Šajā vietnē norādītie skaitļi ir tikai likumā noteiktais minimums.
- Likvīds un jūsu pašu. Iemaksāts skaidrā naudā no identificētiem akcionāriem ar dokumentētu bagātības avotu pirms vai pēc licencēšanas.
- Cilvēki, kā arī nauda. Direktori un vadītāji ar reālu banku pieredzi; regulatori viņus intervē.
Netiek pieņemts kā kapitāls
- Aizņemtā naudaKredīti, ieskaitot kredītus, kas nodrošināti ar banku, kuru jūs pērkat vai licencējat.
- Pārdevēja vai pārdevēja finansējumsPārdevēji nefinansē savas bankas iegādi, un regulatori neapstiprina iegādes, kas apmaksātas ar mērķa uzņēmuma pašu naudu.
- Papīra instrumentiBanku garantijas, SBLCs, MTNs, iznomātie vai “monetizētie” instrumenti, vēsturiskās obligācijas, zelts vai noguldījumu sertifikāti.
- Vēstules ar “līdzekļu pierādījumu”Mīlestības vēstules, ekrānuzņēmumi, bloķēto līdzekļu izraksti vai līdzekļi, kas nav jūsu rīcībā.
- Neatklāti atbalstītājiNauda no ieguldītājiem, kuri nav identificēti, pārbaudīti un apstiprināti kā akcionāri.
- Nekonvertēti vai neizsekojami aktīviAktīvi bez dokumentēta, likumīga bagātības avota, ko regulators var pārbaudīt.
Mēs varam nodrošināt visu, kas nepieciešams jaunai bankai – sākot no biznesa plāna un pieteikuma līdz sistēmām un korespondentu kontiem, izņemot kapitālu un cilvēkus, kuri to vadīs. Pirms sadarbības uzsākšanas mēs pārbaudām identitātes, īpašumtiesību un regulētā bankā turēto naudas līdzekļu pierādījumus.
Katras bankas bāzes līnija
Piecas sastāvdaļas, viena licence.
Katra jurisdikcija atšķiras, bet pirms pieteikuma iesniegšanas ir jābūt šiem pieciem kritērijiem, no kuriem regulatori visvairāk izvērtē trīs: kapitālu, banku pieredzi un biznesa plānu.
- 01Business plan
Mērķa tirgi, produkti, trīs līdz piecu gadu finanšu prognozes, politikas un procedūras – regulators izlasa to rindiņu pa rindiņai.
- 02Capitalisation
Likvīdais kapitāls, ko iemaksājuši identificētie akcionāri tādā līmenī, kādu regulators nosaka jūsu plānam.
- 03Key individuals
Valde un vadība ar ilgu karjeru banku jomā, kā arī atbilstības un riska amatpersonas.Visiem tiek pārbaudīta iepriekšējā pieredze un veiktas intervijas.
- 04IT systems
Pamata banku pakalpojumi, atbilstības pārbaude, regulējuma pārskati, aizmugurējā un priekšējā daļa ar ārpakalpojumiem, ko pieņem regulators.
- 05Correspondent relations
Konti korespondentbankās un piekļuve maksājumu sistēmām, bez kurām banka nevar pārvietot naudu.
Likvīdi līdzekļi, kas garantē bankas darbību un atstāj vietu kļūdām biznesa plānā – tam nav alternatīvas.
Direktori un vadītāji, kuru karjeru banku nozarē regulators var pārbaudīt.Parasti tiek sagaidīts vairāk nekā desmit gadu pieredze augstākajos amatos, vēlams divdesmit.
Tirgi, produkti, prognozes un katra politika no cilvēkresursiem līdz atbilstībai ar tās ietekmi uz vietējo ekonomiku.
Kura banka
Sauszemes, jūras, privātās vai digitālā formātā.
Tās pašas piecas sastāvdaļas attiecas uz katru bankas veidu, bet izmaiņas ir tādas, ko jūs varat apkalpot, kur un cik daudz no jums sagaida regulators.
Pilna vietējā licence: noguldījumi un aizdevumi rezidentiem. Lielākais kapitāls un garākā pārskatīšana.
Licences starptautiskos centros (piemēram, B klases, 2. kategorijas vai starptautiskās banku licences), kas apkalpo tikai nerezidentus, bieži ar zemāku kapitālu un bez vietējo noguldījumu pieņemšanas.
Licencēta kā banka, bieži vien apvienojumā ar trasta un fondu licencēm.Licencēta kā banka, bieži apvienojumā ar trasta un fondu licencēm.
Pilna vai ierobežota licence bez filiālēm.Regulatori visvairāk pievērš uzmanību IT, ārpakalpojumiem, kiberdrošībai un finansēšanas modelim.
Visbiežāk sastopamās prasības
- Vismaz divi akcionāri un vadības komanda ar nevainojamu reputāciju: nav bankrota, naudas atmazgāšanas vai krāpšanas
- Vecākie direktori ar plašu pieredzi banku jomā: parasti vairāk nekā 10 gadi, vēlams 20 vai vairāk
- Atbilstības amatpersona, riska amatpersona un citas likumā minētās galvenās funkcijas
- Vietējais birojs un reāla klātbūtne jurisdikcijā
- Direktori ar atzītu kvalifikāciju, piemēram, MBA no atzītas iestādes
- Pilnīga katra direktora un akcionāra iepriekšējās darbības pārbaude, ko bieži veic ārēja firma, kuru izvēlas regulators
- Sākotnējais biznesa plāns, kas iesniegts kopā ar pieteikumu
- Apmaksātais kapitāls, likvīds pieteikuma iesniegšanas brīdī
- Pamatbankas un regulatīvās atskaites programmatūra ir ieviesta pirms uzsākšanas
Atkarībā no jurisdikcijas un konkrētā gadījuma no pirmās sanāksmes līdz bankas darbības uzsākšanai parasti paiet no sešiem mēnešiem līdz trim gadiem.Bankas licencēšana bieži vien ir gan politisks, gan juridisks lēmums.
Pagaidu licence nav bankas licence
Daži piedāvājumi pārdod “pagaidu” vai “pagaidu” licences. Jurisdikcijās, kas tos izsniedz, pagaidu atļauja tikai ļauj uzņēmumam reģistrēties un izveidot. Tas nevar pieņemt noguldījumus vai uzņemt klientus, kamēr nav piešķirta pilna licence, un pilnā licence joprojām prasa kapitālu, cilvēkus un apstiprinātu plānu.
Ceļš
No plāna līdz licencei.
Parastā secība šai licencei.Katra regulatora paša process un laika grafiks ir tā jurisdikcijas lapā.
-
Stratēģija
Biznesa modelis, mērķa tirgi un jurisdikcijas, kas atbilst tiem, ieskaitot korespondenta piekļuvi jūsu valūtām.
-
Pirms pieteikuma
Agrīnas tikšanās ar regulatoru, lai pārbaudītu modeli, īpašumtiesību struktūru un kapitāla plānu pirms iesniegšanas.
-
Pieteikšanās pakete
Biznesa plāns, trīs gadu finanšu pārskati, kapitāla un likviditātes plāni, pārvaldība, riska un AML sistēmas, IT un ārpakalpojumi.
-
Piemērots un pareizs
Akcionāru, direktoru un galveno amatu ieņēmēju novērtējums: reputācija, pieredze, līdzekļu avots.
-
Pārskats
Regulatoru jautājumi, apmeklējumi uz vietas un euro zonā ECB pieņem lēmumu par valsts uzraudzības iestādes priekšlikumu.
-
Licence un mobilizācija
Licence piešķirta, bieži vien ar nosacījumiem vai ierobežotu sākuma termiņu; iemaksāts kapitāls, izveidotas sistēmas un darbinieki.
-
Darbībā stāšanās
Darbības sākas ar pastāvīgu uzraudzību, ziņošanu un periodiskiem pārskatiem.
Ko pieprasīs regulators
lietojuma fails.
- 01Biznesa plāns ar trīs gadu prognozēm
- 02Kapitāla plāns, pierādījums par līdzekļiem un katra akcionāra notariāli apliecināta kapitāla deklarācija
- 03Ieņēmumu un tīrās vērtības deklarācija katram akcionāram un holdinga sabiedrībai
- 04Iecerētās bankas pamatkapitāls un nominālvērtība
- 05Noteiktās pieteikuma nodevas, kas jāmaksā pirms iesniegšanas
- 06Policijas apliecības un pilnīga visu attiecīgo personu vēstures pārbaude
- 07Pilna direktoru un vadītāju karjeras un akadēmiskā vēsture
- 08Īpašumtiesību diagramma līdz galīgajiem faktiskajiem īpašniekiem
- 09CV un piemērotības veidlapas direktoriem un galveno amatu ieņēmējiem
- 10Riska pārvaldības, atbilstības un iekšējās revīzijas sistēmas
- 11AML/CFT politika un amatpersona, kas ziņo par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju
- 12IT, ārpakalpojumu un darbības noturības plāni
- 13Atveseļošanas plāns un likviditātes ārkārtas rīcības plāns
Pirms pieteikšanās
Skatīties, tad lasīt.
Kā licencēt banku: no biznesa plāna līdz atļaujai
Pilns ceļš līdz bankas licencei: pirmspieteikšanās, pieteikuma pakete, kapitāls, atbilstība un piemērotība, IT, AML, mobilizācija un reāli termiņi.
Noteikumu ceļvedis · 10 minBankas iegāde: kontroles un būtiskas līdzdalības maiņa
Kā tiek apstiprināta licencētu banku un finanšu uzņēmumu iegāde: būtiskā līdzdalība, CRD 22.–27. pants, termiņi, likumības pārbaude un brīdinājuma signāli.
Paskaidrojums · 8 minKas ir banka?
Kas juridiski padara iestādi par banku, galvenie bankas veidi un ko bankas licence atļauj un neatļauj.
Paskaidrojums · 8 minBanku kapitāls un Bāzeles sistēma
CET1, pirmā līmeņa kapitāls 1 un kopējais kapitāls, riska svērtie aktīvi, Basel III minimumi un rezerves, sviras rādītājs un minimālais sākotnējais kapitāls jaunām bankām.
Paskaidrojums · 9 minLikviditāte un finansējums: LCR, NSFR, noguldījumu apdrošināšana un pēdējais aizdevējs
Kā bankām jāiztur 30 dienu spriedze un jānodrošina stabils finansējums, kā arī kā noguldījumu apdrošināšana un centrālo banku aizdevumi papildina drošības tīklu.
Nākamais solis
Saņemt licencēšanas plāns Jūsu lietai.
Pastāstiet mums par savām darbībām, tirgiem un kapitālu, mēs atbildēsim ar jurisdikcijām, kas atbilst jūsu vajadzībām, un to, ko katrs regulators no jums sagaida.