Šis puslapis buvo automatiškai išverstas iš anglų kalbos ir nebuvo patikrintas vertėjo. Teisiniai ir reguliavimo terminai gali būti netikslūs, tačiau versija anglų kalba yra autentiška. Skaityti šį puslapį lietuvių kalba
Pasitarkite su konsultantu

Licencija · EMI, mokėjimo įstaiga, pinigų paslaugos

Elektroniniai pinigai ir mokėjimai

Sąskaitos, kortelės, pervedimai ir įsigijimas, be skolinimo indėlių.

50Jurisdikcijų palyginimas
USD 10kMažiausias įstatymais nustatytas minimumas (ne tikrasis reikalavimas)
3 mėnesiaiTipiškas maksimalus laiko planavimas
32Režimai su pasu

Palyginti

Teisės aktų nustatytas minimalus kapitalas, palyginti.

Kiekvienoje jurisdikcijoje nustatytas minimalus kapitalo reikalavimas. Tai pradinis lyginimo taškas, o ne biudžetas. Reguliavimo institucija nustato, kokio kapitalo jūsų bankui iš tikrųjų reikės.

  1. Didžiosios Britanijos Mergelių salosFinansinių ir pinigų paslaugų licencija, A klasė (pinigų pervedimas) ir B klasė (piniginiai pavedimai, čekių išpirkimas, valiutos keitimas)
    USD 10kUSD 10,000
  2. BarbadosasMokėjimo įstaigos licencija
    25 tūkst. JAV doleriųBBD 50,000
  3. Jungtiniai Arabų Emyratai (sausuma)Mažmeninių mokėjimo paslaugų licencija (I, II, III arba IV kategorija)
    27 tūkst. JAV dolerių100,000 AED
  4. Kaimanų salosPinigų paslaugų licencija
    37 tūkst. JAV dolerių30,000 KYD
  5. SingapūrasStandartinė mokėjimo įstaigos licencija (SPI)
    78 tūkst. JAV dolerių100,000 SGD
  6. BahamosMokėjimo paslaugų teikėjo licencija (elektroninės mažmeninės mokėjimo priemonės ir elektroniniai pinigai)
    100k USDBSD 100,000
  7. AustriaPayment institution license (Konzession zum Erbringen von Zahlungsdienstleistungen)
    USD 140kEUR 125,000
  8. BelgijaMokėjimo įstaigos veiklos licencija
    140k USD125,000 EUR
  9. KiprasMokėjimo įstaigos veiklos leidimo išdavimas
    140k USD125,000 EUR
  10. EstijaMokėjimo įstaigos veiklos licencija
    140k USD125,000 EUR
  11. PrancūzijaMokėjimo įstaigos veiklos leidimas (Agrément comme établissement de paiement)
    140k USD125,000 EUR
  12. VokietijaLicencija teikti mokėjimo paslaugas (Zahlungsinstitut)
    140k USD125,000 EUR
  13. AirijaMokėjimo įstaigos veiklos leidimas
    140k USD125,000 EUR
  14. ItalijaMokėjimo įstaigos veiklos leidimas
    140k USD125,000 EUR
  15. LietuvaMokėjimo įstaigos licencija
    140k USD125,000 EUR
  16. LiuksemburgasMokėjimo įstaigos (MP) veiklos leidimas
    140k USD125,000 EUR
  17. MaltaFinansų įstaigos licencija teikti mokėjimo paslaugas (mokėjimo įstaiga)
    140k USD125,000 EUR
  18. NyderlandaiMokėjimo įstaigos licencija
    140k USD125,000 EUR
  19. LenkijaVidaus mokėjimo įstaigos veiklos leidimas (krajowa instytucja płatnicza, KIP); mažosios mokėjimo įstaigos registracija (mała instytucja płatnicza, MIP)
    140k USD125,000 EUR
  20. PortugalijaMokėjimo įstaigos veiklos leidimas
    140k USD125,000 EUR
  21. IspanijaMokėjimo įstaigos leidimas (entidad de pago)
    140k USD125,000 EUR
  22. GibraltarasMokėjimo įstaiga (7 dalies leidimas)
    140k USD125,000 EUR
  23. Jungtinė KaralystėLeidimą turinti mokėjimo įstaiga
    140k USD125,000 EUR
  24. LichtenšteinasMokėjimo įstaigos licencija (Bewilligung als Zahlungsinstitut)
    150k USDCHF 125,000
  25. SingapūrasPagrindinės mokėjimo įstaigos licencija (MPI)
    195 tūkst. USD250,000 SGD
  26. SingapūrasElektroninių pinigų išleidimas pagal MPI arba SPI licenciją
    195 tūkst. USD250,000 SGD
  27. Jungtiniai Arabų Emyratai: Dubajaus tarptautinis finansų centras (DIFC)Piniginių paslaugų teikimas (mokėjimo sąskaitos, mokėjimo operacijos, mokėjimo priemonės: 3D kategorija; tik pinigų pervedimas: 4 kategorija)
    200k USD200,000 JAV dolerių
  28. Pietų KorėjaElektroninių mokėjimo vartų (EMV) registracija
    223 tūkst. JAV doleriųKRW 300,000,000
  29. ŠveicarijaFinTech licencija (asmenys pagal BankA 1b str.)
    360k USD300,000 CHF
  30. AustriaE-money institution license (Konzession zur Ausgabe von E-Geld)
    USD 392kEUR 350,000
  31. BelgijaElektroninių pinigų įstaigos licencija
    392 tūkst. JAV dolerių350,000 EUR
  32. KiprasElektroninių pinigų įstaigos veiklos leidimas
    392 tūkst. JAV dolerių350,000 EUR
  33. EstijaElektroninių pinigų įstaigos veiklos licencija
    392 tūkst. JAV dolerių350,000 EUR
  34. PrancūzijaElektroninių pinigų įstaigos veiklos leidimas
    392 tūkst. JAV dolerių350,000 EUR
  35. VokietijaElektroninių pinigų verslo licencija (E-Geld-Institut)
    392 tūkst. JAV dolerių350,000 EUR
  36. AirijaElektroninių pinigų įstaigų veiklos leidimas
    392 tūkst. JAV dolerių350,000 EUR
  37. ItalijaElektroninių pinigų įstaigos (EPI) veiklos leidimas
    392 tūkst. JAV dolerių350,000 EUR
  38. LietuvaElektroninių pinigų įstaigos (EMI) licencija
    USD 392kEUR 350,000
  39. LiuksemburgasElektroninių pinigų įstaigos (EMI) veiklos leidimas
    USD 392kEUR 350,000
  40. MaltaFinansų įstaigos licencija išduoti elektroninius pinigus (elektroninių pinigų įstaiga)
    USD 392kEUR 350,000
  41. NyderlandaiElektroninių pinigų įstaigų veiklos leidimas
    392 tūkst. JAV dolerių350,000 EUR
  42. LenkijaVidaus elektroninių pinigų įstaigos veiklos leidimas (krajowa instytucja pieniądza elektronicznego, KIPE)
    392 tūkst. JAV dolerių350,000 EUR
  43. PortugalijaElektroninių pinigų įstaigų veiklos leidimas
    392 tūkst. JAV dolerių350,000 EUR
  44. IspanijaElektroninių pinigų įstaigos leidimas (entidad de dinero electrónico)
    USD 392kEUR 350,000
  45. GibraltarasElektroninių pinigų įstaiga (7 dalies leidimas)
    392 tūkst. JAV dolerių350,000 EUR
  46. LichtenšteinasElektroninių pinigų įstaigos licencija (Bewilligung als E-Geld-Institut)
    USD 392kEUR 350,000
  47. Jungtinė KaralystėLeidimą turinti elektroninių pinigų įstaiga
    392 tūkst. JAV dolerių350,000 EUR
  48. Jungtiniai Arabų Emyratai: Dubajaus tarptautinis finansų centras (DIFC)Pinigų paslaugų teikimas (saugomos vertės išleidimas), 3C kategorija
    500 tūkst. JAV dolerių500,000 JAV dolerių
  49. Kataras (QFC)QCB mokėjimo paslaugų teikėjo licencija, I kategorija (elektroninių pinigų išdavimas ir prekybininkų įsigijimas)
    549 tūkst. JAV doleriųQAR 2,000,000
  50. Kataras (QFC)QCB mokėjimo paslaugų teikėjo licencija, II kategorija (kitos mokėjimo paslaugos, kliento lėšų nelaikymas)
    549 tūkst. JAV doleriųQAR 2,000,000
  51. BahreinasPapildomų paslaugų teikėjo licencija: mokėjimo paslaugų teikėjas, kortelių apdorojimas, AISP ir PISP
    665 tūkst. JAV doleriųBHD 250,000
  52. Pietų KorėjaIšankstinio mokėjimo elektroninių mokėjimo priemonių išdavimo ir tvarkymo registracija
    1,5 mln. JAV doleriųKRW 2,000,000,000
  53. BrazilijaInstituição de pagamento, modalidade emissora de dinheiro electrónico (elektroninius pinigus išduodanti mokėjimo įstaiga)
    USD 1.8mBRL 9,200,000
  54. BrazilijaMokėjimo įstaiga: po apmokėjimo mokėjimo priemonės išdavėjas, kreditorius arba mokėjimo operacijos iniciatorius (post-paid issuer, acquirer or payment initiator)
    USD 1.8mBRL 9,200,000
  55. HonkongasSaugomos vertės priemonės licencija (SVF)
    3,2 mln. JAV dolerių25,000,000 HKD
  56. Pietų KorėjaElektroninių pinigų išleidimo leidimas
    3,7 mln. JAV doleriųKRW 5,000,000,000
  57. Jungtiniai Arabų Emyratai (sausuma)Saugomos vertės priemonių (SVF) licencija
    4,1 mln. JAV dolerių15,000,000 AED

Neįtraukta į sąrašą (nėra teisės aktais nustatyto skaičiaus arba valiutos be orientacinio kurso): Meno sala, Džersis, Jungtiniai Arabų Emyratai: Abu Dabio pasaulinė rinka (ADGM), Australija, Honkongas, Japonija, Naujoji Zelandija, Filipinai, Singapūras, Antigva ir Barbuda, Argentina, Barbadosas, Bermuda, Bolivija, Kanada, Čilė, Kiurasao, Dominika, Meksika, Mauricijus, Seišeliai, Pietų Afrika.

Kiekvienos reguliavimo institucijos nustatyti minimalūs reikalavimai. Konvertuojami pagal ECB referencines palūkanų normas arba 2026-10-08 oficialius fiksuotus kursus. Loginė skalė. Tai tik teisiniai minimumai: reguliavimo institucija nustato, kokį kapitalą kiekvienas bankas turi turėti, paprastai daug didesnį, ir tai turi būti akcininkų nuosavos likvidžios lėšos.

Kelias

Nuo plano iki licencija.

Kiekvienos reguliavimo institucijos procesas ir tvarkaraštis yra nurodyti jos jurisdikcijos puslapyje.

  1. Modelis

    Kokios paslaugos: e. pinigai, pervedimai, priėmimas, mokėjimo inicijavimas – tai sprendžia EMI arba mokėjimo įstaiga ir kapitalo klasė.

  2. Apsauga

    Kaip apsaugomos klientų lėšos: atskirtos sąskaitos ar draudimas ir juos laikantys bankai.

  3. Paraiška

    Veiklos programa, verslo planas, valdymas, AML/CFT sistema, IT saugumas ir užsakomosios paslaugos.

  4. Tinka ir tinkamas

    Įvertinti kvalifikuoti akcininkai ir vadovai.

  5. Leidimas

    Paprastai per tris mėnesius nuo pilnos bylos pateikimo ES; vėliau siunčiami pranešimai apie leidimą.

  6. Schema ir geležinkelio prieiga

    Kortelių sistemos narystė arba BIN rėmimas, prieiga prie mokėjimo sistemos, korespondentų sąskaitos.

Ko prašys reguliuotojas

programos failas.

  1. 01Veiklos programa
  2. 02Verslo planas ir pradinis kapitalas
  3. 03Apsaugos priemonės
  4. 04Valdymo ir vidaus kontrolės aprašymas
  5. 05AML/CFT sistema
  6. 06Saugumo politika ir incidentų procedūros
  7. 07Tinkamumo ir tinkamumo dokumentai vadovams ir savininkams

Prieš kreipdamiesi

Žiūrėk, tada skaityk.

Reglamentavimo vadovas · 10 min

Elektroninių pinigų ir mokėjimo įstaigų licencijos

Kaip ES elektroninių pinigų įstaigos ir mokėjimo įstaigos skiriasi nuo bankų: kapitalas, saugumas, agentai, leidimai ir PSD3 perėjimas.

Reglamentavimo vadovas · 11 min

ES mokėjimų reforma: PSD3, Mokėjimo paslaugų reglamentas ir momentiniai mokėjimai

ES mokėjimų teisės aktai: PSD3 ir PSR, Momentinių mokėjimų reglamentas, gavėjo tikrinimas, atsakomybė už sukčiavimą ir atvira bankininkystė.

Paaiškinimas · 8 min

Korespondentinės bankininkystės paaiškinimas

Nostro ir vostro sąskaitos, tarpiniai bankai, SWIFT, įdėtosios sąsajos, rizikos mažinimas ir kodėl nauji bankai kovoja dėl USD ir EUR kliringo.

Paaiškinimas · 8 min

Kortelės ir mokėjimo bėgeliai

Kortelių schemos, išdavimas ir įsigijimas, BIN rėmimas ir pagrindinė narystė, SEPA, momentiniai mokėjimai, ISO 20022 ir bendrasis atsiskaitymas realiuoju laiku.

Kitas žingsnis

Gaukite licencijavimo planą savo atvejui.

Papasakokite mums apie savo veiklą, rinkas ir kapitalą, o mes atsakysime, kokios jurisdikcijos Jums tinka ir ko kiekvienas reguliuotojas iš Jūsų tikisi.

Užsisakykite licencijavimo planąPalyginti visas jurisdikcijas