Ez az oldal automatikusan lett lefordítva angol nyelvről, és nem volt fordító által ellenőrizve. A jogi és szabályozási kifejezések pontatlanok lehetnek, az angol változat a mérvadó. Olvassa el ezt az oldalt magyarul
Beszéljen egy tanácsadóval

Engedély · Hitelintézet

Bank

Betéteket fogad el és hitelt ad. A legigényesebb engedély, a legmélyebb eléréssel.

54Joghatóságok összehasonlítása
100 ezer USDA legalacsonyabb törvényi minimum (nem a tényleges követelmény)
9 hónapJellemző maximális idővonal
17Rendszerek útlevéllel

Összehasonlítás

A törvényben előírt minimális tőke, egymás mellett.

Ez az összehasonlítás kiindulópontja, nem pedig költségvetés: a szabályozó hatóság határozza meg azt a tőkemennyiséget, amelyre a bankjának ténylegesen szüksége lesz.

  1. BahamákKorlátozott bank- és/vagy vagyonkezelői engedély (beleértve a megbízott vagyonkezelői engedélyt is)
    100 ezer USDBSD 100,000
  2. Kajmán-szigetek"A" kategóriás banki engedély
    488 ezer USDKYD 400,000
  3. Kajmán-szigetek"B" kategóriájú banki engedély (beleértve a korlátozott "B" engedélyt is)
    USD 488kKYD 400,000
  4. Dél-afrikai KöztársaságKözös bankregisztráció
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Brit Virgin-szigetekKorlátozott I. osztályú és korlátozott II. osztályú banki engedély
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominicaOffshore banki engedély (csak offshore, közös offshore/onshore, csak onshore)
    USD 1mUSD 1,000,000
  7. LitvániaSpeciális banki engedély
    1,1 millió USDEUR 1,000,000
  8. BarbadosDevizakereskedelemmel foglalkozó bank engedélye (IIIB. rész)
    2 millió USDBBD 4,000,000
  9. BarbadosKereskedelmi banki engedély (II. rész)
    2 millió USDBBD 4,000,000
  10. Brit Virgin-szigetekÁltalános banki engedély
    2 millió USDUSD 2,000,000
  11. Seychelle-szigetekOffshore banki engedély
    2 millió USDUSD 2,000,000
  12. AusztráliaKorlátozott ADI engedély (korlátozott útvonal)
    USD 2,1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malajzia)Labuan befektetési banki engedély
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua és BarbudaNemzetközi banki engedély (I. osztály, II. osztály és III. osztály)
    USD 3mUSD 3,000,000
  15. PanamaLicencia Internacional (nemzetközi banki engedély)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongBetétfelvevő cég bejegyzése
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. KanadaLetter patent of incorporation and order to begin and carry on business (Schedule I vagy Schedule II bank)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. Bahama-szigetekNyilvános bank és/vagy vagyonkezelői engedély
    5 millió USDBSD 5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. CiprusHitelintézeti engedély
    5,6 millió USDEUR 5,000,000
  21. ÉsztországHitelintézet engedélyezése
    5,6 millió USDEUR 5,000,000
  22. FranciaországAgrément as a credit institution (hitelintézetként történő engedélyezés)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  23. NémetországBanki tevékenység folytatására vonatkozó engedély (CRR Magyar Nemzeti Bank)
    5,6 millió USDEUR 5,000,000
  24. ÍrországBanki engedély (hitelintézet)
    5,6 millió USDEUR 5,000,000
  25. LitvániaBanki engedély (hitelintézet)
    5,6 millió USDEUR 5,000,000
  26. MáltaBanki tevékenység (hitelintézet) folytatására vonatkozó engedély
    5,6 millió USDEUR 5,000,000
  27. HollandiaBanki tevékenység folytatására vonatkozó engedély
    5,6 millió USDEUR 5,000,000
  28. LengyelországBankalapítási engedély és tevékenység megkezdésére vonatkozó engedély (kétlépcsős banki engedély)
    5,6 millió USDEUR 5,000,000
  29. GibraltárHitelintézet (7. rész engedély)
    USD 5,6mEUR 5,000,000
  30. BelgiumHitelintézeti engedély (agrément)
    6,9 millió USDEUR 6,200,000
  31. Antigua és BarbudaBanki tevékenység folytatására vonatkozó engedély (belföldi, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominicaBanki engedély (belföldi kereskedelmi bank)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  33. Qatar (QFC)QFC engedély banki tevékenységre (betétfelvevő)
    9,6 millió USDQAR 35,000,000
  34. LuxemburgHitelintézet engedélyezése
    9,7 millió USDEUR 8,700,000
  35. Egyesült Arab Emírségek: Abu Dhabi Globális Piac (ADGM)Pénzügyi Szolgáltatások Engedélye Betétek Elfogadására (1. Kategória, vagy 5. Kategória Iszlám Pénzügyi Intézmény által kezelt PSIAu)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. Egyesült Arab Emírségek: Dubai Nemzetközi Pénzügyi KözpontBetétfogadási tevékenység folytatására vonatkozó engedély (1. kategória, vagy 5. kategória a korlátlan PSIA-t kezelő iszlám pénzügyi intézmény esetében)
    10 millió USDUSD 10,000,000
  37. BermudaBanki engedély, betéti társasági engedély vagy korlátozott banki engedély
    10 millió USDBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (általános banki engedély)
    10 millió USDPAB 10,000,000
  39. AusztráliaMeghatalmazott betétgyűjtő intézmény (ADI) engedély, közvetlen útvonal
    USD 10.4mAUD 15,000,000
  40. BrazíliaAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (kereskedelmi vagy többszörös bank engedélyezése)
    USD 11.2mBRL 56,000,000
  41. ItalyBanking license (banki tevékenységre vonatkozó engedély)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SzingapúrDigitális teljes banki engedély
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. SvájcBanki engedély száma
    12 millió USDCHF 10,000,000
  45. JapánBanki engedély
    USD 12,6mJPY 2,000,000,000
  46. Hong Kong tartományKorlátozott banki engedély (korlátozott engedéllyel rendelkező bank)
    12,7 millió USDHKD 100,000,000
  47. Dél-afrikai KöztársaságBankregisztráció (a 12. szakasz szerinti létesítési engedély, a 16. szakasz szerinti regisztráció)
    USD 15mZAR 250,000,000
  48. Fülöp-szigetekDigitális banki engedély
    USD 15,9mPHP 1,000,000,000
  49. Dél-Koreai KöztársaságCsak internetes banki engedélyezés
    18,6 millió USDKRW 25,000,000,000
  50. SpanyolországBank engedélyezése (entidad de crédito)
    20,1 millió USDEUR 18,000,000
  51. Hong KongBanki engedély (engedéllyel rendelkező bank)
    USD 38,2mHKD 300,000,000
  52. Hong Kong tartományDigitális bank (virtuális bank) engedély
    38,2 millió USDHKD 300,000,000
  53. Labuan (Malajzia)Labuan digitális banki engedély
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  54. Dél-Koreai KöztársaságBanki tevékenység engedélyezése (kereskedelmi bank)
    74,4 millió USDKRW 100,000,000,000
  55. SzingapúrNagykereskedelmi banki engedély
    78 millió USDSGD 100,000,000
  56. SzingapúrDigitális nagykereskedelmi banki engedély
    78 millió USDSGD 100,000,000
  57. BahreinHagyományos banki engedély (kiskereskedelmi vagy nagykereskedelmi)
    266 millió USDBHD 100,000,000
  58. BahreinIszlám banki engedély (kiskereskedelmi vagy nagykereskedelmi)
    266 millió USDBHD 100,000,000
  59. Egyesült Arab Emírségek (szárazföld)Korlátozott licenc Bank
    272,3 millió USDAED 1,000,000,000
  60. Egyesült Arab Emírségek (szárazföld)Banki engedély (az Egyesült Arab Emírségekben bejegyzett bank, szakosodott bank vagy külföldi bank fióktelepe)
    544,6 millió USDAED 2,000,000,000

Nem szerepel a táblázatban (nincs hivatalos adat, vagy referenciaárfolyam nélküli valuta): Portugália, Guernsey, Man-sziget, Jersey, Monaco, Egyesült Királyság, Katar (QFC), Labuan (Malajzia), Új-Zéland, Fülöp-szigetek, Szingapúr, Argentína, Bolívia, Kanada, Chile, Curaçao, Mexikó, Panama, Mauritius, Seychelle-szigetek.

Az egyes szabályozók törvényi minimumai. Átváltva az ECB referenciaárfolyamon vagy a hivatalos 2026-10-08 rögzítési pontokon. Napló méret. Ezek csak jogi minimumok: a szabályozó meghatározza, hogy az egyes bankoknak mennyi tőkével kell rendelkezniük, ami általában jóval magasabb, és ennek a részvényesek saját likvid pénzeszközeinek kell lennie.

Mielőtt elkezdené

Jön a tőke Először.

A bank meghatározás szerint tőke, saját likvid eszközök nélkül nincs út az engedélyhez vagy a felvásárláshoz, és egy ilyen nélkül benyújtott kérelmet elutasítanak és nyilvántartásban maradnak a szabályozó hatóságnál.

Mit kell finanszíroznia egy új banknak (illusztráció, nem méret)

Törvényes minimumAmit a törvény mond
Szabályozási tőke beállítása a tervhezTőkepufferekÜzemeltetési költségek a nyereségessé válásigLicencelés, rendszerek, emberekAmire ténylegesen szükséged lesz
  • A szabályozó szerv által meghatározott. A felügyeleti hatóság határozza meg az üzleti tervnek, a kockázati profilnak és a méretnek megfelelő tőkét. Az oldalon szereplő adatok csak a törvényben előírt minimumot jelentik.
  • Liquid és saját. Befizetés, készpénzben, azonosított részvényesek által, dokumentált vagyonforrással, az engedélyezés előtt vagy az engedélyezéskor.
  • Az emberek és a pénz. Valódi banki tapasztalattal rendelkező igazgatók és vezetők; a felügyelők megkérdezik őket.

Nem elfogadott tőkeként

  • Kölcsönvett pénzHitelek, beleértve azokat a hiteleket is, amelyeket az Ön által vásárolt vagy engedélyezett bankkal biztosítanak.
  • Eladói finanszírozásAz eladók nem finanszírozzák a bankjuk megvásárlását, és a szabályozók nem hagyják jóvá az olyan akvizíciókat, amelyeket a céltársaság saját pénzéből fizetnek ki.
  • Papír alapú instrumentumokBankgaranciák, SBLC-k, MTN-ek, lízingelt vagy „monetizált” instrumentumok, történelmi kötvények, arany vagy letéti igazolások.
  • “Proof of funds” levelekVigasztaló levelek, képernyőképek, zárolt pénzeszközökről szóló kivonatok vagy olyan pénzeszközök, amelyek nem az Ön tulajdonát képezik.
  • Nem nyilvános támogatókAzon befektetőktől származó pénz, akiket nem azonosítottak, nem ellenőriztek és nem hagytak jóvá részvényesként.
  • Nem átalakított vagy nyomon követhetetlen eszközökOlyan eszközök, amelyeknek nincs dokumentált, jogszerű vagyoni forrása, amelyet a szabályozó hatóság ellenőrizhet.

Mindent meg tudunk adni, amire egy új banknak szüksége van, az üzleti tervtől és a kérelemtől kezdve a rendszerekig és levelezőszámlákig, kivéve a tőkét és azokat az embereket, akik működtetik. A megbízás előtt ellenőrizzük a személyazonosságot, a tulajdonjogot és a szabályozott bankban tartott pénzeszközök igazolását.

Minden bank alapvonala

Öt komponens, egy licenc.

A szabályozó hatóságok hármat tartatnak a legfontosabbnak: a tőkét, a banki tapasztalatot és az üzleti tervet, amelyeket mindenképpen be kell mutatniuk a kérelem benyújtása előtt.

  1. 01Business plan

    Célpiacok, termékek, három-öt évre szóló pénzügyi előrejelzések, irányelvek és eljárások – a szabályozó sorról sorra olvassa.

  2. 02Capitalisation

    Az azonosított részvényesek által befizetett likvid tőke a szabályozó hatóság által az Ön tervének meghatározott szinten.

  3. 03Key individuals

    Az igazgatótanács és a vezetőség tagjai hosszú banki karriert futottak be, valamint megfelelőségi és kockázatkezelési tisztviselők.

  4. 04IT systems

    Core banking, megfelelőségi szűrés, szabályozási jelentéstétel, back end és front end, a szabályozó által elfogadott kiszervezéssel.

  5. 05Correspondent relations

    Számlák levelező bankokban és hozzáférés a fizetési rendszerekhez, amelyek nélkül egy bank nem tud pénzt mozgatni.

1. előfeltételMegfelelő nagybetűsítés

Likvid pénzeszközök, amelyek garantálják a bank működését és hagynak helyet az üzleti tervben előforduló hibáknak.A likviditásnak nincs alternatívája.

2. előfeltételBanki háttér

Azok az igazgatók és vezetők, akiknek a banki pályafutását a felügyeleti hatóság ellenőrizni tudja: általában tíz évnél több várható vezetői beosztás esetén, húsz pedig előnyös.

3. előfeltételKiterjedt üzleti terv

Piacok, termékek, előrejelzések és minden irányelv az emberi erőforrásoktól a megfelelésig, a helyi gazdaságra gyakorolt hatásával.

Melyik bank

Szárazföldi, tengeri, magán vagy digitális formátumban.

Ugyanaz az öt összetevő érvényes minden banktípusra, ami változik, hogy kit szolgálhatsz ki, hol és mennyit vár el a szabályozó.

Kereskedelmi bank

Teljes belföldi engedély: betétek és hitelek rezidenseknek. A legmagasabb tőke és a leghosszabb felülvizsgálat.

Nemzetközi vagy offshore bank

Nemzetközi központokban kiadott engedélyek (például B osztályú, 2. kategóriájú vagy nemzetközi banki engedélyek), amelyek kizárólag nem rezidenseket szolgálnak ki, gyakran alacsonyabb tőkével és helyi betétfelvétel nélkül.

Privát bank

Vagyonkezelés korlátozott ügyfélkör számára, bankként engedélyezve, gyakran kombinálva vagyonkezelői és alapkezelői engedéllyel.

Digitális bank

A szabályozó hatóságok a legkeményebben az IT-t, a kiszervezést, a kiberbiztonságot és a finanszírozási modellt vizsgálják.

A leggyakoribb követelmények

  • Legalább két részvényes és egy kifogástalan múlttal rendelkező menedzsmentcsapat: nincs csőd, pénzmosás vagy csalás
  • Széleskörű banki tapasztalattal rendelkező vezető tisztségviselők: általában több mint 10 év, de előnyben részesítjük a legalább 20 éves tapasztalatot
  • A megfelelőségi tisztviselő, a kockázatkezelő és a többi kulcsfontosságú funkció, amelyet a törvény megnevez
  • Helyi iroda és tényleges jelenlét a joghatóságban
  • Elismert képesítéssel rendelkező igazgatók, például egy megalapozott intézmény MBA-je
  • Minden igazgató és részvényes teljes körű háttérellenőrzése, gyakran a szabályozó által kiválasztott külső céggel
  • A kérelemmel együtt benyújtott kezdeti üzleti terv
  • Befizetett tőke, a kérelem benyújtásakor likvid
  • Az alapvető banki és szabályozói jelentéskészítő szoftver már a bevezetés előtt rendelkezésre áll

Az első találkozótól a működő bankig általában hat hónap és három év közötti idő telik el, az illetékességtől és az esettől függően.A bank engedélyezése gyakran legalább annyira politikai döntés, mint jogi eljárás, és nincs olyan ellenőrző lista, amely garantálja az engedélyt.

Az ideiglenes engedély nem banki engedély

Egyes ajánlatok „ideiglenes” vagy „átmeneti” engedélyeket adnak el. Azokban a joghatóságokban, amelyek kiadják őket, az ideiglenes engedély csak lehetővé teszi a cég regisztrálását és létrehozását. Nem fogadhat betéteket vagy nem vehet fel ügyfeleket, amíg meg nem kapja a teljes engedélyt, és a teljes engedélyhez továbbra is szükség van tőkére, emberekre és jóváhagyott tervre.

Az útvonal

A tervtől a engedélyig.

Az egyes szabályozó hatóságok saját eljárásai és ütemezései az illetékességükre vonatkozó oldalon találhatók.

  1. Stratégia

    Üzleti modell, célpiacok és az azokhoz illeszkedő joghatóságok, beleértve a pénznemekkel kapcsolatos levelező hozzáférést.

  2. Előzetes alkalmazás

    Korai találkozók a szabályozó hatósággal a modell, tulajdonosi szerkezet és tőketerv tesztelésére a benyújtás előtt.

  3. Alkalmazáscsomag

    Üzleti terv, hároméves pénzügyek, tőke- és likviditási tervek, irányítási, kockázati és AML keretek, IT és kiszervezés.

  4. Fit és megfelelő

    A részvényesek, igazgatók és kulcspozícióban lévő személyek értékelése: hírnév, tapasztalat, pénzforrás.

  5. Felülvizsgálat

    Szabályozói kérdések, helyszíni látogatások és az euroövezetben a ECB a nemzeti felügyeleti hatóság javaslatára hozott határozat.

  6. Licenc és mobilizáció

    Engedély megadva, gyakran feltételekkel vagy korlátozott indulási idővel; befizetett tőke, rendszerek és személyzet.

  7. Go-live

    A műveletek folyamatos felügyelet, jelentéstétel és időszakos felülvizsgálat mellett kezdődnek.

Mit fog kérni a szabályozó

A application fájl.

  1. 01Üzleti terv hároméves előrejelzéssel
  2. 02Tőkealap-terv, pénzeszközök igazolása és minden részvényes közjegyző által hitelesített tőkenyilatkozata
  3. 03Eredmény- és vagyonnyilatkozat minden részvényesre és holdingtársaságra vonatkozóan
  4. 04A javasolt bank alaptőkéje és névértéke
  5. 05A bejelentés előtt fizetendő előírt bejelentési díjak
  6. 06Rendőrségi igazolások és teljes körű háttérellenőrzés minden releváns személy esetében
  7. 07Az igazgatók és vezetők teljes pályafutása és tudományos története
  8. 08Tulajdonosi diagram a végső tényleges tulajdonosokhoz
  9. 09Önéletrajzok és alkalmassági űrlapok igazgatók és kulcsfontosságú funkciókat betöltők számára
  10. 10Kockázatkezelési, megfelelőségi és belső ellenőrzési keretek
  11. 11AML/CFT irányelvek és a pénzmosás elleni bejelentő tisztviselő
  12. 12IT, kiszervezés és működési rugalmassági tervek
  13. 13Helyreállítási terv és likviditási szükséghelyzeti terv

Mielőtt jelentkezne

Akkor figyelj. Olvasd el.

Szabályozási útmutató · 11 perc

Hogyan engedélyezzük a bankot: az üzleti tervtől az engedélyezésig

A banki engedélyhez vezető teljes út: előzetes kérelem, a kérelemcsomag, tőke, alkalmasság és megbízhatóság, IT, AML, mobilizáció és reális ütemtervek.

Szabályozási útmutató · 10 perc

Bankvásárlás: az ellenőrzés és a befolyásoló részesedések változása

Az engedéllyel rendelkező bankok és pénzügyi vállalatok felvásárlásának jóváhagyása: befolyásoló részesedések, CRD A 22–27. cikkek, határidők, átvilágítás és vörös zászlók.

Magyarázó · 8 perc

Mi a bank?

Mi teszi jogilag egy intézményt bankká, a főbb banktípusokat és azt, amit egy banki engedély lehetővé tesz és nem tesz lehetővé.

Magyarázó · 8 perc

Banktőke és a bázeli keretrendszer

CET1, Tier 1 és teljes tőke, kockázattal súlyozott eszközök, Basel III minimumok és pufferek, a tőkeáttételi ráta, valamint az új bankok minimális induló tőkéje.

Magyarázó · 9 perc

Likviditás és finanszírozás: LCR, NSFR, betétbiztosítás és végső hitelező

Hogy a bankoknak hogyan kell túlélniük egy 30 napos stresszt és stabilan finanszírozniuk magukat, valamint hogy a betétbiztosítás és a központi banki hitelezés miként egészíti ki a biztonsági hálót.

Következő lépés

Szerezzen be egy licencelési tervet az Ön esetéhez.

Mondja el nekünk, milyen tevékenységeket, piacokat és tőkét tart szem előtt, mi pedig válaszolunk a megfelelő joghatóságokkal és az egyes szabályozók elvárásaival kapcsolatban.

Licencelési terv igényléseÖsszes joghatóság összehasonlítása