04 · Működés
A licenc a kezdet. A futtatása a munka.
Az infrastruktúra, amelyre minden szabályozott intézménynek szüksége van, az új intézmények által tapasztalt problémák és azok megoldásának törvényes, szabályozott módjai.
01 · A kihívás
Főbb banki és technológiai szolgáltatások
Az engedéllyel rendelkező intézményeknek olyan főkönyvre, fizetési motorra, jelentéstételre és biztonságra van szükségük, amelyet a szabályozók ellenőrizhetnek, gyakran kiszervezési szabályokkal és működési rugalmassági joggal (DORA Az EU-ban) a tetején.
Megoldás
- 01Válasszon olyan alaprendszert, amely megfelel a licencnek és a mennyiségeknek
- 02Kiszervezési és kilépési tervek dokumentálása a szabályozó hatóság kérésére
- 03A szabályozói jelentések beépítése az adatmodellbe az első naptól kezdve
02 · A kihívás
Levelező és fizetési hozzáférés
Levelezőszámlák és fizetési rendszerhez való hozzáférés nélkül az engedély nem mozgat pénzt, az új és kisebb intézmények a nagy bankok kockázatcsökkentésével szembesülnek.
Megoldás
- 01A levelezők megközelítése egy teljes AML és tulajdonosi fájllal
- 02Köztes útvonalak és rendszerszponzorok használata a közvetlen hozzáférés kiépítése közben
- 03Diverzifikálja a devizákat és partnereket, hogy elkerülje az egypontos hibákat
03 · A kihívás
Megfelelőség és AML
A szabályozók, a levelezők és a befektetők elsősorban az intézmény megfelelősége alapján ítélik meg: ügyfél-átvilágítás, szűrés, monitoring és jelentéstétel.
Megoldás
- 01Kockázatalapú ügyfél-átvilágítás a tényleges tulajdonos ellenőrzésével
- 02Szankciók és PEP átvilágítás a felvételkor és minden fizetésnél
- 03Az üzleti tevékenységhez igazított felügyelet és egyértelmű útvonal a gyanú jelentéséhez
04 · A kihívás
Tőke, likviditás és irányítás
A tőke- és likviditási szabályok, valamint az azokat irányítani képes testület biztosítják az engedély biztonságát a vállalkozás növekedése során.
Megoldás
- 01A növekedés elleni tőketervezés, a minimum feletti pufferekkel
- 02Liquiditási stresszteszt és készenléti finanszírozási terv
- 03Az igazgatótanács és a kulcsfontosságú funkciók betöltői, akik átmennek az alkalmassági felülvizsgálaton
Egy nap egy szabályozott intézményben
Hogy a darabok hogyan működnek együtt.
- Customer file
Ügyfél bevezetése
Személyazonosság, tulajdonjog és kockázati pontozás a számlanyitás előtt.
- Payment
Kifizetések
A kifizetések levelezőszámlákon és fizetési síneken keresztül indulnak, amelyeket az út során szűrnek a szankciók ellen.
- Alerts
Ellenőrzés
A tranzakciókat figyelemmel kísérik, a gyanús tevékenységeket jelentik a hatóságoknak.
- Regulatory returns
Jelentés
A tőke, a likviditás és a statisztikai hozamok ütemezés szerint jutnak el a felügyeleti hatósághoz.
- Supervisory review
Felügyelet
Vélemények, ellenőrzések és kérdések a szabályozótól, bizonyítékokkal válaszolva.