Ez az oldal automatikusan lett lefordítva angol nyelvről, és nem volt fordító által ellenőrizve. A jogi és szabályozási kifejezések pontatlanok lehetnek, az angol változat a mérvadó. Olvassa el ezt az oldalt magyarul
Spanyolország az euróövezet egyik legnagyobb banki piaca, amely számos globálisan rendszerszinten fontos bankcsoportnak ad otthont. Madridban és Barcelonában növekvő pénzforgalmi és fintech szektor működik. A bankok, fizetési és elektronikuspénz-intézetek engedélyezését a Banco de España (a bankoknak a ECB) végzi, míg a CNMV kezeli a befektetési cégeket és a kriptoeszköz-szolgáltatókat.
KockázatjelzőAlapértelmezett
FATFNem szerepel
EU AML magas kockázatú listaNem szerepel
EU adólistaNem szerepel
Engedélyezési rendszerek6
PénznemekEUR
S&P minősítésA+
Következő választás2027-ig esedékes
Spain is not on the FATF grey or black lists (plenary of 19 June 2026); EU-tagállamként nem szerepel a kiemelt kockázatot jelentő harmadik országok uniós listáján (felhatalmazáson alapuló rendelet). 2016/1675, konszolidált 29 január 2026) és az EU adólista (I. melléklet, frissítve 17 február 2026). Checked 7 October 2026.
Kormány és politika
Kormány
Alkotmányos monarchia
Király
Felipe VI · 2014. június óta
A kormány elnöke (miniszterelnök)
Pedro Sánchez (Spanyol Szocialista Munkáspárt)
Kormányzó pártok
Spanyol Szocialista Munkáspárt (PSOE)
Utolsó választás
2023. július 23., csütörtök
Következő választás
Általános (parlamentáris), 2027 által esedékes. Sánchez azt mondta, hogy a választást 2027-ban tartják meg; A jogi határidő nyáron esik 2027
Jogalkotás
Cortes Generales: Képviselőház (350 képviselő) és Szenátus (265 képviselő, 208 közvetlenül választott)
Az euróövezet negyedik legnagyobb és egyik leggyorsabban növekvő gazdasága, amelyet a turizmus, a szolgáltatások, az autógyártás és a mezőgazdaság hajt, nagy nemzetközileg tevékeny bankokkal, mint például a Santander és a BBVA.
Bank
Bank engedélyezése (entidad de crédito)
Minimális tőke20,1 millió USD
IdővonalA határozat meghozatalára az iratok kézhezvételétől vagy kiegészítésétől számított 6 hónapon belül, de minden esetben 12 hónapon belül kerül sor; a hallgatás elutasítást jelent (a 84/2015. sz. rendelet 3. cikkének (2) bekezdése)
HatóságECB a Banco de España javaslatára
18 millió euró kezdeti alaptőke, amelyet teljes egészében készpénzben és névre szóló részvényekben fizettek be (a 84/2015. sz. rendelet 4. cikkének b) pontja), jóval meghaladva az EU-ban előírt 5 millió eurós minimális összeget
Jog
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Útlevél
Igen: CRD szerinti uniós útlevél (33–39. cikk) fióktelepek és határokon átnyúló szolgáltatások esetében
Kulcs követelmények
Készpénz letét a Banco de España-nál (vagy zálogba vett államadósság), amely megfelel a minimális alaptőke 20% -ának a kérelem benyújtásakor
Alkalmas és megfelelő igazgatók és megfelelő jelentős részvényesek
Üzleti terv, irányítási és belső ellenőrzési rendszerek
Elektronikuspénz-kibocsátó intézményi engedély (entidad de dinero electrónico)
Minimális tőke392 ezer USD
IdővonalA határozat meghozatalára az iratok kézhezvételétől vagy kiegészítésétől számított 3 hónapon belül kerül sor; a hallgatás elutasítást jelent (778/2012. sz. rendelet 1. cikkének (2) bekezdése)
HatóságSpanyolország zászlaja
350.000 EUR minimális indulótőke (a 21/2011 törvény 6. cikke), amelyet megfelelő saját tőkével egészítenek ki
Jog
Ley 21/2011 de dinero electrónico, art. 6; Real Decreto 778/2012, art. 1
Útlevél
Igen: EMD2/PSD2 szerinti uniós útlevél fióktelepen, ügynökön, forgalmazón keresztül vagy ingyenes szolgáltatásnyújtás révén
Kulcs követelmények
A SEPBLAC (AML hatóság) előzetes jelentése a kérelmezőről
Az induló tőke igazolása az engedélyezéskor
A belső ellenőrzés és a AML/CFT eljárások leírása
Az elektronikus pénzért cserébe kapott pénzeszközök biztonsága
Pénzügyi intézmény engedélyezése (entidad de pago)
Minimális tőke140 ezer USD
IdővonalA határozat meghozatalára az iratok kézhezvételétől vagy kiegészítésétől számított 3 hónapon belül kerül sor; a hallgatás elutasításnak minősül (19/2018. sz. RDL 11. cikkének (2) bekezdése)
HatóságSpanyolország zászlaja
EUR 125,000 for payment services (a) to (e); EUR 50,000 kizárólag a fizetés kezdeményezése esetén; EUR 20,000 csak pénzátutalás esetén (RDL 19/2018 cikk. 19)
Jog
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
Útlevél
Igen: EU-útlevél a PSD2 28. cikk szerint (fióktelep, ügynök vagy szabad szolgáltatásnyújtás)
Kulcs követelmények
A SEPBLAC korábbi jelentése a AML/CFT szempontokról
Az indulótőke mellett az üzleti mutatókkal összhangban tartott szavatoló tőke
Kriptoeszköz-szolgáltató (CASP) engedélyezése az MiCA szerint
Minimális tőke56 ezer USD
IdővonalMiCA 63. cikk: 25 munkanap a hiánytalanság ellenőrzésére, majd 40 munkanap a teljes kérelemről való döntésre (az időszámítás felfüggeszthető információkérés esetén)
HatóságCNMV (a Banco de España felügyeli az elektronikuspénz-tokenek és eszközalapú tokenek kibocsátóit)
MiCA Art. 67 és a IV. melléklet: EUR 50,000 (osztály 1: megbízás-végrehajtás, letétbe helyezés, átutalási szolgáltatások, átvétel és továbbítás, tanácsadás, portfóliókezelés), EUR 125,000 (osztály 2: hozzáadja a letétkezelést és az adminisztrációt, valamint a pénzeszközök vagy más kriptoeszközök cseréjét), EUR 150,000 (osztály 3: hozzáadja kereskedési platform üzemeltetését); vagy az előző évi fix költségek egynegyede, amennyiben ez magasabb
Jog
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Útlevél
Igen: a MiCA engedély bejelentés útján az EU/EGT egész területén érvényesíthető (MiCA 65. cikk)
Kulcs követelmények
A létesítő okirat szerinti székhely abban a tagállamban van, ahol a szolgáltatások legalább egy részét nyújtják, a tényleges vezetés helye az EU-ban van, és legalább egy igazgató az EU-ban rendelkezik lakóhellyel (MiCA 59. cikk (2) bekezdés)
Alkalmas és megfelelő vezető testület és megfelelő minősített részvényesek
Az ügyfelek kripto-eszközeinek és pénzének védelme és elkülönítése, panaszkezelés, összeférhetetlenségi politika
AML/CFT keretrendszer és az (EU) 2023/1113 rendelet utazási szabályának való megfelelés
Befektetési vállalkozás engedélyezése (empresa de servicios de inversion)
Minimális tőke84 ezer USD
IdővonalHatározat az iratok kézhezvételétől vagy kiegészítésétől számított 6 hónapon belül; a hallgatás elutasításnak minősülhet (a 6/2023. sz. törvény 131. cikkének (1) bekezdése)
HatóságCNMV
IFD Art. 9: EUR 75,000 (fogadás és továbbítás, végrehajtás, portfóliókezelés, tanácsadás, kihelyezés határozott kötelezettségvállalás nélkül, ügyfélpénz vagy értékpapírok birtoklása nélkül); EUR 150,000 (egyéb cégek); EUR 750,000 (saját számlára történő kereskedés vagy szilárd kötelezettségvállalás alapján történő jegyzés)
Jog
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Útlevél
Igen: MiFID II útlevél (34. és 35. cikk) a szolgáltatások és fiókok esetében
Kulcs követelmények
A szabályozás által meghatározott vállalati, pénzügyi, irányítási és belső szervezeti követelmények
A beruházási garanciaalap (fondo de garantía de inversiones) tagsága
Általános engedély (licencia general) és egyedi engedélyek állami szintű online szerencsejátékra
Minimális tőkeNem közzétett
IdővonalNem közzétett
HatóságDGOJ (a törvény által a Comisión Nacional del Juego-ra ruházott feladatok gyakorlása)
Jog
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Díjak
A kérelem benyújtási díja engedélyenként 10,000 EUR; EUR 2,500 a Szerencsejáték-engedélyek Általános Nyilvántartásába történő bejegyzésért; a bruttó szerencsejáték-bevétel ezer főre jutó 0.75 összegű éves szabályozási díja (Törvény 13/2011. 49(5)); Az összegeket az éves költségvetési törvény módosíthatja.
Útlevél
Nem: A spanyol szerencsejáték-engedélyek nemzetiek
Kulcs követelmények
Általános engedélyek kizárólag nyilvános felhívás (convocatoria) útján adhatóak meg; az előző felhívás után 18 hónappal újat lehet kérni ugyanarra a játéktípusra
A kérelmezőnek olyan társaságnak kell lennie, amelynek kizárólagos üzleti célja a szerencsejáték, Spanyolországból vagy az EGT-ből, és legalább egy állandó képviselővel rendelkezik Spanyolországban
Műszaki, gazdasági és pénzügyi fizetőképesség; nincs vonatkozó büntetőítélet, fizetésképtelenség vagy súlyos szankciók
Az általános engedély keretében minden egyes játéktípushoz egyedi engedélyre van szükség; az általános engedélyek 10 évre szólnak, és 10 évvel meghosszabbíthatók.
Banco de España (BdE) · weboldalBankok, elektronikuspénz-kibocsátó intézmények, fizetési szolgáltatók
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · websiteBefektetési vállalkozások, virtuális eszközszolgáltatók (VASP-k)
Európai Központi Bank (egységes felügyeleti mechanizmus) (ECB) · weboldalBankok
Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · websiteOnline gaming
MiCA: Spanyolország a teljes 18 hónapos átmeneti időszakot alkalmazta; a CNMV azt állítja, hogy 1 júliusban végződött 2026. Spanyolországban a bankok tőkeminimumának mértéke 18 millió euró, ami jóval magasabb az uniós minimumnál. A befektetési vállalkozás induló tőkéjét rendelet határozza meg (Real Decreto implementing Ley 6/2023); A feltüntetett értékek az EU IFD minimumértékei, és a nemzeti szabályozást nem nyitották meg. Az online szerencsejátékot állami szinten a DGOJ engedélyezi. A legutóbbi DGOJ általános engedélyfelhívás dátuma nem lett ellenőrizve.
Általános információk
Spanyolországról
Természetes földrajzi határok. A térkép tájékoztató jellegű.
Az országinformációk ellenőrzése: 2026. október 9. Engedélyezési adatok frissítése: 2026. október 7. Csak tájékoztató jellegű, nem jogi tanácsadás; a követelmények változnak. Szabályozási közlemény.
