Lizenztypen
Zahlungsdienstleister
Zahlungsinstitute und Gelddienstleistungsunternehmen: Überweisungen, Überweisungen, Akzeptanz und Zahlungseinleitung. Sie vermitteln Zahlungen, können jedoch keine Kredite oder Darlehen gewähren. Vergleich zwischen 51 Systemen. Die Zahlen sind die gesetzlichen Mindestwerte der einzelnen Aufsichtsbehörden; der tatsächliche Kapitalbedarf ist in der Regel höher.
| Gerichtsbarkeit | Lizenz | Mindestkapital | Zeitleiste | Risiko |
|---|---|---|---|---|
| Österreich Europa (EU) | Zahlungsinstitutlizenz (Konzession zur Erbringung von Zahlungsdiensten) FMA | EUR 125,000 | Die FMA entscheidet innerhalb von drei Monaten nach Eingang des Antrags bzw. aller erforderlichen Informationen (ZaDiG 2018 § 9 Absatz 4) | Standard |
| Belgien Europa (EU) | Bewilligung als Zahlungsinstitut NBB | EUR 125,000 | NBB entscheidet innerhalb von 3 Monaten nach Bestätigung der Vollständigkeit des Dossiers und spätestens 12 Monate nach Einreichung | Standard |
| Zypern Europa (EU) | Zulassung als Zahlungsinstitut CBC | EUR 125,000 | Drei Monate ab vollständiger Bewerbung (PSD2 Artikel 12 | Standard |
| Estland Europa (EU) | Betriebsgenehmigung eines Zahlungsinstituts Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | Entscheidung innerhalb von 3 Monaten über alle Unterlagen und Daten, spätestens jedoch 6 Monate nach Antragstellung | Standard |
| Frankreich Europa (EU) | Zulassung als Zahlungsinstitut ACPR | EUR 125,000 | 3 Monate ab vollständiger Akte (ACPR) | Standard |
| Deutschland Europa (EU) | Lizenz zur Erbringung von Zahlungsdienstleistungen (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | Die BaFin informiert den Antragsteller innerhalb von 3 Monaten über einen vollständigen Antrag (ZAG § 10(3)) | Standard |
| Irland Europa (EU) | Zulassung des Zahlungsinstituts Central Bank of Ireland | EUR 125,000 | Service-Standard: Beurteilungsphase innerhalb von 90 Werktagen (Uhr stoppt während des Wartens auf den Antragsteller); PSD2 Art. 12 setzt 3 Monate ab vollständigem Antrag fest | Standard |
| Italien Europa (EU) | Zulassung des Zahlungsinstituts Banca d'Italia | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: Entscheidung innerhalb von 3 Monaten nach vollständigem Antrag | Standard |
| Litauen Europa (EU) | Lizenz für Zahlungsinstitute Vorstand der Bank von Litauen | EUR 125,000 | 3 Monate ab vollständigem Antrag; 2 Monate für die Genehmigung für beschränkte Tätigkeiten (verlängerbar um 2 Monate bei Vorlage zusätzlicher Informationen) | Standard |
| Luxembourg Europe (EU) | Autorisierung als Zahlungsinstitut (ZI) CSSF | EUR 125,000 | Entscheidung innerhalb von 3 Monaten nach vollständigem Antrag und in jedem Fall innerhalb von 12 Monaten, andernfalls gilt der Antrag als abgelehnt (Art. 7) | Standard |
| Malta Europa (EU) | Lizenz eines Finanzinstituts zur Erbringung von Zahlungsdiensten (Zahlungsinstitut) MFSA | EUR 125,000 | MFSA muss innerhalb von drei Monaten nach Eingang eines förmlichen vollständigen Antrags entscheiden (FIR/01 Abs. 43 bis 44; PSD2 Art. 12) | Standard |
| Niederlande Europa (EU) | Lizenz für Zahlungsinstitute DNB | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: Entscheidung innerhalb von 3 Monaten nach vollständigem Antrag | Standard |
| Polen Europa (EU) | Zulassung als inländisches Zahlungsinstitut (krajowa instytucja płatnicza, KIP); Registrierung als kleines Zahlungsinstitut (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | Die KNF entscheidet innerhalb von 3 Monaten nach Eingang eines vollständigen Antrags (Art. 62(2)) | Standard |
| Portugal Europa (EU) | Zulassung als Zahlungsinstitut Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: Entscheidung innerhalb von 3 Monaten nach vollständigem Antrag | Standard |
| Spanien Europa (EU) | Autorisierung des Zahlungsinstituts (entidad de pago) Banco de España | EUR 125,000 | Entscheidung innerhalb von 3 Monaten nach Eingang oder Vervollständigung der Akte; Schweigen bedeutet Ablehnung (RDL 19/2018 Art. 11 Abs. 2) | Standard |
| Gibraltar Europa (nicht EU) | Zahlungsinstitut (Teil 7 Erlaubnis) GFSC | EUR 125,000 | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Isle of Man Europa (nicht EU) | Lizenz für Geldüberweisungsdienste der Klasse 8(2) (Zahlungsdienste) IOMFSA | Not published | IOMFSA-Servicestandard von 6 Monaten ab vollständiger Bewerbung; länger, wenn unvollständig oder Probleme auftreten | Standard |
| Jersey Europa (nicht EU) | Registrierung zur Ausübung eines Gelddienstleistungsgeschäfts JFSC | Not published | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Liechtenstein Europa (nicht EU) | Bewilligung als Zahlungsinstitut FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | Entscheidung innerhalb von drei Monaten nach Eingang des Antrags oder der vollständigen Informationen; Ablehnung bei Unvollständigkeit nach zwölf Monaten | Standard |
| Vereinigtes Königreich Europa (nicht EU) | Autorisiertes Zahlungsinstitut FCA | EUR 125,000 | FCA muss einen vollständigen Antrag innerhalb von 3 Monaten und jeden Antrag innerhalb von 12 Monaten nach Eingang entscheiden (PSRs 2017 reg. 9) | Standard |
| Bahrain Nahost | Lizenz für Nebendienstleister: Zahlungsdienstleister, Kartenverarbeitung, AISP und PISP Central Bank of Bahrain | BHD 250,000 | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Katar (QFC) Naher Osten | QCB-Lizenz für Zahlungsdienstleister, Kategorie II (andere Zahlungsdienste, kein Kundengeld gehalten) Qatar Central Bank | QAR 2,000,000 | Der Gouverneur entscheidet innerhalb von 60 Tagen nach Erfüllung aller Lizenzbedingungen | Standard |
| Vereinigte Arabische Emirate (onshore) Naher Osten | Lizenz für Zahlungsdienste für Privatkunden (Kategorie I, II, III oder IV) Zentralbank der VAE | AED 100,000 | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Vereinigte Arabische Emirate: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Naher Osten | Finanzdienstleistungen Genehmigung zur Erbringung von Gelddienstleistungen (Zahlungsdienste, Wertspeicherung, Geldüberweisung, Währungsumtausch) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Vereinigte Arabische Emirate: Dubai International Financial Centre (DIFC) Naher Osten | Erbringung von Gelddienstleistungen (Zahlungskonten, Zahlungsvorgänge, Zahlungsinstrumente: Kategorie 3D; nur Geldüberweisung: Kategorie 4) DFSA | USD 200,000 | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Australien Asien-Pazifik | Australische Finanzdienstleistungslizenz für bargeldlose Zahlungsmittel ASIC | Not published | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Hong Kong Asien-Pazifik | Lizenz für Gelddienstleister (MSO): Wechsel und Überweisung Kommissar für Zoll und Verbrauchsteuern | Not published | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Japan Asien-Pazifik | Registrierung als Geldtransferdienstleister (Typ I, II, III) FSA (über das örtliche Finanzamt) | Not published | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Neuseeland Asien-Pazifik | Registrierung von Finanzdienstleistern (Zahlungsdienste, Geldüberweisungen, Ausgabe von Zahlungsinstrumenten, Devisen) Register der Finanzdienstleister (Gesellschaftsamt) | Not published | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Philippinen Asien-Pazifik | Registrierung als Betreiber eines Zahlungssystems (OPS) BSP | Not published | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Singapur Asien-Pazifik | Lizenz für große Zahlungsinstitute (MPI) MAS | SGD 250,000 | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Singapur Asien-Pazifik | Standardlizenz für Zahlungsinstitute (SPI) MAS | SGD 100,000 | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Singapur Asien-Pazifik | Geldwechsellizenz MAS | Not published | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Südkorea Asien-Pazifik | Registrierung des elektronischen Zahlungsgateways (PG) FSC | KRW 300,000,000 | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Antigua und Barbuda Nord-, Mittel- und Südamerika & Karibik | Geschäftslizenz für Gelddienstleistungen Financial Services Regulatory Commission | Not published | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Argentinien Nord- und Südamerika & Karibik | Registrierung von Zahlungsdienstleistern (Payment Service Provider Registration), einschließlich PSP, die Zahlungskonten anbieten (PSPCP) Banco Central de la República Argentina (Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias) | Not published | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Bahamas Amerika und Karibik | Lizenz für Zahlungsdienstleister (elektronische Massenzahlungsinstrumente und elektronisches Geld) Central Bank of The Bahamas | BSD 100,000 | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Barbados Amerika und Karibik | Lizenz für Zahlungsinstitute Central Bank of Barbados | BBD 50,000 | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Barbados Amerika und Karibik | Lizenz für Geld- oder Wertüberweisungsdienstleister (MVTS) Finanzminister auf Anraten der Zentralbank von Barbados | Not published | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Bermuda Amerika und Karibik | Lizenz für Gelddienstleistungen Bermuda Monetary Authority | Not published | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Bolivien Amerika und Karibik | Elektronischer Kartenverwalter (electronic card administrator) Behörde zur Überwachung des Finanzsystems | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 2,500,000 (art. 358). | Noch nicht veröffentlicht | Hochrisiko |
| Brasilien Amerika und Karibik | Zahlungsinstitut: Emittent eines post-paid Zahlungsinstruments, Kreditgeber oder Auslöser des Zahlungsvorgangs (post-paid issuer, acquirer or payment initiator) Banco Central do Brasil | BRL 9,200,000 | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Britische Jungferninseln Nord- und Südamerika & Karibik | Finanzierungs- und Gelddienstleistungslizenz, Klasse A (Geldüberweisung) und Klasse B (Zahlungsanweisungen, Scheckeinlösung, Devisenwechsel) Financial Services Commission | USD 10,000 | Noch nicht veröffentlicht | Hochrisiko |
| Kanada Nord- und Südamerika & Karibik | Registrierung als Zahlungsdienstleister Bank of Canada (Prüfung der nationalen Sicherheit durch das Finanzministerium) | Not published | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Kaimaninseln Nord- und Südamerika & Karibik | Lizenz für Gelddienstleistungen Cayman Islands Monetary Authority | KYD 30,000 | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Chile Amerika und Karibik | Kartenzahlungsbetreiber oder -erwerber Comisión para el Mercado Financiero (Registrierung); Banco Central de Chile (Regeln) | CLF 10,000 | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Curaçao Amerika und Karibik | Lizenz für Geldtransferunternehmen (geldtransactiekantoor) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | CBCS entscheidet innerhalb von 60 Tagen nach Eingang eines vollständigen Antrags und der Anmeldegebühr (Art. 5(2)) | Standard |
| Dominica Amerika und Karibik | Geschäftslizenz für Gelddienstleistungen (Klassen A bis E) Finanzdienstleistungsbereich | Not published | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Mauritius Afrika | Lizenz als Zahlungsdienstleister Bank of Mauritius | Not published | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Seychelles Africa | Lizenz für Zahlungsdienstleister (einschließlich elektronisches Geld) Zentralbank der Seychellen | Not published | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
| Südafrika Afrika | Registrierung als Third Party Payment Provider (TPPP) und Systembetreiber South African Reserve Bank (Registrierungsfunktionen wurden am 2. September 2026 von der PASA an die SARB übertragen) | Not published | Noch nicht veröffentlicht | Standard |
Quellen sind auf jeder Gerichtsbarkeitsseite aufgeführt. Nur Information, keine Rechtsberatung.