Tipus de llicència
Proveïdors de serveis de pagament
Institucions de pagament i negocis de serveis monetaris: transferències, remeses, adquisició i iniciació de pagaments. Intermedien els pagaments però no poden concedir crèdit o préstecs. Comparats entre 51 règims. Les xifres són els mínims estatutaris de cada regulador; les necessitats reals de capital solen ser més altes.
| Jurisdicció | Llicència | Capital mínim | Llina de temps | Risc |
|---|---|---|---|---|
| Àustria Europa (UE) | Llicència d'institució de pagament FMA | EUR 125,000 | La FMA decideix en un termini de tres mesos des de la recepció de la sol·licitud o de tota la informació requerida (ZaDiG 2018 s. 9(4)). | Per omissió |
| Bèlgica Europa (UE) | Llicència com a institució de pagament NBB | EUR 125,000 | NBB decideix en un termini de 3 mesos des de la confirmació que el fitxer és complet i no més tard de 12 mesos després de l'enviament | Per omissió |
| Xipre Europa (UE) | Autorització com a institució de pagament CBC | EUR 125,000 | Tres mesos des d'una sol·licitud completa (PSD2 art. 12) | Per omissió |
| Estonia Europa (UE) | Llicència operativa d'una institució de pagament Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | Decisió en un termini de 3 mesos de tots els documents i dades, i no més tard de 6 mesos després de la sol·licitud | Per omissió |
| França Europa (UE) | Agrément as a payment institution (establiment de pagament) ACPR | EUR 125,000 | 3 mesos des d' un fitxer complet (ACPR) | Per omissió |
| Alemanya Europa (UE) | Llicència per prestar serveis de pagament (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | BaFin informa el sol·licitant en un termini de 3 mesos d'una aplicació completa (ZAG § 10( 3)) | Per omissió |
| Irlanda Europa (UE) | Autorització d'institució de pagament Banc Central d'Irlanda | EUR 125,000 | Estàndard de servei: fase d'avaluació en 90 dies laborables (el rellotge s'atura mentre espera el sol·licitant); PSD2 art. 12 estableix 3 mesos des d'una aplicació completa | Per omissió |
| Itàlia Europa (UE) | Autorització d'institució de pagament Banca d'Itàlia | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: decisió en un termini de 3 mesos d'una sol·licitud completa | Per omissió |
| Lituània Europa (UE) | Llicència d'institució de pagament Board of the Bank of Lithuania | EUR 125,000 | 3 mesos des de la presentació d'una sol·licitud completa; 2 mesos per a la llicència d'activitats restringides (es pot ampliar en 2 mesos si s'hi afegeix informació addicional) | Per omissió |
| Luxembourg Europa (UE) | Autorització d' institució de pagament (PI) CSSF | EUR 125,000 | Decisió en el termini de 3 mesos d'una sol·licitud completa i en qualsevol cas en el termini de 12 mesos, si no es considera rebutjada (art. 7) | Per omissió |
| Malta Europa (UE) | Llicència d'institucions financeres per proporcionar serveis de pagament (institució de pagament) MFSA | EUR 125,000 | MFSA ha de determinar en un termini de tres mesos des de la recepció d'una sol·licitud formal completa (FIR/01 paràgrafs 43 a 44; PSD2 art. 12) | Per omissió |
| Països Baixos Europa (UE) | Llicència d'institució de pagament DNB | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: decisió en un termini de 3 mesos d'una sol·licitud completa | Per omissió |
| Polònia Europa (UE) | Autorització com a institució de pagament nacional (krajowa instytucja płatnicza, KIP); registre com a petita institució de pagament (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | KNF decideix en un termini de 3 mesos des de la recepció d'una sol·licitud completa (art. 62(2)) | Per omissió |
| Portugal Europa (UE) | Autorització d'institució de pagament Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: decisió en un termini de 3 mesos d'una sol·licitud completa | Per omissió |
| Espanya Europa (UE) | Payment institution authorisation (entitat de pagament) Banc d'Espanya | EUR 125,000 | Decisió en el termini de 3 mesos des de la recepció o de l'acabament del fitxer; silenci significa refusar (RDL 19/2018 art. 11(2)) | Per omissió |
| Gibraltar Europa (no UE) | Institució de pagament (permís Part 7) GFSC | EUR 125,000 | No publicat | Per omissió |
| Illa de Man Europa (no UE) | Classe 8(2) llicència de serveis de transmissió de diners (serveis de pagament) IOMFSA | Not published | Entrada/ sortida MFSA servei estàndard de 6 mesos des d' una aplicació completa; més llarg si és incomplet o sorgeixen problemes | Per omissió |
| Jersey Europa (no UE) | Registre per dur a terme negocis de serveis monetaris JFSC | Not published | No publicat | Per omissió |
| Liechtenstein Europa (no UE) | Llicència d'entitat de pagament (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | Decisió en un termini de tres mesos des de la recepció de la sol·licitud o de la informació completa; rebutjament si és incompleta després de dotze mesos | Per omissió |
| Regne Unit Europa (no UE) | Institució de pagament autoritzada FCA | EUR 125,000 | FCA ha de determinar una sol·licitud completa en un termini de 3 mesos i qualsevol sol·licitud en un termini de 12 mesos des de la recepció (PSRs 2017 reg. 9) | Per omissió |
| Bahrain Orient Mitjà | Llicència de proveïdor de serveis auxiliars: proveïdor de serveis de pagament, processament de targetes, AISP i PISP Banc Central del Bahrain | BHD 250,000 | No publicat | Per omissió |
| Qatar (QFC) Orient Mitjà | Llicència del proveïdor de serveis de pagament QCB, categoria II (altres serveis de pagament, sense diners dels clients) Banc Central de Qatar | QAR 2,000,000 | El governador decideix en un termini de 60 dies després que es compleixin totes les condicions de llicència | Per omissió |
| Emirats Àrabs Units (onshore) Orient Mitjà | Llicència de Serveis de Pagament al Detall (Categoria I, II, III o IV) Banc Central dels EAU | AED 100,000 | No publicat | Per omissió |
| Emirats Àrabs Units: Mercat Global d'Abu Dhabi (ADGM) Orient Mitjà | Permís de Serveis Financers per proporcionar serveis monetaris (serveis de pagament, valor emmagatzemat, remeses de diners, canvi de moneda) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | No publicat | Per omissió |
| Emirats Àrabs Units: Centre Financer Internacional de Dubai (DIFC) Orient Mitjà | Prestació de serveis monetaris (comptes de pagament, transaccions de pagament, instruments de pagament: Categoria 3D; només transferència de diners: Categoria 4) DFSA | USD 200,000 | No publicat | Per omissió |
| Austràlia Àsia- Pacífic | Llicència australiana de serveis financers per a instal·lacions de pagament sense diners en efectiu ASIC | Not published | No publicat | Per omissió |
| Hong Kong Àsia- Pacífic | Llicència d'operador de serveis monetaris (MSO): canvi de diners i remeses Comissari de Duanes i Impostos Especials | Not published | No publicat | Per omissió |
| Japó Àsia- Pacífic | Registre del proveïdor de serveis de transferència de fons (Tipus I, II, III) FSA (a través de la Oficina Financera local) | Not published | No publicat | Per omissió |
| Nova Zelanda Àsia- Pacífic | Registre de proveïdors de serveis financers (serveis de pagament, transferència de diners, emisión d'instruments de pagament, canvi estranger) Registrar of Financial Service Providers (Companies Office) | Not published | No publicat | Per omissió |
| Filipines Àsia- Pacífic | Registre d'operador del sistema de pagament (OPS) BSP | Not published | No publicat | Per omissió |
| Singapur Àsia- Pacífic | Llicència d'institució de pagament principal (MPI) MAS | SGD 250,000 | No publicat | Per omissió |
| Singapur Àsia- Pacífic | Llicència d'institució de pagament estàndard (SPI) MAS | SGD 100,000 | No publicat | Per omissió |
| Singapur Àsia- Pacífic | Llicència de canvi de diners MAS | Not published | No publicat | Per omissió |
| Corea del Sud Àsia-Pacífic | Registre de passarel·la de pagament electrònic (PG) FSC | KRW 300,000,000 | No publicat | Per omissió |
| Antigua i Barbuda Amèrica i el Carib | Llicència de negoci de serveis financers Financial Services Regulatory Commission | Not published | No publicat | Per omissió |
| Argentina Amèriques i Carib | Registre de proveïdors de serveis de pagament (payment service provider registration), incloent PSP que ofereixen comptes de pagament (PSPCP, payment account providers) Banc Central de la República Argentina (Superintendència d'Entitats Financeres i Canviàries) | Not published | No publicat | Per omissió |
| Bahames Amèrica i el Carib | Llicència del proveïdor de serveis de pagament (instruments electrònics de pagament minorista i diners electrònics) Banc Central de les Bahames | BSD 100,000 | No publicat | Per omissió |
| Barbados Americas & Caribbean | Llicència d'institució de pagament Banc Central de Barbados | BBD 50,000 | No publicat | Per omissió |
| Barbados Americas & Caribbean | Llicència de proveïdor de serveis de transmissió de diners o valor (MVTS) Ministre de Finances per consell del Banc Central de Barbados | Not published | No publicat | Per omissió |
| Bermuda Amèrica i el Carib | Llicència de negoci de serveis monetaris Autoritat Monetària de les Bermudes | Not published | No publicat | Per omissió |
| Bolívia Amèrica i el Carib | Empresa administradora de targetes electròniques (electronic card administrator) Autoritat de Supervisió del Sistema Financer | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 2,500,000 (art. 358). | No publicat | Alt risc |
| Brasil Amèrica i Carib | El pagament es realitza a través d'un instrument de pagament, com ara una targeta de crèdit o dèbit, un compte bancari o una targeta de crèdit. Banc Central Europeu | BRL 9,200,000 | No publicat | Per omissió |
| Illes Verges Britàniques Amèrica i Carib | Llicència de serveis financers i monetaris, Classe A (transmissió de diners) i Classe B (ordres de pagament, cobrament de xecs, canvi de moneda) Financial Services Commission | USD 10,000 | No publicat | Alt risc |
| Canadà Amèrica i Carib | Registre del proveïdor de serveis de pagament Banc del Canadà (revisió de seguretat nacional del ministre de finances) | Not published | No publicat | Per omissió |
| Illes Caiman Amèrica i el Carib | Llicència de serveis monetaris Autoritat Monetària de les Illes Caiman | KYD 30,000 | No publicat | Per omissió |
| Xile Amèrica i el Carib | Operador de targetes de pagament (card payment operator or acquirer) Comissió per al Mercat Financer (registration); Banc Central de Xile (rules) | CLF 10,000 | No publicat | Per omissió |
| Curaçao Amèrica i Carib | Llicència d'empresa de transferència de diners (geldtransactiekantoor) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | El CBCS decideix en un termini de 60 dies després de rebre una sol·licitud completa i la taxa d'aplicació (article 5(2)). | Per omissió |
| Dominica Amèrica i el Carib | Llicència de negoci de serveis financers (classes A a E) Unitat de Serveis Financers | Not published | No publicat | Per omissió |
| Mauritius Àfrica | Llicència de proveïdor de serveis de pagament Bank of Mauritius | Not published | No publicat | Per omissió |
| Seychelles Àfrica | Llicència de proveïdor de serveis de pagament (incloent diners electrònics) Banc Central de les Seychelles | Not published | No publicat | Per omissió |
| Sud-àfrica Àfrica | Tercer proveïdor de pagament (TPPP) i registre d'operadors del sistema Banc de Reserva de Sud-àfrica (funcions de registre traslladades de PASA al SARB el 2 de setembre de 2026) | Not published | No publicat | Per omissió |
Les fonts es llisten a cada pàgina de jurisdicció. Només informació, no consell legal.