Лиценз · Кредитна организация
Банка
Приема депозити и отпуска кредити. Най-взискателният лиценз, с най-дълбок обхват.
Сравнение
Задължителен минимален капитал, рамо до рамо.
Това е отправна точка за сравнение, а не бюджет: регулаторът определя размера на капитала, от който вашата банка действително ще се нуждае.
- Бахамски островиОграничен банков и/или доверителен лиценз (включително номиниран доверителен лиценз) 100 хиляди долараBSD 100,000
- Кайманови островиКатегория "А" банков лиценз USD 488kKYD 400,000
- Кайманови островиБанков лиценз категория „B“ (включително ограничен „B“) USD 488kKYD 400,000
- Южна АфрикаВзаимна банкова регистрация USD 601kZAR 10,000,000
- Британски Вирджински островиОграничен банков лиценз от клас I и ограничен банков лиценз от клас II USD 1mUSD 1,000,000
- DominicaOffshore banking licence (offshore only, joint offshore/onshore, onshore only) USD 1mUSD 1,000,000
- ЛитваСпециализиран банков лиценз 1,1 млн. щатски долара1,000,000 EUR
- БарбадосЛиценз за чуждестранна валута (Част IIIB) USD 2mBBD 4,000,000
- БарбадосЛиценз за търговска банка (Част ІІ) 2 млн. щатски долараBBD 4,000,000
- Британски Вирджински островиОбщ банков лиценз USD 2mUSD 2,000,000
- Сейшълски островиЛиценз за офшорно банкиране USD 2mUSD 2,000,000
- АвстралияОграничен лиценз за ADI (ограничена пътека) USD 2.1mAUD 3,000,000
- Лабуан (Малайзия)Лиценз за инвестиционно банкиране в Лабуан USD 2.4mMYR 10,000,000
- Antigua and BarbudaInternational Banking Licence (Class I, Class II and Class III) USD 3mUSD 3,000,000
- ПанамаLicencia Internacional (международен банков лиценз) USD 3mPAB 3,000,000
- Хонг КонгРегистрация на дружество, приемащо депозити USD 3.2mHKD 25,000,000
- КанадаПатентни писма за учредяване и заповед за започване и извършване на дейност (банка от Списък I или Списък II) USD 3.5mCAD 5,000,000
- Бахамски островиЛиценз за публична банка и/или тръст 5 млн. щатски долараBSD 5,000,000
- AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution USD 5.6mEUR 5,000,000
- КипърЛиценз за кредитна институция USD 5.6mEUR 5,000,000
- ЕстонияЛицензиране на кредитна институция USD 5.6mEUR 5,000,000
- ФранцияAgrément as a credit institution (кредитна институция) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ГерманияЛиценз за извършване на банкова дейност (CRR кредитна институция) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ИрландияЛиценз за банкова дейност (кредитна институция) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ЛитваБанков лиценз (кредитна институция) USD 5.6mEUR 5,000,000
- МалтаЛиценз за извършване на банкова дейност (кредитна институция) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ХоландияЛиценз за извършване на банкова дейност USD 5.6mEUR 5,000,000
- ПолшаРазрешение за учредяване на банка и разрешение за започване на дейност (двуетапен банков лиценз) 5,6 млн. щатски долара5,000,000 EUR
- ГибралтарКредитна институция (разрешение по част 7) USD 5.6mEUR 5,000,000
- БелгияЛиценз (agrément) за кредитна институция USD 6.9mEUR 6,200,000
- Антигуа и БарбудаЛиценз за извършване на банкова дейност (вътрешна, ECCU) USD 7.4mXCD 20,000,000
- ДоминикаБанков лиценз (вътрешна търговска банка) USD 7.4mXCD 20,000,000
- Катар (QFC)лиценз на QFC за банкова дейност (приемане на депозити) USD 9.6mQAR 35,000,000
- ЛюксембургЛиценз за кредитна институция USD 9.7mEUR 8,700,000
- Обединени арабски емирства: Глобален пазар на Абу Даби (ADGM)Разрешение за финансови услуги за приемане на депозити (категория 1 или категория 5 за ислямска финансова институция, управляваща публична финансова институция) USD 10mUSD 10,000,000
- Обединени арабски емирства: Международен финансов център в Дубай (DIFC)Лиценз за приемане на депозити (категория 1 или категория 5 за ислямска финансова институция, управляваща неограничена ПСИА) долари 10милионидолари 10,000,000
- БермудаБанков лиценз, лиценз на депозитна компания или ограничен банков лиценз 10 млн. щатски долараBMD 10,000,000
- ПанамаLicencia General (общ банков лиценз) USD 10mPAB 10,000,000
- АвстралияОторизирана институция, приемаща депозити (ОИД), лиценз, директен път USD 10.4mAUD 15,000,000
- БразилияAutorização para operamento de banca comercial ou banco múltiplo (авторизация на търговска или множествена банка) USD 11.2mBRL 56,000,000
- ИталияБанковски лиценз (разрешение за банкова дейност) USD 11.2mEUR 10,000,000
- СингапурЦифров пълен банков лиценз USD 11.7mSGD 15,000,000
- ЛихтенщайнБанк лиценз (Bewilligung als Bank) USD 12mCHF 10,000,000
- ШвейцарияБанков лиценз USD 12mCHF 10,000,000
- ЯпонияБанков лиценз USD 12.6mJPY 2,000,000,000
- Хонг КонгОграничен банков лиценз (банка с ограничен лиценз) USD 12.7mHKD 100,000,000
- Южна АфрикаРегистрация на банката (разрешение за учредяване съгласно член 12, регистрация съгласно член 16) USD 15mZAR 250,000,000
- ФилипиниДигитален банков лиценз USD 15.9mPHP 1,000,000,000
- Южна КореяУпълномощаване само за интернет банкиране USD 18.6mKRW 25,000,000,000
- ИспанияЛицензиране на банка (entidad de crédito) USD 20.1mEUR 18,000,000
- Хонг КонгБанков лиценз (лицензирана банка) USD 38.2mHKD 300,000,000
- ХонконгЛиценз за дигитална банка (виртуална банка) 38,2 млн. щатски долараHKD 300,000,000
- Лабуан (Малайзия)Лиценз за дигитална банка в Лабуан USD 48.9mMYR 200,000,000
- Южна КореяЛиценз за банкова дейност (търговска банка) USD 74.4mKRW 100,000,000,000
- СингапурЛиценз за банкиране на едро 78 млн. щатски долараSGD 100,000,000
- СингапурДигитален банков лиценз на едро 78 млн. щатски долараSGD 100,000,000
- БахрейнКонвенционален банков лиценз (търговия на дребно или търговия на едро) 266 млн. щатски долараBHD 100,000,000
- БахрейнИслямски банков лиценз (търговия на дребно или търговия на едро) 266 млн. щатски долараBHD 100,000,000
- Обединени арабски емирства (на сушата)Банка с ограничен лиценз USD 272.3mAED 1,000,000,000
- Обединени арабски емирства (на сушата)Банков лиценз (банка, регистрирана в ОАЕ, специализирана банка или клон на чуждестранна банка) 544,6 млн. щатски долараAED 2,000,000,000
Не са включени в таблицата (няма законова цифра или валута без референтен курс): Португалия, Гърнзи, Остров Ман, Джърси, Монако, Обединеното кралство, Катар (Лабуан (Малайзия), Нова Зеландия, Филипините, Сингапур, Аржентина, Боливия, Канада, Чили, Кюрасао, Мексико, Панама, Мавриций, Сейшелските острови.
Задължителните минимуми от всеки регулатор. Преобразувани по референтни курсове ECB или официални фиксирани курсове от 2026-10-08. Лог скала. Това са само законови минимуми: регулаторът определя капитала, който всяка банка трябва да притежава в действителност, обикновено много по-висок и той трябва да бъде собствените ликвидни средства на акционерите.
Преди да започнете
Капиталът идва. Първо.
Банката по дефиниция е капитал, няма път към лиценз или придобиване без собствени ликвидни средства, а подадено заявление без тях се отхвърля и остава в регистъра на този регулатор.
Какво трябва да финансира една нова банка (илюстрация, не мащаб)
- Зададен от регулатора. Надзорният орган определя капитала за Вашия бизнес план, рисковия профил и размера на фирмата Ви.Цифрите в този сайт са само законови.
- Течен и ваш собствен. Платени в брой от идентифицирани акционери с документиран източник на богатство, преди или при лицензиране.
- Хората, както и парите. Директори и мениджъри с реален банков опит; регулаторите ги интервюират.
Не се приема като капитал
- Взети назаем париЗаеми, включително заеми, обезпечени с банката, която купувате или лицензирате.
- Финансиране от продавач или доставчикПродавачите не финансират покупката на банката си, а регулаторите не одобряват придобиванията, платени със собствените пари на целта.
- Инструменти от хартияБанкови гаранции, лизингови или „монетизирани“ инструменти, исторически облигации, злато или депозитни сертификати.
- Писма „Доказателство за средства“Писма за утеха, скрийншоти, извлечения от блокирани средства или средства, които не са ваши.
- Неразкрити спонсориПари от инвеститори, които не са идентифицирани, проверени и одобрени като акционери.
- Непреобразувани или непроследими активиАктиви без документиран, законен източник на богатство, който регулаторът може да провери.
Ние можем да осигурим всичко, от което една нова банка се нуждае – от бизнес плана и заявлението до системите и кореспондентите, с изключение на капитала и хората, които ще я управляват. Преди ангажимент проверяваме самоличността, собствеността и доказателствата за средствата, държани в регулирана банка, а запитванията, които не могат да покажат това, не се разглеждат по-нататък.
Базовата линия на всяка банка
Пет компонента, един лиценз.
Всяка юрисдикция е различна, но тези пет изисквания трябва да бъдат изпълнени преди подаването на заявление, като регулаторите преценяват три от тях най-вече: капитал, банков опит и бизнес план.
- 01Business plan
Целевите пазари, продуктите, три до пет години финансови прогнози, политики и процедури – регулаторът ги чете ред по ред.
- 02Capitalisation
Ликвиден капитал, внесен от идентифицирани акционери, на нивото, определено от регулатора за вашия план.
- 03Key individuals
Борд и мениджмънт с дълга банкова кариера, плюс служители по съответствието и риска, всички от които са проверени и интервюирани.
- 04IT systems
Основно банкиране, проверка на съответствието, регулаторно отчитане, заден край и преден край, с аутсорсинг, който регулаторът приема.
- 05Correspondent relations
Сметки при кореспондентски банки и достъп до платежни системи, без които една банка не може да премества пари.
Ликвидни средства, които гарантират работата на банката и оставят възможност за грешки в бизнес плана.Няма алтернатива да бъдеш ликвиден.
Директори и мениджъри, чиято кариера в банковото дело регулаторът може да провери.Над десет години обикновено се очаква за висши позиции, двадесет за предпочитане.
Пазари, продукти, прогнози и всяка политика от човешки ресурси до съответствие с изискванията, с въздействието му върху местната икономика.
Коя банка
На сушата, в морето, частно или цифров.
Същите пет компонента се отнасят за всеки вид банка, а промените са кой може да обслужва, къде и колко ще очаква регулаторът.
Пълен вътрешен лиценз: депозити и кредитиране на резиденти.Най-висок капитал и най-дълъг преглед.
Лицензи в международни центрове (например клас В, категория 2 или международни банкови лицензи), които обслужват само нерезиденти, често с по-нисък капитал и без приемане на местни депозити.
Управление на активи за ограничена клиентска база, лицензирана като банка, често комбинирана с лицензи за тръстове и фондове.
Пълен или ограничен лиценз без клонове Регулаторите гледат най-строго на аутсорсинга, киберсигурността и модела за финансиране.
Най-честите изисквания
- Най-малко двама акционери и екип от мениджъри с безупречна репутация: без фалити, пране на пари или измами
- Висши директори с богат банков опит: обикновено над 10 години, за предпочитане 20 или повече
- Длъжностно лице по съответствието, рисков мениджър и други ключови функции, определени от закона
- Местен офис и реално присъствие в юрисдикцията
- Директори с призната квалификация, като например магистърска степен по бизнес администрация от утвърдена институция
- Пълна проверка на всеки директор и акционер, често от външна фирма, избрана от регулатора
- Първоначален бизнес план, подаден със заявлението
- Внесен капитал, ликвиден към момента на заявлението
- Основният банков и регулаторен софтуер за отчитане е налице преди старта
От първата среща до действаща банка обикновено отнема между шест месеца и три години, в зависимост от юрисдикцията и случая.Лицензирането на банка често е толкова политическо решение, колкото и правна процедура, а контролният списък не гарантира лиценз.
Временният лиценз не е банков лиценз
В юрисдикциите, които ги издават, временното разрешение само позволява на компанията да се регистрира и създаде. Тя не може да приема депозити или клиенти, докато не бъде предоставен пълен лиценз, а пълният лиценз все още изисква капитал, хора и одобрен план. Сравнете офертите въз основа на това.
Пътят
От плана до изпълнението лиценз.
Обичайната последователност за този лиценз.Всеки регулатор има свой собствен процес и времева линия на страницата си за юрисдикцията.
-
Стратегия
Бизнес модел, целеви пазари и юрисдикции, които отговарят на тях, включително кореспондентски достъп за вашите валути.
-
Предварително заявление
Ранни срещи с регулатора за тестване на модела, структурата на собствеността и капиталовия план преди подаване.
-
Пакет за кандидатстване
Бизнес план, тригодишни финансови отчети, капиталови и ликвидни планове, управление, риск и AML рамки, ИТ и аутсорсинг.
-
Подходящ и подходящ
Оценка на акционери, директори и ключови функционери: репутация, опит, източник на средства.
-
Преглед
Въпроси на регулаторните органи, посещения на място и в еврозоната ECB решение по предложението на националния надзорен орган.
-
Лиценз и мобилизация
Лицензът е издаден, често с условия или ограничен старт; капиталът е платен, системите и персоналът са налице.
-
На живо
Операциите започват под постоянен надзор, докладване и периодични прегледи.
Какво ще поиска регулаторът
Файлът application.
- 01Бизнес план с тригодишни прогнози
- 02Капитален план, доказателство за средства и нотариално заверена капиталова декларация от всеки акционер
- 03Декларация за доходите и нетната стойност на всеки акционер и холдингова компания
- 04Акционерен капитал и номинална стойност на предложената банка
- 05Предписани такси за заявка, платени преди подаване
- 06Полицейски удостоверения и пълни проверки на всички съответни лица
- 07Пълна кариера и академична история на директорите и мениджърите
- 08Диаграма на собствеността към крайните действителни собственици
- 09Автобиографии и формуляри за пригодност за директори и ключови функционери
- 10Рамки за управление на риска, съответствие и вътрешен одит
- 11AML/CFT политиките и служителя, докладващ за изпирането на пари;
- 12Планове за ИТ, аутсорсинг и оперативна устойчивост
- 13План за възстановяване и план за ликвидност при непредвидени обстоятелства
Преди да кандидатствате
Гледай, тогава Прочетете.
Как да лицензирате банка: от бизнес план до разрешение
Пълният път към банков лиценз: предварително кандидатстване, пакет за кандидатстване, капитал, годност и пригодност, ИТ, AML, мобилизация и реалистични срокове.
Ръководство за регулиране · 10 минЗакупуване на банка: промяна в контрола и квалифицираните участия
Как се одобряват придобиванията на лицензирани банки и финансови дружества: квалифицирани участия, CRD Членове 22—27, срокове, надлежна проверка и сигнали за опасност.
Обяснение · 8 минКакво представлява банката?
Какво правно прави една институция банка, основните видове банки и какво разрешава и не позволява банковият лиценз.
Обяснение · 8 минБанковият капитал и Базелската рамка
CET1, Tier 1 and total capital, risk-weighted assets, Basel III minimums and buffers, the leverage ratio, and minimum initial capital for new banks.
Обяснение · 9 мин.Ликвидност и финансиране: LCR, NSFR, застраховане на влоговете и кредитора от последна инстанция
Как от банките се изисква да издържат на 30-дневен стрес и да се финансират стабилно, както и как застраховането на депозитите и кредитирането от централните банки допълват предпазната мрежа.
Следваща стъпка
Вземи си План за лицензиране за вашия случай.
Кажете ни за дейностите, пазарите и капитала, които имате предвид, а ние ще Ви отговорим с подходящите юрисдикции и какво всеки регулатор ще очаква от Вас.