04 · Работете
Лицензът е само началото. Как да го управлявате Това е работата.
Инфраструктурата, от която се нуждае всяка регулирана институция, проблемите, с които се сблъскват новите институции и законните, регулирани начини за решаването им.
01 · Предизвикателство
Основно банкиране и технологии
Лицензираните институции се нуждаят от счетоводна книга, двигател за плащания, докладване и сигурност, които регулаторите могат да одитират, често с правила за аутсорсинг и закон за оперативна устойчивост (DORA в ЕС) на върха.
Решението
- 01Изберете основна система, която отговаря на лиценза и обемите
- 02Документиране на плановете за аутсорсинг и излизане преди регулаторът да поиска
- 03Вградете регулаторното отчитане в модела на данните още от първия ден
02 · Предизвикателство
Достъп до кореспонденция и плащане
Без кореспондентски сметки и достъп до платежни системи, лицензът не премества никакви пари.Новите и по-малките институции са изправени пред намаляване на риска от страна на големите банки.
Решението
- 01Подход кореспонденти с пълен AML Файл за регистрация и собственост
- 02Използвайте междинни маршрути и спонсори на схеми, докато се изгражда директен достъп
- 03Диверсифицирайте валутите и контрагентите, за да избегнете единични точки на неуспех
03 · Предизвикателство
Съответствие и борба с изпирането на пари
Регулаторите, кореспондентите и инвеститорите преценяват една институция първо по нейното съответствие: комплексна проверка на клиента, скрининг, мониторинг и отчитане.
Решението
- 01Рисково базирана комплексна проверка на клиента с проверки на действителните собственици
- 02Санкции и наказания PEP скрининг при наемане и при всяко плащане
- 03Мониторинг, съобразен с бизнеса и ясен път за докладване на подозрения
04 · Предизвикателство
Капитал, ликвидност и управление
Правилата за капитала и ликвидността, както и съветът, който може да ги управлява, поддържат лиценза в безопасност с разрастването на бизнеса.
Решението
- 01Капиталово планиране срещу растеж, с буфери над минимума
- 02Ликвидни стрес тестове и план за финансиране при непредвидени обстоятелства
- 03Борд и ключови функционери, които преминават проверка за годност
Ден в регулирана институция
Как парчетата да работим заедно.
- Customer file
Влизане на клиенти
Самоличност, собственост и оценка на риска преди откриване на сметка.
- Payment
Изплащания
Плащанията се извършват чрез кореспондентски сметки и платежни релси, защитени от санкции по пътя.
- Alerts
Мониторинг
Транзакциите се наблюдават; подозрителна дейност се докладва на властите.
- Regulatory returns
Отчитане
Капиталът, ликвидността и статистическата възвръщаемост се изпращат на надзорния орган по график.
- Supervisory review
Надзор
Прегледи, проверки и въпроси от регулатора, отговорени с доказателства.