Бу саҳифа инглиз тилидан автоматик тарзда таржима қилинган ва таржимон томонидан текширилмаган. Ҳуқуқий ва тартибга солиш шартлари ноаниқ бўлиши мумкин. Инглизча версияси ишончли ҳисобланади. Ушбу саҳифани инглиз тилида ўқинг
Ёрдамчи билан суҳбатлашиш

Лицензия · Кредит ташкилоти

Банк

Депозитларни қабул қилиш ва кредит бериш.

54Юрисдикцияларни солиштириш
$100kЭнг паст қонуний минимум (ҳақиқий талаб эмас)
9 дақиқаТипик максимал вақт чизиғи
17Паспорт билан режими

Таққосла

Қонунда белгиланган минимал капитал, бир-бирига қарама-қарши.

Ҳар бир юрисдикциядаги қонуний пойдевор. Бу бюджет эмас, балки таққослашни бошлаш нуқтасидир: тартибга солувчи ташкилот банкингизнинг ҳақиқатда керак бўладиган капиталини белгилайди.

  1. БагамларБепул банк ва/ёки ишонч лицензияси (номинал ишонч лицензияси билан бирга)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Кайман ороллари"A" тоифали банк лицензияси
    USD 488kKYD 400,000
  3. Кайман ороллари"B" тоифали банк лицензияси (бундан "B" чеклангани ҳам киради)
    USD 488kKYD 400,000
  4. Жанубий АфрикаМувофиқ банк рўйхати
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Британия Виргин ороллариI ва II тоифадаги чекланган банк лицензияси
    $1миллион$1,000,000
  6. ДоминикаОффшор банк лицензияси (фақат оффшор, қўшма оффшор/оншёр, фақат оншёр)
    $1миллион$1,000,000
  7. ЛитваМахсус банк лицензияси
    USD 1.1мEUR 1,000,000
  8. БарбадосДавлат валютасини олиш учун банк лицензияси (IIIB қисм)
    2 млн. АҚШ доллариBBD 4,000,000
  9. БарбадосТовар-моддий бойликларни бошқариш бўйича лицензия (II қисм)
    2 млн. АҚШ доллариBBD 4,000,000
  10. Британия Виргин ороллариЖорий банк лицензияси
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. СейшелларОффшор банк лицензияси
    2 миллион АҚШ доллари2,000,000 АҚШ доллари
  12. АвстралияРезидент ADI лицензияси (резидент йўли)
    USD 2.1mAUD 3,000,000
  13. Лабуан (Малайзия)Лабуан инвестиция банки лицензияси
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Антигуа ва БарбудаХалқаро банк лицензияси (I, II ва III синфлар)
    3 миллион доллар$3,000,000
  15. ПанамаLicencia Internacional (халқаро банк лицензияси)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. ГонконгДепозит қабул қилувчи компанияни рўйхатдан ўтказиш
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. КанадаКорпорацияни ташкил этиш тўғрисидаги ариза ва бизнесни бошлаш ва юритиш ҳақидаги буйруқ (I жадвал ёки II жадвал банки)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. Багам ороллариОммавий банк ва/ёки ишонч лицензияси
    5 млн. АҚШ доллариBSD 5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRRcredit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. КипрКредит ташкилоти сифатида рухсатнома олиш
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. ЭстонияКредит ташкилотининг рухсати
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  22. ФранцияAgrément as a credit institution (кредит ташкилоти)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. ГерманияБанк фаолияти юритиш лицензияси (CRRкредит ташкилоти)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. ИрландияБанк лицензияси (кредит ташкилоти)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  25. ЛитваБанк лицензияси (кредит ташкилоти)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  26. МальтаБанк фаолияти билан шуғулланиш учун лицензия (кредит ташкилоти)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  27. НидерландияБанк фаолияти билан шуғулланиш учун лицензия
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  28. ПольшаБанкни ташкил этиш ва фаолиятни бошлаш учун рухсатнома (икки босқичли банк лицензияси)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  29. ГибралтарКредит ташкилоти (7-қисм рухсатномаси)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  30. БельгияКредит ташкилоти сифатида рухсатнома (agrément)
    USD 6.9mEUR 6,200,000
  31. Антигуа ва БарбудаБанк фаолияти билан шуғулланиш учун лицензия (ички, ECCU)
    7.4 млн АҚШ доллариXCD 20,000,000
  32. ДоминиканаБанк лицензияси (ички савдо банки)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  33. Qatar (QFC)QFC authorisation for banking business (deposit-taker)
    USD 9.6mQAR 35,000,000
  34. ЛюксембургКредит ташкилоти рухсати
    USD 9.7mEUR 8,700,000
  35. Бирлашган Араб Амирликлари: Абу-Даби жаҳон бозори (ADGM)Депозитларни қабул қилиш учун молиявий хизматлар рухсати (1-категория ёки PSIAu бошқарувчи исломий молия институти учун 5-категория)
    10 млн. АҚШ доллари10,000,000 АҚШ доллари
  36. Бирлашган Араб Амирликлари: Дубай Халқаро Молия Маркази (DIFC)Депозитларни қабул қилиш лицензияси (1-категория, ёки чекланмаган PSIAни бошқарувчи исломий молиявий ташкилот учун 5-категория)
    10 млн. АҚШ доллари10,000,000 АҚШ доллари
  37. БермудаБанк лицензияси, депозит компанияси лицензияси ёки чекланган банк лицензияси
    USD 10mBMD 10,000,000
  38. ПанамаLicencia General (умумий банк лицензияси)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. АвстралияИжозланган депозит қабул қилувчи ташкилот (ADI) лицензияси, тўғри йўл
    USD 10.4mAUD 15,000,000
  40. BrazilAutorização para funcionamento de banco comercial ou multibanco (тижорат банки ёки кўплаб банклар учун рухсатнома)
    USD 11.2mBRL 56,000,000
  41. ItalyBanking license (банк фаолиятига рухсатнома)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. СингапурЦифровой полный банковский лиценз
    USD 11.7мSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. ШвейцарияБанк лицензияси
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. ЯпонияБанк лицензияси
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  46. ГонконгРезидент банк лицензияси (ресидент лицензияли банк)
    USD 12.7mHKD 100,000,000
  47. Жанубий АфрикаБанк рўйхатидан ўтказиш (с.12 остида ташкил этиш учун рухсатнома, с.16 остида рўйхатдан ўтказиш)
    USD 15mZAR 250,000,000
  48. ФилиппинЦифровой банк лицензии
    USD 15.9мPHP 1,000,000,000
  49. КХДРИнтернет-банк лицензияси
    18,6 миллион АҚШ доллари25,000,000,000 корейс вонлари
  50. ИспанияБанк (кредит ташкилоти) рухсати
    USD 20.1мEUR 18,000,000
  51. ГонконгБанк лицензияси (лицензияланган банк)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  52. ГонконгЦифровой банк (виртуальный банк) лицензияси
    USD 38.2мHKD 300,000,000
  53. Лабуан (Малайзия)Лабуан рақамли банк лицензияси
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  54. КореяБанк фаолияти учун рухсатнома (тижорат банки)
    USD 74.4мKRW 100,000,000,000
  55. СингапурБанкка тўлов лицензияси
    78 млн. АҚШ доллари100,000,000 СГД
  56. SingaporeDigital wholesale bank license
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. БаҳрайнТабиий банк лицензияси (кичик ёки йирик миқдорда)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. БаҳрайнИсломий банк лицензияси (кичик ёки йирик миқдорда)
    USD 266mBHD 100,000,000
  59. Бирлашган Араб Амирликлари (оншор)Рestricted Licence Bank
    USD 272.3mAED 1,000,000,000
  60. Бирлашган Араб Амирликлари (оншор)Банк лицензияси (БААда рўйхатдан ўтган банк, махсус банк ёки хорижий банкнинг филиали)
    USD 544.6mAED 2,000,000,000

Картада кўрсатилмаган (қонуний рақами йўқ ёки қиймати кўрсатилмаган валюта): Португалия, Гернси, Ман ороли, Джерси, Монако, Буюк Британия, Катар (QFC), Лабуан (Малайзия), Янги Зеландия, Филиппин, Сингапур, Аргентина, Боливия, Канада, Чили, Курасао, Мексика, Панама, Маврикий, Сейшеллар. Ҳар бир юрисдикция саҳифасини кўринг.

Ҳар бир назоратчи томонидан белгиланган қонуний минимумлар. ECB мисол ставкалари ёки 2026-10-08 кунги расмий чекловлар бўйича ўзгартирилган. Лог масштаби. Бу фақатгина қонуний минимумлар: назоратчи ҳар бир банкнинг капиталини аниқ белгилайди, одатда анча юқорироқ ва у акциядорларнинг ўз пул маблағлари бўлиши керак.

Бошлашдан олдин

катта ҳарф биринчи келади.

Банк капиталга эга бўлиши керак. Лицензия олиш ёки ўз маблағларингизсиз бирор нарсани сотиб олиш мумкин эмас. Агар сиз бу пулларсиз ариза берсангиз, у рад этилади ва назорат органлари рўйхатида қолади.

Янги банк нимани молиялаштириши керак (иллюстрация, масштабга эмас)

Статут минимумиҚонунда нима дейилган?
Сизнинг режангиз учун белгиланган тартибга солиш капиталиКатта ҳарфлар буферлариҚимматга тушгунча ишлаш харажатлариЛицензиялаш, тизимлар, одамларСизга нима керак бўлади
  • Регулятор томонидан белгиланади. Супервайзер сизнинг бизнес режангиз, хавф профили ва ҳажми учун капитални белгилайди. Ушбу сайтдаги рақамлар фақат қонуний даражадаги маълумотлардир.
  • Сув ва ўзингизники. Лицензия олишдан олдин ёки пайтида, бойлик манбаи ҳужжатлаштирилган аниқланган акциядорлар томонидан нақд пулда тўланади.
  • Фарзандлар, шунингдек пул. Банк фаолиятида катта тажрибага эга бўлган директорлар ва менежерлар; назоратчилар улар билан суҳбатлашади.

Катта ҳарф сифатида қабул қилинмади

  • Қарз олган пулларКредитлар, сиз сотиб олаётган ёки лицензия бераётган банкда кафолатланган кредитлар ҳам киради.
  • Сотувчи ёки сотиб олувчи молиялаштиришиСотувчилар ўз банкларини харид қилишни молиялаштирмайдилар ва назоратчилар мақсаднинг ўз пуллари билан тўланган харидларни тасдиқламайди.
  • Қоғоз воситаларБанк кафолатлари, SBLCs, MTNs, ижарага олинган ёки “монетизацияланган” воситалар, тарихий облигациялар, олтин ёки депозит сертификатлари.
  • “Қарздорликнинг исботи” хатлариТинчлантирувчи хатлар, экран суратлари, блокланган-қарз ҳисоботлари ёки сизга тегишли бўлмаган маблағлар.
  • Маълум қилинмаган қўллаб-қувватловчиларИшлаб чиқарувчи сифатида аниқланмаган, текширилмаган ва тасдиқланмаган инвесторлардан пул.
  • Трансформация қилинмаган ёки қидириб топилмайдиган активларРегулятор текшириши мумкин бўлган ҳужжатларсиз, қонуний бойлик манбаи бўлмаган активлар.

Биз янги банк учун бизнес режаси ва дастурдан тортиб, тизимлар ва ҳисоб-варағига қадар барча нарсани тақдим этишимиз мумкин. Фақат капитал ва уни бошқарадиган одамлар бундан мустасно. Ишга киришишдан олдин биз шахсни тасдиқлаш, мулкдорлик ва назорат қилинувчи банкда сақланаётган маблағларнинг исботини текширамиз. Буни кўрсата олмайдиган сўровлар кейинроқ қабул қилинмайди.

Ҳар бир банкнинг асосий чизиғи

Беш компонент, бир лицензия.

Ҳар бир юрисдикция ўзига хос, лекин бу бешта нарса талабнома топширишдан аввал мавжуд бўлиши керак.

  1. 01Business plan

    Target markets, products, three to five years of financial projections, policies and procedures. Регулятор уни сатрма-сатр ўқийди.

  2. 02Capitalisation

    Ҳисобланган акциядорлар томонидан тўланадиган, сизнинг режангиз учун тартибга солиш органи белгилаган миқдордаги пулли капитал.

  3. 03Key individuals

    Банкда узоқ йиллар ишлаган раҳбарлар бор, шунингдек, қонунийлик ва хавфсизлик бўйича масъул ходимлар ҳам.

  4. 04IT systems

    Корпоратив банкинг, мувофиқлик текшируви, тартибга солиш ҳисоботлари, орқа ва олдинги қисмлар, аутсорсинг билан тартибга солувчи қабул қилади.

  5. 05Correspondent relations

    Корреспондент банклар билан ҳисоблар ва тўлов тизимларига кириш, уларсиз банк пулни кўчира олмайди.

1-талабКатта ҳарфларни тўғри ёзиш

Банкнинг фаолият юритишини кафолатлайдиган ва бизнес-режада хатога йўл қўйиш учун имконият қолдирадиган пул маблағлари. Пул маблағларидан бошқа илож йўқ.

2-талабБанклар фони

Уларнинг банкдаги фаолияти назоратчи томонидан текширилиши мумкин бўлган директор ва менежерлар. Over ten years is usually expected for senior roles, twenty preferred.

3-талабБуюк бизнес режаси

Марказ, маҳсулотлар, прогнозлар ва ҳар бир сиёсат инсон ресурсларидан мувофиқликкача, унинг маҳаллий иқтисодиётга таъсири.

Қайси банк

Ўрта ер денгизи, офшор, шахсий ёки рақамли.

Ҳар қандай банк учун ҳам худди шу беш компонент амал қилади. Сиз кимга хизмат қила оласиз, қаерда ва назоратчи қанча талаб қилишини ўзгартириш керак.

Корпоратив банк

Банк тўлиқ маҳаллий лицензияга эга: депозитлар ва аҳолига кредит бериш. Энг катта капитал ва энг узоқ муддатли текширув.

Халқаро ёки офшор банк

Халқаро марказлардаги лицензиялар (масалан, B синфи, 2-синф ёки халқаро банк лицензиялари) фақатгина норезидентларга хизмат кўрсатади, кўпинча камроқ капитал билан ва маҳаллий депозитларни қабул қилмасдан.

Хусусий банк

Мўлжалланган мижозлар базаси учун бойлик бошқаруви. Банк сифатида лицензияланган, кўпинча ишонч ва фонд лицензиялари билан бирлаштирилган.

Рақамли банк

Регуляторлар IT, аутсорсинг, киберхавфсизлик ва молиялаштириш моделига энг кўп эътибор қаратади.

Кўп учрайдиган талаблар

  • Камида иккита акциядор ва бошқарув жамоаси, буларнинг барчаси аъло даражада: банкротлик, пул ювиш ёки фирибгарлик йўқ
  • Кўп йиллик банк фаолияти тажрибасига эга бўлган юқори лавозимли директорлар: 10 йилдан ортиқ иш тажрибаси оддий ҳол, 20 ёки ундан кўп йиллик тажрибага эга бўлиш афзалроқ
  • Мувофиқлик ходими, хавфли ходим ва бошқа асосий функциялар қонун номи билан аталади
  • Юрисдикцияда маҳаллий офис ва реал мавжудлик
  • Тасдиқланган малакаларга эга директорлар, масалан, ташкил этилган муассасадан MBA
  • Ҳар бир директор ва акциядорнинг тўлиқ тарихини текшириш, кўпинча регулятор танлаган ташқи фирма томонидан
  • Асосий бизнес режаси дастур билан биргаликда юкланган
  • Талабнома вақтида тўланган капитал миқдори
  • Банклар ва тартибга солувчи ахборот дастурлари ишга туширилишидан олдин ўрнатилган

Банк лицензиясини олиш, одатда, сиёсий қарордан кўра ҳуқуқий жараёнга кўпроқ ўхшайди ва ҳеч қандай текширув рўйхати лицензияни кафолатламайди.

Вақтинчалик лицензия банк лицензияси эмас

Баъзи таклифлар “вақтинча” ёки “муваққат” лицензияларни сотади. Уларни берадиган юрисдикцияларда, вақтинчалик рухсатнома компанияни фақатгина рўйхатдан ўтказиш ва ташкил этишга имкон беради. Токи тўлиқ лицензия берилмагунча у депозитлар қабул қила олмайди ёки мижозларни қабул қилолмайди, тўлиқ лицензия эса капитал, одамлар ва тасдиқланган режа талаб қилади. Бу асосда таклифларни таққосланг.

Йўл

Пландан лицензияга.

Ушбу лицензия учун оддий тартиб. Ҳар бир назоратчининг ўз жараёни ва вақт чизиғи унинг юрисдикция саҳифасида кўрсатилган.

  1. Стратегия

    Бизнес модели, мақсадли бозорлар ва уларга мос келадиган юрисдикциялар, шу жумладан сизнинг валюталарингиз учун жавобгарлик.

  2. Дастлабки дастур

    Модель, мулкчилик тузилиши ва капитал режасини тақдим этишдан олдин текшириш учун тартибга солувчи орган билан аввалги учрашувлар.

  3. Дастур пакети

    Бизнес режа, уч йиллик молиявий ҳисоботлар, капитал ва ликвидлик режалари, бошқарув, хавф ва AML қоидалар, ахборот технологиялари ва аутсорсинг.

  4. Фит ва тўғри

    Акциядорлар, директорлар ва асосий вазифаларни бажарувчиларни баҳолаш: обрў-эътибор, тажрибаси, маблағ манбаи.

  5. Таҳлил қилиш

    Регулятор саволлари, жойлардаги ташрифлар ва евро ҳудудида миллий назоратчининг таклифи бўйича ECB қарор.

  6. Лицензия ва мобилизация

    Лицензия берилган, кўпинча шартлар билан ёки чекланган бошланиш билан; капитал тўланган, тизимлар ва ходимлар жойида.

  7. Жим бўлиш

    Операциялар доимий кузатув, ҳисобот ва даврий кўриб чиқиш остида бошланади.

Регулятор нимани сўрайди

илова файли.

  1. 01Уч йиллик прогноз билан бизнес режа
  2. 02Капитал режаси, маблағлар исботи ва ҳар бир акциядор томонидан нотариал тасдиқланган капитал декларацияси
  3. 03Ҳар бир акциядор ва холдинг компанияси учун даромад ва фойда декларацияси
  4. 04Тақдим этилган банкнинг акция капитали ва номинал қиймати
  5. 05Талабномани топширишдан олдин тўланган белгиланган тўловлар
  6. 06Полиция сертификатлари ва барча зарур шахслар учун тўлиқ фон текшируви
  7. 07Директорлар ва менежерларнинг тўлиқ карьераси ва илмий фаолияти тарихи
  8. 08Охирги манфаатдор эгалар учун мулкчилик диаграммаси
  9. 09Директорлар ва муҳим вазифаларни бажарувчилар учун CV ва мос шакллар
  10. 10Риск бошқаруви, мувофиқлик ва ички аудит қоидалари
  11. 11AML/CFT сиёсати ва пул ювиш ҳақида ҳисобот берувчи ходим
  12. 12IT, аутсорсинг ва фаолиятни тиклаш режалари
  13. 13Тозалаш режаси ва пул аҳволини сақлаб қолиш режаси

Ажратишдан олдин

Кўриб чиқинг, сўнгра ўқинг.

Регламент йўлланмаси · 11 мин

Банкни лицензиялаш: бизнес режадан рухсатнома олишгача

Банк лицензиясига тўлиқ йўл: аризадан олдин, ариза пакети, капитал, мос ва тўғри, IT, AML, мобилизация ва реал вақт жадвали.

Регламент йўлланмаси · 10 мин

Банкни сотиб олиш: бошқарувни ўзгартириш ва ваколатли ҳиссадорлар

Лицензияланган банклар ва молиявий фирмаларнинг сотиб олиниши қандай тасдиқланади: малакали улуш, CRD 22-27 моддалар, вақт чегаралари, эҳтиёткорлик ва қизил байроқлар.

Тафсилотлар · 8 мин

Банк нима?

Банк фаолиятининг асосий мақсади – мижозларга банк хизматларини кўрсатиш, шунингдек, уларнинг молиявий-хўжалик фаолиятини тартибга солишдир.

Тафсилотлар · 8 мин

Банк капитали ва Базель қоидалари

CET1, Tier 1 ва жами капитал, хавф-хатарларга қараб баҳоланган активлар, Basel III минимумлар ва буферлар, кредит фоизи ва янги банклар учун минимал бошланғич капитал.

Тафсилотлар · 9 мин

Ликвидлик ва молиялаштириш: LCR, NSFR, депозит суғуртаси ва охирги чора сифатида кредитор

Банклар 30 кунлик стрессдан қандай қилиб чиқиб кетишлари ва ўзларини барқарор молиялаштиришлари, депозитларни суғурталаш ва марказлаштирилган банк кредитлари хавфсизлик тўрига қандай қилиб қўшилишлари керак.

Кейинги қадам

Сизнинг ҳолатингиз учун лицензиялаш режасини олинг.

Бизга ўзингиз ўйлаётган фаолият, бозорлар ва капитални айтинг. Биз сизга мос юрисдикцияларни ва ҳар бир назоратчи нимани кутишини айтамиз.

Лицензиялаш режасини сўрашБарча юрисдикцияларни солиштириш