Банкни сотиб олиш: бошқарувни ўзгартириш ва ваколатли ҳиссадорлар

Ҳар бир йирик молиявий марказда, катта улушни сотиб олувчи харидор ёпилишдан олдин назоратчининг рухсатини олиши керак ва бу харидор янги лицензия талабгорига ўхшаб синчковлик билан текширилади.

Ушбу қўлланма ЕИ қоидаларини батафсил тушунтиради, чунки улар энг кўп кодлаштирилган ва уларни Буюк Британия, Гонконг ва Швейцария билан солиштиради. Худди шу мантиқ электрон пул ташкилотлари, тўлов ташкилотлари, инвестиция фирмалари ва суғурта компаниялари учун ҳам амал қилади, бироқ соҳага мос ўзгаришлар билан.

Қандай тасдиқлаш

Асосий тушунча квалификацияловчи holding: молиявий фирманинг капитали ёки овоз бериш ҳуқуқларининг 10% ёки ундан кўпини ташкил этадиган, ёки унинг бошқарувига сезиларли таъсир кўрсатиш имконини берадиган тўғридан-тўғри ёки билвосита holding.

Under Article 22 of the Capital Requirements Directive (CRD), anyone who has decided to acquire a qualifying holding in a credit institution, or to increase it so that it reaches or exceeds 20%, 30% or 50%, or so that the bank becomes its subsidiary, must notify the competent authority in writing in advance. Ушбу чегаралар остидаги сотиш ва камайтиришлар ҳам 25 моддаси бўйича хабардор қилиниши керак, банклар эса улар билган ўзгаришлар ҳақида 26 моддаси бўйича ҳисобот бериши лозим.

Payment Services Directive (6-модда) тўлов ташкилотларига ҳам шу чегараларни қўллаб, зарур маълумотлар учун CRDга мурожаат қилади. Инвестиция фирмалари ва суғурта компаниялари параллел қоидаларга амал қиладилар, барча учта сектор эса EBA, EIOPA ва ESMA томонидан чиқарилган Joint Guidelines(JC/GL/2016/01)ни бир хил тарзда қабул қиладилар, улар 2017 йилнинг 1 октябридан бошлаб амал қилмоқда.

Бирлашган ҳаракат

Уларнинг фикрича, бу қарорни қабул қилишда фақатгина акциядорлик жамияти иштирок этиши керак эмас, балки барча даражадаги мулкдорлар ҳам қатнашиши лозим.

1. Қўриқлаш мезони. Қўлга киритилган ҳуқуқни тўлиқ эгаллаган шахс сифатида қаралади.
2. Кўпайтириш мезони. Қўриқлаш йўқ жойда, занжир бўйлаб фоизлар кўпайтирилади; агар натижа 10% ёки ундан ортиқ бўлса, билвосита малакали эгалик қўлга киритилади.

Бу ECB’s Қўлга киритиш қоидалари Агар бирор-бир шахс ўз мулкини бошқа шахсга сотиб юборса, у ҳолда бу шахснинг мол-мулкини сотишдан олинган даромад солиқ солинмайди.

Ким қарор қабул қилади

Юрисдикция	Тасдиқловчи орган	Ҳуқуқий асос
Евро ҳудуди банклари	ECB, миллий назоратчининг таклифига кўра	CRD 22-дан 27-моддалар ва SSM Низом
Бошқа Европа Иттифоқи банклари ва молиявий фирмалар	Миллий ваколатли орган	CRD, PSD2, MiFID II, Солвенси II транспозиция қилинган ҳолда
Буюк Британия	PRA икки марта тартибга солинган фирмалар учун; FCA бир марта тартибга солинган фирмалар учун	FSMA XII қисми (178 бўлим хабарлари)
Гонконг	HKMA, маҳаллий рўйхатдан ўтган ваколатли ташкилотлар учун	70-боб
Швейцария	FINMA	Банк қонуни, малакали иштирок қоидалари

Евро ҳудудида ECB барча кредит ташкилотларида, шу жумладан у бевосита назорат қилмайдиган камроқ аҳамиятли банклардаги квоталар бўйича қарор қабул қилади. Унинг authorisations page баҳолаш даврини 60 иш куни деб кўрсатади, бу максимал 90 кунгача узайтирилиши мумкин.

Вақт чизиғи

CRD аниқ соатни ўрнатади, миллий қонунлар буни қатъийлаштирмаслиги мумкин:

1. Тасдиқлаш. Супервайзер икки иш куни ичида ёзма равишда хабарни қабул қилганини тасдиқлайди ва баҳолаш даври тугаши санасини кўрсатади.
2. Таҳлил муддати. Агар барча зарур ҳужжатлар илова қилинган бўлса, назоратчи бу тасдиқлашдан бошлаб 60 иш кунига эга бўлади.
3. Маълумот талаблари. 50-иш кунигача, назоратчи қўшимча маълумот сўраши мумкин. Соат жавоб келгунига қадар тўхтатилади, аммо 20 иш кунидан ортиқ бўлмаган муддатга.
4. Узоқ муддатли тўхтатиш. Қўлга киритувчи ЕИдан ташқарида жойлашган ёки ЕИ молиявий назорати остида бўлмаган тақдирда, тўхтатиш 30 иш кунигача узайтирилиши мумкин.
5. Қарор. Агар назоратчи эътироз билдирса, у баҳолаш тугаганидан кейинги икки иш куни ичида бу ҳақда ёзма равишда ва сабабларини кўрсатиб айтиши керак. Агар у ушбу муддат ичида эътироз билдирмаса, сотиб олиш маъқулланган деб ҳисобланади.
6. Completion. Супервайзер сотиб олиш якунланиши керак бўлган максимал муддатни белгилаши мумкин.

Тажрибада, соат фақат файл тўлиқ тайёрлангандан кейингина бошланади ва мураккаб харидор учун тўлиқ файлни тўплаш ойларга чўзилиши мумкин. ECB хабар беришдан олдинги муҳокамаларни "маълумот талабларини, вақт чегараларини ва жараённинг бошланғич босқичида потенциал назорат муаммоларига қандай ечим топиш кераклигини" аниқлаштиришга ундайди.

Буюк Британияда PRA (Ушбу ояти каримада Аллоҳ таоло Пайғамбари Муҳаммад соллаллоҳу алайҳи васалламга Қуръони Каримни нозил қилишни буюрмоқда.) 60 иш куни тўлиқ хабарни тасдиқлашдан сўнг маъқуллаш, шароитлар билан маъқуллаш ёки эътироз таклиф. PRA янги холдинг компаниясини киритиш учун, ҳатто охирги назоратчи ўзгармаган тақдирда ҳам, олдиндан рухсат олиш кераклиги ва рухсатсиз назоратни қўлга киритиш ёки ошириш FSMAнинг 191F бўлими бўйича жиноят экани айтилади.

Бошқарувчи нимани баҳолайди

CRD 23-моддада бешта мезон белгиланган бўлиб, уларни назоратчи “режалаштирилган харидорнинг эҳтимолий таъсирини ҳисобга олган ҳолда” қўллайди:

Критерий	Бу нимани англатади?
(а) Сотиб олувчининг обрўси	Инсофлилик, жиноятчилик ва тартибга солиш тарихи ҳамда профессионал малака
Янги бошқарув	Банкни бошқарадиган шахснинг обрўси, билими, малакаси ва тажрибаси
(c) Молиявий соғломлик	Сотиб олувчи шартномани молиялаштира оладими ва вақт ўтиши билан банкни қўллаб-қувватлай оладими
Мувофиқлик	Банк капитал, ликвидлик, бошқарув ва гуруҳ назорати талабларига жавоб беришни давом эттирадими?
Молиявий хавф	ML/TFга гумон қилиш учун асосли сабаблар борми ёки битим бу хавфни ошириши мумкинми

23-модда ҳам назоратни чеклайди. У фақат ушбу мезонлар бўйича асосли сабабларга кўра ёки ахборотнинг тўлиқ эмаслиги туфайли қаршилик кўрсатиши мумкин, ва у битимни “бозорнинг иқтисодий эҳтиёжлари” нуқтаи назаридан текшириши мумкин эмас.

Бизнес режа ва молиялаштириш

Агар харидор банкни назорат қилса, ECB бизнес режаси билан биргаликда “тақдим этилган сотиб олишдан камида уч йил давомида” молиявий ҳисоботлар бўлишини кутади. Жамоат йўл-йўриқларида айтилишича, қарз олинган маблағлар ўз-ўзидан харидорни нолойиқ қилиб қўймайди, лекин назоратчи қарз сотиб олувчи ёки банкнинг эҳтиёткорлик талабларига жавоб бериш қобилиятини заифлаштирадими, деб баҳолайди.

ECB устунлик ҳақида кўпроқ гапиради. У янги эга банкнинг хавфли профилини ошириши ёки қарзни тўлаш учун дивидендлар олиши мумкинлигидан келиб чиқиб, сотиб олиш қарзига “айниқса эътибор қаратади”. У хусусий капитал компаниялари, давлат бойлик фондлари ва конгломератларни тузилмалари ва стратегияларини синчковлик билан кўриб чиқишга муҳтож бўлган “махсус харидорлар” сифатида белгилайди.

Қарз манбаи

Бирлашган йўл-йўриқлар (14.5 банд) шартномада ишлатиладиган пул учун стандартни белгилайди.

• маблағлар Европа Иттифоқи ёки FATF стандартларини қўллаган мамлакатлардаги самарали AML назорати остидаги молиявий ташкилотлар орқали ўтади;
• маблағлар қандай шакллантирилгани ҳақидаги изоҳ ишончли ва битим қийматига мувофиқ бўлиши; ҳамда
• маблағларнинг “бошланғич манбаларигача бўлган узлуксиз қоғоз йўли” ёки уларнинг қонуний келиб чиқишига оид шубҳаларни бартараф этадиган бошқа маълумотлар мавжудлиги.

FATF ёки Европа Иттифоқининг юқори хавфли рўйхатларидаги юрисдикцияларга алоқалар алоҳида эътиборни талаб қилади, ва назоратчилар шартномага қарши чиқиши мумкин, бунда контекст ҳеч қандай жиноят иши бўлмаган ҳолда ҳам ML / TF хавфини ошириш учун асосли сабабларни тақдим этади.

Шартлар ва мажбуриятлар

ECB ҳам харидорлардан, масалан, банкнинг капитал нисбатини сақлаш ёки ликвидликни қўллаб-қувватлаш каби мажбуриятларни қабул қилади. HKMA умуман олганда, маҳаллий инкорпорация қилинган банкларнинг барча назоратчиларидан зарурат туғилганда капитални ёки ликвидликни қўллаб-қувватлашга ваъда берувчи confort letter беришни талаб қилади.

Юрисдикция фарқлари

• Гонконг. HKMA Банклар тўғрисидаги қонуннинг 70-моддасига мувофиқ, маҳаллий шаклдаги ваколатли ташкилотларнинг назоратчиларини тасдиқлайди, бунда кам сонли акциядорлар (сайлов ҳуқуқининг 10% дан 50% гача) ва кўп сонли назоратчилар ажратилади. Унинг таъкидлашича, 50% ёки ундан ортиқ улушга эга бўлишни истаган шахс “яхши ташкил этилган банк ёки бошқа назорат қилинадиган молиявий ташкилот бўлиши керак”.
• Switzerland. Квалификацияли иштирокчилар ўзгаришлари ҳақида FINMAга хабар берилиши керак, ва хорижий назорат остида бўлган банк унинг квалификацияли иштирокчилари жойлашган мамлакатларда ўзаро ҳуқуқларни кўрсатиши лозим.
• Европа Иттифоқи банклари харидорлар сифатида. Таъмирланган CRD (Директива (ЕИ) 2024/1619) кучга кирганидан буён, ЕИ банки ўзининг ҳақли капиталининг 15% ёки ундан ортиқ қисмини эгаллаш учун ўз назоратчисига янги модда 27a бўйича олдиндан хабар бериши керак, параллел равишда 60 иш кунида баҳоланиши лозим.

Сотиб олувчилар учун диққат билан ўрганиш

Қонуний тасдиқлаш ишнинг фақат ярмини ташкил этади. Сотиб олувчи ҳам нимани сотиб олаётганини тушуниши керак. Қонуний мақсадларга хос бўлган соҳалар:

1. Лицензия доираси. Тўғридан-тўғри рухсатлар, ҳар қандай чекловлар ёки шартлар, ва қайси ЕИ паспортлари ёки чегарани кесиб ўтиш хабарномалари мавжуд.
2. Маъмурий ёзув.Тафтиш ҳисоботлари, топилмалар, тузатиш режалари, капитал қўшимчалар ва ҳар қандай кутилаётган ижро. Сотувчидан махфийлик қоидалари рухсат берган жойда ошкор этишга рухсат беришни сўранг.
3. Капитал ва ликвидлик. Ҳозирги нисбатлар, буферлар, 2-устун талаблари ва бизнес режаси ёпилгандан кейин керак бўладиган капитал.
4. AML ва санкциялар. Мижоз файллари сифати, ўтган шубҳали фаолият тўғрисидаги ҳисоботлар, меросга қолган юқори хавфли мижозлар ва ҳар қандай тартибга солиш AML натижалари. Меросга олинган AML муаммолар харидорнинг муаммоларига айланади.
5. Корреспондент ва тўловга кириш. Қайси кореспондент банклар ва тўлов схемалари мақсадда фойдаланилади, ва улар эга ўзгаришидан кейин давом этадими?
6. Системалар ва аутсорсинг. Банкнинг асосий платформаси, муҳим сотиб олувчилар ва шартномавий ўзгариш-контрол пунктлари.
7. People. Ключевые функции обладателей останутся, и новые директора пройдут соответствующую проверку.

Қандай қийматга эга?

Банк лицензияси учун расмий баҳолаш усули йўқ, ва нархи аниқ битимга боғлиқ. Сотиб олувчилар одатда қуйидагиларни ҳисобга оладилар:

• рухсатномалар ва паспортларнинг кенглиги, уларни олиш учун сарфланадиган вақт ва харажатларга нисбатан;
• тоза назорат ёзуви ва AML тарих;
• барқарор депозит базаси ва мавжуд мижозлар билан муносабатлар;
• талабдан ортиқча капитал ёки аксинча, харидор молиялаштириши керак бўлган капитал етишмовчилиги;
• ишлаётган корреспондент банк ва тўлов схемаларига кириш;
• ишлайдиган тизимлар, назорат воситалари ва ходимларнинг мос келишини ва тўғри кўриб чиқишини таъминлайди.

Бизнессиз, ходимларсиз ва ҳал қилинмаган муаммолар билан лицензиянинг қиймати чекланган, чунки харидор тўлиқ баҳолашдан ўтиб, банкни қуриши керак бўлади.

Қизил байроқлар: қалқон ва "фақат ҳисоб" компаниялари

“Яратилган” банклар, ёпиқ лицензияланган қопқоқлар ёки “банк лицензияси ва ҳисоб рақамига эга бўлган компаниялар” таклифлари кенг тарқалган, айниқса оффшор юрисдикциялар учун.

• Ҳа, тасдиқлаш керак. Лицензияланган субъект назоратининг ўзгариши харидор, маблағлар манбаи ва бизнес режасини юқорида баён қилинганидек қайта кўриб чиқишни келтириб чиқаради. Будан қочиш учун қисқа йўл йўқ.
• Фойдаланилмаган лицензиялар қайтариб олиниши мумкин. CRD Мақола 18га кўра, назоратчи 12 ой ичида ёки банк олти ойдан ортиқ вақт давомида фаолият юритмаган тақдирда фойдаланилмаган лицензияни қайтариб олиши мумкин.
• Шелл банклар ёпилади. Европа Иттифоқи қонунчилигида шелл банк деб аталувчи ташкилотнинг ҳеч қандай жисмоний мавжудлиги йўқ, у бирор маъноли ақл ва бошқарувни ўз ичига олмайди, ҳамда назорат қилинадиган гуруҳ билан алоқадор эмас. Кредит ва молиявий ташкилотлар бу каби ташкилотлар билан муносабатларга кириши тақиқланади, шунинг учун бундай ташкилот тўлов тизимига кира олмайди.
• Очиқланмаган эгалар. Фаолият юритувчи эгаларни яшириш, номзодлардан фойдаланиш ёки маблағларнинг келиб чиқишини ҳужжатлаштира олмайдиган ҳар қандай тузилма маблағлар манбаси синовидан ўта олмайди.
• Тасдиқдан олдин ёпиш. Бошқарувчи тасдиқлашидан аввал бошқарувни ўтказишни таклиф қилаётган ҳар қандай сотувчи қонунбузарликни таклиф қилмоқда, бу Британияда жиноий жиноятдир.

Қонун билан тартибга солинадиган фирманинг ишончли сотувчиси харидордан назоратчи билан тезда алоқа ўрнатишини кутади ва шартномага, одатда, битим тузишдан олдинги шарт сифатида, тартибга солиш муддатини киритади.