Rodzaje licencji
Dostawcy usług płatniczych
Instytucje płatnicze i przedsiębiorstwa świadczące usługi pieniężne: transfery, przelewy, przyjmowanie i inicjowanie płatności. Pośredniczą w płatnościach, ale nie mogą udzielać kredytów ani pożyczek. Porównano 47 systemów. Dane liczbowe są minimalnymi wymaganiami ustawowymi każdego organu regulacyjnego; rzeczywiste potrzeby kapitałowe są zazwyczaj wyższe.
| Jurysdykcja | Licencja | Minimalny kapitał | Oś czasu | Ryzyko |
|---|---|---|---|---|
| Austria Europa (Unia Europejska) | Licencja instytucji płatniczej (Konzession zur Erbringung von Zahlungsdiensten) FMA | EUR 125,000 | FMA podejmuje decyzję w terminie trzech miesięcy od otrzymania wniosku lub wszystkich wymaganych informacji (ZaDiG 2018 s. 9 ust. 4) | Standard |
| Belgia Europa (UE) | Licencja jako instytucja płatnicza NBB | EUR 125,000 | NBB podejmuje decyzję w terminie 3 miesięcy od potwierdzenia kompletności dokumentacji i nie później niż 12 miesięcy od jej złożenia | Standard |
| Cypr Europa (Unia Europejska) | Zezwolenie jako instytucja płatnicza CBC | EUR 125,000 | Trzy miesiące od złożenia kompletnego wniosku (PSD2 Artykuł 12 | Standard |
| Estonia Europa (UE) | Licencja na prowadzenie działalności instytucji płatniczej Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | Decyzja w ciągu 3 miesięcy od otrzymania wszystkich dokumentów i danych, a nie później niż 6 miesięcy po złożeniu wniosku | Standard |
| Francja Europa (Unia Europejska) | Zezwolenie jako instytucja płatnicza (établissement de paiement) ACPR | EUR 125,000 | 3 miesiące od kompletnej dokumentacji (ACPR) | Standard |
| Niemcy Europa (UE) | Licencja na świadczenie usług płatniczych (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | BaFin informuje wnioskodawcę w ciągu 3 miesięcy o kompletnym wniosku (ZAG § 10 ust. 3) | Standard |
| Irlandia Europa (UE) | Autoryzacja instytucji płatniczej Central Bank of Ireland | EUR 125,000 | Standard obsługi: etap oceny w ciągu 90 dni roboczych (zegar zatrzymuje się podczas oczekiwania na wnioskodawcę); PSD2 art. 12 ustala 3 miesiące od kompletnego wniosku | Standard |
| Włochy Europa (UE) | Autoryzacja instytucji płatniczej Banca d'Italia | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: decyzja w terminie 3 miesięcy od złożenia kompletnego wniosku | Standard |
| Litwa Europa (Unia Europejska) | Licencja instytucji płatniczej Rada Banku Litwy | EUR 125,000 | 3 miesiące od złożenia kompletnego wniosku; 2 miesiące w przypadku zezwolenia na ograniczoną działalność (przedłużenie o 2 miesiące po dostarczeniu dodatkowych informacji) | Standard |
| Luksemburg Europa (UE) | Autoryzacja instytucji płatniczej (IP) CSSF | EUR 125,000 | Decyzja w ciągu 3 miesięcy od złożenia kompletnego wniosku, a w każdym razie w ciągu 12 miesięcy, w przeciwnym wypadku uznaje się, że wniosek został odrzucony (art. 7) | Standard |
| Malta Europa (Unia Europejska) | Zezwolenie instytucji finansowej na świadczenie usług płatniczych (instytucja płatnicza) MFSA | EUR 125,000 | MFSA musi rozstrzygnąć w terminie trzech miesięcy od otrzymania formalnego kompletnego wniosku (FIR/01 ust. 43-44; PSD2 art. 12) | Standard |
| Holandia Europa (UE) | Licencja instytucji płatniczej DNB | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: decyzja w terminie 3 miesięcy od złożenia kompletnego wniosku | Standard |
| Polska Europa (UE) | Zezwolenie na prowadzenie działalności jako krajowa instytucja płatnicza (KIP); rejestracja jako mała instytucja płatnicza (MIP) KNF | EUR 125,000 | KNF podejmuje decyzję w terminie 3 miesięcy od otrzymania kompletnego wniosku (art. 62 ust. 2) | Standard |
| Portugalia Europa (Unia Europejska) | Autoryzacja instytucji płatniczej Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: decyzja w terminie 3 miesięcy od złożenia kompletnego wniosku | Standard |
| Hiszpania Europa (Unia Europejska) | Autoryzacja instytucji płatniczej (entidad de pago) Banco de España | EUR 125,000 | Decyzja w terminie 3 miesięcy od otrzymania lub uzupełnienia akt; milczenie oznacza odmowę (RDL 19/2018 art. 11 ust. 2) | Standard |
| Gibraltar Europa (poza UE) | Instytucja płatnicza (zezwolenie części 7) GFSC | EUR 125,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Wyspa Man Europa (poza UE) | Klasa 8(2) licencja na usługi przekazów pieniężnych (usługi płatnicze) IOMFSA | Not published | Standardowa obsługa IOMFSA przez 6 miesięcy od ukończenia aplikacji; dłużej, jeśli niekompletne lub pojawiają się problemy | Standard |
| Jersey Europa (poza UE) | Rejestracja do prowadzenia działalności w zakresie usług pieniężnych JFSC | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Liechtenstein Europa (poza UE) | Licencja instytucji płatniczej (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | Decyzja w ciągu trzech miesięcy od otrzymania wniosku lub kompletnych informacji; odrzucenie, jeżeli niekompletne informacje zostaną dostarczone po upływie dwunastu miesięcy | Standard |
| Wielka Brytania Europa (poza UE) | Upoważniona instytucja płatnicza FCA | EUR 125,000 | FCA musi rozpatrzyć kompletny wniosek w ciągu 3 miesięcy, a każdy wniosek w ciągu 12 miesięcy od otrzymania (PSRs 2017 reg. 9) | Standard |
| Bahrain Bliski Wschód | Licencja dostawcy usług pomocniczych: dostawca usług płatniczych, przetwarzanie kart, AISP i PISP Central Bank of Bahrain | BHD 250,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Katar (QFC) Bliski Wschód | Licencja dostawcy usług płatniczych QCB, Kategoria II (inne usługi płatnicze, brak przechowywania środków klientów) Qatar Central Bank | QAR 2,000,000 | Prezes decyduje w ciągu 60 dni od spełnienia wszystkich warunków licencjonowania | Standard |
| Zjednoczone Emiraty Arabskie (na lądzie) Bliski Wschód | Licencja na świadczenie detalicznych usług płatniczych (Kategoria I, II, III lub IV) Bank Centralny Zjednoczonych Emiratów Arabskich | AED 100,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Zjednoczone Emiraty Arabskie: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Bliski Wschód | Usługi finansowe Zezwolenie na świadczenie usług pieniężnych (usługi płatnicze, przechowywanie wartości, przekazy pieniężne, wymiana walut) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | Nie opublikowano | Standard |
| Zjednoczone Emiraty Arabskie: Międzynarodowe Centrum Finansowe w Dubaju (DIFC) Bliski Wschód | Świadczenie usług pieniężnych (rachunki płatnicze, transakcje płatnicze, instrumenty płatnicze: kategoria 3D; tylko przekazy pieniężne: kategoria 4) DFSA | USD 200,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Australia Azja i Pacyfik | Australijska licencja na świadczenie usług finansowych w zakresie płatności bezgotówkowych ASIC | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Hong Kong Azja i Pacyfik | Licencja operatora usług pieniężnych (MSO): wymiana i przekazywanie pieniędzy Komisarz ds. Cła i Akcyzy | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Japonia Azja i Pacyfik | Rejestracja dostawcy usług przelewów pieniężnych (Typ I, II, III) FSA (za pośrednictwem lokalnego Biura Finansowego) | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Nowa Zelandia Azja i Pacyfik | Rejestracja dostawców usług finansowych (usługi płatnicze, przelewy pieniężne, emisja instrumentów płatniczych, wymiana walut) Rejestr Dostawców Usług Finansowych (Urząd Spółek) | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Filipiny Azja i Pacyfik | Rejestracja operatora systemu płatniczego (OPS) BSP | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Singapur Azja i Pacyfik | Licencja głównej instytucji płatniczej (MPI) MAS | SGD 250,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Singapur Azja i Pacyfik | Standardowa licencja instytucji płatniczej (SPI) MAS | SGD 100,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Singapur Azja i Pacyfik | Licencja na wymianę pieniędzy MAS | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Korea Południowa Azja i Pacyfik | Rejestracja bramki płatności elektronicznej (PG) FSC | KRW 300,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Antigua i Barbuda Ameryki i Karaiby | Licencja na prowadzenie działalności w zakresie usług finansowych Financial Services Regulatory Commission | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Bahamy Ameryki i Karaiby | Licencja dostawcy usług płatniczych (elektroniczne instrumenty płatnicze i pieniądz elektroniczny) Bank Centralny Bahamów | BSD 100,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Barbados Ameryki i Karaiby | Licencja instytucji płatniczej Central Bank of Barbados | BBD 50,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Barbados Ameryki i Karaiby | Licencja dostawcy usług przekazu pieniężnego lub wartościowego (MVTS) Minister finansów na podstawie zalecenia Banku Centralnego Barbadosu | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Bermudy Ameryki i Karaiby | Licencja na działalność w zakresie usług pieniężnych Bermuda Monetary Authority | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Brytyjskie Wyspy Dziewicze Ameryki i Karaiby | Licencja na usługi finansowe i pieniężne, klasa A (przekazy pieniężne) i klasa B (przekazy pieniężne, realizacja czeków, wymiana walut) Financial Services Commission | USD 10,000 | Nie opublikowano | Wysokie ryzyko |
| Kanada Ameryki i Karaiby | Rejestracja dostawcy usług płatniczych Bank of Canada (przegląd bezpieczeństwa narodowego Ministra Finansów) | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Kajmany Ameryki i Karaiby | Licencja na usługi pieniężne Cayman Islands Monetary Authority | KYD 30,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Curaçao Ameryka i Karaiby | Licencja firmy przekazującej pieniądze (geldtransactiekantoor) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | CBCS podejmuje decyzję w ciągu 60 dni od otrzymania kompletnego wniosku i opłaty za zgłoszenie (art. 5 ust. 2) | Standard |
| Dominika Ameryki i Karaiby | Licencja na działalność w zakresie usług pieniężnych (klasy od A do E) Jednostka Usług Finansowych | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Mauritius Afryka | Licencja dostawcy usług płatniczych Bank of Mauritius | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Seszele Afryka | Licencja dostawcy usług płatniczych (w tym pieniądza elektronicznego) Central Bank of Seychelles | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Republika Południowej Afryki Afryka | Rejestracja zewnętrznego dostawcy usług płatniczych (TPPP) i operatora systemu South African Reserve Bank (funkcje rejestracyjne przeniesione z PASA do SARB w dniu 2 września 2026 r.) | Not published | Nie opublikowano | Standard |
Źródła są wymienione na stronie każdej jurysdykcji. Tylko informacje, nie porady prawne.