Rodzaje licencji
Banki
Instytucje kredytowe przyjmujące depozyty, od banków komercyjnych po międzynarodowe i prywatne banki. Porównano 77 systemów. Liczby są minimalnymi wymaganiami ustawowymi każdego regulatora; rzeczywiste potrzeby kapitałowe są zazwyczaj wyższe.
| Jurysdykcja | Licencja | Minimalny kapitał | Oś czasu | Ryzyko |
|---|---|---|---|---|
| Austria Europa (Unia Europejska) | Licencja bankowa (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR instytucja kredytowa ECB na podstawie projektu decyzji zaproponowanego przez FMA | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: decyzja w terminie sześciu miesięcy od złożenia kompletnego wniosku, a w każdym razie w terminie 12 miesięcy od jego otrzymania; ECB Następnie ma dziesięć dni roboczych (z możliwością jednokrotnego przedłużenia) na zgłoszenie sprzeciwu wobec projektu FMA | Standard |
| Belgia Europa (UE) | Autoryzacja (agrément) jako instytucji kredytowej ECB na podstawie projektu decyzji NBB (SSM) | EUR 6,200,000 | Decyzja w terminie 6 miesięcy od otrzymania kompletnej dokumentacji i najpóźniej 12 miesięcy od dnia otrzymania wniosku (art. 12 ustawy bankowej) | Standard |
| Cypr Europa (Unia Europejska) | Udzielenie zezwolenia na działalność jako instytucja kredytowa ECB na wniosek KBC | EUR 5,000,000 | CRD art. 15: sześć miesięcy od złożenia kompletnego wniosku, a w każdym razie 12 miesięcy | Standard |
| Estonia Europa (UE) | Udzielenie zezwolenia instytucji kredytowej ECB, na wniosek Finantsinspektsioon | EUR 5,000,000 | Finantsinspektsioon: od 6 do 12 miesięcy; decyzja w terminie 6 miesięcy od otrzymania kompletnych dokumentów i nie później niż 12 miesięcy po złożeniu wniosku | Standard |
| Francja Europa (Unia Europejska) | Agrément jako instytucja kredytowa (établissement de crédit) ECB na wniosek ACPR | EUR 5,000,000 | 6 miesięcy od kompletnej dokumentacji i maksymalnie 12 miesięcy od pierwszego zgłoszenia (ACPR) | Standard |
| Niemcy Europa (UE) | Licencja na prowadzenie działalności bankowej (CRR instytucja kredytowa) ECB na wniosek BaFin | EUR 5,000,000 | BaFin musi podjąć decyzję w ciągu 6 miesięcy od otrzymania kompletnych dokumentów (KWG § 33(4)); CRD art. 15 ogranicza ten proces do 12 miesięcy od otrzymania | Standard |
| Irlandia Europa (UE) | Licencja bankowa (instytucja kredytowa) ECB, z wnioskiem złożonym w Centralnym Banku Irlandii | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: decyzja w terminie 6 miesięcy od złożenia kompletnego wniosku, a w każdym razie w terminie 12 miesięcy od jego otrzymania | Standard |
| Włochy Europa (UE) | Licencja bankowa (autorizzazione all'attività bancaria) ECB na wniosek Banca d'Italia | EUR 10,000,000 | ECB ostateczna decyzja w ciągu 180 dni od otrzymania wniosku (z zastrzeżeniem zawieszeń), a w każdym razie w ciągu 12 miesięcy | Standard |
| Litwa Europa (Unia Europejska) | Licencja bankowa (instytucji kredytowej) ECB, na podstawie oceny Banku Litwy (SSM) | EUR 5,000,000 | art. 9 ust. 11 ustawy o bankach: decyzja w terminie 6 miesięcy od dnia otrzymania wniosku (lub dokumentów dodatkowych), a w każdym razie w terminie 12 miesięcy | Standard |
| Litwa Europa (Unia Europejska) | Specjalistyczna licencja bankowa ECB, na podstawie oceny dokonanej przez Bank Litwy (SSM) | EUR 1,000,000 | Takie same ustawowe ramy czasowe jak w przypadku zwykłego banku: art. 9 ust. 11 Ustawy o bankach, 6 miesięcy, a w każdym razie 12 miesięcy | Standard |
| Luksemburg Europa (UE) | Zezwolenie instytucji kredytowej ECB na wniosek CSSF | EUR 8,700,000 | CSSF określa 12-miesięczny termin prawny dla decyzji licencyjnych; CRD art. 15 wyznacza 6 miesięcy od kompletnej dokumentacji | Standard |
| Malta Europa (Unia Europejska) | Zezwolenie na prowadzenie działalności bankowej (instytucja kredytowa) ECB na wniosek MFSA (SSM postępowanie równoległe) | EUR 5,000,000 | MFSA musi określić w ciągu sześciu miesięcy od otrzymania (lub kompletnych informacji), a w każdym razie w ciągu dwunastu miesięcy (BR/01 ust. 37-39; CRD art. 15) | Standard |
| Holandia Europa (UE) | Licencja na prowadzenie działalności bankowej ECB, z wnioskiem rozpatrywanym przez DNB | EUR 5,000,000 | DNB: ustawowy okres rozpatrywania wynosi 26 tygodni od formalnego wniosku; może potrwać dłużej, jeśli dokumentacja jest niekompletna | Standard |
| Polska Europa (UE) | Zezwolenie na założenie banku i zezwolenie na rozpoczęcie działalności (dwustopniowa licencja bankowa) KNF (Polska znajduje się poza strefą euro i SSM) | EUR 5,000,000 | Na stronach KNF nie ma określonego polskiego terminu; CRD art. 15 wymaga podjęcia decyzji w terminie 6 miesięcy od złożenia kompletnego wniosku, a w każdym razie w ciągu 12 miesięcy | Standard |
| Portugalia Europa (Unia Europejska) | Udzielenie zezwolenia instytucji kredytowej ECB na wniosek Banco de Portugal | Not published | CRD Art. 15: decyzja w terminie 6 miesięcy od złożenia kompletnego wniosku, a w każdym razie w terminie 12 miesięcy od jego otrzymania | Standard |
| Hiszpania Europa (Unia Europejska) | Autoryzacja banku (entidad de crédito) ECB na wniosek Banco de España | EUR 18,000,000 | Decyzja w terminie 6 miesięcy od otrzymania lub uzupełnienia akt, a w każdym razie w terminie 12 miesięcy; milczenie oznacza odmowę (art. 3 ust. 2 rozporządzenia wykonawczego nr 84/2015) | Standard |
| Gibraltar Europa (poza UE) | Instytucja kredytowa (pozwolenie część 7) GFSC | EUR 5,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Guernsey Europa (poza UE) | Licencja na przyjmowanie depozytów GFSC (Banking and Insurance Division) | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Wyspa Man Europa (poza UE) | Klasa 1(1) zezwolenie na przyjmowanie depozytów IOMFSA | Not published | Standardowa obsługa IOMFSA przez 6 miesięcy od ukończenia aplikacji; dłużej, jeśli niekompletne lub pojawiają się problemy | Standard |
| Jersey Europa (poza UE) | Rejestracja do prowadzenia działalności w zakresie przyjmowania depozytów JFSC | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Liechtenstein Europa (poza UE) | Licencja bankowa (Bewilligung als Bank) FMA Liechtenstein (brak ECB zaangażowania: Liechtenstein znajduje się poza strefą euro i Jednolitym Mechanizmem Nadzorczym) | CHF 10,000,000 | FMA podejmuje decyzję w ciągu sześciu miesięcy od otrzymania kompletnego wniosku; wniosek pozostawiony niekompletny przez dwanaście miesięcy zostaje odrzucony | Standard |
| Monako Europa (poza UE) | Credit institution agrément (monegaski bank lub oddział zagranicznej instytucji kredytowej) ACPR (operacje bankowe), CCAF (działalność finansowa) i rząd monakijski (założenie) | Not published | Nie opublikowano | Wysokie ryzyko |
| Szwajcaria Europa (poza UE) | Licencja bankowa FINMA | CHF 10,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Wielka Brytania Europa (poza UE) | Część 4A zezwolenie na przyjmowanie depozytów (autoryzacja banku brytyjskiego) PRA, za zgodą FCA (podwójna regulacja) | Not published | Ustawowy termin 6 miesięcy od złożenia kompletnego wniosku lub 12 miesięcy od otrzymania niekompletnego wniosku | Standard |
| Bahrain Bliski Wschód | Konwencjonalna licencja bankowa (detaliczna lub hurtowa) Bank Centralny Bahrajnu | BHD 100,000,000 | CBB wydaje formalną decyzję w ciągu 60 dni kalendarzowych od złożenia kompletnego wniosku (art. 44 lit. e) ustawy o CBB, LR-3.1.14); wymagania nierozwiązane muszą zostać złożone w ciągu 6 miesięcy | Standard |
| Bahrain Bliski Wschód | Licencja banku islamskiego (detalicznego lub hurtowego) Bank Centralny Bahrajnu | BHD 100,000,000 | 60 dni kalendarzowych od złożenia kompletnego wniosku, podobnie jak w przypadku banków konwencjonalnych | Standard |
| Katar (QFC) Bliski Wschód | Autoryzacja QFC do prowadzenia działalności bankowej (depozytariusz) QFC Regulatory Authority | QAR 35,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Katar (QFC) Bliski Wschód | Licencja bankowa Centralnego Banku Kataru Qatar Central Bank | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Zjednoczone Emiraty Arabskie (na lądzie) Bliski Wschód | Licencja bankowa (bank zarejestrowany w ZEA, wyspecjalizowany bank lub oddział banku zagranicznego) Bank Centralny Zjednoczonych Emiratów Arabskich | AED 2,000,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Zjednoczone Emiraty Arabskie (na lądzie) Bliski Wschód | Restricted Licence Bank Bank Centralny Zjednoczonych Emiratów Arabskich | AED 1,000,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Zjednoczone Emiraty Arabskie: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Bliski Wschód | Zezwolenie na przyjmowanie depozytów (Kategoria 1 lub Kategoria 5 dla islamskiej instytucji finansowej zarządzającej PSIAu) FSRA | USD 10,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Zjednoczone Emiraty Arabskie: Międzynarodowe Centrum Finansowe w Dubaju (DIFC) Bliski Wschód | Licencja na przyjmowanie depozytów (kategoria 1 lub kategoria 5 dla islamskiej instytucji finansowej zarządzającej nieograniczoną PSIA) DFSA | USD 10,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Australia Azja i Pacyfik | Licencja upoważnionej instytucji przyjmującej depozyty (ADI), kanał bezpośredni APRA | AUD 15,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Australia Azja i Pacyfik | Ograniczone zezwolenie ADI (ograniczona droga) APRA | AUD 3,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Hong Kong Azja i Pacyfik | Licencja bankowa (licencjonowany bank) HKMA | HKD 300,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Hong Kong Azja i Pacyfik | Licencja banku cyfrowego (wirtualnego) HKMA | HKD 300,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Hong Kong Azja i Pacyfik | Ograniczona licencja bankowa (restricted license bank) HKMA | HKD 100,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Hong Kong Azja i Pacyfik | Rejestracja spółki depozytowej HKMA | HKD 25,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Japonia Azja i Pacyfik | Licencja bankowa Premier (delegowany do Komisarza FSA) | JPY 2,000,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Obliczanie odległości Labuan (Malezja) Azja i Pacyfik | Licencja bankowa Labuan Labuan FSA | Not published | Labuan FSA stwierdza przetwarzanie 30 dni roboczych (normalne) lub 15 dni (szybkie) po zakończeniu aplikacji | Standard |
| Obliczanie odległości Labuan (Malezja) Azja i Pacyfik | Licencja bankowości inwestycyjnej Labuan Labuan FSA | MYR 10,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Obliczanie odległości Labuan (Malezja) Azja i Pacyfik | Labuan cyfrowa licencja bankowa Labuan FSA | MYR 200,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Nowa Zelandia Azja i Pacyfik | Zarejestrowany bank (przejście do licencjonowanego podmiotu przyjmującego depozyty) RBNZ | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Filipiny Azja i Pacyfik | Licencja bankowości powszechnej lub komercyjnej Rada Monetarna BSP | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Filipiny Azja i Pacyfik | Cyfrowa licencja bankowa Rada Monetarna BSP | PHP 1,000,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Singapur Azja i Pacyfik | Pełna licencja bankowa MAS | Not published | MAS stwierdza, że przetwarzanie zajmuje zwykle około trzech do czterech miesięcy po ukończeniu aplikacji | Standard |
| Singapur Azja i Pacyfik | Licencja banku hurtowego MAS | SGD 100,000,000 | Około trzech do czterech miesięcy po zakończeniu aplikacji | Standard |
| Singapur Azja i Pacyfik | Cyfrowa pełna licencja bankowa MAS | SGD 15,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Singapur Azja i Pacyfik | Cyfrowa licencja hurtowa banku MAS | SGD 100,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Korea Południowa Azja i Pacyfik | Zezwolenie na działalność bankową (bank komercyjny) FSC | KRW 100,000,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Korea Południowa Azja i Pacyfik | Autoryzacja bankowości internetowej FSC | KRW 25,000,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Antigua i Barbuda Ameryki i Karaiby | Międzynarodowa licencja bankowa (klasa I, klasa II i klasa III) Financial Services Regulatory Commission (Nadzorca międzynarodowych banków i trustów) | USD 3,000,000 | FSRC musi wydać lub odmówić w ciągu 3 miesięcy od otrzymania wniosku lub w ciągu 14 dni od otrzymania wszelkich dodatkowych informacji wymaganych | Standard |
| Antigua i Barbuda Ameryki i Karaiby | Licencja na prowadzenie działalności bankowej (krajowej, ECCU) Eastern Caribbean Central Bank | XCD 20,000,000 | Bank Centralny musi udzielić lub odmówić w ciągu 6 miesięcy od wypełnienia wniosku | Standard |
| Bahamy Ameryki i Karaiby | Licencja banku publicznego i/lub funduszu powierniczego Central Bank of The Bahamas | BSD 5,000,000 | Bank Centralny podaje typowy czas przetwarzania 2 miesięcy po otrzymaniu wszystkich dokumentów | Standard |
| Bahamy Ameryki i Karaiby | Ograniczona licencja bankowa i/lub powiernicza (w tym licencja powiernicza dla nominowanych) Bank Centralny Bahamów | BSD 100,000 | Bank Centralny podaje typowy czas przetwarzania 2 miesięcy po otrzymaniu wszystkich dokumentów | Standard |
| Barbados Ameryki i Karaiby | Licencja banku na prowadzenie działalności zarobkowej w walucie obcej (część IIIB) Central Bank of Barbados (wnioski do Ministra zgodnie z art. 41J) | BBD 4,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Barbados Ameryki i Karaiby | Licencja banku komercyjnego (część II) Bank Centralny Barbadosu | BBD 4,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Bermudy Ameryki i Karaiby | Licencja bankowa, licencja firmy depozytowej lub ograniczona licencja bankowa Bermuda Monetary Authority, z zastrzeżeniem opinii Ministra Finansów, że dotacja jest zgodna z rządową polityką gospodarczą i finansową | BMD 10,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Brytyjskie Wyspy Dziewicze Ameryki i Karaiby | Ogólna licencja bankowa Financial Services Commission | USD 2,000,000 | Nie opublikowano | Wysokie ryzyko |
| Brytyjskie Wyspy Dziewicze Ameryki i Karaiby | Ograniczona licencja bankowa klasy I i ograniczona licencja bankowa klasy II Financial Services Commission | USD 1,000,000 | Nie opublikowano | Wysokie ryzyko |
| Kanada Ameryki i Karaiby | Listy patentowe o założeniu i zezwolenie na rozpoczęcie i prowadzenie działalności (Schedule I lub Schedule II bank) Minister Finansów (listy patentowe) i Nadzorca Instytucji Finansowych (zarządzenie) | CAD 5,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Kanada Ameryki i Karaiby | Autoryzowany oddział banku zagranicznego (Załącznik III) Minister Finansów i Nadzorca Instytucji Finansowych | Not published | Nie opublikowano | Standard |
| Kajmany Ameryki i Karaiby | Licencja bankowa kategorii "A" Cayman Islands Monetary Authority | KYD 400,000 | Polityka CIMA podaje typowy czas przetwarzania 5 tygodni dla kategorii A po otrzymaniu wszystkich dokumentów; strona wymagań licencyjnych mówi o około 6 do 8 tygodni dla kompletnego wniosku. | Standard |
| Kajmany Ameryki i Karaiby | Licencja bankowa kategorii "B" (w tym ograniczona "B") Cayman Islands Monetary Authority | KYD 400,000 | Polityka CIMA daje typowy czas przetwarzania 4 tygodnie dla kategorii B po otrzymaniu wszystkich dokumentów. | Standard |
| Curaçao Ameryka i Karaiby | Licencja instytucji kredytowej (lokalna lub międzynarodowa instytucja kredytowa) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | CBCS podejmuje decyzję w terminie 60 dni od otrzymania kompletnego wniosku (art. 7); Bank może zażądać dostarczenia brakujących informacji w terminie 30 dni | Standard |
| Dominika Ameryki i Karaiby | Licencja bankowości zagranicznej (tylko offshore, wspólna offshore/onshore, tylko onshore) Dział Usług Finansowych | USD 1,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Dominika Ameryki i Karaiby | Licencja bankowa (krajowy bank komercyjny) Eastern Caribbean Central Bank | XCD 20,000,000 | ECCB musi przyznać lub odmówić w ciągu sześciu miesięcy od ukończenia wniosku | Standard |
| Panama Ameryki i Karaiby | Licencia General (ogólna licencja bankowa) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 10,000,000 | Naczelnik podejmuje decyzję w terminie do 90 dni od dnia otrzymania kompletnego wniosku (art. 48) | Uwaga |
| Panama Ameryki i Karaiby | Licencia Internacional (międzynarodowa licencja bankowa) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 3,000,000 | Naczelnik podejmuje decyzję w terminie do 90 dni od dnia otrzymania kompletnego wniosku (art. 48) | Uwaga |
| Panama Ameryki i Karaiby | Licencia de Representación (licencja biura przedstawicielskiego) Superintendencia de Bancos de Panamá | Not published | Naczelnik podejmuje decyzję w terminie do 90 dni od dnia otrzymania kompletnego wniosku (art. 48) | Uwaga |
| Mauritius Afryka | Licencja bankowa Bank of Mauritius | MUR 400,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Mauritius Afryka | Licencja bankowa na prowadzenie wyłącznie działalności w zakresie bankowości prywatnej Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Mauritius Afryka | Licencja bankowa na prowadzenie wyłącznie cyfrowej działalności bankowej Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Nie opublikowano | Standard |
| Seszele Afryka | Licencja bankowa Bank Centralny Seszeli | SCR 20,000,000 | CBS potwierdza kompletność w ciągu 30 dni i musi przyznać lub odmówić w ciągu 90 dni od kompletnego wniosku (FIA s.6) | Standard |
| Seszele Afryka | Licencja bankowości offshore Centralny Bank Seszeli | USD 2,000,000 | Ten sam standard FIA s.6: decyzja w ciągu 90 dni od kompletnego zgłoszenia | Standard |
| Republika Południowej Afryki Afryka | Rejestracja banku (zezwolenie na założenie zgodnie z art. 12, rejestracja zgodnie z art. 16) Urząd Nadzoru Finansowego, za zgodą FSCA | ZAR 250,000,000 | Wskazówki PA: cały proces trwa zazwyczaj od 6 do 9 miesięcy; o rejestrację należy wystąpić w ciągu 12 miesięcy od uzyskania zezwolenia na ustanowienie | Standard |
| Republika Południowej Afryki Afryka | Wzajemna rejestracja bankowa Urząd Ostrożnościowy | ZAR 10,000,000 | Wskazówki PA dotyczące licencjonowania banków i wspólnych banków: zazwyczaj od 6 do 9 miesięcy | Standard |
Źródła są wymienione na stronie każdej jurysdykcji. Tylko informacje, nie porady prawne.