Din il-paġna ġiet tradotta awtomatikament mill-Malti u ma ġietx riveduta minn traduttur. It-termini legali u regolatorji jistgħu ma jkunux preċiżi Il-verżjoni bl-Ingliż hija dik awtorevoli. Aqra din il-paġna bil-Malti
Kellem lil konsulent

Liċenzja · Istituzzjoni tal-kreditu

Bank

Tieħu depożiti u tagħti kreditu. L-iktar liċenzja eżiġenti, bl-aktar firxa wiesgħa.

54Ġurisdizzjonijiet imqabbla
USD 100kL-inqas minimu statutorju (mhux ir-rekwiżit reali)
9 xhurTimeline massima tipika
17Reġimi b'passaport

Tqabbel

Kapital minimu statutorju, flimkien.

Dan huwa punt tat-tluq għat-tqabbil, mhux baġit: ir-regolatur jistabbilixxi l-kapital li fil-fatt se jkollu bżonn il-bank tiegħek.

  1. BaħamasLiċenzja ristretta ta’ bank u/jew trust (inkluża liċenzja ta’ trust nominat)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Il-Gżejjer CaymanLiċenzja bankarja tal-Kategorija “A”
    USD 488kKYD 400,000
  3. Il-Gżejjer CaymanLiċenzja bankarja tal-kategorija “B” (inkluża ristretta “B”)
    USD 488kKYD 400,000
  4. L-Afrika t’IsfelReġistrazzjoni bankarja reċiproka
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Gżejjer Verġni BrittaniċiLiċenzja bankarja ristretta tal-Klassi I u ristretta tal-Klassi II
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominikaLiċenzja bankarja offshore (offshore biss, konġunta offshore/onshore, onshore biss)
    USD 1mUSD 1,000,000
  7. Il-LitwanjaLiċenzja bankarja speċjalizzata
    USD 1.1mEUR 1,000,000
  8. BarbadosLiċenzja bankarja għall-qligħ f’munita barranija (Parti IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosLiċenzja ta’ bank kummerċjali (Parti II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. Gżejjer Verġni BrittaniċiLiċenzja bankarja ġenerali
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeychellesLiċenzja bankarja offshore
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. L-AwstraljaLiċenzja ADI ristretta (passaġġ ristrett)
    USD 2.1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (il-Malasja)Liċenzja tal-investiment bankarju ta’ Labuan
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigwa u BarbudaLiċenzja Bankarja Internazzjonali (Klassi I, Klassi II u Klassi III)
    USD 3mUSD 3,000,000
  15. PanamaLicencia Internacional (liċenzja bankarja internazzjonali)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Ħong KongReġistrazzjoni ta’ kumpanija li tieħu d-depożiti
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. Il-KanadaIttri patenti ta’ inkorporazzjoni u ordni biex jibda u jwettaq negozju (bank tal-Iskeda I jew l-Iskeda II)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. Il-BaħamasLiċenzja ta’ bank pubbliku u/jew trust
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. ĊipruAwtorizzazzjoni bħala istituzzjoni ta’ kreditu
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. L-EstonjaAwtorizzazzjoni ta’ istituzzjoni ta’ kreditu
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  22. FranceAgrément as a credit institution (établissement de crédit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. ĠermanjaLiċenzja biex isir negozju bankarju (CRR istituzzjoni ta’ kreditu)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. L-IrlandaLiċenzja bankarja (istituzzjoni ta’ kreditu)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  25. Il-LitwanjaLiċenzja bankarja (istituzzjoni ta’ kreditu)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLiċenzja biex twettaq in-negozju bankarju (istituzzjoni ta’ kreditu)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  27. Il-Pajjiżi l-BaxxiLiċenzja biex iwettaq in-negozju ta’ bank
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  28. Il-PolonjaAwtorizzazzjoni biex jiġi stabbilit bank u awtorizzazzjoni biex tinbeda attività (liċenzja bankarja f’żewġ stadji)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  29. ĠibiltàIstituzzjoni ta’ kreditu (permess tal-Parti 7)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  30. Il-BelġjuAwtorizzazzjoni (agrément) bħala istituzzjoni ta’ kreditu
    USD 6.9mEUR 6,200,000
  31. Antigwa u BarbudaLiċenzja biex twettaq negozju bankarju (domestiku, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominikaLiċenzja bankarja (bank kummerċjali domestiku)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  33. Qatar (QFC)Awtorizzazzjoni QFC għal negozju bankarju (li jieħu d-depożiti)
    USD 9.6mQAR 35,000,000
  34. LussemburguAwtorizzazzjoni tal-istituzzjoni ta’ kreditu
    USD 9.7mEUR 8,700,000
  35. Emirati Għarab Magħquda: Suq Globali ta’ Abu Dhabi (ADGM)Permess tas-Servizzi Finanzjarji għall-Aċċettazzjoni tad-Depożiti (Kategorija 1, jew Kategorija 5 għal Istituzzjoni Finanzjarja Iżlamika li timmaniġġa PSIAu)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. L-Emirati Għarab Magħquda: Ċentru Finanzjarju Internazzjonali ta’ Dubai (DIFC)Liċenzja biex tkompli Taċċetta Depożiti (Kategorija 1, jew Kategorija 5 għal Istituzzjoni Finanzjarja Iżlamika li timmaniġġa PSIA mhux ristretta)
    USD 10mUSD 10,000,000
  37. BermudaLiċenzja bankarja, liċenzja ta’ kumpanija tad-depożiti jew liċenzja bankarja ristretta
    USD 10mBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (liċenzja bankarja ġenerali)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. L-AwstraljaLiċenzja ta’ istituzzjoni awtorizzata li tieħu d-depożiti (ADI), passaġġ dirett
    USD 10.4mAUD 15,000,000
  40. BrażilAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (awtorizzazzjoni ta’ bank kummerċjali jew multiplu)
    USD 11.2mBRL 56,000,000
  41. ItalyBanking license (liċenzja bankarja)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingaporLiċenzja bankarja sħiħa diġitali
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. L-IżvizzeraLiċenzja bankarja
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. ĠappunLiċenzja bankarja
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  46. Ħong KongLiċenzja bankarja ristretta (bank b’liċenzja ristretta)
    USD 12.7mHKD 100,000,000
  47. L-Afrika t’IsfelReġistrazzjoni bankarja (awtorizzazzjoni biex jiġi stabbilit skont l-Artikolu 12, reġistrazzjoni skont l-Artikolu 16)
    USD 15mZAR 250,000,000
  48. FilippiniLiċenzja ta’ bank diġitali
    USD 15.9mPHP 1,000,000,000
  49. Il-Korea t’IsfelAwtorizzazzjoni bankarja għall-Internet biss
    USD 18.6mKRW 25,000,000,000
  50. SpanjaAwtorizzazzjoni ta’ bank (entidad de crédito)
    USD 20.1mEUR 18,000,000
  51. Ħong KongLiċenzja bankarja (bank liċenzjat)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  52. Ħong KongLiċenzja ta’ bank diġitali (bank virtwali)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  53. Labuan (il-Malasja)Liċenzja tal-bank diġitali ta’ Labuan
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  54. Il-Korea t’IsfelAwtorizzazzjoni tan-negozju bankarju (bank kummerċjali)
    USD 74.4mKRW 100,000,000,000
  55. SingaporLiċenzja tal-bank bl-ingrossa
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. SingaporeLiċenzja bankarja diġitali bl-ingrossa
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. BahrainLiċenzja bankarja konvenzjonali (bejgħ bl-imnut jew bl-ingrossa)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. BahrainLiċenzja ta’ bank Iżlamiku (bejgħ bl-imnut jew bl-ingrossa)
    USD 266mBHD 100,000,000
  59. Emirati Għarab Magħquda (onshore)Restricted Licence Bank
    USD 272.3mAED 1,000,000,000
  60. L-Emirati Għarab Magħquda (onshore)Liċenzja bankarja (bank inkorporat fl-UAE, bank speċjalizzat jew fergħa ta’ bank barrani)
    USD 544.6mAED 2,000,000,000

Mhux ikklassifikati (l-ebda figura statutorja, jew munita mingħajr rata ta' referenza): Il-Portugall, Guernsey, l-Isle of Man, Jersey, Monako, ir-Renju Unit, il-Qatar (QFC), Labuan (il-Malasja), New Zealand, il-Filippini, Singapor, l-Arġentina, il-Bolivja, il-Kanada, iċ-Ċili, Curaçao, il-Messiku, il-Panama, il-Mawrizju, is-Seychelles.

Minimi statutorji minn kull regolatur. Mibdula b’rati ta’ referenza ECB jew iffissar uffiċjali ta’ 2026-10-08. L-iskala tal-log. Dawn huma biss il-minimi legali: ir-regolatur jistabbilixxi l-kapital li kull bank għandu fil-fatt iżomm, ġeneralment ferm ogħla, u dan irid ikun il-fondi likwidi tal-azzjonisti stess.

Qabel ma tibda

Il-kapital jiġi l-ewwel.

Bank huwa, b’definizzjoni, kapital.M’hemm l-ebda rotta għal liċenzja jew akkwist mingħajr il-fondi likwidi tiegħek stess, u applikazzjoni mressqa mingħajrhom tiġi miċħuda u tibqa’ fir-reġistru ma’ dak ir-regolatur.

X’għandu jiffinanzja bank ġdid (illustrazzjoni, mhux fuq skala)

Minimu statutorjuX’tgħid il-liġi
Kapital regolatorju stabbilit għall-pjan tiegħekRiżervi ta' kapitalSpejjeż operattivi sakemm isiru profittabbliLiċenzjar, sistemi, niesDak li ser ikollok bżonn
  • Stabbilit mir-regolatur. Is-superviżur jistabbilixxi l-kapital għall-pjan tan-negozju tiegħek, il-profil tar-riskju u d-daqs.Iċ-ċifri fuq dan is-sit huma biss il-livell legali.
  • Likwidu u tiegħek stess. Imħallsa, fi flus kontanti, minn azzjonisti identifikati b’sors dokumentat ta’ ġid, qabel jew mal-għoti tal-liċenzja.
  • In-nies kif ukoll il-flus. Diretturi u maniġers b’esperjenza bankarja reali; ir-regolaturi jintervistawhom.

Mhux aċċettati bħala kapital

  • Flus mislufaSelf, inkluż self iggarantit fuq il-bank li qed tixtri jew tagħti l-liċenzja tiegħu.
  • Bejjiegħ jew bejjiegħ finanzjamentIl-bejjiegħa ma jiffinanzjawx ix-xiri tal-bank tagħhom, u r-regolaturi ma japprovawx akkwisti mħallsa bil-flus tal-mira stess.
  • Strumenti tal-kartaGaranziji bankarji, SBLCs, MTNs, strumenti mikrija jew “monetizzati”, bonds storiċi, deheb jew ċertifikati ta’ depożitu.
  • Ittri ta’ “prova tal-fondi”Ittri ta’ kumdità, screenshots, dikjarazzjonijiet ta’ fondi mblukkati jew fondi li mhumiex tiegħek biex timpenja ruħek fihom.
  • Backers mhux żvelatiFlus minn investituri li mhumiex identifikati, skrinjati u approvati bħala azzjonisti.
  • Assi mhux ikkonvertiti jew li ma jistgħux jiġu traċċatiAssi mingħajr sors legali dokumentat ta’ ġid li jista’ jiġi vverifikat minn regolatur.

Nistgħu nipprovdu dak kollu li bank ġdid għandu bżonn, mill-pjan tan-negozju u l-applikazzjoni għas-sistemi u l-kontijiet korrispondenti, ħlief il-kapital u n-nies li se jmexxuh. Qabel ma nagħmlu impenn aħna niċċekkjaw l-identità, is-sjieda u l-prova tal-fondi miżmuma f’bank regolat.

Il-linja bażi ta’ kull bank

ħames komponenti, liċenzja waħda.

Kull ġurisdizzjoni hija differenti, iżda dawn il-ħames għandhom ikunu fis-seħħ qabel ma tiġi ppreżentata applikazzjoni.Ir-regolaturi jiżnu tlieta minnhom fuq kollox: kapital, l-esperjenza bankarja u l-pjan tan-negozju.

  1. 01Business plan

    Is-swieq fil-mira, il-prodotti, it-tbassir finanzjarju għal tlieta sa ħames snin, il-politiki u l-proċeduri.Ir-regolatur jaqrah linja b’linja.

  2. 02Capitalisation

    Kapital likwidu, imħallas minn azzjonisti identifikati, fil-livell stabbilit mir-regolatur għall-pjan tiegħek.

  3. 03Key individuals

    Bord u maniġment b’karrieri twal fil-qasam bankarju, flimkien ma’ uffiċjali tal-konformità u tar-riskju, li lkoll għandhom sfond iċċekkjat u intervistat.

  4. 04IT systems

    Servizzi bankarji ewlenin, skrinjar tal-konformità, rappurtar regolatorju, back end u front end, b’outsourcing li r-regolatur jaċċetta.

  5. 05Correspondent relations

    Kontijiet ma’ banek korrispondenti u aċċess għal sistemi ta’ pagament, li mingħajrhom bank ma jistax iġorr flus.

Prerekwiżit 1Kapitalizzazzjoni xierqa

Fondi likwidi li jiggarantixxu l-operat tal-bank u jħallu marġni ta’ żball fil-pjan tan-negozju.M'hemmx alternattiva għal likwidità.

Prerekwiżit 2Sfond bankarju

Diretturi u maniġers li l-karrieri tagħhom fil-qasam bankarju jistgħu jiġu vverifikati mir-regolatur, b’aktar minn għaxar snin normalment mistennija għal rwoli anzjani, għoxrin sena huma ppreferuti.

Prerekwiżit 3Pjan ta’ negozju estensiv

Swieq, prodotti, projezzjonijiet u kull politika mir-riżorsi umani għall-konformità, bl-impatt tagħha fuq l-ekonomija lokali.

Liema bank

Onshore, offshore, privat jew diġitali.

L-istess ħames komponenti japplikaw għal kull tip ta’ bank: min tista’ sservi, fejn tista’ sservi, u kemm se jistenna r-regolatur.

Bank kummerċjali

Liċenzja domestika sħiħa: depożiti u self lir-residenti L-ogħla kapital u l-itwal reviżjoni.

Bank internazzjonali jew offshore

Liċenzji f’ċentri internazzjonali (pereżempju liċenzji bankarji tal-Klassi B, Kategorija 2 jew internazzjonali) li jservu lil mhux residenti biss, ta’ spiss b’kapital aktar baxx u mingħajr teħid ta’ depożiti lokali.

Bank privat

Ġestjoni tal-ġid għal bażi limitata ta’ klijenti.Liċenzjat bħala bank, spiss flimkien ma’ liċenzji ta’ trust u fondi.

Bank Diġitali

Liċenzja sħiħa jew ristretta mingħajr fergħat: Ir-regolaturi jħarsu l-aktar lejn l-IT, l-outsourcing, iċ-ċibersigurtà u l-mudell ta’ finanzjament.

Ir-rekwiżiti l-aktar komuni

  • Tal-anqas żewġ azzjonisti u tim maniġerjali b’rekord impekkabbli: l-ebda falliment, ħasil tal-flus jew frodi
  • Diretturi anzjani b’esperjenza bankarja estensiva: aktar minn 10 snin huwa s-soltu, 20 sena jew aktar huma ppreferuti
  • Uffiċjal tal-konformità, uffiċjal tar-riskju u l-funzjonijiet ewlenin l-oħra li ssemmi l-liġi
  • Uffiċċju lokali u preżenza reali fil-ġurisdizzjoni
  • Diretturi b’kwalifiki rikonoxxuti, bħal MBA minn istituzzjoni stabbilita
  • Kontroll sħiħ tal-isfond ta’ kull direttur u azzjonist, ħafna drabi minn ditta esterna li tagħżel ir-regolatur
  • Pjan tan-negozju inizjali ppreżentat mal-applikazzjoni
  • Kapital imħallas, likwidu fiż-żmien tal-applikazzjoni
  • Softwer ewlieni ta’ rappurtar bankarju u regolatorju fis-seħħ qabel it-tnedija

Mill-ewwel laqgħa għal bank operattiv normalment jieħu bejn sitt xhur u tliet snin, skont il-ġurisdizzjoni u l-każ.Il-liċenzjar ta' bank spiss huwa deċiżjoni politika daqs kemm hija proċedura legali, u l-ebda lista ta' kontroll ma tiggarantixxi liċenzja.

Liċenzja provviżorja mhijiex liċenzja bankarja

F’ġurisdizzjonijiet li joħorġuhom, permess temporanju jippermetti biss lill-kumpanija tirreġistra u tistabbilixxi ruħha. Ma tistax tieħu depożiti jew klijenti abbord sakemm tingħata l-liċenzja sħiħa, u l-liċenzja sħiħa xorta teħtieġ kapital, nies u pjan approvat. Qabbel l-offerti fuq dik il-bażi.

Il-mogħdija

Minn pjan għal liċenzja.

Is-sekwenza tas-soltu għal din il-liċenzja Il-proċess u l-iskeda ta’ żmien ta’ kull regolatur jinsabu fil-paġna tal-ġurisdizzjoni tiegħu.

  1. Strateġija

    Mudell tan-negozju, swieq fil-mira u l-ġurisdizzjonijiet li jaqblu magħhom, inkluż aċċess korrispondenti għall-muniti tiegħek.

  2. Applikazzjoni minn qabel

    Laqgħat bikrija mar-regolatur biex jiġi ttestjat il-mudell, l-istruttura tas-sjieda u l-pjan kapitali qabel ma jitressaq.

  3. Pakkett tal-Applikazzjoni

    Pjan tan-negozju, finanzjarji ta’ tliet snin, pjanijiet tal-kapital u l-likwidità, governanza, riskju u oqfsa AML, IT u esternalizzazzjoni.

  4. Fit u xierqa

    Valutazzjoni tal-azzjonisti, id-diretturi u d-detenturi ta’ funzjonijiet ewlenin: reputazzjoni, esperjenza, sors ta’ fondi.

  5. Reviżjoni

    mistoqsijiet regolatorji, żjarat fuq il-post u, fiż-żona tal-euro, ECB deċiżjoni dwar il-proposta tas-superviżur nazzjonali.

  6. Liċenzja u mobilizzazzjoni

    Liċenzja mogħtija, ħafna drabi b’kundizzjonijiet jew bidu ristrett; kapital imħallas, sistemi u persunal fis-seħħ.

  7. Go-live

    L-operazzjonijiet jibdew taħt superviżjoni kontinwa, rappurtar u reviżjonijiet perjodiċi.

X’se jitlob ir-regolatur

Il-fajl application.

  1. 01Pjan tan-negozju b’projezzjonijiet ta’ tliet snin
  2. 02Pjan kapitali, prova ta’ fondi u dikjarazzjoni notarili tal-kapital minn kull azzjonist
  3. 03Dikjarazzjoni ta’ dħul u valur nett għal kull azzjonist u kumpannija azzjonarja
  4. 04Kapital azzjonarju u valur nominali tal-bank propost
  5. 05Drittijiet ta’ applikazzjoni preskritti, imħallsa qabel il-preżentazzjoni
  6. 06Ċertifikati tal-pulizija u verifiki sħaħ tal-isfond għall-persuni rilevanti kollha
  7. 07Istorja sħiħa tal-karriera u akkademika ta’ diretturi u maniġers
  8. 08Tabella tas-sjieda għas-sidien benefiċjarji aħħarin
  9. 09CVs u formoli ta’ idoneità għal diretturi u detenturi ta’ funzjonijiet ewlenin
  10. 10Ġestjoni tar-riskju, konformità u oqfsa ta’ awditjar intern
  11. 11AML/CFTpolitiki u l-uffiċjal tar-rappurtar tal-ħasil tal-flus
  12. 12IT, esternalizzazzjoni u pjanijiet ta’ reżiljenza operazzjonali
  13. 13Pjan ta’ rkupru u pjan ta’ kontinġenza tal-likwidità

Qabel ma tapplika

Ara, imbagħad qara.

Gwida dwar ir-Regolament · 11 min

Kif tingħata liċenzja lil bank: mill-pjan tan-negozju għall-awtorizzazzjoni

It-triq sħiħa għal liċenzja bankarja: qabel l-applikazzjoni, il-pakkett tal-applikazzjoni, kapital, kompetenza u idoneità, IT, AML, mobilizzazzjoni u skedi realistiċi.

Gwida dwar ir-regolamentazzjoni · 10 min

Ix-xiri ta’ bank: bidla fil-kontroll u parteċipazzjonijiet azzjonarji kwalifikanti

Kif jiġu approvati l-akkwisti ta’ banek u ditti finanzjarji liċenzjati: parteċipazzjonijiet azzjonarji kwalifikanti, CRD Artikoli 22 sa 27, skedi ta’ żmien, diliġenza dovuta u bnadar ħomor.

Spjegazzjoni · 8 min

X’inhu bank?

Dak li legalment jagħmel istituzzjoni bank, it-tipi ewlenin ta’ bank, u dak li tippermetti jew ma tippermettix liċenzja bankarja.

Spjegazzjoni · 8 min

Il-kapital bankarju u l-qafas ta’ Basel

CET1, il-Grad 1 u l-kapital totali, l-assi ppeżati skont ir-riskju, Basel III il-minimi u r-riżervi ta’ kapital, il-proporzjon tal-ingranaġġ, u l-kapital inizjali minimu għal banek ġodda.

Spjegazzjoni · 9 min

Likwidità u finanzjament: LCR, NSFR, assigurazzjoni tad-depożiti u l-aħħar selfer

Kif il-banek huma mitluba jgħaddu minn stress ta’ 30 jum u jiffinanzjaw lilhom infushom b’mod stabbli, u kif l-assigurazzjoni tad-depożiti u s-self tal-bank ċentrali jikkompletaw ix-xibka tas-sigurtà.

Il-pass li jmiss

Ikseb pjan tal-liċenzjar għall-każ tiegħek.

Għidilna l-attivitajiet, is-swieq u l-kapital li għandek f’moħħok u aħna nwieġbu bil-ġurisdizzjonijiet li jaqblu u x’se jistenna kull regolatur.

Talba għal pjan ta' liċenzjarTqabbel il-ġurisdizzjonijiet kollha