04 · Operat
Liċenzja hija l-bidu. It-tħaddim tagħha huwa x-xogħol.
L-infrastruttura li kull istituzzjoni regolata teħtieġ, il-problemi li jiltaqgħu magħhom l-istituzzjonijiet ġodda, u l-modi legali u rregolati biex dawn jiġu solvuti.
01 · Sfida
Servizzi bankarji ewlenin u teknoloġija
L-istituzzjonijiet liċenzjati jeħtieġu reġistru, magna tal-pagamenti, rappurtar u sigurtà li r-regolaturi jistgħu jivverifikaw, ħafna drabi b’regoli ta’ esternalizzazzjoni u liġi dwar ir-reżiljenza operattiva (DORA fl-UE) fuq nett.
Is-soluzzjoni
- 01Agħżel sistema ewlenija li taqbel mal-liċenzja u l-volumi
- 02Dokumentazzjoni tal-pjanijiet ta’ esternalizzazzjoni u ħruġ qabel ma jitlob ir-regolatur
- 03Ibni r-rappurtar regolatorju fil-mudell tad-dejta mill-ewwel jum
02 · Sfida
Aċċess għall-korrispondenti u l-ħlas
Mingħajr kontijiet korrispondenti u aċċess għas-sistema ta’ pagament, liċenzja ma tiċċaqlaqx flus.Istituzzjonijiet ġodda u iżgħar jiffaċċjaw tnaqqis fir-riskju mill-banek il-kbar.
Is-soluzzjoni
- 01Approċċ korrispondenti b’fajl komplut AML u sjieda
- 02Uża rotot intermedjarji u sponsors tal-iskema waqt li jkun qed jinbena aċċess dirett
- 03Iddiversifika l-muniti u l-kontropartijiet biex tevita punti uniċi ta’ falliment
03 · Sfida
Konformità u AML
Ir-regolaturi, il-korrispondenti u l-investituri jiġġudikaw istituzzjoni l-ewwel mill-konformità tagħha: id-diliġenza dovuta tal-klijent, l-iskrinjar, il-monitoraġġ u r-rappurtar.
Is-soluzzjoni
- 01Diliġenza dovuta tal-klijenti bbażata fuq ir-riskju b’kontrolli tas-sjieda benefiċjarja
- 02Sanzjonijiet u PEPskrinjar fl-imbarkazzjoni u f’kull pagament
- 03Monitoraġġ sintonizzat man-negozju, u rotta ċara biex jiġu rrappurtati suspetti
04 · Sfida
Kapital, likwidità u governanza
Ir-regoli dwar il-kapital u l-likwidità, u bord li jista' jmexxihom, iżommu liċenzja sigura hekk kif in-negozju jikber.
Is-soluzzjoni
- 01Ippjanar kapitali kontra t-tkabbir, b’riżervi żejda fuq il-minimu
- 02Ittestjar tal-istress tal-likwidità u pjan ta’ finanzjament kontinġenti
- 03Bord u detenturi ta’ funzjonijiet ewlenin li jgħaddu mill-analiżi tal-idoneità
Jum f’istituzzjoni regolata
Kif il-biċċiet jaħdmu flimkien.
- Customer file
Onboarding tal-Klijent
Identità, sjieda u punteġġ tar-riskju qabel ma jinfetaħ kont.
- Payment
Ħlasijiet barra
Il-pagamenti jħallu permezz ta' kontijiet korrispondenti u ferroviji tal-ħlas, skrinjati kontra sanzjonijiet fit-triq.
- Alerts
Monitoraġġ
It-tranżazzjonijiet huma mmonitorjati; l-attività suspettuża tiġi rrappurtata lill-awtoritajiet.
- Regulatory returns
Rappurtar
Il-kapital, il-likwidità u r-redditu statistiku jmorru għand is-superviżur skont l-iskeda.
- Supervisory review
Superviżjoni
Reviżjonijiet, spezzjonijiet u mistoqsijiet mir-regolatur, imwieġba b’evidenza.