Types de licence
Banques
Les établissements de crédit qui acceptent des dépôts, qu’il s’agisse de banques commerciales à part entière ou de banques internationales et privées, sont comparés dans 88 régimes. Les chiffres correspondent aux minimums légaux fixés par chaque organisme de réglementation; les besoins réels en capital sont généralement plus élevés.
| Compétence | Licence | Capital minimum | Calendrier | Risque |
|---|---|---|---|---|
| Autriche L'Europe (UE) | Licence bancaire (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR établissement de crédit ECB sur un projet de décision proposé par l'AMF | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: décision dans les six mois suivant la présentation d'une demande complète et, en tout état de cause, dans les 12 mois suivant sa réception; le ECB dispose alors de dix jours ouvrables (prorogeables une fois) pour s'opposer à l'ébauche d'AFM. | Norme |
| Belgique Europe (UE) | Agrément en tant qu'établissement de crédit ECB sur un projet de décision de la BNB (SSM) | EUR 6,200,000 | Décision dans un délai de 6 mois à compter d’un dossier complet et au plus tard 12 mois après réception de la demande (art. 12 de la loi sur les banques) | Norme |
| Chypre Europe (UE) | Agrément en tant qu'établissement de crédit ECB sur proposition de la SRC | EUR 5,000,000 | CRD art. 15: six mois à compter d'une demande complète, et en tout état de cause 12 mois | Norme |
| Estonie Europe (UE) | Agrément d'un établissement de crédit ECB, sur proposition de Finantsinspektsioon | EUR 5,000,000 | Finantsinspektsioon: 6 à 12 mois; décision dans les 6 mois suivant la présentation de documents complets et au plus tard 12 mois après la demande | Norme |
| France Europe (UE) | Agrément en tant qu'établissement de crédit ECB sur proposition de l'ACPR | EUR 5,000,000 | 6 mois à compter d'un dossier complet, et au plus 12 mois à compter de la soumission initiale (ACPR) | Norme |
| Germany Europe (EU) | Autorisation d'exercer des activités bancaires (CRR Crédit institution) ECB sur proposition de la BaFin | EUR 5,000,000 | La BaFin doit prendre une décision dans les 6 mois suivant la réception des documents complets (KWG § 33(4)); CRD l'article 15 limite le délai à 12 mois à compter de la réception | Norme |
| Irlande Europe (UE) | Licence bancaire (établissement de crédit) ECB, avec demande déposée à la Banque centrale d'Irlande | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: décision dans un délai de 6 mois à compter d'une demande complète et, en tout état de cause, dans un délai de 12 mois à compter de sa réception | Norme |
| Italy Europe (EU) | Licence bancaire (autorisation d'exercer des activités bancaires) ECB sur proposition de la Banca d'Italia | EUR 10,000,000 | ECB décision finale dans les 180 jours suivant la réception de la demande (sous réserve des suspensions) et en tout état de cause dans les 12 mois | Norme |
| Lithuania Europe (UE) | Licence bancaire (établissement de crédit) ECB, sur la base d'une évaluation par la Banque de Lituanie (SSM) | EUR 5,000,000 | Loi sur les banques art. 9(11): décision dans un délai de 6 mois à compter de la réception de la demande (ou des documents complémentaires), et en tout état de cause dans un délai de 12 mois | Norme |
| Lithuania Europe (UE) | Licence bancaire spécialisée ECB, sur la base d'une évaluation de la Banque de Lituanie (SSM) | EUR 1,000,000 | Même délai légal qu’une banque ordinaire: Loi sur les banques, art. 9(11), 6 mois et en tout cas 12 mois | Norme |
| Luxembourg Europe (EU) | Agrément d'établissement de crédit ECB sur proposition du CSSF | EUR 8,700,000 | CSSF prévoit un délai légal de 12 mois pour les décisions d'octroi de licence; CRD l'article 15 fixe à 6 mois la date d'obtention du dossier complet | Norme |
| Malte Europe (UE) | Agrément pour l'exercice de l'activité bancaire (établissement de crédit) ECB sur proposition du MFSA (SSM procédure parallèle) | EUR 5,000,000 | MFSA doit déterminer dans un délai de six mois à compter de la réception (ou de l ' obtention d ' informations complètes), et en tout état de cause dans un délai de douze mois (BR/01, par. 37 à 39; CRD art. 15) | Norme |
| Pays-Bas Europe (UE) | Licence pour exercer l'activité d'une banque ECB, la demande étant traitée par DNB | EUR 5,000,000 | DNB: délai d'examen légal de 26 semaines à compter de la demande officielle; peut prendre plus longtemps si le dossier est incomplet | Norme |
| Poland Europe (EU) | Autorisation de créer une banque et autorisation d’entreprendre des activités (licence bancaire en deux étapes) KNF (la Pologne est hors de la zone euro et du SSM) | EUR 5,000,000 | Aucune date limite spécifique polonaise trouvée sur les pages de KNF; CRD art. 15 exige une décision dans les 6 mois suivant la présentation d'une demande complète et, en tout état de cause, dans les 12 mois | Norme |
| Portugal Europe (UE) | Agrément d’établissement de crédit ECB sur proposition du Banco de Portugal | Not published | CRD Art. 15: décision dans un délai de 6 mois à compter d'une demande complète et, en tout état de cause, dans un délai de 12 mois à compter de sa réception | Norme |
| Espagne Europe (UE) | Agrément d'une banque (entidad de crédito) ECB sur proposition du Banco de España | EUR 18,000,000 | Décision dans un délai de 6 mois à compter de la réception ou de l’achèvement du dossier et, en tout état de cause, dans un délai de 12 mois; le silence signifie refus (RD 84/2015 art. 3(2)) | Norme |
| Gibraltar Europe (non-EU) | Établissement de crédit (autorisation de la partie 7) GFSC | EUR 5,000,000 | Non publié | Norme |
| Guernesey Europe (hors UE) | Licence de prise de dépôts GFSC (Division des banques et assurances) | Not published | Non publié | Norme |
| Île de Man Europe (hors UE) | Licence de prise de dépôts de catégorie 1(1) IOMFSA | Not published | IOMFSA service standard de 6 mois à compter d'une demande complète; plus long si incomplète ou des problèmes surviennent | Norme |
| Jersey Europe (hors UE) | Inscription pour exercer une activité de prise de dépôts JFSC | Not published | Non publié | Norme |
| Liechtenstein Europe (non-EU) | Licence bancaire (Bewilligung als Bank) FMA Liechtenstein (pas d'implication ECB: le Liechtenstein est en dehors de la zone euro et du mécanisme de surveillance unique) | CHF 10,000,000 | La FMA statue dans les six mois suivant la réception de la demande complète; une demande incomplète pendant douze mois est rejetée | Norme |
| Monaco Europe (hors UE) | Agrément d’établissement de crédit (banque monégasque ou succursale d’un établissement de crédit étranger) ACPR (opérations bancaires), CCAF (activités financières) et Gouvernement monégasque (établissement) | Not published | Non publié | Risque élevé |
| Suisse Europe (hors UE) | Licence bancaire FINMA | CHF 10,000,000 | Non publié | Norme |
| Royaume-Uni Europe (hors UE) | Partie 4A Autorisation d'accepter des dépôts (autorisation de banque britannique) PRA, avec le consentement du FCA (double réglementation) | Not published | Délai légal de 6 mois à compter d’une demande complète, ou de 12 mois à compter de la réception d’une demande incomplète | Norme |
| Bahreïn Moyen-Orient | Licence bancaire conventionnelle (commerce de détail ou de gros) Banque centrale du Bahreïn | BHD 100,000,000 | La CBB rend une décision formelle dans les 60 jours civils suivant la présentation d’une demande complète (article 44(e) de la loi sur la CBB, LR-3.1.14); les exigences en suspens doivent être soumises dans un délai de 6 mois | Norme |
| Bahreïn Moyen-Orient | Licence de banque islamique (commerce de détail ou de gros) Banque centrale du Bahreïn | BHD 100,000,000 | 60 jours civils à compter d’une demande complète, comme pour les banques conventionnelles | Norme |
| Qatar (QFC) Moyen-Orient | Autorisation QFC pour les activités bancaires (prise de dépôt) Autorité de régulation QFC | QAR 35,000,000 | Non publié | Norme |
| Qatar (QFC) Moyen-Orient | Licence bancaire de la Banque centrale du Qatar Banque centrale du Qatar | Not published | Non publié | Norme |
| Émirats arabes unis (onshore) Moyen-Orient | Licence bancaire (banque constituée aux EAU, banque spécialisée ou succursale d'une banque étrangère) Banque centrale des EAU | AED 2,000,000,000 | Non publié | Norme |
| Émirats arabes unis (onshore) Moyen-Orient | Banque sous licence restreinte Banque centrale des Émirats arabes unis | AED 1,000,000,000 | Non publié | Norme |
| Émirats arabes unis: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Moyen-Orient | Permis de services financiers pour accepter des dépôts (catégorie 1, ou catégorie 5 pour une institution financière islamique gérant un IFP) FSRA | USD 10,000,000 | Non publié | Norme |
| Émirats arabes unis: Centre financier international de Dubaï (DIFC) Moyen-Orient | Permis d'exercer l'activité de réception de dépôts (catégorie 1 ou catégorie 5 pour une institution financière islamique gérant un AIPRP sans restriction) DFSA | USD 10,000,000 | Non publié | Norme |
| Australie Asie-Pacifique | Licence d'établissement de dépôt agréé (EDI), voie directe APRA | AUD 15,000,000 | Non publié | Norme |
| Australie Asie-Pacifique | Licence restreinte ADI (voie restreinte) APRA | AUD 3,000,000 | Non publié | Norme |
| Hong Kong Asie-Pacifique | Licence bancaire (banque agréée) HKMA | HKD 300,000,000 | Non publié | Norme |
| Hong Kong Asie-Pacifique | Licence de banque numérique (banque virtuelle) HKMA | HKD 300,000,000 | Non publié | Norme |
| Hong Kong Asie-Pacifique | Licence bancaire restreinte (banque à licence restreinte) HKMA | HKD 100,000,000 | Non publié | Norme |
| Hong Kong Asie-Pacifique | Enregistrement d'une société de prise de dépôts HKMA | HKD 25,000,000 | Non publié | Norme |
| Japon Asie-Pacifique | Licence bancaire Premier ministre (délégué au commissaire de l'ASF) | JPY 2,000,000,000 | Non publié | Norme |
| Labuan (Malaisie) Asie-Pacifique | Licence bancaire de Labuan Labuan FSA | Not published | La FSA de Labuan indique un traitement de 30 jours ouvrables (normal) ou 15 jours (accéléré) une fois la demande complétée | Norme |
| Labuan (Malaisie) Asie-Pacifique | Licence de banque d'investissement de Labuan Labuan FSA | MYR 10,000,000 | Non publié | Norme |
| Labuan (Malaisie) Asie-Pacifique | Licence bancaire numérique de Labuan Labuan FSA | MYR 200,000,000 | Non publié | Norme |
| Nouvelle-Zélande Asie-Pacifique | Banque enregistrée (transfert à une banque de dépôt agréée) RBNZ | Not published | Non publié | Norme |
| Philippines Asie-Pacifique | Licence bancaire universelle ou commerciale Conseil monétaire de la BSP | Not published | Non publié | Norme |
| Philippines Asie-Pacifique | Licence bancaire numérique Conseil monétaire de la BSP | PHP 1,000,000,000 | Non publié | Norme |
| Singapour Asie-Pacifique | Licence bancaire complète MAS | Not published | MAS indique que le traitement prend habituellement de trois à quatre mois une fois la demande complétée | Norme |
| Singapour Asie-Pacifique | Licence de banque de gros MAS | SGD 100,000,000 | Environ trois à quatre mois une fois la demande complétée | Norme |
| Singapour Asie-Pacifique | Licence bancaire numérique complète MAS | SGD 15,000,000 | Non publié | Norme |
| Singapour Asie-Pacifique | Licence bancaire de gros numérique MAS | SGD 100,000,000 | Non publié | Norme |
| Corée du Sud Asie-Pacifique | Autorisation d'activité bancaire (banque commerciale) FSC | KRW 100,000,000,000 | Non publié | Norme |
| Corée du Sud Asie-Pacifique | Autorisation bancaire uniquement sur Internet FSC | KRW 25,000,000,000 | Non publié | Norme |
| Antigua-et-Barbuda Amériques et Caraïbes | Licence bancaire internationale (classe I, classe II et classe III) Commission de réglementation des services financiers (Contrôleur des banques internationales et des sociétés en fiducie) | USD 3,000,000 | Le FSRC doit délivrer ou refuser la demande dans les 3 mois suivant sa réception, ou dans les 14 jours suivant la réception des renseignements supplémentaires demandés. | Norme |
| Antigua-et-Barbuda Amériques et Caraïbes | Licence d'exercer des activités bancaires (intérieures, ECCU) Banque centrale des Caraïbes orientales | XCD 20,000,000 | La Banque centrale doit accorder ou refuser dans les 6 mois suivant la demande complétée | Norme |
| Argentine Americas & Caribbean | Autorización para funcionar como banca comercial (autorisation de banque commerciale) Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Non publié | Norme |
| Argentine Americas & Caribbean | Sucursal de entidad financiera del exterior (succursale d'une entité financière étrangère) Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Non publié | Norme |
| Bahamas Amériques et Caraïbes | Licence de banque publique et/ou de fiducie Banque centrale des Bahamas | BSD 5,000,000 | La Banque centrale indique un délai de traitement typique de 2 mois une fois tous les documents reçus | Norme |
| Bahamas Amériques et Caraïbes | Licence bancaire et/ou fiduciaire restreinte (y compris licence de fiducie par procuration) Banque centrale des Bahamas | BSD 100,000 | La Banque centrale indique un délai de traitement typique de 2 mois une fois tous les documents reçus | Norme |
| Barbade Amériques et Caraïbes | Licence de banque génératrice de devises (Partie IIIB) Banque centrale de la Barbade (demandes au Ministre en vertu de l'article 41J) | BBD 4,000,000 | Non publié | Norme |
| Barbade Amériques et Caraïbes | Licence de banque commerciale (Partie II) Banque centrale de la Barbade | BBD 4,000,000 | Non publié | Norme |
| Bermudes Amériques et Caraïbes | Licence bancaire, licence de société de dépôt ou licence bancaire restreinte Autorité monétaire des Bermudes, avec avis du ministre des Finances que la subvention est conforme à la politique économique et financière du gouvernement | BMD 10,000,000 | Non publié | Norme |
| Bolivie Amériques et Caraïbes | Licencia de operación de Banco Múltiple (multiple bank license) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 30,000,000 (art. 217). The UFV is an inflation-indexed unit, so the boliviano amount changes daily. The executive may raise the minimum by supreme decree but may not lower it (art. 155). | Non publié | Risque élevé |
| Bolivie Amériques et Caraïbes | Licencia de funcionamiento de Banco PYME (licence bancaire pour petites et moyennes entreprises) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 18,000,000 (art. 217). | Non publié | Risque élevé |
| Bolivie Amériques et Caraïbes | Licence d ' exploitation pour succursale de banque étrangère (foreign bank branch license) Autorité de surveillance du système financier | Not published | Non publié | Risque élevé |
| Brésil : Amériques et Caraïbes | Autorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (autorisation d'une banque commerciale ou multiple) Banco Central do Brasil | BRL 56,000,000 | Non publié | Norme |
| Îles Vierges britanniques Amériques et Caraïbes | Licence bancaire générale Commission des services financiers | USD 2,000,000 | Non publié | Risque élevé |
| Îles Vierges britanniques Amériques et Caraïbes | Licence bancaire restreinte de catégorie I et licence bancaire restreinte de catégorie II Commission des services financiers | USD 1,000,000 | Non publié | Risque élevé |
| Canada Amériques & Caribbean | Lettres patentes de constitution et ordonnance d'ouverture et d'exploitation (banque de l'annexe I ou de l'annexe II) Ministre des Finances (lettres patentes) et surintendant des institutions financières (ordonnance) | CAD 5,000,000 | Non publié | Norme |
| Canada Amériques & Caribbean | Succursale de banque étrangère autorisée (annexe III) Ministre des Finances et surintendant des institutions financières | Not published | Non publié | Norme |
| Îles Caïmans Amériques et Caraïbes | Licence bancaire de catégorie "A" Autorité monétaire des îles Caïmanes | KYD 400,000 | CIMA La politique indique un délai de traitement typique de 5 semaines pour la catégorie A une fois que tous les documents sont reçus; la page des exigences relatives aux permis indique environ 6 à 8 semaines pour une demande complète. | Norme |
| Îles Caïmans Amériques et Caraïbes | Licence bancaire de catégorie « B » (y compris restreinte « B ») Autorité monétaire des îles Caïmanes | KYD 400,000 | La politique CIMA donne un délai de traitement typique de 4 semaines pour la catégorie B une fois que tous les documents sont reçus. | Norme |
| Chili Amériques et Caribbean | Autorisation d'existence et de fonctionnement d'entreprise bancaire (banking license) Commission du marché financier | CLF 800,000 | Le CMF peut rejeter le prospectus dans un délai de 180 jours (art. 30), prorogeable une fois de 180 jours dans des cas exceptionnels. Après l’autorisation d’existence, le CMF vérifie la préparation du prospectus dans un délai de 90 jours et octroie l’autorisation d’exploitation dans un délai de 30 jours (art. 31). | Norme |
| Chili Amériques et Caribbean | Succursale de banque étrangère (foreign bank branch) Commission des marchés financiers | CLF 800,000 | Non publié | Norme |
| Curaçao Amériques et Caraïbes | Licence d'établissement de crédit (établissement de crédit local ou international) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | La CBCS statue dans les 60 jours suivant la réception d'une demande complète (art. 7); la Banque peut demander que les renseignements manquants soient fournis dans les 30 jours | Norme |
| Dominique Amériques et Caraïbes | Permis bancaire extraterritorial (extraterritorial uniquement, conjoint extraterritorial/onshore, onshore uniquement) Unité des services financiers | USD 1,000,000 | Non publié | Norme |
| Dominique Amériques et Caraïbes | Licence bancaire (banque commerciale nationale) Banque centrale des Caraïbes orientales | XCD 20,000,000 | L’ECCB doit accorder ou refuser dans les six mois suivant la présentation d’une demande complète. | Norme |
| Mexico Americas & Caribbean | Autorización para organizarse y operar como institución de banca múltiple (autorisation de banque commerciale) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, avec l'avis favorable de la Banque du Mexique | MXV 90,000,000 | Non publié | Norme |
| Mexico Americas & Caribbean | Filial de institución financiera del exterior (banque filiale d ' une institution financière étrangère) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, après avoir entendu la Banque du Mexique | MXV 90,000,000 | Non publié | Norme |
| Mexico Americas & Caribbean | Oficina de representación de entidad financiera del exterior (bureau de représentation d ' une institution financière étrangère) Commission nationale des banques et des valeurs mobilières | Not published | Non publié | Norme |
| Panama Americas & Caribbean | Licence générale (general banking license) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 10,000,000 | Le surintendant statue dans les 90 jours suivant la présentation d’une demande complète (art. 48) | Norme |
| Panama Americas & Caribbean | Licence bancaire internationale Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 3,000,000 | Le surintendant statue dans les 90 jours suivant la présentation d’une demande complète (art. 48) | Norme |
| Panama Americas & Caribbean | Licencia de Representación (licence de bureau de représentation) Superintendencia de Bancos de Panamá | Not published | Le surintendant statue dans les 90 jours suivant la présentation d’une demande complète (art. 48) | Norme |
| Mauritius Africa | Licence bancaire Banque de Maurice | MUR 400,000,000 | Non publié | Norme |
| Mauritius Africa | Licence bancaire pour exercer exclusivement des activités de banque privée Banque de Maurice | MUR 200,000,000 | Non publié | Norme |
| Mauritius Africa | Licence bancaire pour exercer exclusivement des activités bancaires numériques Banque de Maurice | MUR 200,000,000 | Non publié | Norme |
| Seychelles Africa | Licence bancaire Banque Centrale des Seychelles | SCR 20,000,000 | L'ECS confirme l'exhaustivité dans les 30 jours et doit accorder ou refuser une demande complète dans les 90 jours (FIA art.6) | Norme |
| Seychelles Africa | Licence bancaire offshore Banque centrale des Seychelles | USD 2,000,000 | Même norme FIA s.6: décision dans les 90 jours suivant une demande complète | Norme |
| Afrique du Sud Afrique du Sud | Enregistrement bancaire (autorisation d’établissement en vertu de l’article 12, enregistrement en vertu de l’article 16) Autorité prudentielle, avec l’accord de la FSCA | ZAR 250,000,000 | Orientation de l'AP: processus global généralement de 6 à 9 mois; demande d'enregistrement dans les 12 mois suivant l'autorisation d'établissement | Norme |
| Afrique du Sud Afrique du Sud | Enregistrement de la banque mutuelle Autorité prudentielle | ZAR 10,000,000 | Orientations de l'AP pour l'agrément des banques et des mutuelles bancaires : généralement 6 à 9 mois | Norme |
Les sources sont énumérées sur la page de chaque juridiction. Information seulement, pas de conseils juridiques.