License · EMI, payment institution, money services
Електронни пари и плащания
Сметки, карти, преводи и придобиване, без кредитиране на депозити.
Сравнение
Задължителен минимален капитал, рамо до рамо.
Това е отправна точка за сравнение, а не бюджет: регулаторът определя размера на капитала, от който вашата банка действително ще се нуждае.
- British Virgin IslandsFinancing and money services licence, Class A (money transmission) and Class B (money orders, cheque cashing, currency exchange) USD 10kUSD 10,000
- БарбадосЛиценз за платежна институция USD 25kBBD 50,000
- United Arab Emirates (onshore)Retail Payment Services licence (Category I, II, III or IV) USD 27kAED 100,000
- Кайманови островиЛиценз за парични услуги USD 37kKYD 30,000
- СингапурСтандартен лиценз за платежна институция (СПИ) USD 78kSGD 100,000
- Бахамски островиЛиценз за доставчик на платежни услуги (електронни платежни инструменти на дребно и електронни пари) 100 хиляди долараBSD 100,000
- AustriaPayment institution license (лиценз за предоставяне на платежни услуги) USD 140kEUR 125,000
- БелгияЛиценз за платежна институция USD 140kEUR 125,000
- КипърЛиценз за платежна институция USD 140kEUR 125,000
- ЕстонияЛиценз за извършване на дейност на платежна институция 140 хиляди щатски долара125,000 EUR
- ФранцияAgrément as a payment institution (établissement de paiement) USD 140kEUR 125,000
- ГерманияЛиценз за предоставяне на платежни услуги (Платежна институция) 140 хиляди щатски долара125,000 EUR
- ИрландияЛиценз за платежна институция USD 140kEUR 125,000
- ИталияЛиценз за платежна институция USD 140kEUR 125,000
- ЛитваЛиценз за платежна институция USD 140kEUR 125,000
- ЛюксембургЛиценз за платежна институция (ПИ) USD 140kEUR 125,000
- МалтаЛиценз на финансова институция за предоставяне на платежни услуги (платежна институция) 140 хиляди щатски долара125,000 EUR
- НидерландияЛиценз за платежна институция USD 140kEUR 125,000
- ПолшаЛиценз за национална платежна институция (Krajowa instytucja płatnicza, KIP); регистрация като малка платежна институция (mała instytucja płatnicza, MIP) USD 140kEUR 125,000
- ПортугалияЛиценз за платежна институция USD 140kEUR 125,000
- ИспанияРазрешение за платежна институция (entidad de pago) USD 140kEUR 125,000
- ГибралтарПлатежна институция (разрешение по част 7) USD 140kEUR 125,000
- Обединено кралствоОторизирана платежна институция USD 140kEUR 125,000
- LiechtensteinPayment institution license (Bewilligung als Zahlungsinstitut) USD 150kCHF 125,000
- СингапурЛиценз за основна платежна институция (ЛПИ) USD 195kSGD 250,000
- СингапурЕмитиране на електронни пари съгласно лиценз на МФИ или СПП USD 195kSGD 250,000
- United Arab Emirates: Dubai International Financial Centre (DIFC)Providing Money Services (payment accounts, payment transactions, payment instruments: Category 3D; Money Transmission only: Category 4) USD 200kUSD 200,000
- Южна КореяРегистрация на портал за електронни плащания (PG) USD 223kKRW 300,000,000
- SwitzerlandFinTech licence (persons under Art. 1b BankA) USD 360kCHF 300,000
- AustriaE-money institution license (лиценз за издаване на електронни пари) USD 392kEUR 350,000
- БелгияЛиценз като институция за електронни пари USD 392kEUR 350,000
- КипърЛиценз за институция за електронни пари USD 392kEUR 350,000
- ЕстонияЛиценз за извършване на дейност на институция за електронни пари USD 392kEUR 350,000
- ФранцияAgrément as an electronic money institution (établissement de paiement électronique) USD 392kEUR 350,000
- ГерманияЛиценз за дейност с електронни пари (E-Geld-Institut) USD 392kEUR 350,000
- ИрландияЛиценз за институция за електронни пари USD 392kEUR 350,000
- ИталияЛиценз за институция за електронни пари (IMEL) USD 392kEUR 350,000
- ЛитваЛиценз за институция за електронни пари (EMI) USD 392kEUR 350,000
- ЛюксембургЛиценз за институция за електронни пари (EMI) USD 392kEUR 350,000
- МалтаЛиценз на финансова институция за издаване на електронни пари (институция за електронни пари) 392 хиляди щатски долара350,000 EUR
- НидерландияЛиценз за институция за електронни пари USD 392kEUR 350,000
- PolskaLicence as a domestic electronic money institution (krajowa instytucja płatności elektronicznych, KIPE) USD 392kEUR 350,000
- ПортугалияЛиценз за институция за електронни пари USD 392kEUR 350,000
- ИспанияЛиценз за институция за електронни пари (entidad de dinero electrónico) USD 392kEUR 350,000
- ГибралтарИнституция за електронни пари (разрешение по част 7) USD 392kEUR 350,000
- LiechtensteinE-Geldinstitution licence (Bewilligung als E-Geld-Institut) USD 392kEUR 350,000
- Обединено кралствоОторизирана институция за електронни пари USD 392kEUR 350,000
- Обединени арабски емирства: Международен финансов център на Дубай (DIFC)Предоставяне на парични услуги (емитиране на съхранявана стойност), категория 3C USD 500kUSD 500,000
- Катар (КФК)Лиценз за доставчик на платежни услуги, категория І (издаване на електронни пари и придобиване на търговци) 549 хиляди щатски долараQAR 2,000,000
- Катар (КФК)Лиценз за доставчик на платежни услуги, категория ІІ (други платежни услуги, недържане на клиентски пари) 549 хиляди щатски долараQAR 2,000,000
- БахрейнЛиценз за доставчик на спомагателни услуги: доставчик на платежни услуги, обработка на карти, АИСП и ПИСП 665kUSDBHD 250,000
- Южна КореяРегистрация за издаване и управление на предплатени електронни платежни средства 1,5 млн. щатски долараKRW 2,000,000,000
- БразилияПлатежна институция, издаваща електронни пари (payment institution issuing electronic money) USD 1.8mBRL 9,200,000
- БразилияПлатежна институция: издател на платежен инструмент с последващо плащане, кредитор или инициатор на платежна транзакция 1,8 млн. щатски долараBRL 9,200,000
- Хонг КонгЛиценз за съхранение на стойност (SVF) USD 3.2mHKD 25,000,000
- Южна КореяРазрешение за издаване на електронни пари USD 3.7mKRW 5,000,000,000
- Обединени арабски емирства (на сушата)Лиценз за съоръжения за съхраняване на стойност (ССС) USD 4.1mAED 15,000,000
Не са включени в таблицата (няма законово установена стойност или валута без референтен курс): Остров Ман, Джърси, Обединени арабски емирства: Австралия, Хонг Конг, Япония, Нова Зеландия, Филипините, Сингапур, Антигуа и Барбуда, Аржентина, Барбадос, Бермуда, Боливия, Канада, Чили, Кюрасао, Доминика, Мексико, Мавриций, Сейшелските острови, Южна Африка.
Задължителните минимуми от всеки регулатор. Преобразувани по референтни курсове ECB или официални фиксирани курсове от 2026-10-08. Лог скала. Това са само законови минимуми: регулаторът определя капитала, който всяка банка трябва да притежава в действителност, обикновено много по-висок и той трябва да бъде собствените ликвидни средства на акционерите.
Пътят
От плана до изпълнението лиценз.
Обичайната последователност за този лиценз.Всеки регулатор има свой собствен процес и времева линия на страницата си за юрисдикцията.
-
Модел
Кои услуги: електронни пари, преводи, придобиване, иницииране на плащане. EMI или платежна институция, както и капиталовия клас.
-
Защита
Как се защитават средствата на клиентите: отделни сметки или застраховка и банките, които ще ги държат.
-
Приложение
Програма за дейност, бизнес план, управление, AML/CFT рамка, ИТ сигурност и аутсорсинг.
-
Подходящ и подходящ
Оценени квалифицирани акционери и мениджъри.
-
Упълномощаване
Обикновено в рамките на три месеца от пълното досие в ЕС; следват уведомления за паспортизиране.
-
Схема и железопътен достъп
Членство в картова схема или BIN спонсорство, достъп до платежни системи, кореспондентски сметки.
Какво ще поиска регулаторът
Файлът application.
- 01Програма на дейностите
- 02Бизнес план и начален капитал
- 03Предпазни договорености
- 04Управление и вътрешен контрол Описание
- 05AML/CFT рамка
- 06Политика за сигурност и процедури при инциденти
- 07Документи за годност и пригодност за мениджъри и собственици
Преди да кандидатствате
Гледай, тогава Прочетете.
Лицензи за електронни пари и платежни институции
Как институциите за електронни пари и платежните институции в ЕС се различават от банките: капитал, защита, агенти, паспортизиране и PSD3 преход.
Ръководство за регулиране · 11 минРеформа на плащанията в ЕС: PSD3, Регламента за платежните услуги и незабавните плащания
Към какво се стреми законодателството на ЕС в областта на плащанията: PSD3 и PSR, Регламента за незабавните плащания, проверката на получателя, отговорността при измами и откритото банкиране.
Обяснение · 8 минОбяснение на кореспондентското банкиране
Ностро и востро сметки, посреднически банки, SWIFT, вложени взаимоотношения, намаляване на риска и защо новите банки се борят да получат клиринг в щатски долари и евро.
Обяснение · 8 минКарти и платежни релси
Картови схеми, издаване и придобиване, BIN спонсорство и основно членство, SEPA, незабавни плащания, ISO 20022 и брутен сетълмент в реално време.
Следваща стъпка
Вземи си План за лицензиране за вашия случай.
Кажете ни за дейностите, пазарите и капитала, които имате предвид, а ние ще Ви отговорим с подходящите юрисдикции и какво всеки регулатор ще очаква от Вас.