Kjo faqe është përkthyer automatikisht nga anglishtja dhe nuk është shqyrtuar nga një përkthyes. Termat ligjorë dhe rregullatorë mund të jenë të papërshtatshëm. Versioni në anglisht është më autoritativ. Lexo këtë faqe në anglisht
Fol me një këshilltar

Liçenca · Institucioni i kreditit

Banka

Marrim depozita dhe japim kredi, liçenca më e kërkuar, me arritjen më të thellë.

54Jurisdikcionet krahasuar
$100kMinimumi më i ulët ligjor (jo kërkesa reale)
9 muajTipik maksimum kohore
17Regjime me pasaportë

Krahaso

Kapitali minimal ligjor, krah për krah.

Është një pikë nisje për krahasim, jo një buxhet: rregullatori vendos kapitalin që banka juaj do të ketë në fakt nevojë.

  1. BahamasLiçensë e kufizuar bankare dhe/ose besimi (duke përfshirë licencën e besimit të emëruar)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Ishujt CaymanKategoria "A" licensë bankare
    USD 488kKYD 400,000
  3. Ishujt CaymanKategoria "B" licensë bankare (duke përfshirë të kufizuara "B")
    USD 488kKYD 400,000
  4. Afrika e JugutRegjistrimi i ndërsjelltë bankar
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Ishujt Virxhinianë BritanikëLiçensë e kufizuar Klasa I dhe e kufizuar Klasa II bankare
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominikaLicensë bankare offshore (vetëm offshore, e përbashkët offshore/onshore, vetëm onshore)
    USD 1mUSD 1,000,000
  7. LituaniLiçensë e specializuar bankare
    USD 1.1mEUR 1,000,000
  8. BarbadosLiçenca e bankës për të fituar monedhë të huaj (Pjesa IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosLiçenca e bankës komerciale (Pjesa II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. Ishujt Virxhinianë BritanikëLiçenca e përgjithshme bankare
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeychellsOffshore banking license
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AustraliaLicensë e kufizuar ADI (udhë e kufizuar)
    USD 2.1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malajzia)Liçenca e investimeve bankare të Labuanit
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua dhe BarbudaLiçenca Ndërkombëtare Bankare (Klasa I, Klasa II dhe Klasa III)
    USD 3mUSD 3,000,000
  15. PanamaLicencia Internacional (licenca ndërkombëtare bankare)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongRegjistrimi i kompanisë që merr depozitat
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. KanadaLetër patente e inkorporimit dhe urdhër për të filluar dhe kryer biznesin (Schedule I ose Schedule II bank)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamasBanka publike dhe/ose licensë besimi
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRRcredit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. QiproAutorizim si institucion krediti
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. EstoniaAutorizimi i një institucioni krediti
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  22. FrancaAgrément as a credit institution (établissement de crédit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. GjermaniLiçenca për të kryer biznes bankar (CRR institucion krediti)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. IrlandaLiçenca bankare (institucion krediti)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  25. LituaniaLiçenca bankare (institucion krediti)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLiçenca për të kryer biznesin e bankës (institucion krediti)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  27. HolandaLiçenca për të ndjekur biznesin e një banke
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  28. PoloniaAutorizimi për të krijuar një bankë dhe autorizimi për të filluar veprimtarinë (liçenca bankare dy-fazëshe)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  29. GibraltariInstitucioni i kreditit (Part 7 leje)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  30. BelgjikëAutorizim (agrément) si një institucion krediti
    USD 6.9mEUR 6,200,000
  31. Antigua dhe BarbudaLiçenca për të kryer biznes bankar (i brendshëm, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominikaLicensë bankare (bankë komerciale vendase)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  33. Qatar (QFC)Autorizimi QFC për biznes bankar (depozitues)
    USD 9.6mQAR 35,000,000
  34. LuxembourgCredit institution authorisation
    USD 9.7mEUR 8,700,000
  35. Emiratet e Bashkuara Arabe: Tregu Global i Abu Dhabit (ADGM)Leja për Shërbime Financiare për pranimin e depozitave (Kategoria 1, ose Kategoria 5 për një Institucion Financiar Islamik që administron një PSIAu)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. Emiratet e Bashkuara Arabe: Qendra Financiare Ndërkombëtare e Dubait (DIFC)Liçenca për të vazhduar pranimin e depozitave (Kategoria 1, ose Kategoria 5 për një Institucion Financiar Islamik që menazhon një PSIA pa kufizime)
    USD 10mUSD 10,000,000
  37. BermudaLiçenca bankare, liçenca e kompanisë depozituese ose liçenca e kufizuar bankare
    USD 10mBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (licensë e përgjithshme bankare)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustraliaLicensë e Autorizuar për Institucionin e Marrjes së Depozitave (ADI), rrugë direkte
    USD 10.4mAUD 15,000,000
  40. BrazilAutorização para operação de banco comercial ou multibanco (autorizimi i një banke komerciale ose të shumëfishtë)
    USD 11.2mBRL 56,000,000
  41. ItalyBanking license (autorizimi për veprimtarinë bankare)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingaporeLiçensë e plotë bankare dixhitale
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBank license (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. ZvicërLicensë bankare
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. JapanBanking license
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  46. Hong KongLiçensë e kufizuar bankare (bankë me licensë të kufizuar)
    USD 12.7mHKD 100,000,000
  47. Afrika e JugutRegjistrimi i Bankës (autorizimi për të krijuar nën s.12, regjistrimi nën s.16)
    USD 15mZAR 250,000,000
  48. FilipinetLiçenca bankare dixhitale
    USD 15.9mPHP 1,000,000,000
  49. Korea e JugutVetëm autorizimi i internetit të bankës
    USD 18.6mKRW 25,000,000,000
  50. SpanjëAutorizimi i një banke (entidad de crédito)
    USD 20.1mEUR 18,000,000
  51. Hong KongLiçenca bankare (bankë e licensuar)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  52. Hong KongLiçenca e bankës dixhitale (bankë virtuale)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  53. Labuan (Malajzia)Liçenca e bankës dixhitale të Labuanit
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  54. Korea e JugutAutorizimi i biznesit bankar (bankë tregtare)
    USD 74.4mKRW 100,000,000,000
  55. SingaporiLiçenca bankare e shitjes me shumicë
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. SingaporiLiçenca e bankës dixhitale me shumicë
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. BahrainLicensë bankare konvencionale (me pakicë ose me shumicë)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. BahrainLiçenca e bankës islamike (me pakicë ose me shumicë)
    USD 266mBHD 100,000,000
  59. Emiratet e Bashkuara Arabe (onshore)Restricted Licence Bank
    USD 272.3mAED 1,000,000,000
  60. Emiratet e Bashkuara Arabe (në tokë)Liçensë bankare (bankë e regjistruar në UAE, bankë e specializuar ose degë e një banke të huaj)
    USD 544.6mAED 2,000,000,000

Nuk është në hartë (pa figurë ligjore, ose monedhë pa normë referuese): Portugalia, Guernsey, Ishulli i Manit, Xhersi, Monako, Mbretëria e Bashkuar, Katari (QFC), Labuani (Malajzia), Zelanda e Re, Filipinet, Singapori, Argjentina, Bolivia, Kanadaja, Kili, Curaçao, Meksika, Panamaja, Mauritius, Seychelles. Shih faqen e çdo juridiksioni.

Minimumet ligjore nga çdo rregullator. Shndërruar në ECB normat e referencës ose pegat zyrtare të 2026-10-08. Log shkallë. Këto janë vetëm minimumet ligjore: rregullatori vendos kapitalin që secila bankë duhet të mbajë aktualisht, zakonisht shumë më i lartë, dhe duhet të jetë fondi i lirë i aksionerëve.

Përpara se të fillosh

Kapitali vjen i pari.

Një bankë është, me përkufizim, kapital. Nuk ka rrugë për një licensë apo blerje pa fondet e tua të likuiduara dhe një aplikim i paraqitur pa to refuzohet dhe mbetet në regjistrin e atij rregullatori.

Çfarë duhet të financojë një bankë e re (ilustracion, jo në shkallë)

Minimi ligjorÇfarë thotë ligji
Kapitali rregullator i caktuar për planin tuajBufferët e kapitalitShpenzimet operative deri në fitimLicensimi, sistemet, njerëzitÇfarë do të ju duhet në fakt?
  • Vendoset nga rregullatori. Mbikqyrësi vendos kapitalin për planin tuaj të biznesit, profilin e rrezikut dhe madhësinë. Shifrat në këtë faqe janë vetëm të nivelit ligjor.
  • Likuid dhe i juaji. Paguar, në para, nga aksionerë të identifikuar me një burim të dokumentuar të pasurisë, përpara ose në licensim.
  • Njerëzit si dhe paratë. Drejtorë dhe menaxherë me përvojë reale bankare; rregullatorët i intervistojnë ata.

Nuk pranohet si kryeqytet

  • Paratë e huazuaraKredi, duke përfshirë kreditë e siguruara në bankën që po blini apo licenconi.
  • Financimi i shitësit apo furnizuesitShitësit nuk financojnë blerjen e bankës së tyre dhe rregullatorët nuk miratojnë blerjet që paguhen me paratë e vetë objektivit.
  • Instrumente letrareGarancitë bankare, SBLC-të, MTN-të, instrumentet me qira ose “monetizuara”, bonot historike, çertifikatat e arit apo depozitave.
  • Letra "provë e fondeve"Letra ngushëllimi, screenshot-e, deklarata të bllokuara apo fonde që nuk janë tuajat për t'u angazhuar.
  • Mbështetës të panjohurPara nga investitorët që nuk janë identifikuar, kontrolluar dhe miratuar si aksionerë.
  • Prona të pandryshuara apo të pa ndjekuraProna me burim të dokumentuar, ligjor të pasurisë që një rregullator mund ta verifikojë.

Ne mund t'i ofrojmë çdo gjë që i duhet një banke të re, nga plani i biznesit dhe aplikimi tek sistemet dhe llogaritë korrespondente, përveç kapitalit dhe njerëzve që do ta drejtojnë atë. Para një angazhimi ne verifikojmë identitetin, pronësinë dhe provat e fondeve të mbajtura në një bankë të rregulluar. Kërkesat që nuk mund ta tregojnë këtë nuk shkojnë më tej.

Baza e çdo banke

Pesë përbërës, një licensë.

Çdo juridiksion është i ndryshëm, por këto pesë duhet të jenë në vend përpara se një aplikim të paraqitet. Rregullatorët peshojin tre prej tyre mbi të gjitha: kapitali, përvoja bankare dhe plani i biznesit.

  1. 01Business plan

    Tregjet e synuara, produktet, tre deri në pesë vjet parashikime financiare, politika dhe procedura.

  2. 02Capitalisation

    Kapitali i lëngshëm, paguar nga aksionet e identifikuara, në nivelin që rregullatori vendos për planin tuaj.

  3. 03Key individuals

    Një bord dhe menaxhment me karriera të gjata bankare, plus oficerë të përputhshmërisë dhe rreziqeve.

  4. 04IT systems

    Banka qendrore, kontrolli i përputhshmërisë, raportimi rregullator, fundi i pasëm dhe fundi i parë, me jashtëmarrjen e pranuar nga rregullatori.

  5. 05Correspondent relations

    Llogaritë me bankat korresponduese dhe aksesi në sistemet e pagesave, pa të cilat një bankë nuk mund të lëviz paratë.

Parakusht 1Kapitalizimi i duhur

Fonde të likuiduara që garantojnë funksionimin e bankës dhe lënë një hapësirë për gabime në planin e biznesit.

Parakusht 2Një sfond bankar

Drejtorë dhe menaxherë, karrierat e të cilëve në bankë mund t'i verifikojë rregullatori. mbi dhjetë vjet zakonisht pritet për rolet e larta, njëzet janë të preferuara.

Parakusht 3Një plan i gjerë biznesi

Tregjet, produktet, parashikimet dhe çdo politikë nga burimet njerëzore në përputhje, me ndikimin e saj në ekonominë lokale.

Cila bankë

Në tokë, në det, privat ose dixhital.

Të njëjtat pesë përbërës aplikohen në çdo lloj banke, ndryshimet janë se kujt mund t'i shërbesh, ku dhe sa do të presë rregullatori.

Banka komerciale

Liçenca e plotë vendase: depozita dhe huamarrje për banorët, kapitali më i lartë dhe shqyrtimi më i gjatë.

Banka ndërkombëtare apo offshore

Licensat në qendrat ndërkombëtare (për shembull, Klasa B, Kategoria 2 ose liçensat bankare ndërkombëtare) që i shërbejnë vetëm jo-rezidentëve, shpesh me kapital më të ulët dhe pa marrjen e depozitave lokale.

Banka private

Menaxhimi i pasurisë për një bazë të kufizuar klientësh. Liçensuar si bankë, shpesh e kombinuar me licensat e besimit dhe fondeve.

Banka dixhitale

Një liçensë të plotë apo të kufizuar pa degë. Rregullatorët shohin më së shumti tek IT, jashtmarrja, siguria kibernetike dhe modeli i financimit.

Kërkesat më të zakonshme

  • Së paku dy aksionerë dhe një ekip menazhues me një rekord të papërpunuar: pa falimentim, pastrim parash apo mashtrim
  • Direktorë të lartë me përvojë të gjerë bankare: mbi 10 vjet është e zakonshme, 20 ose më shumë preferohet
  • Një oficer i përputhshmërisë, një oficer rreziku dhe funksionet e tjera kyçe që ligji emëron
  • Një zyrë lokale dhe prani reale në juridiksion
  • Direktorë me kualifikime të njohura, si një MBA nga një institucion i vendosur
  • Kontrolle të plota mbi çdo drejtor dhe aksioner, shpesh nga një firmë e jashtme që zgjedh rregullatori.
  • Një plan fillestar biznesi i dërguar me aplikimin
  • Kapitali i paguar, likuid në kohën e aplikimit
  • Programi bazë i raportimit bankar dhe rregullator në vend përpara nisjes

Nga takimi i parë deri në një bankë funksionuese zakonisht duhen midis gjashtë muajsh dhe tre vjetësh, në varësi të juridiksionit dhe rastit. Liçensimi i një banke është shpesh aq shumë një vendim politik sa një procedurë ligjore dhe asnjë listë kontrolli nuk garanton një licensë.

Një licensë e përkohshme nuk është një licensë bankare

Disa oferta shesin licensa "të përkohshme" ose "të përkohëshme". Në juridiksionet që i lëshojnë ato, një leje e përkohshme vetëm lejon kompaninë të regjistrohet dhe të ngrihet. Ajo nuk mund të marrë depozita apo të pranojë klientë deri sa t'i jepet liçenca e plotë, dhe liçenca e plotë ende kërkon kapital, njerëz dhe një plan të miratuar. Krahasoni ofertat mbi këtë bazë.

Pozicioni

Nga plani tek licencat.

Sekuenca e zakonshme për këtë licensë. Çdo proces i vetë rregullatorit dhe koha janë në faqen e saj të juridiksionit.

  1. Strategji

    Modeli i biznesit, tregjet e synuara dhe juridiksionet që u përshtaten atyre, duke përfshirë aksesin korrespondues për monedhat tuaja.

  2. Para-aplikim

    Takime të hershme me rregullatorin për të provuar modelin, strukturën e pronësisë dhe planin e kapitalit përpara paraqitjes.

  3. Paketa e aplikimit

    Plani i biznesit, financat tre-vjeçare, plane të kapitalit dhe likuiditetit, qeverisja, rreziqet dhe kuadret AML, IT dhe outsourcing.

  4. Përshtatshëm dhe i duhur

    Vlerësimi i aksionerëve, drejtorëve dhe mbajtësve të funksioneve kyçe: reputacioni, përvoja, burimi i fondeve.

  5. Shqyrtim

    Pyetjeve të rregullatorit, vizitave në vend dhe, në zonën euro, ECB vendimi mbi propozimin e mbikqyrësit kombëtar.

  6. Liçensë dhe mobilizim

    Liçenca është dhënë, shpesh me kushte apo një fillim të kufizuar; kapitali është paguar, sistemet dhe personeli janë në vend.

  7. Shko-live

    Operacionet fillojnë nën mbikqyrjen e vazhdueshme, raportimin dhe shqyrtimet periodike.

Çfarë do të kërkojë rregullatori

File application.

  1. 01Plani i biznesit me parashikime tre-vjeçare
  2. 02Plani i kapitalit, prova e fondeve dhe një deklaratë notariale e kapitalit nga secili aksioner
  3. 03Deklarimi i të ardhurave dhe pasurisë neto për çdo aksioner dhe kompani holding
  4. 04Kapitali i aksioneve dhe vlera nominale e bankës së propozuar
  5. 05Tarifë të përcaktuara aplikimi, paguar para dorëzimit
  6. 06Çertifikatat e policisë dhe kontrolli i plotë i sfondit për të gjithë personat e duhur
  7. 07Karriera e plotë dhe historia akademike e drejtorëve dhe menazherëve
  8. 08Diagrama e pronësisë tek pronarët përfundimtarë të përfituesve
  9. 09CV-të dhe formularët e përshtatshëm dhe të duhur për drejtorët dhe mbajtësit e funksioneve kyçe
  10. 10Administrimi i rrezikut, përputhshmëria dhe kuadri i auditimit të brendshëm
  11. 11AML/CFT politikat dhe zyrtari i raportimit të pastrimit të parave
  12. 12IT, outsourcing dhe plane të qëndrueshmërisë operacionale
  13. 13Plani i rimëkëmbjes dhe plani i emergjencave të likuiditetit

Përpara se të aplikoni

Shiko, pastaj lexo.

Udhëzues i rregullave · 11 min

Si të licencohet një bankë: nga plani i biznesit tek autorizimi

Rruga e plotë për një liçensë bankare: para-aplikimi, paketa e aplikimit, kapitali, i përshtatshëm dhe i duhur, IT, AML, mobilizimi dhe afati kohor realist.

Udhëzues i rregullimit · 10 min

Blerja e një banke: ndryshimi i kontrollit dhe pjesëmarrjes së kualifikuar

Si miratohen blerjet e bankave të licensuara dhe firmave financiare: pjesëmarrjet kualifikuese, CRD Neni 22 deri në 27, afati kohor, kujdesi i duhur dhe flamujt e kuq.

Shpjegim · 8 min

Çfarë është banka?

Çfarë ligjërisht e bën një institucion një bankë, llojet kryesore të bankave, dhe çfarë një licensë bankare lejon dhe nuk lejon.

Shpjegim · 8 min

Kapitali i bankës dhe kuadri i Bazelit

CET1, Niveli 1 dhe kapitali i përgjithshëm, asetet e vlerësuara sipas rrezikut, Basel III minimumet dhe buferit, raporti i mashtrimit dhe kapitali fillestar minimal për bankat e reja.

Shpjegim · 9 min

Likviditeti dhe financimi: LCR, NSFR, sigurimi i depozitave dhe huadhënësit e fundit

Si u kërkohet bankave të mbijetojnë një stres 30-ditor dhe të financojnë veten në mënyrë të qëndrueshme, dhe si sigurimi i depozitave dhe huamarrja e bankës qendrore plotëson rrjetin e sigurisë.

Hapi tjetër

Merr një plan licensimi për rastin tënd.

Na tregoni aktivitetet, tregjet dhe kapitalin që keni në mendje.Ne ju përgjigjemi me juridiksionet që përshtaten dhe atë që çdo rregullator do të presë.

Kërko një plan licensimiKrahaso të gjitha juridiksionet