Kjo faqe është përkthyer automatikisht nga anglishtja dhe nuk është shqyrtuar nga një përkthyes. Termat ligjorë dhe rregullatorë mund të jenë të papërshtatshëm. Versioni në anglisht është më autoritativ. Lexo këtë faqe në anglisht
Spanja është një nga tregjet më të mëdha bankare në zonën euro, vendndodhja e disa grupeve globale sistemike të rëndësishme bankare, me një sektor në rritje të pagesave dhe fintech në Madrid dhe Barcelonë. Bankat, institucionet e pagesave dhe parave elektronike janë licencuar nëpërmjet Banco de España (me ECB për bankat), ndërsa CNMV trajton firmat e investimeve dhe ofruesit e shërbimeve kripto-asete.
Risk flamurStandarde
FATFJo në listë
Lista e BE AML me rrezik të lartëJo në listë
lista e taksave të BEJo në listë
Rregjimet e licensës6
MonedaEUR
Vlerësimi i S&PA+
Zgjedhjet e ardhshmederi në 2027
Spanja nuk është në listë. FATF Listat gri ose të zeza (plenarja e 19 qershorit 2026); si një shtet anëtar i BE-së është jashtë fushës së listës së vendit të tretë me rrezik të lartë të BE-së (Delegated Reg. 2016/1675, konsoliduar më 29 janar 2026) dhe listës së taksave të BE-së (Aneks I, përditësuar më 17 shkurt 2026). Kontrolluar më 7 tetor 2026.
Qeveria dhe politika
Qeveria
Monarki kushtetuese parlamentare
Mbret
Felipe VI · që nga qershori 2014
Presidenti i Qeverisë (Kryeministri)
Pedro Sánchez (Partia Socialiste e Punëtorëve Spanjoll (PSOE))
Partitë qeverisëse
Partia Socialiste e Punëtorëve Spanjoll (PSOE), Sumar
Zgjedhjet e fundit
Gjeneral (parlamentar), 23 korrik 2023
Zgjedhjet e ardhshme
Zgjedhjet e përgjithshme (parlamentare), do të mbahen në vitin 2027. Sánchez ka thënë se zgjedhjet do të zhvillohen në vitin 2027; afati i fundit ligjor është verë 2027
Legislatura
Cortes Generales: Kongresi i Deputetëve (350 vende) dhe Senati (265 vende, 208 të zgjedhur drejtpërsëdrejti)
Sistemi ligjor
Sistemi i ligjit civil me ndryshime rajonale
Ekonomi dhe financa
Popullsia
49.4m (2025)
GDP
USD 1.9tn (2025)
GDP për person
USD 38,290 (2025)
Moneda
Euro (EUR)
Banka Qendrore
Banco de España (pjesë e Eurosistemit)
Vlerësimi i kreditit
S&P A+ (e qëndrueshme) · Moody's A3 (e qëndrueshme) · Fitch A (e qëndrueshme) (si në mars 2026)
Ekonomia e katërt më e madhe në zonën euro dhe një nga ato me rritjen më të shpejtë, e shtyrë nga turizmi, shërbimet, prodhimi i makinave dhe bujqësia, me banka të mëdha aktive ndërkombëtarisht si Santander dhe BBVA.
Banka
Autorizimi i një banke
Kapitali minimal20.1 milion dollarë
KohëzgjatjaVendimi brenda 6 muajve nga marrja ose kompletimi i dosjes dhe në çdo rast brenda 12 muajve; heshtja do të thotë refuzim (RD 84/2015 art. 3(2)
AutoritetiECB me propozim të Banco de España
18 milionë euro kapital fillestar aksioner, i paguar plotësisht në para në dorë dhe në aksionet e regjistruara (RD 84/2015 art. 4(b)), shumë mbi bazën e BE-së prej 5 milionë euro
Ligji
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Passporting
Po: pasaporta e BE nën CRD (Art. 33 deri në 39) për degët dhe shërbimet ndërkufitare
Kërkimet kryesore
Depozitë në para në Banco de España (ose borxhe publike të garantuara) e barabartë me 20% të kapitalit minimal të aksioneve kur aplikohet
Direktorë të përshtatshëm dhe aksionerë të rëndësishëm të përshtatshëm
Plani i biznesit, qeverisja dhe rregullimet e kontrollit të brendshëm
KohëzgjatjaVendimi brenda 3 muajve nga marrja ose kompletimi i dosjes; heshtja do të thotë refuzim (RDL 19/2018 art. 11(2))
AutoritetiBanka e Shqipërisë
125,000 euro për shërbimet e pagesës (a) deri (e); 50,000 euro vetëm për fillimin e pagesës; 20,000 euro vetëm për dërgimin e parave (RDL 19/2018 art. 19)
Ligji
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
Passporting
Po: pasaporta e BE-së sipas PSD2 Art. 28 (dega, agjenti ose sigurimi i lirë i shërbimeve)
Kërkimet kryesore
Raporti i mëparshëm i SEPBLAC mbi aspektet AML/CFT
Fondet e veta të mbajtura në përputhje me treguesin e biznesit përveç kapitalit fillestar
Autorizimi i ofruesit të shërbimit kripto-aktiv (CASP) nën MiCA
Kapitali minimal$56k
KohëzgjatjaMiCA Art. 63: 25 ditë pune për të kontrolluar kompletimin, pastaj 40 ditë pune për të vendosur mbi një aplikim të plotë (ora mund të pezullohet për kërkesat e informacionit)
AutoritetiCNMV (Banco de España mbikqyr emitentët e tokeneve të parave elektronike dhe tokeneve me referencë në pasuri)
MiCA Art. 67 dhe Aneks IV: 50,000 euro (klasa 1: ekzekutimi i urdhërave, vendosja, shërbimet e transferimit, marrja dhe transmetimi, këshillimi, menazhimi i portofolit), 125,000 euro (klasa 2: shtohet kujdestaria dhe administrata dhe shkëmbimi për fonde apo kripto-asete të tjera), 150,000 euro (klasa 3: shtohet operimi i një platforme tregtie); ose një çerek i kostos së përgjithshme fikse të vitit të kaluar nëse është më e lartë
Ligji
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Passporting
Po: autorizimi MiCA mund të pasaportohet nëpërmjet BE/EEA me njoftim (MiCA Art. 65)
Kërkimet kryesore
Selia e regjistruar në shtetin anëtar ku të paktën një pjesë e shërbimeve janë ofruar, vendi i menazhimit efektiv në BE dhe të paktën një drejtor rezident në BE (MiCA Art. 59(2)
Trup i përshtatshëm dhe i duhur menazhimi dhe aksionerë të përshtatshëm kualifikues
Mbrojtja dhe ndarja e pasurive dhe fondeve kriptografike të klientëve, trajtimi i ankesave, politika e konfliktit të interesave
AML/CFT kuadri dhe përputhja me Rregullimin e Transferimit të Fondeve (BE) 2023/1113 rregulla udhëtimi
Autorizimi i firmës së investimeve (empresa de servicios de inversión)
Kapitali minimal$84k
KohëzgjatjaVendimi brenda 6 muajve nga marrja ose kompletimi i dosjes; heshtja mund të trajtohet si refuzim (Ligji 6/2023 art. 131(1)
AutoritetiCNMV
IFD Neni 9: 75,000 euro (marrja dhe transmetimi, ekzekutimi, menazhimi i portofolit, këshillimi, vendosja pa angazhim të fortë, pa para klientësh apo sigurime); 150,000 euro (firma të tjera); 750,000 euro (tregtia me llogarinë e vet ose nënshkrimi në bazë të një angazhimi të fortë)
Ligji
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Passporting
Po: MiFID II pasaportë (Art. 34 dhe 35) për shërbimet dhe degët
Kërkimet kryesore
Kërkimet korporative, financiare, të qeverisjes dhe të organizimit të brendshëm të vendosura nga rregullat
Anëtarësimi në fondin e garancisë së investimeve (fondo de garantía de inversiones)
Sjellja e rregullave të biznesit dhe AML/CFT procedurave
Liçenca e përgjithshme (licencia general) dhe licensat e veçanta për lojërat në internet në nivel shtetëror
Kapitali minimalJo i botuar
KohëzgjatjaJo i botuar
AutoritetiDGOJ (e cila ushtron funksionet që ligji i cakton Komisionit Kombëtar të Lojrave)
Ligji
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Çmime
Tarifë aplikimi prej 10,000 euro për licensë; 2,500 euro për hyrjen në Regjistrin e Përgjithshëm të Liçensave të Lojrave; tarifë vjetore rregulluese prej 0.75 për mijë të të ardhurave bruto nga lojërat (Ligji 13/2011 art. 49(5)); sasitë mund të ndryshohen me ligjin vjetor të buxhetit
Passporting
Jo: Licensat spanjolle të lojës janë kombëtare
Kërkimet kryesore
Liçenca e përgjithshme jepet vetëm nëpërmjet një thirrjeje publike (convocatoria); një thirrje e re mund të kërkohet 18 muaj pas asaj të mëparshme për të njëjtin tip loje
Aplikanti duhet të jetë një sociedad anonima me lojëra si qëllimin e vet korporativ, nga Spanja ose EEA, me të paktën një përfaqësues të përhershëm në Spanjë
Përshtatshmëri teknike, ekonomike dhe financiare; pa dënime penale të duhura, falimentim apo ndëshkim serioz
Një licensë e vetme është e nevojshme për çdo lloj loje nën një licensë të përgjithshme; licensat e përgjithshme zgjasin 10 vjet, të ripërtëritshme për 10
Banco de España (BdE) · websiteBanks, E-money institutions, Payment service providers
Commission Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · websiteInvestment firms, Virtual asset service providers (VASPs)
Banka Qendrore Evropiane (Mekanizmi i Vetëm Mbikqyrës) (ECB) · websiteBankat
Direcção Geral de Ordenação do Jogo (DGOJ) · websiteOnline gaming
MiCA: Spanja aplikoi periudhën e plotë 18-mujore të tranzicionit; CNMV deklaron se ajo përfundoi më 1 korrik 2026. Fundi i kapitalit bankar spanjoll prej 18 milionë euro është shumë më i lartë se minimumi i BE-së. Kapitali fillestar i firmës së investimeve është vendosur nga rregullat (Real Decreto implementing Ley 6/2023); shifrat që shfaqen janë minimumet e BE-së IFD dhe rregullati kombëtar nuk u hap. Lojrat online në nivelin shtetëror licencohen nga DGOJ. Data e thirrjes më të fundit për licensën e përgjithshme të DGOJ nuk u verifikua.
UTC+01:00 (UTC+02:00 në verë); Ishujt Kanarie UTC+00:00
Eksportet kryesore
makina
medikament i paketuar
naftë e rafinuar
Pjesët e automjetit dhe aksesorët
veshje
turizmi
Partnerët kryesorë të eksportit
Francë
Gjermani
Portugali
Itali
Mbretëria e Bashkuar
Sources for the country information(7)
Informacioni i vendit u kontrollua më 9 tetor 2026. Të dhënat e licensimit u përditësuan më 7 tetor 2026. Vetëm informacion, jo këshillim ligjor; kërkesat ndryshojnë. Njohja rregullatore.
