04 · Operate
Një licensë është fillimi. Running it is the work.
Infrastruktura që çdo institucion i rregulluar ka nevojë, problemet që institucionet e reja ndeshin dhe mënyrat e ligjshme, të rregulluara për t'i zgjidhur ato.
01 · Challenge
Bankat dhe teknologjia kryesore
Institucionet e licensuara kanë nevojë për një shënim, motorin e pagesës, raportimin dhe sigurinë që rregullatorët mund të auditojnë, shpesh me rregulla të jashtme dhe ligjin e qëndrueshmërisë operacionale (DORA në BE) në krye.
Zgjidhja
- 01Zgjidh një sistem bazë që përshtatet me licencën dhe volumin
- 02Dokumentim i planeve të jashtme dhe të daljes përpara se rregullatori të kërkojë
- 03Ndërto raportimin rregullator në modelin e të dhënave që nga dita e parë
02 · Challenge
Korrespondent dhe aksesi i pagesës
Pa llogari korresponduese dhe akses në sistemin e pagesave, një liçensë nuk lëviz para. Institucionet e reja e të vogla përballen me zvogëlimin e rrezikut nga bankat e mëdha.
Zgjidhja
- 01Aproximate correspondents with a complete AML and ownership file
- 02Përdor rrugët e ndërmjetme dhe sponsorët e skemës ndërsa krijohet aksesi i drejtpërdrejtë
- 03Diversifikimi i monedhave dhe kontraparteve për të shmangur pikat e vetme të dështimit
03 · Challenge
Përputhje dhe AML
Rregullatorët, korrespondentët dhe investitorët gjykojnë një institucion së pari nga përputhja e tij: kujdesi i duhur ndaj klientëve, kontrolli, mbikqyrja dhe raportimi.
Zgjidhja
- 01Diligenca e duhur e klientit bazuar në rrezik me kontrollet e pronësisë së dobishme
- 02Sanksionet dhe PEP Kontrolli në hyrje dhe në çdo pagesë
- 03Mbikqyrja e përshtatur me biznesin dhe një rrugë e qartë për të raportuar dyshimin
04 · Challenge
Kapitali, likuiditeti dhe qeverisja
Rregullat e kapitalit dhe likuiditetit dhe një bord që mund t'i drejtojë ato, mbajnë licensën të sigurtë ndërsa biznesi rritet.
Zgjidhja
- 01Planifikimi i kapitalit kundër rritjes, me rezervë mbi minimumin
- 02Testimi i stresit të likuiditetit dhe një plan për financimin e urgjencës
- 03Një bord dhe funksionarë kryesorë që kalojnë një shqyrtim të përshtatshëm.
Një ditë në një institucion të rregulluar
Si janë copëzat Punoni së bashku.
- Customer file
Klient onboarding
Identiteti, pronësia dhe vlerësimi i rrezikut para se të hapet një llogari.
- Payment
Pagatimet jashtë
Pagat dalin nëpërmjet llogarive korresponduese dhe rrugëve të pagesës, të kontrolluara kundër sanksioneve në rrugë.
- Alerts
Monitor
Transaksionet mbikqyren; veprimtaria e dyshimtë u raportohet autoriteteve.
- Regulatory returns
Raportimi
Kapitali, likuiditeti dhe të ardhurat statistikore shkojnë tek mbikqyrësi sipas planit.
- Supervisory review
Mbikqyrje
Revizionimet, inspektimet dhe pyetjet nga rregullatorit, u përgjigjën me prova.