Din il-paġna ġiet tradotta awtomatikament mill-Malti u ma ġietx riveduta minn traduttur. It-termini legali u regolatorji jistgħu ma jkunux preċiżi Il-verżjoni bl-Ingliż hija dik awtorevoli. Aqra din il-paġna bil-Malti
Kellem lil konsulent

Liċenzja · EMI, istituzzjoni tal-ħlas, servizzi finanzjarji

Flus elettroniċi u pagamenti

Kontijiet, kards, trasferimenti u akkwist, mingħajr self depożiti.

50Ġurisdizzjonijiet imqabbla
USD 10kL-inqas minimu statutorju (mhux ir-rekwiżit reali)
3 xhurTimeline massima tipika
32Reġimi b'passaport

Tqabbel

Kapital minimu statutorju, flimkien.

Dan huwa punt tat-tluq għat-tqabbil, mhux baġit: ir-regolatur jistabbilixxi l-kapital li fil-fatt se jkollu bżonn il-bank tiegħek.

  1. Gżejjer Verġni BrittaniċiLiċenzja ta’ finanzjament u servizzi tal-flus, Klassi A (trażmissjoni tal-flus) u Klassi B (ordnijiet tal-flus, skambji ta’ ċekkijiet, skambju tal-munita)
    USD 10kUSD 10,000
  2. BarbadosLiċenzja tal-istituzzjoni ta’ pagament
    USD 25kBBD 50,000
  3. L-Emirati Għarab Magħquda (onshore)Liċenzja għas-Servizzi ta’ Pagament bl-Imnut (Kategorija I, II, III jew IV)
    USD 27kAED 100,000
  4. Il-Gżejjer CaymanLiċenzja għas-servizzi tal-flus
    USD 37kKYD 30,000
  5. SingaporLiċenzja standard tal-istituzzjoni ta’ pagament (SPI)
    USD 78kSGD 100,000
  6. BaħamasLiċenzja ta’ fornitur tas-servizz tal-ħlas (strumenti elettroniċi ta’ ħlas bl-imnut u flus elettroniċi)
    USD 100kBSD 100,000
  7. AustriaPayment institution licence (Konzession zur Erbringung von Zahlungsdiensten)
    USD 140kEUR 125,000
  8. Il-BelġjuLiċenzja bħala istituzzjoni ta’ pagament
    USD 140kEUR 125,000
  9. ĊipruAwtorizzazzjoni bħala istituzzjoni ta’ pagament
    USD 140kEUR 125,000
  10. L-EstonjaLiċenzja operattiva ta’ istituzzjoni ta’ pagament
    USD 140kEUR 125,000
  11. FranceAgrément as a payment institution (établissement de paiement)
    USD 140kEUR 125,000
  12. Il-ĠermanjaLiċenzja biex tipprovdi servizzi ta’ pagament (Zahlungsinstitut)
    USD 140kEUR 125,000
  13. L-IrlandaAwtorizzazzjoni tal-istituzzjoni ta’ pagament
    USD 140kEUR 125,000
  14. L-ItaljaAwtorizzazzjoni tal-istituzzjoni ta’ pagament
    USD 140kEUR 125,000
  15. Il-LitwanjaLiċenzja tal-istituzzjoni ta’ pagament
    USD 140kEUR 125,000
  16. LussemburguAwtorizzazzjoni tal-istituzzjoni ta’ pagament (PI)
    USD 140kEUR 125,000
  17. MaltaLiċenzja ta’ istituzzjoni finanzjarja biex tipprovdi servizzi ta’ pagament (istituzzjoni ta’ pagament)
    USD 140kEUR 125,000
  18. L-OlandaLiċenzja tal-istituzzjoni ta’ pagament
    USD 140kEUR 125,000
  19. PolonjaAwtorizzazzjoni bħala istituzzjoni ta’ ħlas domestika (krajowa instytucja płatnicza, KIP); reġistrazzjoni bħala istituzzjoni ta’ ħlas żgħira (mała instytucja płatnicza, MIP)
    USD 140kEUR 125,000
  20. PortugallAwtorizzazzjoni tal-istituzzjoni ta’ pagament
    USD 140kEUR 125,000
  21. SpanjaAwtorizzazzjoni tal-istituzzjoni ta’ pagament (entidad de pago)
    USD 140kEUR 125,000
  22. ĠibiltàIstituzzjoni ta’ ħlas (permess tal-Parti 7)
    USD 140kEUR 125,000
  23. Ir-Renju UnitIstituzzjoni ta’ ħlas awtorizzata
    USD 140kEUR 125,000
  24. LiechtensteinPayment institution license (Bewilligung als Zahlungsinstitut)
    USD 150kCHF 125,000
  25. SingaporLiċenzja ta’ istituzzjoni ewlenija tal-ħlas (MPI)
    USD 195kSGD 250,000
  26. SingaporĦruġ ta’ flus elettroniċi taħt liċenzja MPI jew SPI
    USD 195kSGD 250,000
  27. Emirati Għarab Magħquda: Ċentru Finanzjarju Internazzjonali ta’ Dubai (DIFC)Provvista ta’ Servizzi tal-Flus (kontijiet tal-ħlas, tranżazzjonijiet tal-ħlas, strumenti tal-ħlas: Kategorija 3D; Trasmissjoni tal-Flus biss: Kategorija 4)
    USD 200kUSD 200,000
  28. Il-Korea t’IsfelReġistrazzjoni tal-portal elettroniku għall-ħlas (PG)
    USD 223kKRW 300,000,000
  29. L-IżvizzeraLiċenzja tal-FinTech (persuni taħt l-Artikolu 1b BankA)
    USD 360kCHF 300,000
  30. AustriaE-money institution license (liċenzja għall-ħruġ ta’ flus elettroniċi)
    USD 392kEUR 350,000
  31. Il-BelġjuLiċenzja bħala istituzzjoni ta’ flus elettroniċi
    USD 392kEUR 350,000
  32. ĊipruAwtorizzazzjoni bħala istituzzjoni ta’ flus elettroniċi
    USD 392kEUR 350,000
  33. L-EstonjaLiċenzja operattiva ta’ istituzzjoni tal-flus elettroniċi
    USD 392kEUR 350,000
  34. FranceAgrément as an electronic money institution (établissement de monnaie électronique)
    USD 392kEUR 350,000
  35. Il-ĠermanjaLiċenzja għan-negozju tal-flus elettroniċi (E-Geld-Institut)
    USD 392kEUR 350,000
  36. L-IrlandaAwtorizzazzjoni ta’ istituzzjoni tal-flus elettroniċi
    USD 392kEUR 350,000
  37. L-ItaljaAwtorizzazzjoni ta’ istituzzjoni tal-flus elettroniċi (IMEL)
    USD 392kEUR 350,000
  38. Il-LitwanjaLiċenzja ta’ istituzzjoni tal-flus elettroniċi (EMI)
    USD 392kEUR 350,000
  39. LussemburguAwtorizzazzjoni ta’ istituzzjoni tal-flus elettroniċi (EMI)
    USD 392kEUR 350,000
  40. MaltaLiċenzja ta’ istituzzjoni finanzjarja biex toħroġ flus elettroniċi (istituzzjoni tal-flus elettroniċi)
    USD 392kEUR 350,000
  41. Il-Pajjiżi l-BaxxiAwtorizzazzjoni ta’ istituzzjoni tal-flus elettroniċi
    USD 392kEUR 350,000
  42. PolonjaAwtorizzazzjoni bħala istituzzjoni domestika ta’ flus elettroniċi (krajowa instytucja pieniędzy elektronicznych, KIPE)
    USD 392kEUR 350,000
  43. PortugallAwtorizzazzjoni ta’ istituzzjoni tal-flus elettroniċi
    USD 392kEUR 350,000
  44. SpanjaAwtorizzazzjoni ta’ istituzzjoni tal-flus elettroniċi (entidad de dinero electrónico)
    USD 392kEUR 350,000
  45. ĠibiltàIstituzzjoni ta’ flus elettroniċi (permess tal-Parti 7)
    USD 392kEUR 350,000
  46. LiechtensteinE-money institution license (Bewilligung als E-Geld-Institut)
    USD 392kEUR 350,000
  47. Ir-Renju UnitIstituzzjoni ta’ flus elettroniċi awtorizzata
    USD 392kEUR 350,000
  48. L-Emirati Għarab Magħquda: Ċentru Finanzjarju Internazzjonali ta’ Dubai (DIFC)Li jipprovdi Servizzi tal-Flus (ħruġ ta’ Valur Maħżun), Kategorija 3C
    USD 500kUSD 500,000
  49. Qatar (QFC)liċenzja tal-fornitur tas-servizz ta’ pagament QCB, Kategorija I (ħruġ ta’ flus elettroniċi u akkwist mingħand il-kummerċjant)
    USD 549kQAR 2,000,000
  50. Qatar (QFC)liċenzja tal-fornitur tas-servizz ta’ pagament QCB, Kategorija II (servizzi oħra ta’ pagament, l-ebda flus tal-klijent miżmuma)
    USD 549kQAR 2,000,000
  51. Il-BaħrejnLiċenzja ta’ fornitur ta’ servizz anċillari: fornitur ta’ servizz ta’ pagament, ipproċessar tal-kards, AISP u PISP
    USD 665kBHD 250,000
  52. Il-Korea t’IsfelReġistrazzjoni għall-ħruġ u l-immaniġġjar ta’ mezzi elettroniċi ta’ ħlas imħallsa minn qabel
    USD 1.5mKRW 2,000,000,000
  53. BrażilIstituzzjoni ta’ ħlas li toħroġ flus elettroniċi (payment institution issuing electronic money)
    USD 1.8mBRL 9,200,000
  54. BrażilIstituzzjoni ta’ pagament: emittent ta’ strument ta’ pagament imħallas wara, akkwirent jew inizjatur ta’ tranżazzjoni ta’ pagament (post-paid issuer, acquirer or payment initiator)
    USD 1.8mBRL 9,200,000
  55. Ħong KongLiċenzja tal-faċilità ta’ valur maħżun (SVF)
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  56. Il-Korea t’IsfelPermess għall-ħruġ ta’ flus elettroniċi
    USD 3.7mKRW 5,000,000,000
  57. Emirati Għarab Magħquda (onshore)Liċenzja tal-Faċilitajiet ta’ Valur Maħżun (SVF)
    USD 4.1mAED 15,000,000

Mhux ikklassifikati (l-ebda figura statutorja, jew munita mingħajr rata ta' referenza): Il-Gżira ta' Man, Jersey, l-Emirati Għarab Magħquda: Is-Suq Globali ta' Abu Dhabi (ADGM), l-Awstralja, Ħong Kong, il-Ġappun, New Zealand, il-Filippini, Singapor, Antigua u Barbuda, l-Arġentina, Barbados, Bermuda, il-Bolivja, il-Kanada, iċ-Ċilì, Curaçao, id-Dominika, il-Messiku, il-Mawrizju, is-Seychelles, l-Afrika t'Isfel.

Minimi statutorji minn kull regolatur. Mibdula b’rati ta’ referenza ECB jew iffissar uffiċjali ta’ 2026-10-08. L-iskala tal-log. Dawn huma biss il-minimi legali: ir-regolatur jistabbilixxi l-kapital li kull bank għandu fil-fatt iżomm, ġeneralment ferm ogħla, u dan irid ikun il-fondi likwidi tal-azzjonisti stess.

Il-mogħdija

Minn pjan għal liċenzja.

Is-sekwenza tas-soltu għal din il-liċenzja Il-proċess u l-iskeda ta’ żmien ta’ kull regolatur jinsabu fil-paġna tal-ġurisdizzjoni tiegħu.

  1. Mudell

    Liema servizzi: il-flus elettroniċi, it-trasferimenti, l-akkwist, il-bidu ta’ pagament.Din tiddeċiedi EMI jew l-istituzzjoni tal-pagament, u l-klassi kapitali.

  2. Salvagwardja

    Kif il-fondi tal-klijenti huma protetti: kontijiet segregati jew assigurazzjoni, u l-banek li jżommuhom.

  3. Applikazzjoni

    Programm ta’ operazzjonijiet, pjan tan-negozju, governanza, qafas AML/CFT, sigurtà tal-IT u esternalizzazzjoni.

  4. Fit u xierqa

    L-azzjonisti u l-maniġers kwalifikanti vvalutati.

  5. Awtorizzazzjoni

    Normalment fi żmien tliet xhur minn fajl komplut fl-UE; in-notifiki tal-passaport isegwi.

  6. Skema u aċċess ferrovjarju

    Sħubija fi skema ta’ kards jew BIN sponsorizzazzjoni, aċċess għas-sistema ta’ pagament, kontijiet korrispondenti.

X’se jitlob ir-regolatur

Il-fajl application.

  1. 01Programm ta’ operazzjonijiet
  2. 02Pjan tan-negozju u kapital inizjali
  3. 03Arranġamenti ta’ salvagwardja
  4. 04Deskrizzjoni tal-governanza u l-kontroll intern
  5. Qafas 05AML/CFT
  6. 06Politika ta’ sigurtà u proċeduri għal inċidenti
  7. 07Dokumenti ta’ kompetenza u idoneità għall-maniġers u s-sidien

Qabel ma tapplika

Ara, imbagħad qara.

Gwida dwar ir-regolamentazzjoni · 10 min

Liċenzji tal-flus elettroniċi u l-istituzzjonijiet ta’ pagament

Kif l-istituzzjonijiet tal-flus elettroniċi u l-istituzzjonijiet ta’ pagament fl-UE huma differenti mill-banek: kapital, salvagwardja, aġenti, passaporti u PSD3 tranżizzjoni.

Gwida dwar ir-Regolament · 11 min

Riforma tal-pagamenti tal-UE: PSD3, ir-Regolament dwar is-Servizzi ta’ Pagament u pagamenti immedjati

Fejn il-liġi tal-UE dwar il-pagamenti hija intitolata: PSD3 u l-PSR, ir-Regolament dwar il-Pagamenti Immedjati, il-verifika tal-benefiċjarju, ir-responsabbiltà għall-frodi u s-servizzi bankarji miftuħa.

Spjegazzjoni · 8 min

Spjegazzjoni tal-korrispondenza bankarja

Nostro u kontijiet vostro, banek intermedjarji, SWIFT, relazzjonijiet imqiegħda, de-risking, u għaliex il-banek ġodda jiġġieldu biex jiksbu USD u EUR clearing.

Spjegazzjoni · 8 min

Kards u ferroviji tal-ħlas

Skemi ta’ kards, ħruġ u akkwist, BIN sponsorizzazzjoni u sħubija prinċipali, SEPA, pagamenti immedjati, ISO 20022 u saldu gross f’ħin reali.

Il-pass li jmiss

Ikseb pjan tal-liċenzjar għall-każ tiegħek.

Għidilna l-attivitajiet, is-swieq u l-kapital li għandek f’moħħok u aħna nwieġbu bil-ġurisdizzjonijiet li jaqblu u x’se jistenna kull regolatur.

Talba għal pjan ta' liċenzjarTqabbel il-ġurisdizzjonijiet kollha