Types de licence
Prestataires de services de paiement
Les établissements de paiement et les entreprises de services monétaires: transferts, envois de fonds, acquisition et initiation de paiements. Ils intermédiairent des paiements mais ne peuvent accorder de crédit ou de prêts. Comparaison entre 51 régimes. Les chiffres sont les minimums légaux de chaque organisme de réglementation; les besoins réels en capital sont généralement plus élevés.
| Compétence | Licence | Capital minimum | Calendrier | Risque |
|---|---|---|---|---|
| Autriche L'Europe (UE) | Licence d’établissement de paiement (Konzession zur Erbringung von Zahlungsdiensten) FMA | EUR 125,000 | La FMA statue dans un délai de trois mois à compter de la réception de la demande ou de toutes les informations requises (art. 9 al. 4 ZaDiG 2018) | Norme |
| Belgique Europe (UE) | Agrément en tant qu'établissement de paiement NBB | EUR 125,000 | La BNB décide dans les 3 mois suivant la confirmation que le dossier est complet et au plus tard 12 mois après sa soumission. | Norme |
| Chypre Europe (UE) | Agrément en tant qu'établissement de paiement CBC | EUR 125,000 | Trois mois à compter d'une demande complète (PSD2 art. 12) | Norme |
| Estonie Europe (UE) | Agrément d'exploitation d'un établissement de paiement Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | Décision dans les 3 mois de tous les documents et données, et au plus tard 6 mois après la demande | Norme |
| France Europe (UE) | Agrément as a payment institution (établissement de paiement) ACPR | EUR 125,000 | 3 mois à partir d’un dossier complet (ACPR) | Norme |
| Germany Europe (EU) | Autorisation de fournir des services de paiement (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | La BaFin informe le demandeur dans un délai de 3 mois d’une demande complète (ZAG § 10(3)) | Norme |
| Irlande Europe (UE) | Agrément d'établissement de paiement Banque centrale d'Irlande | EUR 125,000 | Norme de service: étape d'évaluation dans les 90 jours ouvrables (l'horloge s'arrête en attendant le demandeur); PSD2 l'article 12 fixe un délai de 3 mois à compter d'une demande complète | Norme |
| Italy Europe (EU) | Agrément d'établissement de paiement Banca d'Italia | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: décision dans les 3 mois suivant une demande complète | Norme |
| Lithuania Europe (UE) | Licence d'établissement de paiement Conseil de la Banque de Lituanie | EUR 125,000 | 3 mois à compter de la présentation d'une demande complète; 2 mois pour le permis d'activités restreintes (prolongé de 2 mois sur soumission de renseignements supplémentaires) | Norme |
| Luxembourg Europe (EU) | Autorisation d’établissement de paiement (EP) CSSF | EUR 125,000 | Décision dans les 3 mois suivant la présentation d ' une demande complète et en tout état de cause dans les 12 mois, faute de quoi la demande est réputée refusée (art. 7) | Norme |
| Malte Europe (UE) | Permis d'établissement financier pour fournir des services de paiement (établissement de paiement) MFSA | EUR 125,000 | MFSA doit déterminer dans les trois mois suivant la réception d'une demande officielle complète (FIR/01, par. 43 et 44; PSD2 art. 12) | Norme |
| Pays-Bas Europe (UE) | Licence d'établissement de paiement DNB | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: décision dans les 3 mois suivant une demande complète | Norme |
| Poland Europe (EU) | Agrément en tant qu’établissement de paiement national (krajowa instytucja płatnicza, KIP); enregistrement en tant que petit établissement de paiement (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | La KNF statue dans les 3 mois suivant la réception d'une demande complète (art. 62, par. 2) | Norme |
| Portugal Europe (UE) | Agrément d'établissement de paiement Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: décision dans les 3 mois suivant une demande complète | Norme |
| Espagne Europe (UE) | Autorisation d'établissement de paiement (entidad de pago) Banco de España | EUR 125,000 | Décision dans un délai de 3 mois à compter de la réception ou de l’achèvement du dossier, le silence équivaut à un refus (RDL 19/2018 art. 11 al. 2) | Norme |
| Gibraltar Europe (non-EU) | Institution de paiement (autorisation de la partie 7) GFSC | EUR 125,000 | Non publié | Norme |
| Île de Man Europe (hors UE) | Licence de services de transfert d’argent de classe 8(2) (services de paiement) IOMFSA | Not published | IOMFSA service standard de 6 mois à compter d'une demande complète; plus long si incomplète ou des problèmes surviennent | Norme |
| Jersey Europe (hors UE) | Enregistrement pour l'exploitation d'une entreprise de services monétaires JFSC | Not published | Non publié | Norme |
| Liechtenstein Europe (non-EU) | Licence d'établissement de paiement (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | Décision dans un délai de trois mois à compter de la réception de la demande ou des renseignements complets; rejet s'ils sont incomplets après douze mois | Norme |
| Royaume-Uni Europe (hors UE) | Établissement de paiement agréé FCA | EUR 125,000 | FCA doit décider d’une demande complète dans les 3 mois et de toute autre demande dans les 12 mois suivant sa réception (RPS 2017, règlement 9) | Norme |
| Bahreïn Moyen-Orient | Licence de fournisseur de services auxiliaires: prestataire de services de paiement, traitement des cartes, AISP et PISP Banque centrale de Bahreïn | BHD 250,000 | Non publié | Norme |
| Qatar (QFC) Moyen-Orient | Licence de prestataire de services de paiement QCB, catégorie II (autres services de paiement, aucun fonds des clients détenus) Banque centrale du Qatar | QAR 2,000,000 | Le gouverneur décide dans les 60 jours suivant le respect de toutes les conditions d'octroi des permis | Norme |
| Émirats arabes unis (onshore) Moyen-Orient | Licence de services de paiement au détail (catégorie I, II, III ou IV) Banque centrale des Émirats arabes unis | AED 100,000 | Non publié | Norme |
| Émirats arabes unis: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Moyen-Orient | Services financiers Autorisation de fournir des services monétaires (services de paiement, valeur stockée, envoi d'argent, change de devises) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | Non publié | Norme |
| Émirats arabes unis: Centre financier international de Dubaï (DIFC) Moyen-Orient | Fourniture de services monétaires (comptes de paiement, opérations de paiement, instruments de paiement: catégorie 3D; transfert d'argent seulement: catégorie 4) DFSA | USD 200,000 | Non publié | Norme |
| Australie Asie-Pacifique | Licence australienne de services financiers pour les moyens de paiement sans espèces ASIC | Not published | Non publié | Norme |
| Hong Kong Asie-Pacifique | Licence d'opérateur de services monétaires (LOSM) : change et envoi d'argent Commissaire aux douanes et à l'accise | Not published | Non publié | Norme |
| Japon Asie-Pacifique | Enregistrement du fournisseur de services de transfert de fonds (type I, II, III) FSA (via le Bureau des finances local) | Not published | Non publié | Norme |
| Nouvelle-Zélande Asie-Pacifique | Enregistrement des prestataires de services financiers (services de paiement, transfert d'argent, émission d'instruments de paiement, change) Registre des fournisseurs de services financiers (Bureau des sociétés) | Not published | Non publié | Norme |
| Philippines Asie-Pacifique | Enregistrement de l'opérateur du système de paiement (OSP) BSP | Not published | Non publié | Norme |
| Singapour Asie-Pacifique | Agrément d'institution de paiement majeure (IPM) MAS | SGD 250,000 | Non publié | Norme |
| Singapour Asie-Pacifique | Agrément normalisé d'établissement de paiement (AEP) MAS | SGD 100,000 | Non publié | Norme |
| Singapour Asie-Pacifique | Licence de change MAS | Not published | Non publié | Norme |
| Corée du Sud Asie-Pacifique | Enregistrement de passerelle de paiement électronique (PG) FSC | KRW 300,000,000 | Non publié | Norme |
| Antigua-et-Barbuda Amériques et Caraïbes | Permis d'entreprise de services financiers Commission de réglementation des services financiers | Not published | Non publié | Norme |
| Argentine Americas & Caribbean | Enregistrement des prestataires de services de paiement, y compris les fournisseurs de comptes de paiement Banque centrale de la République argentine (Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias) | Not published | Non publié | Norme |
| Bahamas Amériques et Caraïbes | Licence de prestataire de services de paiement (instruments électroniques de paiement au détail et monnaie électronique) Banque centrale des Bahamas | BSD 100,000 | Non publié | Norme |
| Barbade Amériques et Caraïbes | Licence d'établissement de paiement Banque centrale de la Barbade | BBD 50,000 | Non publié | Norme |
| Barbade Amériques et Caraïbes | Licence de fournisseur de services de transfert d'argent ou de valeur (STVM) Ministre des Finances sur avis de la Banque centrale de la Barbade | Not published | Non publié | Norme |
| Bermudes Amériques et Caraïbes | Licence d'entreprise de services monétaires Autorité monétaire des Bermudes | Not published | Non publié | Norme |
| Bolivie Amériques et Caraïbes | Administrateur de cartes électroniques (electronic card administrator) Autorité de surveillance du système financier | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 2,500,000 (art. 358). | Non publié | Risque élevé |
| Brésil : Amériques et Caraïbes | Institution de paiement: émetteur d’instrument de paiement post-payé, acquéreur ou initiateur d’opération de paiement (post-paid issuer, acquirer or payment initiator) Banco Central do Brasil | BRL 9,200,000 | Non publié | Norme |
| Îles Vierges britanniques Amériques et Caraïbes | Permis de services financiers et monétaires, classe A (transfert d'argent) et classe B (mandats, encaissement de chèques, change de devises) Commission des services financiers | USD 10,000 | Non publié | Risque élevé |
| Canada Amériques & Caribbean | Enregistrement des fournisseurs de services de paiement Banque du Canada (examen de la sécurité nationale par le ministre des Finances) | Not published | Non publié | Norme |
| Îles Caïmans Amériques et Caraïbes | Licence de services monétaires Autorité monétaire des Îles Caïmans | KYD 30,000 | Non publié | Norme |
| Chili Amériques et Caribbean | Opérateur de paiement par carte (card payment operator or acquirer) Comisión para el Mercado Financiero (enregistrement); Banco Central de Chile (règles) | CLF 10,000 | Non publié | Norme |
| Curaçao Amériques et Caraïbes | Licence de société de transfert d'argent (geldtransactiekantoor) Banque centrale de Curaçao et Sint Maarten (CBCS) | Not published | Le CBCS statue dans les 60 jours suivant la réception d'une demande complète et de la taxe de dépôt (art. 5(2)) | Norme |
| Dominique Amériques et Caraïbes | Permis d'exploitation d'une entreprise de services monétaires (catégories A à E) Unité des services financiers | Not published | Non publié | Norme |
| Mauritius Africa | Licence de prestataire de services de paiement Banque de Maurice | Not published | Non publié | Norme |
| Seychelles Africa | Licence de prestataire de services de paiement (y compris la monnaie électronique) Banque centrale des Seychelles | Not published | Non publié | Norme |
| Afrique du Sud Afrique du Sud | Enregistrement des prestataires de services de paiement tiers (TPPP) et des opérateurs de systèmes Banque de réserve d’Afrique du Sud (les fonctions d’enregistrement ont été transférées de la PASA à la SARB le 2 septembre 2026) | Not published | Non publié | Norme |
Les sources sont énumérées sur la page de chaque juridiction. Information seulement, pas de conseils juridiques.