Lisenssityypit
E-rahan laitokset
Laita liikkeelle sähköistä rahaa ja pidä tilejä ja kortteja ilman talletuksia. Verrattuna 34 eri järjestelmään, luvut ovat kunkin sääntelyviranomaisen lakisääteisiä vähimmäisvaatimuksia; todelliset pääomavaatimukset ovat yleensä korkeammat.
| Lainkäyttöalue | Lisenssi | Vähimmäispääoma | Aikajana | Riski |
|---|---|---|---|---|
| Itävalta Euroopan unioni (EU) | Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa FMA | EUR 350,000 | ZaDiG 2018 -menettelyä sovelletaan: päätös kolmen kuukauden kuluessa täydellisestä hakemuksesta | Vakio |
| Belgia Eurooppa (EU) | Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa NBB | EUR 350,000 | NBB tekee päätöksen 3 kuukauden kuluessa tiedoston täydellisyyden vahvistamisesta ja viimeistään 12 kuukauden kuluttua toimittamisesta. | Vakio |
| Kypros Eurooppa (EU) | Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa CBC | EUR 350,000 | Kolme kuukautta täydellisen hakemuksen jättämisestä (PSD2 12 artikla, jota sovelletaan EMI:iin EMD2 3 artiklan 1 kohta) | Vakio |
| Viro Eurooppa (EU) | Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa Finantsinspektsioon | EUR 350,000 | Päätös 3 kuukauden kuluessa kaikista asiakirjoista ja tiedoista, ja viimeistään 6 kuukautta hakemuksen jättämisestä | Vakio |
| Ranska Eurooppa (EU) | Agrément as an electronic money institution (sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa) ACPR | EUR 350,000 | Agrément toimitetaan 3 kuukauden kuluessa täydellisestä tiedostosta (ACPR) | Vakio |
| Saksa Eurooppa (EU) | Sähköisen rahan liiketoimilupa (E-Geld-Institut) BaFin | EUR 350,000 | PSD2 Art. 12: päätös 3 kuukauden kuluessa täydellisen hakemuksen jättämisestä | Vakio |
| Irlanti Eurooppa (EU) | Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa Central Bank of Ireland | EUR 350,000 | Palvelun taso: arviointivaihe 90 työpäivän kuluessa (kello pysähtyy hakijaa odotettaessa); keskuspankki huomauttaa, että yritysten on annettava kaikki tiedot yli 12 kuukauden kuluessa | Vakio |
| Italia Eurooppa (EU) | Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan (IMEL) toimilupa Banca d'Italia | EUR 350,000 | PSD2 Art. 12 (sovelletaan EMI-laitoksiin EMD2 kautta): päätös 3 kuukauden kuluessa täydellisen hakemuksen jättämisestä; Banca d'Italian omaa menettelyyn liittyvää määräaikaa ei tarkistettu | Vakio |
| Liettua Eurooppa (EU) | Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan (EMI) toimilupa Liettuan keskuspankin hallitus | EUR 350,000 | 3 kuukautta täydellisen hakemuksen jättämisestä (2 kuukautta rajoitettujen toimintojen EMI luvan osalta); kello alkaa uudelleen, kun lisäasiakirjat on toimitettu | Vakio |
| Luxemburg Eurooppa (EU) | Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan (EMI) toimilupa CSSF | EUR 350,000 | Päätös 3 kuukauden kuluessa täydellisen hakemuksen jättämisestä ja joka tapauksessa 12 kuukauden kuluessa, muussa tapauksessa päätös katsotaan hylätyksi (artikla 24-3) | Vakio |
| Malta Eurooppa (EU) | Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa (sähköisen rahan liikkeeseenlaskija) MFSA | EUR 350,000 | MFSA on päätettävä kolmen kuukauden kuluessa virallisen täydellisen hakemuksen vastaanottamisesta (FIR/01 kohta 43-44) | Vakio |
| Hollanti Eurooppa (EU) | Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa DNB | EUR 350,000 | PSD2/EMD2 päätösaika 3 kuukautta täydellisestä hakemuksesta; DNB huomauttaa, että se voi tarvita yli kolme kuukautta, jos tiedot eivät ole riittäviä | Vakio |
| Puola Eurooppa (EU) | Toimilupa kotimaiseksi sähköisen rahan laitokseksi (krajowa instytucja pieniądza elektronicznego, KIPE) KNF | EUR 350,000 | KNF tekee päätöksen 3 kuukauden kuluessa täydellisen hakemuksen vastaanottamisesta (art. 62(2), jota sovelletaan EMI-laitoksiin art. 132b(3)) | Vakio |
| Portugali Eurooppa (EU) | Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa Banco de Portugal | EUR 350,000 | PSD2 Art. 12: päätös 3 kuukauden kuluessa täydellisen hakemuksen jättämisestä | Vakio |
| Espanja Eurooppa (EU) | Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa (entidad de dinero electrónico) Banco de España | EUR 350,000 | Päätös 3 kuukauden kuluessa asiakirja-aineiston vastaanottamisesta tai täydentämisestä; Hiljaisuus merkitsee kieltäytymistä (RD 778/2012 art. 1(2)) | Vakio |
| Gibraltar Eurooppa (EU:n ulkopuolella) | Sähköisen rahan laitos (Osa 7 -lupa) GFSC | EUR 350,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Isle of Man Eurooppa (EU:n ulkopuolella) | Luokan 8(4) rahansiirtopalvelujen toimilupa (sähköisen rahan liikkeeseenlasku) IOMFSA | Not published | IOMFSA palvelustandardi 6 kuukautta täydellisestä hakemuksesta; pidempi, jos hakemus on puutteellinen tai ilmenee ongelmia | Vakio |
| Liechtenstein Eurooppa (EU:n ulkopuolella) | Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan toimilupa (Bewilligung als E-Geld-Institut) FMA Liechtenstein | EUR 350,000 | Päätös kolmen kuukauden kuluessa hakemuksen tai täydellisten tietojen vastaanottamisesta (Art. 7(3) EMA); rejection if still incomplete after twelve months | Vakio |
| Sveitsi Eurooppa (EU:n ulkopuolella) | FinTech-lupa (pankkilain 1 b §:n mukaiset henkilöt) FINMA | CHF 300,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Yhdistynyt kuningaskunta Eurooppa (EU:n ulkopuolella) | Luvan saanut sähköisen rahan liikkeeseenlaskija FCA | EUR 350,000 | FCA on päätettävä täydellisestä hakemuksesta 3 kuukauden kuluessa ja kaikista hakemuksista 12 kuukauden kuluessa vastaanottamisesta (EMRs 2011 reg. 9) | Vakio |
| Qatar (QFC) Lähi-itä | QCB maksupalveluntarjoajalisenssi, luokka I (sähköisen rahan liikkeeseenlasku ja kauppiaiden hankinta) Qatar Central Bank | QAR 2,000,000 | Kuvernööri päättää 60 päivän kuluessa siitä, kun kaikki toimiluvan ehdot on täytetty | Vakio |
| Yhdistyneet arabiemiirikunnat (onshore) Lähi-itä | Säilytetyn arvon välineiden (SVF) lisenssi Arabiemiirikuntien keskuspankki | AED 15,000,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Yhdistyneet arabiemiirikunnat: Dubain kansainvälinen finanssikeskus (DIFC) Lähi-itä | Rahapalveluiden tarjoaminen (varastoidun arvon liikkeeseenlasku), luokka 3C DFSA | USD 500,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Australia Aasian ja Tyynenmeren alue | Ostettu maksuvälineen (PPF) tarjoajan toimilupa ADI:na APRA | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Hongkong Aasian ja Tyynenmeren alue | Varastoitujen varojen käyttöoikeus (SVF) HKMA | HKD 25,000,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Japani Aasian ja Tyynenmeren alue | Ennalta maksettujen maksuvälineiden liikkeeseenlaskija kolmansien osapuolten liiketoimintaa varten (rekisteröinti) Financial Services Authority (paikallisen Finance Bureaun kautta) | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Filippiinit Aasian ja Tyynenmeren alue | Sähköisen rahan liikkeeseenlaskijan (EMI) viranomainen BSP | Not published | Ei julkaistu | Vakio |
| Singapore Aasian ja Tyynenmeren alue | Sähköisen rahan liikkeeseenlasku MPI- tai SPI-toimiluvalla MAS | SGD 250,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Etelä-Korea Aasia ja Tyynimeri | Sähköisen rahan liikkeeseenlaskulupa FSC | KRW 5,000,000,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Etelä-Korea Aasia ja Tyynimeri | Ennalta maksettujen sähköisten maksuvälineiden liikkeeseenlaskijan ja hallinnoijan rekisteröinti FSC | KRW 2,000,000,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Bolivia Amerikka ja Karibia | Mobiilimaksupalveluyhtiö (mobile payment services company) Financial System Supervisory Authority | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 3,000,000 (art. 368). Capital may be paid in cash or in kind, but in-kind capital is limited to real estate and technology platforms used in the business. Additional capital must fund a trust that backs the electronic money in circulation (art. 373). | Ei julkaistu | Suuri riski |
| Brasilia Amerikka ja Karibia | Maksulaitos, sähköisen rahan liikkeeseenlaskija (payment institution issuing electronic money) Banco Central do Brasil | BRL 9,200,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Chile Amerikka ja Karibia | Prepaid-korttien myöntäjä, joka ei ole pankki Financial Market Commission (rekisteröinti); Banco Central de Chile (säännöt) | CLF 25,000 | Ei julkaistu | Vakio |
| Meksiko Amerikka ja Karibia | Institución de fondos de pago electrónico (IFPE, sähköinen maksurahastolaitos) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, yhteisymmärryksessä Comité Interinstitucionalin kanssa (SHCP, Banco de México ja CNBV) | MXV 500,000 | Toimielinten välisen komitean (Comité Interinstitucional) käsiteltäväksi jätettävistä luvista on päätettävä 180 päivän kuluessa (Fintech-lain 6 artikla). Viranomainen voi pidentää tätä määräaikaa hakijan pyynnöstä enintään puolella. | Vakio |
Lähteet on lueteltu kunkin lainkäyttöalueen sivulla. Vain tietoa, ei oikeudellista neuvontaa.