Tämä sivu on käännetty automaattisesti englannista, eikä sitä ole tarkistettu kääntäjän toimesta. Oikeudelliset ja sääntelyyn liittyvät termit voivat olla epätarkkoja, mutta englanninkielinen versio on määräävä. Lue tämä sivu suomeksi
Meksikossa on Latinalaisen Amerikan toiseksi suurin rahoitusjärjestelmä. Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) myöntää lupia pankeille, arvopaperiyhtiöille ja fintech-laitoksille. Banco de México kirjoittaa maksuja ja virtuaalisia varoja koskevat säännöt ja sen on annettava lausunto tai suostumus keskeisiin valtuuksiin. Vuoden 2018 Ley Fintech loi lisenssejä sähköisille maksurahastolaitoksille ja joukkorahoitusalustoille.
RiskilippuVakio
FATFEi luettelossa
EU:n AML korkean riskin luetteloEi luettelossa
EU-veroluetteloEi luettelossa
Lupajärjestelmät7
ValuuttaMXN
S&P-luokitusBBB
Seuraavat vaalit6. kesäkuuta 2027
Mexico is not on the FATF grey or black lists after the 19 June 2026 plenary (no October 2026 plenary outcome yet). Se ei ole EU:n suuren riskin kolmansien maiden luettelossa (delegoitu asetus (EU) 2016/1675, sellaisena kuin se on viimeksi muutettuna delegoiduilla asetuksilla (EU) 2026/46 ja 2026/83, voimassa 29 tammikuuta 2026). It is in neither Annex I nor Annex II of the EU tax list revised by Council conclusions of 9 October 2026. Tarkistettu 13 lokakuu 2026.
Hallitus ja politiikka
Hallitus
Liittovaltion presidentin tasavalta
Presidentti
Claudia Sheinbaum · alkaen lokakuu 2024
Presidentti
Claudia Sheinbaum (Morena, kansallinen uudistusliike)
Hallitsevat osapuolet
Morena (Kansallinen uudistusliike), Meksikon ekologinen vihreä puolue (PVEM), Työväenpuolue (PT)
Viimeiset vaalit
Yleiset (presidentin- ja kongressivaalit), 2. kesäkuuta 2024
Seuraavat vaalit
Liittovaltion välivaalit (edustajainhuone) 17 kuvernööreillä, 6 kesäkuu 2027. INE opened the federal electoral process on 10 September 2026. Kaikki 500 edustajat valitaan. Presidentti toimii yhden 6-vuoden kauden ajan 2030.
Lainsäädäntö
Unionin kongressi: kaksikamarinen; Edustajainhuone 500 paikkoja, senaatti 128 paikkoja. Morenan, PVEM:n ja PT:n muodostamalla koalitiolla on määräenemmistö edustajainhuoneessa.
Latinalaisen Amerikan toiseksi suurin talous, joka perustuu vientiteollisuuteen, joka on sidoksissa Pohjois-Amerikan toimitusketjuihin.Pankkeja valvoo National Banking and Securities Commission (CNBV), ja Banxico hoitaa rahapolitiikkaa.
Pankki
Lupa järjestäytyä ja toimia liikepankkina (commercial bank authorisation)
Vähimmäispääoma90 miljoonaa UDI-tunnusta pankille, jonka säännöt sallivat kaikki lain 46 artiklassa luetellut toimet (LIC:n 19 artikla; CUB:n 2 artiklan I ja IV kohta). Pankki, joka rajoittuu CUB:n 2 artiklan II kohdassa lueteltuihin toimiin, tarvitsee 54 miljoonaa UDI-tunnusta. Yhdelläkään pankilla ei saa olla vähemmän kuin 40 prosenttia koko määrästä (LIC:n 19 artikla). Pääoma on maksettava kunkin vuoden viimeiseen pankkipäivään mennessä edellisen vuoden 31. joulukuuta voimassa olleen UDI-arvon mukaisesti.
AikajanaEi julkaistu
ViranomainenComisión Nacional Bancaria y de Valores, ja Banco de México on antanut myönteisen lausunnon
90 miljoonaa UDI:tä pankille, jonka perussäännöt sallivat kaikki lain 46 artiklassa luetellut toimet (LIC art. 19; CUB art. 2, I ja IV). Pankki, joka rajoittuu CUB-lain 2 artiklan II kohdassa lueteltuihin toimiin, tarvitsee 54 miljoonaa UDI:tä. Yhdelläkään pankilla ei voi olla vähemmän kuin 40 % koko määrästä (LIC art. 19). Pääoma on maksettava kunkin vuoden viimeiseen pankkipäivään mennessä edellisen vuoden 31. joulukuuta olevan UDI-arvon mukaisesti.
Laki
Ley de Instituciones de Crédito, arts. 8, 9, 10, 19 and 46 Bis; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito (Circular Única de Bancos), art. 2
Passi
Ei passijärjestelmää
Keskeiset vaatimukset
Meksikolainen kiinteää pääomaa omistava sociedad anónima, jonka kotipaikka on Meksikossa (9 artikla)
Osakkeenomistajien luettelo, jossa on varojen lähde, kolmen vuoden tilinpäätös ja todistus hyvästä maineesta (§ 10, II)
Liiketoimintasuunnitelma, johon sisältyy taloudellisen elinkelpoisuuden selvitys ja turvatoimenpiteet (10 artiklan IV kohta)
10 %:n talletus vähimmäispääomasta liittovaltion valtiolle (10 artiklan V kohta)
Ei osinkoa kolmena ensimmäisenä tilikautena, ellei pääoma ole selvästi vaatimusta suurempi (10 §, IV f)
CNBV:n erillinen lupa aloittaa toiminta tarkastustoimien jälkeen (46 bis artikla)
Filial de institución financiera del exterior (ulkomaisen rahoituslaitoksen tytäryhtiöpankki)
VähimmäispääomaSama vähimmäismäärä kuin kotimaisilla pankeilla: 90 miljoonaa UDI-tunnistetta kaikissa toiminnoissa tai 54 miljoonaa UDI-tunnistetta rajoitetussa toimintojoukossa (LIC-asetuksen 19 artikla; CUB-asetuksen 2 artikla)
AikajanaEi julkaistu
ViranomainenComisión Nacional Bancaria y de Valores, kuultuaan Banco de Méxicoa
Sama vähimmäismäärä kuin kotimaisilla pankeilla: 90 miljoonaa UDI-tunnistetta kaikissa toiminnoissa tai 54 miljoonaa UDI-tunnistetta rajoitetussa toimintojoukossa (LIC-asetuksen 19 artikla; CUB-asetuksen 2 artikla)
Laki
Ley de Instituciones de Crédito, arts. 45-A to 45-G
Passi
Ei passijärjestelmää
Keskeiset vaatimukset
Emoyhtiön on oltava sellaisen maan rahoituslaitos, jolla on Meksikon kanssa sopimus, joka sallii tytäryhtiöt (artikla 45-A)
Vanhemman on suoritettava samantyyppiset toimet omassa kotimaassaan (45-E artikla)
F-sarjan osakkeiden on edustettava vähintään 51 % pääomasta (45-G artikla)
Samat vaatimukset kuin kotimaisella pankilla sekä Secretaría de Haciendan toissijaiset säännöt (artiklat 45-B ja 45-F)
Vähimmäispääoma500,000 Vain pesoina toimivan IFPE:n UDI-tunnisteet (art. 6). 700,000 UDIs if it is also authorised for virtual assets, foreign currency, acting as a clearing house for payment networks, or derivatives on virtual assets (art. 7).
AikajanaToimielinten välisen komitean (Comité Interinstitucional) käsiteltäväksi jätettävistä luvista on päätettävä 180 päivän kuluessa (Fintech-lain 6 artikla). Viranomainen voi pidentää tätä määräaikaa hakijan pyynnöstä enintään puolella.
ViranomainenComisión Nacional Bancaria y de Valores, yhteisymmärryksessä Comité Interinstitucionalin (SHCP, Banco de México ja CNBV) kanssa
500,000 Vain pesoina toimivan IFPE:n UDI-tunnisteet (art. 6). 700,000 UDIs if it is also authorised for virtual assets, foreign currency, acting as a clearing house for payment networks, or derivatives on virtual assets (art. 7).
Laki
Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech), arts. 6, 11, 22 to 29 and 35 to 40; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera, arts. 6 to 9
Passi
Ei passijärjestelmää
Keskeiset vaatimukset
Meksikolainen sociedad anónima, jonka kotipaikka on Meksikossa (36 artikla)
Liiketoimintasuunnitelma, asiakasvarojen eriyttämispolitiikka, IT-turvallisuus ja AML Politiikat (39 artikla)
Osakkeenomistaja- ja johtajatiedot, jotka osoittavat hyvän maineen ja luotettavan luottotiedon (39 artiklan XI ja XII kohta)
Todistus valmiudesta vähintään 30 työpäivää ennen aloittamista; CNBV ja Banco de México voivat tarkastaa (40 artikla)
Asiakkaille ei saa maksaa korkoa tai tuottoja heidän saldoistaan (artikla 29)
Käteistalletusten enimmäismäärä on 10,000 UDI:ta asiakasta kohden kuukaudessa ja käteisnostojen enimmäismäärä 1,500 UDI:ta päivässä (DCG art. 9)
Vähimmäispääoma500,000 Yhtä toimintotyyppiä varten valtuutetun IFC:n UDI-tunnisteet pesoina (art. 6). 700,000 UDIs for two or more types, or for operations in virtual assets or foreign currency (art. 7).
AikajanaPäätös 180 päivän kuluessa, jos Comité Interinstitucionalin on oltava samaa mieltä (Fintech-lain 6 artikla)
ViranomainenComisión Nacional Bancaria y de Valores, yhteisymmärryksessä Comité Interinstitucional -komitean kanssa
500,000 UDI-tunnisteet yhden tyyppiseen operaatioon valtuutetulle IFC:lle pesoina (art. 6). 700,000 UDIs for two or more types, or for operations in virtual assets or foreign currency (art. 7).
Laki
Ley Fintech, arts. 6, 15, 16 and 35 to 40; Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera, arts. 6 to 8
Passi
Ei passijärjestelmää
Keskeiset vaatimukset
Kolme operaatiotyyppiä: velka, oma pääoma ja yhteisomistuksen tai rojaltien joukkorahoitus (artikla 16)
Toiminnot ovat pesossa, ellei Banco de México salli ulkomaista valuuttaa tai virtuaalisia varoja (artikla 16)
Tarjottuja arvopapereita ei saa rekisteröidä Registro Nacional de Valores -rekisteriin (16 artikla)
Kannustinjärjestelmä on kuvattava hakemuksessa (39 artiklan XV kohta)
Sama yhtiö, hallinto ja AML muiden FinTech-laitosten vaatimukset (36 ja 39 artikla)
Intercambio de activos virtuales como actividad vulnerable (virtuaalisten varojen vaihtaminen ja säilyttäminen haavoittuvana toimintana)
VähimmäispääomaEi julkaistu
AikajanaEi julkaistu
ViranomainenSecretaría de Hacienda y Crédito Público (AML rekisteröinti ja ilmoitukset); Banco de México (pankkien ja fintech-laitosten virtuaalisten varojen toiminta)
Laki
Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, arts. 17, XVI and 18 (as reformed by decree published 16 July 2025); Ley Fintech, arts. 30 to 34; Banco de México Circular 4/2019, rule 3
Passi
Ei passijärjestelmää
Keskeiset vaatimukset
Virtuaalisen omaisuuden palveluntarjoajille ei ole lisenssiä
Finanssialan ulkopuoliset yritykset, jotka vaihtavat, säilyttävät tai siirtävät asiakkaiden virtuaalisia varoja, harjoittavat haavoittuvaa toimintaa (17 artiklan XVI kohta)
Tähän sisältyvät toisen lainkäyttöalueen ulkopuolelta suoritetut operaatiot Meksikon kansalaisten kanssa (17 artikla, XVI)
Heidän on rekisteröidyttävä haavoittuvien toimintojen Padróniin virallisen portaalin kautta (18 artikla, IV Bis)
Niiden on tunnistettava jokainen asiakas ja säilytettävä tiedot vähintään kymmenen vuoden ajan (18 artikla).
Ilmoitus on tehtävä, jos asiakasliiketoiminta on vähintään 210 kertaa päivittäinen UMA tai maksut ovat vähintään 4 kertaa päivittäinen UMA (17 artiklan XVI kohta)
Pankit ja fintech-laitokset voivat käyttää virtuaalisia varoja vain sisäisiin toimintoihin Banco de Méxicon etukäteisellä hyväksynnällä (Circular 4/2019, sääntö 3)
Banco de México ei anna pankeille tai fintech-laitoksille lupaa tarjota virtuaalisten varojen vaihtoa, siirtoa tai säilytystä suoraan asiakkaille (kiertokirje 4/2019, sääntö 3)
Arvopaperivälittäjänä toimimista ja arvopaperikaupan harjoittamista koskeva lupa (securities broker-dealer authorisation)
VähimmäispääomaMaksettava pääoma 3 miljoonaa UDI:ta yrityksille, jotka tarjoavat vain neuvonta-, sijoitus- ja vastaavia palveluja eivätkä toteuta kauppoja (10 artiklan I kohta). 9 miljoonaa UDI:ta useimmille muille palveluille (10 artiklan II kohta). 12,5 miljoonaa UDI:ta arvopaperilainaukselle ja LMV:n 171 artiklan IV–VI kohdassa tarkoitetuille palveluille (10 artiklan III kohta).
AikajanaEi julkaistu
ViranomainenKansallinen pankki- ja arvopaperikomission
Maksettu pääoma 3 miljoonaa UDI:ta yrityksille, jotka tarjoavat vain neuvonta-, sijoitus- ja vastaavia palveluja eivätkä toteuta kauppoja (10 artiklan I kohta). 9 miljoonaa UDI:ta useimmille muille palveluille (10 artiklan II kohta). 12,5 miljoonaa UDI:ta arvopaperilainaukselle ja LMV:n 171 artiklan IV–VI kohdassa tarkoitetuille palveluille (10 artiklan III kohta).
Laki
Ley del Mercado de Valores, arts. 113 to 117; Disposiciones de carácter general aplicables a las casas de bolsa, art. 10
Passi
Ei passijärjestelmää
Keskeiset vaatimukset
Sociedad anónima, jonka nimessä on sanat casa de bolsa ja jonka kotipaikka on Meksikossa (115 artiklan I kohta)
Osakkeenomistajien luettelo, johon sisältyvät varojen lähteet ja tiedot johtajista (115 §:n II momentti)
Liiketoimintasuunnitelma, johon sisältyy tietoturva, toteutettavuustutkimus ja sisäinen valvonta (115 §, III)
Eturistiriitoja koskevat käytännesäännöt (115 artiklan IV kohta)
10 %:n talletus vähimmäispääomasta liittovaltion valtiolle (§ 115, V)
Todisteet pääomasta, sopivista johtajista ja infrastruktuurista vähintään 30 työpäivää ennen aloittamista (artikla 116)
Pääomamäärät Meksikossa määritetään Unidades de Inversión (UDI) -yksiköinä. UDI on Banco de Méxicon julkaisema inflaatioindeksiin perustuva laskentayksikkö. Se ei ole valuutta. Määrät tallennetaan UDI-yksiköiksi ISO-koodilla MXV, eikä pesolukua anneta. Pankkien, fintech-laitosten ja välittäjäkauppiaiden osalta vähimmäismaksu on suoritettava kunkin vuoden viimeisenä pankkipäivänä edellisen vuoden joulukuun 31. päivänä käytettävän UDI-arvon mukaisesti. Ley de Instituciones de Crédito ja Ley del Mercado de Valores eivät aseta CNBV:lle määräaikaa päättää pankin tai välittäjäkauppiaan valtuutuksen myöntämisestä, joten nämä aikataulut ovat mitättömiä. CNBV:n hakemusmaksua ei vahvistettu virallisista lähteistä, joten maksukentät ovat mitättömiä. Virtuaaliset varat: Fintech-lain mukaan Banco de México voi päättää, mitä virtuaalisia varoja fintech-laitokset voivat käyttää. Kiertokirjeessä 4/2019 Banco de México sallii vain sisäiset toimet, ei asiakaspalveluja. Kesäkuussa 2021 Banco de México, SHCP ja CNBV ilmoittivat, että rahoituslaitoksilla ei ole lupaa tarjota yleisölle virtuaalisia varoja koskevia toimintoja. Heinäkuussa 2025 tapahtunut uudistus AML antoi SHCP:lle kaksitoista kuukautta aikaa päivittää yleisiä sääntöjään; näiden sääntöjen julkaisemista ei tarkistettu.
Yleiset tiedot
Tietoja Meksikosta
Luonnolliset maapallon rajat. Kartta on ohjeellinen.
Tila
Suvereeni valtio
Pääoma
Mexico Cityn hotellit
Alue
1,964,375 km²
Viralliset kielet
Espanja, Yli 68 alkuperäiskieltä, mukaan lukien Nahuatl
Aikavyöhyke
UTC-06:00 (Mexico City, ei kesäaikaa lokakuusta 2022 lähtien; Baja California ja jotkut pohjoiset rajakunnat noudattavat Yhdysvaltain kellonajan muutoksia)
Tärkeimmät vientituotteet
Tietokoneet ja koneet
Autot, kuorma-autot ja autonosat
Sähkö- ja elektroniikkalaitteet
Optiset, tekniset ja lääketieteelliset instrumentit
Raakaöljy ja mineraalipolttoaineet
Tärkeimmät vientikumppanit
Yhdysvallat
Kanada
Kiina
Saksa
Etelä-Korea
Sources for the country information(19)
Maatiedot tarkistettu 13. lokakuuta 2026. Lisenssitiedot päivitetty 13. lokakuuta 2026. Vain tietoa, ei oikeudellista neuvontaa; vaatimukset muuttuvat. Sääntelyyn liittyvä ilmoitus.
