Litsentsi tüübid
E-raha asutused
E-raha väljaandmine ning kontode ja kaartide haldamine ilma hoiuseid laenamata. Võrreldud 34 riigis, arvud on iga reguleeriva asutuse poolt kehtestatud miinimumnõuded; tegelikud kapitalinõuded on tavaliselt suuremad.
| Jurisdiktsioon | Litsents | Miinimumkapital | Ajajoon | Risk |
|---|---|---|---|---|
| Austria Euroopa (EL) | E-raha asutuse litsents FMA | EUR 350,000 | Kohaldatakse ZaDiG 2018 menetlust: otsus kolme kuu jooksul alates täieliku taotluse esitamisest | Vaikimisi |
| Belgia Euroopa (EL) | E-raha asutuse tegevusluba NBB | EUR 350,000 | NBB teeb otsuse 3 kuu jooksul alates kinnitusest, et toimik on täielik ja mitte hiljem kui 12 kuud pärast selle esitamist | Vaikimisi |
| Küpros Euroopa (EL) | E-raha asutuse tegevusluba KBC | EUR 350,000 | Kolm kuud alates täieliku taotluse esitamisest (PSD2 artikkel 12, kohaldatakse EMIde suhtes artikli EMD2 3 lõikega 1) | Vaikimisi |
| Eesti Euroopa (EL) | E-raha asutuse tegevusluba Finantsinspektsioon | EUR 350,000 | Otsuse tegemine kõigi dokumentide ja andmete kohta 3 kuu jooksul ning mitte hiljem kui 6 kuud pärast taotluse esitamist | Vaikimisi |
| Prantsusmaa Euroopa (EL) | Agrément as an electronic money institution (elektroonilise raha asutuse tegevusluba) ACPR | EUR 350,000 | Agrément tarnitakse 3 kuu jooksul pärast täielikku toimikut (ACPR) | Vaikimisi |
| Saksamaa Euroopa (EL) | E-raha äritegevuse litsents (E-Geld-Institut) BaFin | EUR 350,000 | PSD2 Art. 12: otsus tehakse 3 kuu jooksul pärast täieliku taotluse esitamist | Vaikimisi |
| Iirimaa Euroopa (EL) | E-raha asutuse tegevusluba Central Bank of Ireland | EUR 350,000 | Teenuse standard: hindamisetapp 90 tööpäeva jooksul (kellad peatuvad taotleja ootamise ajal); keskpank märgib, et ettevõtetelt võib kogu teabe saamiseks kuluda üle 12 kuu | Vaikimisi |
| Italy Europe (EU) | E-raha asutuse (IMEL) tegevusluba Banca d'Italia | EUR 350,000 | PSD2 Art. 12 (kohaldatakse EMIde suhtes EMD2 kaudu): otsus tehakse 3 kuu jooksul pärast täieliku taotluse esitamist; Banca d'Italia enda menetlustähtaega ei kontrollitud | Vaikimisi |
| Leedu Euroopa (EL) | E-raha asutuse (EMI) tegevusluba Leedu keskpanga nõukogu | EUR 350,000 | 3 kuud alates täieliku taotluse esitamise kuupäevast (piiratud tegevusloa EMI puhul 2 kuud); ajaarvestus algab uuesti täiendavate dokumentide esitamisel | Vaikimisi |
| Luxembourg Europe (EU) | E-raha asutuse (EMI) tegevusluba CSSF | EUR 350,000 | Otsus tehakse 3 kuu jooksul pärast täieliku taotluse esitamist ja igal juhul 12 kuu jooksul, vastasel korral loetakse taotlus rahuldamata jätnuks (art. 24-3) | Vaikimisi |
| Malta Euroopa (EL) | Finantsasutuse litsents e-raha väljaandmiseks (e-raha asutus) MFSA | EUR 350,000 | MFSA peab otsuse tegema kolme kuu jooksul alates ametliku täieliku taotluse saamisest (FIR/01 punktid 43–44) | Vaikimisi |
| Madalmaad Euroopa (EL) | E-raha asutuse tegevusluba DNB | EUR 350,000 | PSD2/EMD2 otsuse tegemise tähtaeg 3 kuud alates täieliku taotluse esitamisest; DNB märgib, et ebapiisavate andmete korral võib kuluda rohkem kui kolm kuud | Vaikimisi |
| Poola Euroopa (EL) | Tegevusluba kodumaise e-raha asutusena (krajowa instytucja pieniądza elektronicznego, KIPE) KNF | EUR 350,000 | KNF teeb otsuse 3 kuu jooksul alates täieliku taotluse saamisest (artikli 62 lõige 2, mida kohaldatakse EMIde suhtes artikli 132b lõikega 3) | Vaikimisi |
| Portugal Euroopa (EL) | E-raha asutuse tegevusluba Banco de Portugal | EUR 350,000 | PSD2 Art. 12: otsus tehakse 3 kuu jooksul pärast täieliku taotluse esitamist | Vaikimisi |
| Hispaania Euroopa (EL) | E-raha asutuse tegevusluba (entidad de dinero electrónico) Banco de España | EUR 350,000 | Otsus tehakse 3 kuu jooksul alates toimiku kättesaamisest või lõpuleviimisest; Vaikimine tähendab keeldumist (RD 778/2012 art. 1(2) | Vaikimisi |
| Gibraltar Euroopa (väljaspool ELi) | E-raha asutus (7. osa luba) GFSC | EUR 350,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Mani saar Euroopa (väljaspool ELi) | 8. klassi (4) rahaülekande teenuse litsents (e-raha väljastamine) IOMFSA | Not published | IOMFSA teenuse standard on 6 kuud alates täieliku taotluse esitamisest; kauem, kui see ei ole täielik või tekivad probleemid | Vaikimisi |
| Liechtenstein Euroopa (väljaspool ELi) | E-raha asutuse tegevusluba (Bewilligung als E-Geld-Institut) FMA Liechtenstein | EUR 350,000 | Otsuse tegemine kolme kuu jooksul alates taotluse või täieliku teabe saamisest (EMA artikli 7 lõige 3); tagasilükkamine, kui teave on kaheteistkümne kuu möödudes ikka veel puudulik | Vaikimisi |
| Šveits Euroopa (väljaspool ELi) | FinTech litsents (BankA § 1b alusel) FINMA | CHF 300,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Ühendkuningriik Euroopa (väljaspool ELi) | Volitatud e-raha asutus FCA | EUR 350,000 | FCA peab otsustama täieliku taotluse 3 kuu jooksul ja mis tahes taotluse 12 kuu jooksul pärast kättesaamist (EMRs 2011 reg.9) | Vaikimisi |
| Katar (QFC) Lähis-Ida | QCB makseteenuse pakkuja litsents, I kategooria (e-raha väljastamine ja kaupmeeste omandamine) Katari Keskpank | QAR 2,000,000 | Valitsus teeb otsuse 60 päeva jooksul pärast kõigi litsentsimistingimuste täitmist | Vaikimisi |
| Araabia Ühendemiraadid (onshore) Lähis-Ida | Hoiustatud väärtusega rahastamisvahendite (SVF) litsents Araabia Ühendemiraatide keskpank | AED 15,000,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Araabia Ühendemiraadid: Dubai rahvusvaheline finantskeskus (DIFC) Lähis-Ida | Rahateenuste osutamine (salvestatud väärtuse väljastamine), kategooria 3C DFSA | USD 500,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Austraalia Aasia ja Vaikse ookeani piirkond | Ostetud maksevahendi (PPF) pakkuja tegevusluba ADI-na APRA | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Hong Kong Aasia ja Vaikse ookeani piirkond | Hoiustatud väärtuse tagamise võimaluse litsents (SVF) HKMA | HKD 25,000,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Jaapan Aasia ja Vaikse ookeani piirkond | Ettemakstud maksevahendite väljastaja kolmanda isiku äritegevuseks (registreerimine) Finantsinspektsioon (kohaliku finantsbüroo kaudu) | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Filipiinid Aasia ja Vaikse ookeani piirkond | E-raha väljastaja (EMI) asutus BSP | Not published | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Singapur Aasia ja Vaikse ookeani piirkond | E-raha emiteerimine rahaturuasutuse või finantsstabiilsusprogrammi litsentsi alusel MAS | SGD 250,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Lõuna-Korea Aasia ja Vaikse ookeani piirkond | E-raha väljaandmise luba FSC | KRW 5,000,000,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Lõuna-Korea Aasia ja Vaikse ookeani piirkond | Ettemakstud elektrooniliste maksevahendite väljaandmise ja haldamise registreerimine FSC | KRW 2,000,000,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Boliivia Ameerika ja Kariibi mere riigid | Mobiilsete makseteenuste ettevõte (mobile payment services company) Finantssüsteemi järelevalveasutus (Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero) | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 3,000,000 (art. 368). Capital may be paid in cash or in kind, but in-kind capital is limited to real estate and technology platforms used in the business. Additional capital must fund a trust that backs the electronic money in circulation (art. 373). | Ei ole avaldatud | Suur risk |
| Brasiilia Ameerika ja Kariibi mere riigid | E-raha väljastav makseasutus (payment institution issuing electronic money) Banco Central do Brasil | BRL 9,200,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Tšiili Ameerika ja Kariibi mere riigid | Ettemakstud maksekaardi väljastaja, kes ei ole pank Finantsturu Komisjon (registreerimine); Tšiili Keskpank (eeskirjad) | CLF 25,000 | Ei ole avaldatud | Vaikimisi |
| Mehhiko Ameerika ja Kariibi mere riigid | Institución de fondos de pago electrónico (IFPE, elektrooniliste maksefondide asutus) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, institutsioonidevahelise komitee (SHCP, Banco de México ja CNBV) nõusolekul | MXV 500,000 | Autoriseerimist nõudvate taotluste kohta tuleb teha otsus 180 päeva jooksul (FinTechi seaduse artikkel 6). Ametiasutus võib seda tähtaega taotleja taotlusel kuni poole võrra pikendada. | Vaikimisi |
Allikad on loetletud iga jurisdiktsiooni lehel. Ainult teave, mitte õigusnõustamine.