Hierdie bladsy is outomaties vertaal vanuit Engels en het nie deur 'n vertaler hersien nie. Regs- en regulatiewe terme mag onnauwkeurig wees. Die Engelse weergawe is die amptelike een. Lees hierdie bladsy in Engels
Praat met 'n adviseur

Lisensie · Kredietinstelling

Bank

Deposito's aanvaar en krediet verleen, die mees veeleisende lisensie met die grootste reikwydte

54Jurisdiksies vergelyk
USD 100kLaagste wettige minimum (nie die werklike vereiste nie)
9 maandeTypiese maksimum tydlyn
17Regerings met 'n paspoort

Vergelyk

Wetlike minimum kapitaal, naas mekaar.

Die wetlike vloer in elke jurisdiksie. Dit is 'n beginpunt vir vergelyking, nie 'n begroting nie: die reguleerder stel die kapitaal wat jou bank werklik nodig sal hê.

  1. BahamasBeperkte bank- en/of trustlisensie (insluitend voorgeskrewe trustlisensie)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Cayman EilandeKategorie "A" banklisensie
    USD 488kKYD 400,000
  3. Cayman EilandeKategorie "B" banklisensie (insluitend beperkte "B")
    USD 488kKYD 400,000
  4. Suid-AfrikaGemeenskaplike bankregistrasie
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Britse MaagdeneilandeBeperkte Klas I en beperkte Klas II banklisensie
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominikaOorsee-banklisensie (slegs oorsee, gemeenskaplik oorsee/aan wal, aan wal slegs)
    USD 1mUSD 1,000,000
  7. LitaueGespecialiseerde banklisensie
    USD 1.1mEUR 1,000,000
  8. BarbadosBuitelandse valuta verdienende banklisensie (Deel IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosKommersiële banklisensie (Deel II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. Britse MaagdeneilandeAlgemene banklisensie
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeychellesOffshore banking license
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AustraliëBeperkte ADI-lisensie (beperkte pad)
    USD 2.1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Maleisië)Labuan beleggingsbanklisensie
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua en BarbudaInternasionale Banklisensie (Klas I, Klas II en Klas III)
    USD 3mUSD 3,000,000
  15. PanamaLicencia Internacional (internasionale banklisensie)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongDeposito-aanvaardende maatskappy registrasie
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. KanadaBriefe patent van inkorporasie en bevel om te begin en bedryf (Skedule I of Skedule II bank)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamasOpenbare bank en/of trust lisensie
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AustriaBank license (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. SiprusVergunning as kredietinstelling
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. EstoniaAuthorization of a credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  22. FrankrykAgrément as a credit institution (établissement de crédit)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. DuitslandLisensie om bankbedrywighede te bedryf (CRR kredietinstelling)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. IerlandBanklisensie (kredietinstelling)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  25. LitaueBanklisensie (kredietinstelling)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  26. MaltaLisensie om die bankbedryf (kredietinstelling) te bedryf
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  27. NederlandLisensie om die sake van 'n bank te bedryf
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  28. PolandVergunning om 'n bank op te rig en vergunning om aktiwiteit te begin (twee-stap banklisensie)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  29. GibraltarKredietinstelling (Deel 7 toestemming)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  30. BelgiëVergunning (agrément) as kredietinstelling
    USD 6.9mEUR 6,200,000
  31. Antigua en BarbudaLisensie om bankbedrywighede te bedryf (binnenlands, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominikaBanklisensie (inlandse kommersiële bank)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  33. Katar (QFC)QFC-vergunning vir bankbedrywighede (depositonemer)
    USD 9.6mQAR 35,000,000
  34. LuxemburgKredietinstellingsvergunning
    USD 9.7mEUR 8,700,000
  35. Verenigde Arabiese Emirate: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Finansiële Dienste Toestemming vir die Aanvaarding van Deposito's (Kategorie 1, of Kategorie 5 vir 'n Islamitiese Finansiële Instelling wat 'n PSIAu bestuur)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. Verenigde Arabiese Emirate: Dubai Internasionale Finansiële Sentrum (DIFC)Lisensie om Deposito's aan te neem (Kategorie 1, of Kategorie 5 vir 'n Islamitiese Finansiële Instelling wat 'n onbeperkte PSIA bestuur)
    USD 10mUSD 10,000,000
  37. BermudaBanklisensie, depositomaatskappylisensie of beperkte banklisensie
    USD 10mBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (algemene banklisensie)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustraliëGeautoriseerde deposito-aanvaardingsinstelling (ADI) lisensie, direkte pad
    USD 10.4mAUD 15,000,000
  40. BraziliëAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (autorisering van 'n kommersiële of veelvuldige bank)
    USD 11.2mBRL 56,000,000
  41. ItalyBanking license (autorizzazione all'attività bancaria)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  42. SingaporeDigitale volledige banklisensie
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBank lisensie (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. SwitserlandBanklisensie
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. JapanBanklisensie
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  46. Hong KongBeperkte banklisensie (beperkte lisensiebank)
    USD 12.7mHKD 100,000,000
  47. Suid-AfrikaBankregistrasie (vergunning om te stig onder s.12, registrasie onder s.16)
    USD 15mZAR 250,000,000
  48. FilippieneDigitale banklisensie
    USD 15.9mPHP 1,000,000,000
  49. Suid-KoreaInternet-alleen bankvergunning
    USD 18.6mKRW 25,000,000,000
  50. SpanjeMagtiging van 'n bank (entidad de crédito)
    USD 20.1mEUR 18,000,000
  51. Hong KongBanklisensie (gelisensieerde bank)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  52. Hong KongDigitale bank (virtuele bank) lisensie
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  53. Labuan (Maleisië)Labuan digitale bank lisensie
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  54. Suid-KoreaBankbedryfsvergunning (kommersiële bank)
    USD 74.4mKRW 100,000,000,000
  55. SingaporeGroothandel bank lisensie
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. SingaporeDigitale groothandel bank lisensie
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. BahreinKonvensionele banklisensie (kleinhandel of groothandel)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. BahreinIslamitiese banklisensie (kleinhandel of groothandel)
    USD 266mBHD 100,000,000
  59. Verenigde Arabiese Emirate (onshore)Restricted Licence Bank
    USD 272.3mAED 1,000,000,000
  60. Verenigde Arabiese Emirate (onshore)Banklisensie (VAE-geïntegreerde bank, gespesialiseerde bank of tak van 'n buitelandse bank)
    USD 544.6mAED 2,000,000,000

Nie gekaart (geen statutêre figuur, of geldeenheid sonder 'n verwysingskoers): Portugal, Guernsey, Eiland van Man, Jersey, Monaco, Verenigde Koninkryk, Qatar (QFC), Labuan (Maleisië), Nuwe Seeland, Filippyne, Singapoer, Argentinië, Bolivia, Kanada, Chili, Curaçao, Mexiko, Panama, Mauritius, Seychelle. Sien elke jurisdiksie bladsy.

Statutêre minimums van elke reguleerder. Omgereken teen ECB verwysingskoerse of amptelike pegs van 2026-10-08. Logskaal. Hierdie is slegs wetlike minimums: die reguleerder stel die kapitaal wat elke bank werklik moet hou, gewoonlik veel hoër, en dit moet die aandeelhouers se eie likiede fondse wees.

Voordat jy begin

Hoofletters kom eers.

'n Bank is, per definisie, kapitaal. Daar is geen pad na 'n lisensie of aankoop sonder jou eie likiede fondse nie, en 'n aansoek wat sonder hulle ingedien word, word geweier en bly op die rekord by daardie reguleerder.

Wat 'n nuwe bank moet finansier (illustrasie, nie om te skaal nie)

Statutêre minimumWat die wet sê
Regulatoriese kapitaal gestel vir jou planKapitaal buffersOperasiekoste tot winsgewendLisensiëring, stelsels, menseWat jy regtig nodig het
  • Bepaal deur die reguleerder. Die toesighouer bepaal die kapitaal vir jou besigheidsplan, risikoprofiel en grootte. Die syfers op hierdie webwerf is slegs die wetlike grondslag.
  • Vloeibaar en jou eie. Inbetaal, in kontant, deur geïdentifiseerde aandeelhouers met 'n gedokumenteerde bron van rykdom, voor of by lisensiëring.
  • Mense sowel as geld. Direkteure en bestuurders met werklike bankervaring; reguleerders ondervra hulle.

Nie as hoofletter aanvaar nie

  • Geleen geldLenings, insluitend lenings wat verseker is op die bank wat jy koop of lisensieer.
  • Verkoper of verkoperfinansieringVerkopers finansier nie die aankoop van hul bank nie, en reguleerders keur nie oorname goed wat met die teiken se eie geld betaal word nie.
  • PapierinstrumenteBankwaarborge, SBLC's, MTN's, gelease of "monetiseer" instrumente, historiese obligasies, goud of deposito-sertifikaat.
  • “Bewys van fondse”-brieweTroosbriewe, skermskote, geblokkeerde-fondse-verklarings of fondse wat nie joune is om toe te wy nie.
  • Onbekende ondersteunersGeld van beleggers wat nie as aandeelhouers geïdentifiseer, getoets en goedgekeur is nie.
  • Nie-omgeskakelde of nie-opspoorbare batesBates met geen gedokumenteerde, wettige bron van rykdom wat 'n reguleerder kan verifieer nie.

Ons kan alles verskaf wat 'n nuwe bank nodig het, van die besigheidsplan en aansoek tot stelsels en korrespondentrekeninge, behalwe die kapitaal en die mense wat dit sal bedryf. Voordat ons betrokke raak, verifieer ons identiteit, eienaarskap en bewys van fondse wat by 'n gereguleerde bank gehou word. Navrae wat dit nie kan wys nie, word nie verder gevolg nie.

Die basislyn van elke bank

Vyf komponente, een lisensie.

Elke jurisdiksie verskil, maar hierdie vyf moet in plek wees voordat 'n aansoek ingedien word. Regteerders weeg drie van hulle bo alles: kapitaal, bankervaring en die besigheidsplan.

  1. 01Business plan

    Doel markte, produkte, drie tot vyf jaar van finansiële voorspellings, beleid en prosedures. Die reguleerder lees dit lyn vir lyn

  2. 02Capitalisation

    Vloeibare kapitaal, ingebetaal deur geïdentificeerde aandeelhouers, op die vlak wat die reguleerder vir u plan stel.

  3. 03Key individuals

    'n Raad en bestuur met lang bankkarriere, plus nakomings- en risikobeamptes. Alle is agtergrondgetoets en geïnterview.

  4. 04IT systems

    Kernbankdienste, nalevingsondersoeke, regulerende verslagdoening, agterkant en voorkant, met uitkontraktering wat die reguleerder aanvaar.

  5. 05Correspondent relations

    Rekeninge by korrespondentbanke en toegang tot betalingstelsels, sonder watter 'n bank nie geld kan beweeg nie.

Voorvereiste 1Korrekte hoofletters

Vloeibare fondse wat die werking van die bank waarborg en 'n marge vir foute in die besigheidsplan laat. Daar is geen alternatief vir vloeibaar wees nie.

Voorvereiste 2'n bank agtergrond

Direkteure en bestuurders wie se loopbaan in die bankwese die reguleerder kan verifieer. Meer as tien jaar word gewoonlik verwag vir senior rolle, twintig verkieslik.

Voorvereiste 3'n Uitgebreide besigheidsplan

markte, produkte, projeksies en elke beleid van menslike hulpbronne tot naleving, met sy impak op die plaaslike ekonomie.

Welke bank

Onshore, offshore, privaat of digitaal.

Die zelfde vyf komponente is van toepassing op elke soort bank. Wat verander is wie jy mag bedien, waar en hoeveel die reguleerder sal verwag.

Kommersiële bank

Volledige binnelandse lisensie: deposito's en lenings aan inwoners. Die hoogste kapitaal en die langste hersiening

Internasionale of buitelandse bank

Vergunnings in internasionale sentrums (bv. Klas B, Kategorie 2 of internasionale bankvergunnings) wat slegs nie-inwoners bedien, dikwels met laer kapitaal en geen plaaslike deposito's nie.

Privaatbank

Vermoëbestuur vir 'n beperkte kliëntbasis. Gelisensieer as 'n bank, dikwels gekombineer met trust- en fondslisensie.

Digitale bank

'n Volledige of beperkte lisensie sonder takke. Regters kyk die hardste na IT, uitkontraktering, cybersekuriteit en die finansieringsmodel.

Die mees algemene vereistes

  • Ten minste twee aandeelhouers en 'n bestuurspan met 'n onberispelike rekord: geen faillissement, geldwassery of bedrog
  • Senior direkteure met uitgebreide bankervaring: meer as 10 jaar is gebruiklik, 20 of meer verkieslik
  • 'n nakomingsbeampte, 'n risikobeampte en die ander sleutelfunksies wat die wet noem
  • 'n Plaaslike kantoor en werklike teenwoordigheid in die jurisdiksie
  • Direkteurs met erkende kwalifikasies, soos 'n MBA van 'n gevestigde instelling
  • Volledige agtergrondtoetse op elke direkteur en aandeelhouer, dikwels deur 'n eksterne firma wat die reguleerder kies
  • 'n Begin-besigheidsplan wat saam met die aansoek ingedien is
  • Opbetaalde kapitaal, vloeibaar op die tyd van die aansoek
  • Kernbank- en regulasieverslagdoeningssagteware in plek voor lansering

Van die eerste vergadering tot 'n werkende bank neem gewoonlik tussen ses maande en drie jaar, afhangend van die jurisdiksie en die geval. Die lisensiëring van 'n bank is dikwels soveel 'n politieke besluit as 'n wetlike prosedure, en geen kontrolelys waarborg 'n lisensie nie.

'n Voorlopige lisensie is nie 'n banklisensie nie

Sommige aanbiedings verkoop "voorlopige" of "tydelike" lisensies. In jurisdiksies wat hulle uitreik, laat 'n tydelike vergunning die maatskappy slegs registreer en opstel. Dit kan nie deposito's of kliënte aanvaar totdat die volledige lisensie toegestaan word nie, en die volledige lisensie vereis nog steeds kapitaal, mense en 'n goedgekeurde plan. Vergelyk aanbiedings op daardie basis.

Die pad

Van plan na lisensie.

Die gebruiklike volgorde vir hierdie lisensie. Elke reguleerder se eie proses en tydlyn is op sy jurisdiksiebladsy.

  1. Strategie

    Besigheidsmodel, doelmark en die jurisdiksies wat daarmee ooreenstem, insluitend korrespondenttoegang vir jou geldeenhede.

  2. Voor-toepassing

    Vroeë vergaderings met die reguleerder om die model, eienaarskapstruktuur en kapitaalplan te toets voor indiening.

  3. Toepassingspakket

    Besigheidsplan, driejaarfinansies, kapitaal- en likiditeitsplanne, bestuur, risiko en AMLraamwerke, IT en uitkontraktering.

  4. Pas en behoorlik

    Beoordeling van aandeelhouers, direkteure en sleutelfunksie-houers: reputasie, ervaring, bron van fondse.

  5. Hersien

    vrae van die reguleerder, plaaslike besoeke en, in die euro-gebied, die ECB besluit oor die voorstel van die nasionale toesighouer.

  6. Lisensie en mobilisering

    Lisensies toegeken, dikwels met voorwaardes of 'n beperkte begin; kapitaal ingebetaal, stelsels en personeel in plek.

  7. Go- live

    Operasies begin onder voortdurende toesig, verslagdoening en periodieke hersienings.

Wat die reguleerder sal vra

Die toepassing lêer.

  1. 01Bedryfsplan met drie-jaar projeksies
  2. 02Kapitaalplan, bewys van fondse en ’n notariële kapitaalverklaring deur elke aandeelhouer
  3. 03Verklaring van inkomste en netto waarde vir elke aandeelhouer en holdingmaatskappy
  4. 04Aandelekapitaal en parwaarde van die voorgestelde bank
  5. 05Voorgeskrewe aansoekfooie, betaal voor indiening
  6. 06Polisiesertifikaat en volledige agtergrondtoetse vir alle relevante persone
  7. 07Volledige loopbaan- en akademiese geskiedenis van direkteure en bestuurders
  8. 08Eienaarskapkaart na die uiteindelike begunstigde eienaars
  9. 09CV's en fit-and-proper vorms vir direkteure en sleutelfunksiehouers
  10. 10Risikobestuur, nakomings- en interne auditraamwerke
  11. 11AML/CFT beleid en die geldwassery-verslagdoeningsbeampte
  12. 12IT, uitkontraktering en operasionele veerkragtigheidsplanne
  13. 13Herstelplan en likiditeitsontvangsplan

Voordat jy aansoek doen

Kyk, dan lees.

Reglement gids · 11 min

Hoe om 'n bank te lisensieer: van besigheidsplan tot magtiging

Die volledige pad na 'n banklisensie: vooraansoek, die aansoekpakket, kapitaal, geskiktheid en behoorlikheid, IT, AML, mobilisering en realistiese tydlyne.

Reglement gids · 10 min

Koop van 'n bank: verandering in beheer en kwalifiserende aandele

Hoe aankope van gelisensieerde banke en finansiële firmas goedgekeur word: kwalifiserende beleggings, CRD Artikels 22 tot 27, tydlyne, behoorlike aandag en rooi vlae.

Uitleg · 8 min

Wat is 'n bank?

Wat 'n instelling wettiglik tot 'n bank maak, die hooftipes banke en wat 'n banklisensie toelaat en nie toelaat nie.

Uitleg · 8 min

Bankkapitaal en die Basel-raamwerk

CET1, Tier 1 en totale kapitaal, risikogewogen bates, Basel III minimums en buffers, die hefboomverhouding en minimum beginkapitaal vir nuwe banke.

Uitleg · 9 min

Likwiditeit en finansiering: LCR, NSFR, depositoversekering en die lener van laaste uitweg

Hoe banke veronderstel is om 'n 30-dae-stress te oorleef en hulleself stabiel te finansier, en hoe depositoversekering en sentrale banklenings die veiligheidsnet voltooi.

Volgende stap

Kry 'n lisensieplan vir jou saak.

Vertel ons die aktiwiteite, markte en kapitaal wat jy in gedagte het. Ons antwoord met die jurisdiksies wat pas en wat elke reguleerder sal verwag.

Versoek 'n lisensiëringsplanVergelyk alle jurisdiksies