Hierdie bladsy is outomaties vertaal vanuit Engels en het nie deur 'n vertaler hersien nie. Regs- en regulatiewe terme mag onnauwkeurig wees. Die Engelse weergawe is die amptelike een. Lees hierdie bladsy in Engels
Spanje is een van die grootste euro-area bankmarke, tuiste van verskeie wêreldwye stelselmatig belangrike bankgroepe, met 'n groeiende betalings en fintech sektor in Madrid en Barcelona. Banke, betaling en e-geld instellings word gelisensieer deur die Banco de España (met die ECB vir banke), terwyl die CNMV hanteer beleggingsmaatskappye en crypto-asset diensverskaffers.
Risk vlagStandaard
FATFNie gelys nie
EU AML hoë-risiko lysNie gelys nie
EU-belastinglysNie gelys nie
Lisensie regimes6
GeldEuro
S&P-graderingA+
Volgende verkiesingverskuldig deur 2027
Spanje is nie op die FATF grys of swart lyste (plenaire van 19 Junie 2026); as 'n EU-lidstaat is dit buite die omvang van die EU-hoogrisiko-derdelandlys (Gedelegeerde Reg. 2016/1675, gekonsolideer 29 Januarie 2026) en die EU-belastinglys (Annex I, opgedateer 17 Februarie 2026). Getoets 7 Oktober 2026.
Regering en politiek
Regering
Parlementêre konstitusionele monargie
Koning
Felipe VI · sedert Junie 2014
President van die Regering (Prime Minister)
Pedro Sánchez (Spaanse Sosialistiese Arbeidersparty (PSOE)
Algemeen (parlementêre), verval teen 2027. Sánchez het gesê die verkiesing sal in 2027 gehou word; wetlike deadline falls in summer 2027
Wetgewing
Cortes Generales: Kongres van Afgevaardigdes (350 setels) en Senaat (265 setels, 208 direk verkies)
Wetlike stelsel
Burgerlike regstelsel met streekvariasies
Ekonomie en finansies
Bevolking
49.4m (2025)
BBP
USD 1.9tn (2025)
BBP per persoon
US$ 38,290 (2025)
Geld
Euro (EUR)
Sentrumbank
Banco de España (deel van die Eurostelsel)
Kredietgradering
S&P A+ (stabiel) · Moody's A3 (stabiel) · Fitch A (stabiel) (vanaf Maart 2026)
Die vierde grootste ekonomie van die eurogebied en een van sy vinnigste groeiende, aangedryf deur toerisme, dienste, motorvervaardiging en landbou, met groot internasionaal aktiewe banke soos Santander en BBVA.
Bank
Autorisasie van 'n bank (entidad de crédito)
Minimum kapitaalUSD 20.1m
TydlynBesluit binne 6 maande na ontvangs of voltooiing van die lêer en in elk geval binne 12 maande; stilte beteken weiering (RD 84/2015 art. 3(2))
AutoriteitECB op voorstel van die Banco de España
EUR 18 miljoen aanvanklike aandeelkapitaal, volledig betaal in kontant en in geregistreerde aandele (RD 84/2015 art. 4(b)), ver bo die EU-vloer van EUR 5 miljoen
Wet
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Paspoort
Ja: EU-paspoort onder CRD (Art. 33 tot 39) vir takke en grensoverschrijdende dienste
Sleutelvereistes
Kasdeposito by die Banco de España (of verpande openbare skuld) gelyk aan 20% van die minimum aandeelkapitaal wanneer
Geskikte en behoorlike direkteure en geskikte aansienlike aandeelhouers
Crypto-asset diensverskaffer (CASP) autorisasie onder MiCA
Minimum kapitaalUSD 56k
TydlynMiCA Art. 63: 25 werksdae om voltooiing te toets, dan 40 werksdae om oor 'n volledige aansoek te besluit (klok kan opgeskort word vir inligtingsversoeke)
AutoriteitCNMV (die Banco de España beheer uitgewers van e-geldtekens en met bates verwante tekens)
MiCA Art. 67 en Annex IV: EUR 50,000 (klas 1: bestellinguitvoering, plasing, oordragdienste, ontvangs en oordrag, advies, portefeuljebestuur), EUR 125,000 (klas 2: voeg bewaring en administrasie by, en uitruil vir fondse of ander kripto-bates), EUR 150,000 (klas 3: voeg die bedryf van 'n handelsplatform by); of een kwart van die vorige jaar se vaste oorhoofse koste indien hoër
Wet
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Paspoort
Ja: MiCA magtiging kan deur kennisgewing oor die EU/EER gepaspoort word (MiCA Art. 65)
Sleutelvereistes
Geregistreerde kantore in die lidstaat waar ten minste 'n deel van die dienste verskaf word, plek van effektiewe bestuur in die EU en ten minste een direkteur wat in die EU woon (MiCA Art. 59(2))
Geskikte en behoorlike beheerliggaam en geskikte gekwalifiseerde aandeelhouers
Beskerming en segregasie van kliëntkripto-besit en fondse, klagteafhandeling, belangekonflikbeleid
AML/CFT raamwerk en voldoen aan die Oordrag van Fondse Verordening (EU) 2023/1113 reisreël
TydlynBesluit binne 6 maande na ontvangs of voltooiing van die lêer; stilte kan as weiering behandel word (Wet 6/2023 art. 131(1))
AutoriteitCNMV
IFD Art. 9: EUR 75,000 (ontvangs en oordrag, uitvoering, portefeuljebestuur, advies, plasing sonder vaste verbintenis, met geen kliëntgeld of sekuriteite gehou nie); EUR 150,000 (andere firmas); EUR 750,000 (handel op eie rekening of ondertekening op 'n vaste verbintenisbasis)
Wet
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Paspoort
Ja: MiFID II paspoort (Art. 34 en 35) vir dienste en takke
Sleutelvereistes
Korporatiewe, finansiële, bestuurs- en interne organisatoriese vereistes gestel deur regulasie
Algemene lisensie (licencia general) en enkelvoudige lisensies vir staatsvlak-aanlynspel
Minimum kapitaalNie gepubliseer
TydlynNie gepubliseer
AutoriteitDGOJ (uitvoering van die funksies wat die wet aan die Comisión Nacional del Juego toewys)
Wet
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Koste
Toepassingsfooi van EUR 10,000 per lisensie; EUR 2,500 vir inskrywing in die Algemene Register van Goklisensies; jaarlikse regulerende fooi van 0.75 per duisend van bruto-gaminginkomste (Wet 13/2011 art. 49(5)); bedrae kan verander word deur die jaarlikse Begrotingswet
Paspoort
Nee: Spaanse gaming lisensies is nasionale
Sleutelvereistes
Algemene lisensies word slegs toegeken deur middel van 'n openbare oproep (convocatoria); 'n nuwe oproep kan 18 maande na die vorige een vir dieselfde speltipe versoek word
Aansoeker moet 'n sociedad anonima wees met speletjies as sy enigste korporatiewe doel, van Spanje of die EER, met ten minste een permanente verteenwoordiger in Spanje
Tegniese, ekonomiese en finansiële solvensie; geen relevante kriminele oortuigings, insolvensie of ernstige sanksies
'n Eenvoudige lisensie is nodig vir elke tipe spel onder 'n algemene lisensie; algemene lisensies duur 10 jaar, hernubaar vir 10
Banco de España (BdE) · webwerfBanke, E-geld instellings, Betaling diensverskaffers
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · websiteInvestment firms, Virtual asset service providers (VASPs)
European Central Bank (Single Supervisory Mechanism) (ECB) · websiteBanks
Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · websiteOnline gaming
MiCA: Spanje het die volledige 18-maande-overgangsperiode toegepas; die CNMV verklaar dat dit op 1 Julie 2026 geëindig het. Spanje se bankkapitaalvloer van EUR 18 miljoen is baie hoër as die EU-minimum. Die beginkapitaal van beleggingsondernemings word deur regulasie vasgestel (Real Decreto implementeer Ley 6/2023); die getalle wat vertoon word, is die EU IFD minimums en die nasionale regulasie is nie oopgemaak nie. Aanlyngaming op staatsvlak word gelisensieer deur die DGOJ. Die datum van die mees onlangse DGOJ-algemene lisensieoproep is nie geverifieer nie.
UTC+01:00 (UTC+02:00 in somer); Kanariese Eilande UTC+00:00
Hoof uitvoere
karre
verpakte medisyne
geraffineerde petroleum
voertuigdele en toebehore
kledingstukke
toerisme
Belangrikste uitvoer vennote
Frankryk
Duitsland
Portugal
Italië
Verenigde Koninkryk
Sources for the country information(7)
Landinligting getoets op 9 Oktober 2026. Lisensiedata opgedateer op 7 Oktober 2026. Slegs inligting, nie wetlike advies nie; vereistes verander. Regulatory notice.
