04 · Bedien
'n Lisensie is die begin. Om dit uit te voer is die werk.
Die infrastruktuur wat elke gereguleerde instelling benodig, die probleme waarmee nuwe instellings te kampe het en die wettige, gereguleerde maniere om dit op te los.
01 · Challenge
Kernbankwese en tegnologie
Gelisensieerde instellings benodig 'n grootboek, betalings-enjin, verslagdoening en sekuriteit wat reguleerders kan ouditeer, dikwels met uitkontrakteringreëls en operasionele veerkragtigheidswette (DORA in die EU) bo-op.
Die oplossing
- 01Kies 'n kernstelsel wat by die lisensie en volumes pas
- 02Dokument uitkontraktering en uitstapplanne voordat die reguleerder vra
- 03Bou regulatiewe verslagdoening in die datamodel vanaf dag een
02 · Challenge
Korrespondent en betaling toegang
Sonder korrespondentrekeninge en toegang tot betalingstelsels, beweeg 'n lisensie geen geld nie. Nuwe en kleiner instellings word deur groot banke gekonfronteer met risikovermindering.
Die oplossing
- 01Nader korrespondente met 'n volledige AML en eienaarskap lêer
- 02Gebruik tussenliggende roetes en skema-sponsors terwyl direkte toegang gebou word
- 03Diversifiseer geldeenhede en teenpartye om enkelpunte van mislukking te vermy
03 · Challenge
Nakoming en AML
Regteerders, korrespondente en beleggers beoordeel 'n instelling eers deur sy naleving: kliënt due diligence, screening, monitoring en verslagdoening.
Die oplossing
- 01Risikogebaseerde kliënt-due diligence met bevoorregte eienaarskap-toetse
- 02Sanksies en PEPondersoek by aansluiting en op elke betaling
- 03Monitoring afgestem op die besigheid, en 'n duidelike roete om verdagte te rapporteer
04 · Challenge
Kapitaal, likiditeit en bestuur
Kapitaal en likiditeit reëls, en 'n raad wat hulle kan beheer, hou 'n lisensie veilig terwyl die besigheid groei.
Die oplossing
- 01Kapitaalbeplanning teen groei, met buffers bo die minimum
- 02Likwiditeitsstresstoetse en 'n noodfondsingsplan
- 03'n Raad en sleutelfunksie houers wat slaag fit-en-regte hersiening
'n Dag in 'n gereguleerde instelling
Hoe die stukkies samewerk.
- Customer file
Klanteinskrywing
Identiteit, eienaarskap en risikobeoordeling voor 'n rekening oopgemaak word.
- Payment
Betalings uit
Betalings verlaat deur correspondent rekeninge en betaling rails, getoets teen sanksies op die pad.
- Alerts
Monitoring
Transaksies word gemonitor; verdagte aktiwiteite word aan die owerhede gerapporteer.
- Regulatory returns
Rapporteer
Kapitaal, kontantvloei en statistiese terugkeer gaan na die toesighouer volgens skedule.
- Supervisory review
Toesig
Beoordelings, inspeksies en vrae van die reguleerder, beantwoord met bewyse