Bu sayfa İngilizce' den otomatik tercüme edilmiştir ve bir çevirmen tarafından incelenmemiştir. Yasal ve düzenleyici terimler yanlış olabilir. İngilizce versiyonu geçerlidir. Bu sayfayı İngilizce oku
Bir danışmanla konuş.

Lisans · Kredi kurumu

Banka

Mevduat alıyor ve kredi veriyor.

49Yurisdiksyonlar karşılaştırıldı
100 bin dolar.En düşük yasal minimum (gerçek gereksinim değil)
9 ayTipik maksimum zaman çizgisi
17Pasaportlu rejimler

Karşılaştır

Yasal asgari sermaye, yan yana.

Bu, bir bütçe değil, karşılaştırma için bir başlangıç noktası: düzenleyici kurum bankanızın gerçekten ihtiyacı olacak sermayeyi belirler.

  1. BahamasKısıtlı banka ve/veya güven lisansı (aday güven lisansı dahil)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Cayman AdalarıKategori "A" bankacılık lisansı
    USD 488kKYD 400,000
  3. Cayman AdalarıKategori "B" bankacılık lisansı (kısıtlı "B" dahil)
    USD 488kKYD 400,000
  4. Güney AfrikaKarşılıklı banka kayıtları
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. Britanya Virjin AdalarıKısıtlı Sınıf I ve kısıtlı Sınıf II bankacılık lisansı
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominicaOffshore bankacılık lisansı (yalnızca offshore, ortak offshore/onshore, yalnızca onshore)
    USD 1mUSD 1,000,000
  7. LitvanyaÖzel banka lisansı
    USD 1.1mEUR 1,000,000
  8. BarbadosDış döviz kazanan banka lisansı (Part IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosTicari banka lisansı (II. Bölüm)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. Britanya Virjin AdalarıGenel bankacılık lisansı
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeyşellerOffshore bankacılık lisansı
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AvustralyaKısıtlı ADI lisansı (kısıtlı yol)
    USD 2.1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malezya)Labuan yatırım bankacılığı lisansı
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua ve BarbudaUluslararası Bankacılık Lisansı (Sınıf I, Sınıf II ve Sınıf III)
    USD 3mUSD 3,000,000
  15. PanamaLicencia Internacional (uluslararası bankacılık lisansı)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongDeposit-taking company registration
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. KanadaKurulma ve iş yapmaya başlama emri (Schedule I veya Schedule II bankası)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamasKamu bankası ve/veya güven lisansı
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AvusturyaBank lisansı (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR kredi kuruluşu
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. KıbrısKredi kuruluşu olarak yetkilendirme
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. EstonyaKredi kuruluşu yetkisi
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  22. FransaAgrément as a credit institution (kredi kuruluşu)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  23. AlmanyaBankacılık faaliyeti yürütme ruhsatı (CRR kredi kuruluşu)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. İrlandaBankacılık lisansı (kredi kuruluşu)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  25. LitvanyaBanka lisansı (kredi kuruluşu)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  26. MaltaBankacılık faaliyeti yürütme ruhsatı (kredi kurumu)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  27. HollandaBir bankanın faaliyetlerini sürdürme izni
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  28. PolonyaBanka kurma izni ve faaliyete başlama izni (iki aşamalı banka ruhsatı)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  29. CebelitarıkKredi kurumu (7. Bölüm izni)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  30. BelçikaKredi kuruluşu olarak yetkilendirme (agrément)
    USD 6.9mEUR 6,200,000
  31. Antigua ve BarbudaBankacılık faaliyeti yürütme ruhsatı (yerel, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominicaBankacılık lisansı (yerel ticari banka)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  33. Katar (QFC)QFC'nin bankacılık faaliyetleri için verdiği izin (deposit-taker)
    USD 9.6mQAR 35,000,000
  34. LüksemburgKredi kuruluşu izni
    USD 9.7mEUR 8,700,000
  35. Birleşik Arap Emirlikleri: Abu Dabi Küresel Pazarı (ADGM)Mevduat Kabulü İçin Finansal Hizmetler İzni (Kategori 1, ya da PSIAu'yu yöneten İslami Finans Kuruluşu için Kategori 5)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. Birleşik Arap Emirlikleri: Dubai Uluslararası Finans Merkezi (DIFC)Mevduat kabul etme ruhsatı (Kategori 1, ya da kısıtsız PSIA'yı yöneten İslami Finans Kurumu için Kategori 5)
    USD 10mUSD 10,000,000
  37. BermudaBanka lisansı, mevduat şirketi lisansı veya kısıtlı bankacılık lisansı
    USD 10mBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (genel bankacılık lisansı)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AvustralyaYetkili mevduat alan kurum (ADI) lisansı, doğrudan yol
    USD 10.4mAUD 15,000,000
  40. İtalyaBankacılık lisansı (bankacılık faaliyetlerine izin)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  41. SingapurDijital tam banka lisansı
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  42. LiechtensteinBank lisansı (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  43. İsviçreBanka lisansı
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. JaponyaBanka lisansı
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  45. Hong KongKısıtlı bankacılık lisansı (kısıtlı lisanslı banka)
    USD 12.7mHKD 100,000,000
  46. Güney AfrikaBanka kayıt (s.12 altında kuruma izin, s.16 altında kayıt)
    USD 15mZAR 250,000,000
  47. FilipinlerDijital banka lisansı
    USD 15.9mPHP 1,000,000,000
  48. Güney KoreSadece İnternet bankacılığı izni
    USD 18.6mKRW 25,000,000,000
  49. İspanyaBir bankanın (entidad de crédito) onayı
    USD 20.1mEUR 18,000,000
  50. Hong KongBankacılık lisansı (lisanslı banka)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  51. Hong KongDijital banka (sanal banka) lisansı
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  52. Labuan (Malezya)Labuan dijital banka lisansı
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  53. Güney KoreBankacılık iş izni (ticari banka)
    USD 74.4mKRW 100,000,000,000
  54. SingapurToptan bankacılık lisansı
    USD 78mSGD 100,000,000
  55. SingapurDijital toptan bankacılık lisansı
    USD 78mSGD 100,000,000
  56. BahreynKonvansiyonel bankacılık lisansı (toptan veya perakende)
    USD 266mBHD 100,000,000
  57. Bahreynİslam bankası lisansı (toptan veya perakende)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. Birleşik Arap Emirlikleri (kara)Kısıtlı Lisans Bankası
    USD 272.3mAED 1,000,000,000
  59. Birleşik Arap Emirlikleri (kara)Banka lisansı (BAE'de kurulmuş banka, uzmanlaşmış banka veya yabancı bir bankanın şubesi)
    USD 544.6mAED 2,000,000,000

Charted not (no statutory figure, or currency without a reference rate): Portekiz, Guernsey, Man Adası, Jersey, Monako, Birleşik Krallık, Katar (QFC), Labuan (Malezya), Yeni Zelanda, Filipinler, Singapur, Kanada, Curacao, Panama, Mauritius, Seyşeller.

Her düzenleyici tarafından belirlenen yasal minimumlar. ECB referans oranları veya 2026-10-08'deki resmi sabit oranlara göre dönüştürülmüştür. Log ölçeği. Bunlar sadece yasal minimumlardır: düzenleyici her bankanın gerçekten tutması gereken sermayeyi, genellikle çok daha yüksek olarak belirler ve bu hissedarların kendi likit fonları olmalıdır.

Başlamadan Önce

Başarı gelir. Önce.

Bir banka, tanımına göre sermayedir. Kendi likit fonlarınız olmadan ruhsat veya satın alma yolu yoktur ve bunlar olmadan sunulan bir başvuru reddedilir ve düzenleyici kurum tarafından kayıt altına alınır.

Yeni bir bankanın neyi finanse etmesi gerekiyor (illüstrasyon, ölçeklendirmek için değil)

Yasal asgari ücretYasa ne diyor?
Planınız için düzenleyici sermaye belirlenmiş.Sermaye tamponlarıKârlı olana kadar işletme masraflarıLisanslama, sistemler, insanlarNeye ihtiyacın olacak?
  • Yönetim kurulu tarafından belirlenir. Denetçi, iş planınıza, risk profilinize ve büyüklüğünüze göre sermayeyi belirler.Bu sitedeki rakamlar sadece yasal zemindir.
  • Sıvı ve sizin. Nakit olarak, belgeli bir servet kaynağı olan tespit edilmiş hissedarlar tarafından lisanslama öncesi veya sırasında ödenir.
  • Paranın yanı sıra insanlar. Gerçek bankacılık deneyimine sahip yöneticiler ve yöneticiler; düzenleyici kurumlar onlarla röportaj yapar.

Başkent olarak kabul edilmedi

  • Borç paraKrediler, satın aldığınız veya lisans verdiğiniz banka tarafından temin edilen krediler de dahil olmak üzere.
  • Satış veya satıcı finansmanıSatıcılar bankalarının satın alınmasını finanse etmez ve düzenleyici kurumlar hedefin kendi parasıyla ödenen satınalmaları onaylamaz.
  • Kağıt araçlarBanka teminatları, SBLC'ler, MTN'ler, kiralanan veya "paraya çevrilen" araçlar, tarihi tahviller, altın veya mevduat sertifikaları.
  • “Paraların kanıtı” mektuplarıTeşekkür mektupları, ekran görüntüleri, engellenen paralar veya ödemek için sizin değil olan paralar.
  • Açıklanmayan destekçilerTanınan, incelenen ve hissedar olarak onaylanan yatırımcılardan gelen para.
  • Dönüştürülmemiş veya izlenebilir olmayan varlıklarBir düzenleyicinin doğrulayabilecek belgeli, yasal bir zenginlik kaynağı olmayan varlıklar.

Yeni bir bankanın ihtiyaç duyduğu her şeyi, iş planından ve başvurudan sistemlere ve muhabir hesaplarına kadar, sermaye ve işletecek olan kişiler dışında sağlayabiliriz. Bir sözleşmeden önce kimlik, mülkiyet ve düzenli bir bankada tutulmuş fonların kanıtı doğrulanır. Bunu gösteremeyen sorgular daha ileri gitmez.

Her bankanın temel çizgisi

Beş bileşen, bir lisans.

Her yargı yetkisi farklı olmakla birlikte, başvuru yapılmadan önce bu beş koşulun yerine getirilmesi gerekiyor. düzenleyici kurumlar bunların üçü üzerinde ağırlık veriyorlar: sermaye, bankacılık deneyimi ve iş planı.

  1. 01Business plan

    Hedef pazarlar, ürünler, üç ila beş yıllık mali tahminler, politikalar ve prosedürler. Düzenleyici satır satır okuyor.

  2. 02Capitalisation

    Teşhis edilmiş hissedarlar tarafından ödenmiş likit sermaye, düzenleyicinin planınız için belirlediği seviyeye göre.

  3. 03Key individuals

    Uzun yıllar bankacılık kariyerine sahip bir yönetim kurulu, artı uyum ve risk yetkilileri.

  4. 04IT systems

    Ana bankacılık, uyumluluk taraması, düzenleyici raporlama, arka ve ön taraf, düzenleyicinin kabul ettiği dış kaynakla.

  5. 05Correspondent relations

    Muhabir bankalardaki hesaplar ve ödeme sistemlerine erişim, bunlar olmadan bir banka parayı hareket ettiremez.

Önkoşul 1Doğru büyük harfler

Bankanın işleyişini güvence altına alan ve iş planında hata yapma olasılığı bırakan likit fonlar.Likit olmaktan başka bir alternatif yok.

Önkoşul 2Bankacılık geçmişi

Yönetici ve yöneticilerin bankacılık kariyerini düzenleyici kurumlar doğrulayabilir. on yıldan fazla genellikle üst düzey roller için beklenir, yirmi tercih edilir.

Önkoşul 3Kapsamlı bir iş planı

Pazarlar, ürünler, tahminler ve insan kaynaklarından uyumluluklara kadar her politika yerel ekonomi üzerindeki etkisi ile.

Hangi banka

Karada, denizde, özel ya da dijital.

Aynı beş bileşen her türlü banka için geçerli. değişen şey kime hizmet edeceğiniz, nerede ve düzenleyicinin ne kadar bekleyeceğidir.

Ticari banka

Tam iç lisans: mevduat ve vatandaşlara borç verme, en yüksek sermaye ve en uzun inceleme süresi.

Uluslararası ya da offshore banka

Uluslararası merkezlerdeki lisanslar (örneğin Sınıf B, Kategori 2 veya uluslararası bankacılık lisansları) yalnızca ikamet etmeyenlere hizmet ederler, genellikle daha düşük sermaye ve yerel mevduat almazlar.

Özel banka

Kısıtlı bir müşteri tabanına sahip varlık yönetimi, banka olarak lisanslanmış, sıklıkla güven ve fon lisansları ile kombine edilmiş.

Dijital banka

Tüm veya kısıtlı lisans, şube yok. Düzenleyiciler en çok bilişim, dış kaynak kullanımı, siber güvenlik ve finansman modeline bakıyor.

En yaygın gereksinimler

  • En az iki hissedar ve kusursuz bir geçmişe sahip yönetim ekibi: iflas, kara para aklama veya dolandırıcılık yok
  • Geniş bankacılık deneyimine sahip üst düzey yöneticiler: 10 yıldan fazla genellikle, 20 veya daha fazla tercih edilir
  • Bir uyum görevlisi, bir risk görevlisi ve yasanın adlandırdığı diğer kilit işlevler
  • Yerel bir ofis ve yargı alanında gerçek bir varlık
  • Tanınmış niteliklere sahip yöneticiler, örneğin kurumsal bir kurumdan MBA
  • Her yönetici ve hissedar için tam geçmiş kontrolleri, genellikle düzenleyici tarafından seçilen bir dış firma tarafından
  • İlk iş planı başvuru ile birlikte sunulmalıdır.
  • Ödenmiş sermaye, başvuru zamanında likit
  • Başlangıçtan önce çekirdek bankacılık ve düzenleyici raporlama yazılımı hazır

İlk toplantıdan işleyen bir bankaya kadar geçen süre, genellikle yargı ve dava durumuna bağlı olarak altı ay ile üç yıl arasında değişmektedir.Bir bankaya ruhsat vermek çoğu zaman yasal prosedür kadar siyasi bir karardır ve hiçbir kontrol listesi ruhsatı garanti etmez.

Geçici ruhsat bankacılık ruhsatı değildir.

Bazı teklifler "geçici" veya "geçici" ruhsat satar. Onları çıkaran yargılarda, geçici bir izin şirkete sadece kayıt ve kurulması için izin verir. Tam ruhsat verilene kadar depozito veya müşteri kabul edemez ve tam ruhsat hâlâ sermaye, insanlar ve onaylanmış bir plan gerektirir. Bu temelde teklifleri karşılaştırın.

Yol.

Plandan... Lisans.

Bu ruhsat için olağan sıralama. her düzenleyicinin kendi süreci ve zaman çizgisi onun yargı sayfasındadır.

  1. Strateji

    İş modeli, hedef pazarlar ve bunlara uyan yargıçlar, para birimleriniz için muhabir erişimi de dahil.

  2. Öncelikli başvuru

    Modeli test etmek için düzenleyici ile erken toplantılar, sahiplik yapısı ve sermaye planı sunmadan önce.

  3. Uygulama paketi

    İş planı, üç yıllık finansal raporlar, sermaye ve likidite planları, yönetim, risk ve AML çerçeveleri, bilişim ve dış kaynak.

  4. Güzel ve düzgün.

    Hissedarların, yöneticilerin ve anahtar fonksiyon sahiplerinin değerlendirilmesi: itibar, deneyim, kaynaklar.

  5. İnceleme

    Düzenleyici sorular, saha ziyaretleri ve avro bölgesindeki ECB ulusal denetleyicinin önerisi üzerine karar.

  6. Lisans ve seferberlik

    Çoğu zaman şartlar veya kısıtlı bir başlangıçla ruhsat veriliyor; sermaye ödeniyor, sistemler ve personel kuruldu.

  7. Canlı yayın

    Operasyonlar sürekli denetleme, raporlama ve dönemsel gözden geçirmeler altında başlar.

Düzenleyicinin ne istediği

application dosyası.

  1. 01Üç yıllık projelerle iş planı
  2. 02Sermaye planı, fonların kanıtı ve her hissedar tarafından noter onaylı sermaye beyanı
  3. 03Her hissedar ve holding şirketi için gelir ve net değer beyanı
  4. 04Önerilen bankanın hisse sermayesi ve nominal değeri
  5. 05Adaylıktan önce ödenmiş olan başvuru ücretleri
  6. 06Polis sertifikaları ve ilgili tüm kişiler için tam bir geçmiş kontrolü
  7. 07Yönetmen ve yöneticilerin tam kariyer ve akademik geçmişleri
  8. 08Sonuç sahibine sahiplik tablosu
  9. 09Yönetici ve kilit görevliler için özgeçmişler ve uygun formlar
  10. 10Risk yönetimi, uyum ve iç denetleme çerçeveleri
  11. 11AML/CFT politikaları ve kara para aklama raporlama görevlisi
  12. 12Bilişim, dış kaynak ve operasyonel dayanıklılık planları
  13. 13İyileştirme planı ve likidite acil durum planı

Başvurmadan Önce

Bak, o zaman. Oku.

Düzenleme rehberi · 11 min

Bir bankanın ruhsatı nasıl alınır: iş planından yetkiye

Bankacılık lisansına giden tüm yol: başvuru öncesi, başvuru paketi, sermaye, uygunluk ve uygunluk, bilişim, AML, seferberlik ve gerçekçi takvimler.

Yasa rehberi · 10 min

Banka satın alımı: kontrolün değişmesi ve nitelikli hisseler

Lisanslı bankaların ve finansal firmaların satın almalarının nasıl onaylandığı: uygun hisseler, CRD Madde 22-27, zaman çizelgeleri, gerekli dikkat ve kırmızı bayraklar.

Açıklama · 8 min

Banka nedir?

Yasal olarak bir kurumu banka yapan nedir, ana banka türleri ve bir bankacılık lisansının izin verdiği ve izin vermediği şeyler.

Açıklama · 8 min

Banka sermayesi ve Basel çerçevesi

CET1, Tier 1 ve toplam sermaye, risk ağırlıklı varlıklar, Basel III minimumlar ve tamponlar, kaldıraç oranı ve yeni bankalar için asgari başlangıç sermayesi.

Açıklama · 9 min

Likvidite ve finansman: LCR, NSFR, mevduat sigortası ve son çare kredi vereni

Bankaların 30 gün süren bir stresten nasıl kurtulmaları ve kendilerini istikrarlı şekilde finanse etmeleri gerektiği, mevduat sigortaları ve merkez bankası kredilerinin güvenlik ağını nasıl tamamladıkları.

Bir sonraki adım

Davanız için bir lisanslama planı alın.

Aklınızdaki faaliyetleri, piyasaları ve sermayeyi bize söyleyin biz de size uygun yasal düzenlemeleri ve her düzenleyicinin ne bekleyeceğini cevaplarız.

Lisanslama planı isteTüm yargı bölgelerini karşılaştır