Bu sayfa İngilizce' den otomatik tercüme edilmiştir ve bir çevirmen tarafından incelenmemiştir. Yasal ve düzenleyici terimler yanlış olabilir. İngilizce versiyonu geçerlidir. Bu sayfayı İngilizce oku
İspanya, Madrid ve Barselona'da büyüyen bir ödemeler ve finans teknolojisi sektörü ile birçok küresel sistemik olarak önemli bankacılık grubuna ev sahipliği yapan en büyük avro bölgesi bankacılık pazarlarından biridir.Bankalar, ödeme ve e-para kurumları Banco de España (bankalar için ECB) aracılığıyla lisanslanırken CNMV yatırım şirketleri ve kripto varlık hizmet sağlayıcılarını yönetir.
Risk bayrağıStandart
FATFListede Yok
AB AML yüksek risk listesiListede Yok
AB vergi listesiListede Yok
Lisans rejimleri6
Para birimiEuro
S&P notuA+
Bir sonraki seçim2027'ye kadar ödenecek.
İspanya FATF gri veya kara listelerde yer almıyor (Haziran 19 genel kurulu 2026); AB üyesi bir ülke olarak, AB'nin yüksek riskli üçüncü ülkeler listesinin (Delege edilmiş Reg. 2016/1675, konsolide 29 Ocak 2026) ve AB vergi listesi (Ek I, güncellenmiş 17 Şubat 2026). Checked 7 October 2026.
Hükümet ve siyaset
Hükümet
Parlamenter anayasal monarşi
Kral
Felipe VI · Haziran 2014'ten beri
Hükümet Başkanı (Başbakan)
Pedro Sánchez (İspanyol Sosyalist İşçi Partisi (PSOE))
İktidar partileri
İspanyol Sosyalist İşçi Partisi (PSOE), Sumar
Son seçim
Genel (parlamenter), 23 Temmuz 2023
Bir sonraki seçim
Genel (parlamenter), 2027'de yapılacak. Sánchez seçimlerin 2027'de yapılacağını söyledi; yasal süreç 2027 yazında sona erecektir
Meclis
Cortes Generales: Temsilciler Meclisi (350 sandalye) ve Senato (265 sandalye, 208 doğrudan seçilir)
Avro bölgesinin dördüncü büyük ekonomisi ve turizm, hizmetler, otomobil üretimi ve tarım ile Santander ve BBVA gibi uluslararası alanda faaliyet gösteren büyük bankalarla en hızlı büyüyenlerinden biri.
Banka
Kredi kartı (bankacılık)
Asgari sermaye20,1 milyon dolar
Zaman çizgisiKarar dosyanın alınması veya tamamlanması tarihinden itibaren 6 ay içinde ve her durumda 12 ay içinde; sessizlik reddedilmesi anlamına gelir (RD 84/2015 maddesi 3(2))
YetkiliECB Banco de España'nın önerisi üzerine
18 milyon Euro başlangıç sermayesi, tamamen nakit ve kayıtlı hisselerde ödenmiş (RD 84/2015 maddesi 4(b)), AB tabanının 5 milyon Euro'nun çok üzerinde
Kanun
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Pasaport
Evet: şubeler ve sınır ötesi hizmetler için CRD (33-39. Madde) kapsamında AB pasaportu
Kilit şartları
Banco de España'da nakit mevduat (veya rehin alınmış kamu borcu) başvuru sırasında asgari hisse sermayesinin %20'sine eşit
Uygun ve uygun yöneticiler ve uygun önemli hissedarlar
Ödeme Kuruluşlarının Yetkilendirmesi (entidad de pago)
Asgari sermaye140 bin dolar.
Zaman çizgisiDosyanın alınması veya tamamlanmasından itibaren 3 ay içinde karar; sessizlik reddedilmesi anlamına gelir (RDL 19/2018 maddesi 11(2))
Yetkiliİspanya Bankası
(a) ile (e) arasındaki ödeme hizmetleri için 125.000 Euro; sadece ödeme başlatma için 50.000 Euro; yalnızca para transferi için 20.000 Euro (RDL 19/2018 maddesi 19).
Kanun
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
Pasaport
Evet: PSD2 Madde 28 uyarınca AB pasaportu (daire, temsilci veya ücretsiz hizmet sağlaması)
Kilit şartları
SEPBLAC'ın önceki raporu AML/CFT yönleri
Başlangıç sermayesine ek olarak iş göstergeleri doğrultusunda tutulan kendi fonları
MiCA altında kripto-varlık hizmet sağlayıcısı (CASP) yetkisi
Asgari sermaye56 bin dolar.
Zaman çizgisiMiCA Madde 63: Eksiksizliği kontrol etmek için 25 iş günü, ardından eksiksiz bir başvuru hakkında karar vermek için 40 iş günü (bilgi talepleri için saat askıya alınabilir)
YetkiliCNMV (Banco de España e-para tokenleri ve varlık referanslı tokenlerin yayımcılarını denetler)
MiCA Madde 67 ve Ek IV: 50.000 avro (1. sınıf: emir uygulaması, konumlandırma, transfer hizmetleri, alıcı ve gönderici, danışmanlık, portföy yönetimi), 125.000 avro (2. sınıf: depolama ve idareyi ekler ve fonlar veya diğer kripto-varlıklar için takas), 150.000 avro (3. sınıf: bir ticaret platformu işletmeyi ekler); ya da önceki yılın sabit genel giderlerinin dörtte biri eğer daha yüksekse
Kanun
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Pasaport
Evet: MiCA yetki bildirim yoluyla AB/ABD'de geçerlidir (MiCA Madde 65)
Kilit şartları
En azından hizmetlerin bir kısmının sağlandığı üye ülkedeki kayıtlı ofis, AB'de etkili yönetim yeri ve en az bir yönetici AB'de ikamet ediyor (MiCA Madde 59(2))
Uygun ve uygun yönetim organı ve uygun nitelikli hissedarlar
Müşterilerin kripto varlıkları ve fonlarını korumak ve ayırmak, şikayetleri yönetmek, çıkar çatışmaları politikası
AML/CFT çerçevesi ve Fon Transferi Yönetmeliği (AB) 2023/1113 seyahat kuralına uyum
Yatırım şirketi yetkilendirme (Yatırım hizmetleri şirketi)
Asgari sermaye84 bin dolar.
Zaman çizgisiDosyanın alınması veya tamamlanmasından itibaren 6 ay içinde karar; sessizlik reddetme olarak değerlendirilebilir (Yasa 6/2023 md. 131(1))
YetkiliCNMV (İngilizce)
IFD Madde 9: 75.000 avro (alma ve iletme, uygulama, portföy yönetimi, danışmanlık, sabit yükümlülük olmaksızın, müşteri parası veya değerli kâğıtları bulunmaksızın işleme koyma); 150.000 avro (diğer firmalar); 750.000 avro (kendi hesabına işlem yapmak veya sabit yükümlülük esasına göre sigortalama)
Kanun
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Pasaport
Evet: MiFID II hizmetler ve şubeler için pasaport (34. ve 35. Madde)
Kilit şartları
Kurumsal, finansal, yönetim ve iç organizasyon gereksinimleri düzenleme ile belirlenir.
Yatırım güvence fonu üyeliği (fondo de garantía de inversión)
İş kuralları ve AML/CFT prosedürlerinin uygulanması
Devlet düzeyindeki çevrimiçi oyunlar için genel lisans (licencia general) ve tek lisans
Asgari sermayeYayınlanmamış
Zaman çizgisiYayınlanmamış
YetkiliDGOJ (yasa tarafından Comisión Nacional del Juego'ya verilen görevleri yerine getirir)
Kanun
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Ücretler
Lisans başına 10.000 Euro'luk başvuru ücreti; Genel Kumar Lisansı Siciline girme için 2.500 Euro; brüt kumar gelirinin binde 0,75'lik yıllık düzenleyici ücret (Yasa 13/2011 madde 49(5)); meblağlar yıllık Bütçe Yasası tarafından değiştirilebilir
Pasaport
Hayır: İspanyol kumar lisansları ulusaldır
Kilit şartları
Genel lisanslar yalnızca bir kamu çağrısı (convocatoria) yoluyla verilir; aynı oyun türü için bir önceki çağrıdan sonra 18 ay içinde yeni bir çağrı talep edilebilir
Aday, İspanya'dan veya Avrupa Ekonomik Alanı'ndan, tek kurumsal amacı oyun olan ve İspanya'da en az bir daimi temsilcisi bulunan bir sociedad anonima olmalı.
Teknik, ekonomik ve mali dayanıklılık; ilgili suçlama, iflas veya ciddi cezalar yok
Genel lisans altında her oyun türü için tek bir lisans gerekir; genel lisanslar 10 yıl sürer, 10 kez yenilenebilir.
Banco de España (BdE) · web sitesiBankalar, E-para kurumları, Ödeme hizmet sağlayıcıları
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · websiteYatırım şirketleri, Sanal varlık hizmet sağlayıcıları (VASP)
Avrupa Merkez Bankası (Tek Denetleme Mekanizması) (ECB) · websiteBanks
Oyun Yönetmenliği (GOJ) · web sitesiİnternet oyunları
MiCA: İspanya tam 18 aylık geçiş dönemini uyguladı; CNMV bunun 1 Temmuz 2026'da sona erdiğini belirtiyor. İspanya'nın 18 milyon Euroluk banka sermayesi AB minimumundan çok daha yüksektir. Yatırım şirketinin başlangıç sermayesi düzenleme ile belirlenir (Real Decreto Ley 6/2023'ü uygulamak); gösterilen rakamlar AB IFD minimumlarıdır ve ulusal düzenleme açılmadı. Devlet düzeyindeki çevrimiçi oyunlar DGOJ tarafından lisanslanır. En son DGOJ genel lisans çağrısının tarihi doğrulanmadı.
Genel bilgi
İspanya Hakkında
Dünya'nın doğal sınırları.
Durum
Egemen devlet
Başkent
MadridCity in Spain
Alanı
505.370 km² yüzölçümüne sahiptir.
Resmi diller
İspanyolca (Kastilya), Katalanca (bölgesel olarak ortak resmî dil), Galiçya (bölgesel olarak ortak resmî dil), Baskça (bölgesel olarak ortak resmî dil)
Saat dilimi
UTC+01:00 (UTC+02:00 yaz aylarında); Kanarya Adaları UTC+00:00
Ana ihracat
otomobiller
paketli ilaç
rafine petrol
Araç parçaları ve aksesuarları
giysiler
turizm
Ana ihracat ortakları
Fransa
Almanya
Portekiz
İtalya
İngiltere
Sources for the country information(7)
Ülke bilgileri 9 Ekim 2026 tarihinde kontrol edildi. lisans verileri 7 Ekim 2026 tarihinde güncellendi. sadece bilgi, yasal tavsiye değil; gereksinimler değişti. Düzenleyici bildirim.
