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アドバイザーと話して

免許・信用金庫

銀行

預金を受け取って信用を与える 最も厳しいライセンス 最も深い範囲

49司法管轄区域比較
米ドル 100k最低法定最低（実際の要求ではない）
9ヶ月典型的な最大タイムライン
17パスポートを持つ政権

比較

法定最低資本 隣り合わせで

それは比較の出発点であり、予算ではありません。

  1. バハマ限定銀行及び/または信託ライセンス（指名信託ライセンスを含む）
    米ドル100kBSD100,000
  2. Cayman IslandsCategory "A" banking licence
    USD 488kKYD 400,000
  3. ケイマン諸島カテゴリー「B」銀行ライセンス（制限型「B」も含む）
    米ドル488kKYD400,000
  4. 南アフリカ相互銀行登録
    米ドル601クローナZAR10,000,000
  5. イギリス領ヴァージン諸島限定クラスIと限定クラスIIの銀行免許
    米ドル1m米ドル1,000,000
  6. ドミニカオフショア銀行ライセンス（オフショアのみ、共同オフショア/オンショア、オンショアのみ）
    米ドル1億米ドル1,000,000
  7. リトアニア専門銀行のライセンス
    米ドル1.1万ユーロ1,000,000
  8. BarbadosForeign currency earning bank licence (Part IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosCommercial bank licence (Part II)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. イギリス領ヴァージン諸島一般銀行免許
    米ドル2m米ドル2,000,000
  11. セーシェルオフショア銀行のライセンス
    米ドル2m米ドル2,000,000
  12. オーストラリア限定ADIライセンス(制限経路)
    米ドル2.1mオーストラリア・ドル3,000,000
  13. ラブアン（マレーシア）ラブアン投資銀行ライセンス
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua and BarbudaInternational Banking Licence (Class I, Class II and Class III)
    USD 3mUSD 3,000,000
  15. パナマLicencia Internacional (国際銀行のライセンス)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. 香港預金受取会社登録
    米ドル3.2万香港ドル25,000,000
  17. カナダ設立証明書と業務開始及び営業許可（スケジュールＩ又はスケジュールＩＩ銀行）
    米ドル3.5米カナダ・ドル5,000,000
  18. バハマ公共銀行及び/または信託のライセンス
    米ドル5mBSD5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  20. CyprusAuthorisation as a credit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. エストニア信用機関の認可
    米ドル5.6万ユーロ5,000,000
  22. フランスAgrément as a credit institution (établissement de crédit)
    US$5.6mEUR5,000,000
  23. GermanyLicence to conduct banking business (CRR credit institution)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. アイルランド銀行免許（信用機関）
    米ドル5.6万ユーロ5,000,000
  25. リトアニア銀行免許（信用機関）
    米ドル5.6万ユーロ5,000,000
  26. マルタ銀行業務（信用機関）の営業許可証
    米ドル5.6万ユーロ5,000,000
  27. オランダ銀行業務実施許可証
    米ドル5.6万ユーロ5,000,000
  28. ポーランド銀行設立許可及び業務開始許可（二段階の銀行免許）
    米ドル5.6万ユーロ5,000,000
  29. ジブラルタル信用機関(パート7許可)
    米ドル5.6万ユーロ5,000,000
  30. ベルギー信用機関としての認可(agrément)
    US$6.9mEUR6,200,000
  31. Antigua and BarbudaLicence to carry on banking business (domestic, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. ドミニカ銀行免許（国内商業銀行）
    米ドル7.4mXCD20,000,000
  33. Qatar (QFC)QFC authorisation for banking business (deposit-taker)
    USD 9.6mQAR 35,000,000
  34. ルクセンブルク信用機関認可
    米ドル9.7万ユーロ8,700,000
  35. United Arab Emirates: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Financial Services Permission for Accepting Deposits (Category 1, or Category 5 for an Islamic Financial Institution managing a PSIAu)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. アラブ首長国連邦：ドバイ国際金融センター（DIFC）預金受け入れの実施許可（カテゴリー1、または制限なしのPSIAを管理するイスラム金融機関に対してカテゴリー5）
    US$10mUS$10,000,000
  37. バミューダ銀行免許、預金会社免許または限定的な銀行免許
    米ドル10mバミューダ・ドル10,000,000
  38. パナマLicencia General (一般銀行免許)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. オーストラリア公認預金受取機関（ADI）ライセンス、直接経路
    米ドル10.4米ドルオーストラリア・ドル15,000,000
  40. ItalyBanking licence (autorizzazione all'attività bancaria)
    USD 11.2mEUR 10,000,000
  41. シンガポールデジタルフル銀行ライセンス
    米ドル11.7mSGD15,000,000
  42. リヒテンシュタイン銀行ライセンス (Bewilligung als Bank)
    US$12mCHF10,000,000
  43. スイス銀行免許
    米ドル12mCHF10,000,000
  44. 日本銀行免許
    米ドル12.6円円2,000,000,000
  45. 香港限定営業許可（限定営業銀行）
    米ドル12.7万香港ドル100,000,000
  46. South AfricaBank registration (authorisation to establish under s.12, registration under s.16)
    USD 15mZAR 250,000,000
  47. フィリピンデジタル銀行ライセンス
    米ドル15.9mPHP1,000,000,000
  48. 韓国インターネットのみの銀行認証
    米ドル18.6万韓国ウォン25,000,000,000
  49. スペイン銀行の認可(entidad de crédito)
    米ドル20.1mユーロ18,000,000
  50. 香港銀行業務許可証(認定銀行)
    米ドル38.2万香港ドル300,000,000
  51. 香港デジタル銀行（仮想銀行）ライセンス
    米ドル38.2万香港ドル300,000,000
  52. ラブアン（マレーシア）ラブアンデジタル銀行ライセンス
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  53. 韓国銀行業務許可（商業銀行）
    米ドル74.4万韓国ウォン100,000,000,000
  54. シンガポール卸売銀行のライセンス
    米ドル78mSGD100,000,000
  55. シンガポールデジタル卸売銀行ライセンス
    米ドル78億SGD100,000,000
  56. バーレーン通常の銀行のライセンス（小売りまたは卸売り）
    米ドル266mBHD100,000,000
  57. バーレーンイスラム銀行のライセンス（小売りまたは卸売り）
    米ドル266mBHD100,000,000
  58. アラブ首長国連邦（本土）限定ライセンス銀行
    米ドル272.3億エジプト・ディルハム1,000,000,000
  59. アラブ首長国連邦（オンショア）銀行ライセンス（UAE法人銀行、専門銀行または外国銀行の支店）
    US$5.446億AED2,000,000,000

表に載っていない（法定通貨数値や基準レートがない）: ポルトガル、ガーンジー、マン島、ジャージー、モナコ、イギリス、カタール (QFC)、ラバウン (マレーシア)、ニュージーランド、フィリピン、シンガポール、カナダ、キュラソー、パナマ、モーリシャス、セーシェル。各司法管轄区のページを参照してください。

各規制機関からの法定最低額。ECB参照レートまたは2026-10-08の公式ペグに換算されます。ログスケールです。これらは法的な最小値のみです：規制機関は各銀行が実際に保有すべき資本を設定します、通常はずっと高く、株主自身の流動資金でなければなりません。

始める前に

大文字はが先。

銀行は定義上の資本である 自分自身の流動資金がなければ ライセンスや買収への道はない そしてそれらが無いと申請は拒否され 規制当局の記録に残る

新しい銀行が資金を必要とするもの（図示、規模ではない）

法定最低賃金法律の言うことは
あなたの計画のための規制資本を設定します資本緩衝利益を上げるまでの運営費ライセンス、システム、人あなたが実際に必要とするもの
  • レギュレータによって設定されます。 監督者はあなたのビジネス計画に対する資本を決定します リスクプロフィールと大きさ このサイトの数字は法的フロアのみです
  • 液体と自分の 現金で支払われます 証明された資産のある株主によって ライセンスの前または時に
  • 金と同じくらい人間も 実際の銀行経験を持つ取締役やマネージャーは、規制当局がインタビューする。

首都として認められていない

  • 借金貸付、買い取ったりライセンスを与えた銀行に担保された貸付も含む。
  • セラー・ベンダーファイナンス売り手は自分たちの銀行を買い取るために資金を提供しないし，規制当局も標的の自身の資金で支払われた買収を承認しない。
  • 紙楽器銀行保証，ＳＢＬＣ，ＭＴＮ，リースまたは「貨幣化」された手段，歴史的な債券，金あるいは預金証明書。
  • 資金証明書慰謝料の手紙 スクリーンショット 資金をブロックした証明書
  • 未公開の後援者株主として認定されない投資家からの資金。
  • 未変換資産資産の合法的な出所が証明されてない 規制当局が確認できる

新しい銀行が必要とするすべてを提供できます ビジネスプランや申請からシステムや相談口座まで 資本と運営する人間以外は

すべての銀行のベースライン

Five components, one licence.

Every jurisdiction differs, but these five must be in place before an application is filed.Regulators weigh three of them above all: capital, banking experience and the business plan.

  1. 01Business plan

    Target markets, products, three to five years of financial projections, policies and procedures.レギュレータはそれを一行ずつ読む。

  2. 02Capitalisation

    流動資本は　特定の株主によって支払われます 規制当局がお前の計画に対して設定したレベルで

  3. 03Key individuals

    長年銀行業務を経験した 取締役と経営陣に加えて コンプライアンスとリスク担当者 全員の背景調査と面接がある

  4. 04IT systems

    コアバンキング，コンプライアンススクリーニング，規制報告，バックエンドとフロントエンド，外注をレギュレータが受け入れる。

  5. 05Correspondent relations

    銀行は相手銀行との口座や支払いシステムへのアクセスがなければ資金を動かせない。

前提条件1正しい大文字化

銀行の運営を保証する流動資金と ビジネスプランに誤りがある余地を残す。

前提条件2銀行の背景

銀行の経歴を監督者が確認できる取締役やマネージャー。Over ten years is usually expected for senior roles, twenty preferred.

前提条件3広範な事業計画

市場，製品，予測，人力資源からコンプライアンスまでのすべての政策，そして地域経済への影響。

どの銀行

陸上、海上、民間 デジタルでも

The same five components apply to every kind of bank.変わるのは、誰にサービスを提供できるか、どこで、そして規制当局がどれだけ期待するかです。

商業銀行

住民に対する預金と貸付の国内完全ライセンス 最も高い資本と最も長い見直し

海外銀行

非居住者のみを受け入れる国際センターでのライセンス（例えばクラスB、カテゴリー2や国際銀行ライセンス）は、資本金が低く、現地での預金受取もないことが多い。

プライベート銀行

限られた顧客基盤のための財産管理。銀行としてライセンスを取得し、信託とファンドのライセンスを組み合わせることが多い。

デジタル銀行

規制当局は、IT、アウトソーシング、サイバーセキュリティ、資金調達モデルを厳しく見ています。

最も一般的な要求事項

  • At least two shareholders and a management team with an impeccable record: no bankruptcy, money laundering or fraud
  • 銀行経験が豊富な上級幹部：10年以上が一般的で、20年以上を望む
  • コンプライアンス・オフィサー、リスク・オフィサー、その他の法律で名付けられた重要な機能
  • 管轄地域に現地事務所と実際の存在
  • 既存機関のMBAなど認められた資格を持つディレクター
  • 全ての取締役と株主に対する 完全な背景調査 しばしば外部会社によって
  • 申請書に初期事業計画を提出
  • 申請時点の流動資本
  • 発売前にコア銀行・規制報告ソフトウェアを導入

From first meeting to an operating bank usually takes between six months and three years, depending on the jurisdiction and the case.銀行のライセンスは法的手続きと同じくらい政治的な決定であり，チェックリストがライセンスを保証するわけではない。

臨時免許は銀行免許ではない

いくつかのオファーは「暫定的」または「一時的」ライセンスを販売しています。それらを発行する司法管轄区では、一時的な許可は会社が登録し設立することだけを許可します。正式なライセンスが与えられるまで預金を受け入れることも顧客を導入することもできません。正式なライセンスには資本、人員および承認された計画が必要です。その基礎としてオファーを比較してください。

経路

計画から実行へ 免許証

このライセンスに対する通常の順序。各規制当局のプロセスとタイムラインはその管轄区域ページで確認できます。

  1. 戦略

    ビジネスモデル ターゲット市場 そしてそれらに適合する管轄区域 あなたの通貨への対応アクセスを含めて

  2. 予備申請

    提出前にモデル，所有権構造および資本計画をテストするための規制当局との初期会合。

  3. アプリケーションパック

    Business plan, three-year financials, capital and liquidity plans, governance, risk and AML frameworks, IT and outsourcing.

  4. フィット＆プロパティ

    株主，取締役および主要機能担当者の評価：評判，経験，資金源。

  5. レビュー

    ユーロ圏における規制当局の質問，現地訪問，および欧州中央銀行（ＥＣＢ）と欧州中央銀行（ＥＣＢ）の間での協議を含む。 ECB 国家監督者の提案に関する決定です

  6. ライセンスと動員

    ライセンスが与えられ，しばしば条件や制限のあるスタートで，資本が支払われ，システムとスタッフが置かれている。

  7. ゴーライブ

    運用は継続的な監督，報告および定期的なレビューのもとで始まる。

規制当局が要求するものは

アプリケーションファイル。

  1. 01三年計画の事業計画
  2. 02資本計画書、資金確認証明書、各株主の公証人による資本申告
  3. 03株主・持株会社別の所得・資産申告書
  4. 04提案銀行の株式及び名目価値
  5. 05規定申請料、申請前に支払う
  6. 06警察の証明書と全ての関係者に対する完全な背景調査
  7. 07監督・経営者の全経歴・学歴
  8. 08最終実益所有者への所有関係図
  9. 09取締役・重要職員の履歴書と適格表
  10. 10リスクマネジメント、コンプライアンスおよび内部監査の枠組み
  11. 11AML/CFTポリシーとマネーロンダリング報告官
  12. 12情報技術、アウトソーシングおよび運営の復旧計画
  13. 13回復計画と流動性緊急計画

応募する前に

じゃあ見て 読んでくれ

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銀行のライセンス取得方法：事業計画から認可まで

銀行のライセンスに至るまでの全ての経路： 申請前、申請パック、資本、適性と適正、情報技術、 AML動員と現実的なタイミングです

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次のステップ

あなたの事例に対する ライセンシングプランを取得します。

あなたが考えている活動、市場、資本を教えて下さい 私たちは適切な司法管轄とそれぞれの規制当局が期待するものを返信します

ライセンスプランを要求すべての司法管轄区を比較