Ang pahina na ito ay awtomatikong isinalin mula sa Ingles at hindi na-review ng isang tagasalin. Legal at regulasyon mga tuntunin ay maaaring hindi tumpak. Ang bersyon ng Ingles ay ang may-kapangyarihan isa. Basahin ang pahinang ito sa Ingles
Makipag-usap sa isang advisor

Lisensya · Institusyon ng kredito

Bangko

Kumuha ng mga deposito at bigyan ng kredito. Ang pinaka-mahirap na lisensya, sa pinakamalalim na maabot.

54Jurisdictions kumpara
USD 100kPinakamababang batas minimum (hindi ang tunay na kinakailangan)
9 na buwanTipikal na pinakamataas na timeline
17Rehimeng may pasaporte

Kumpara

Batas minimum na kapital, side-by-side.

Ang legal na palapag sa bawat hurisdiksyon. Ito ay isang panimulang punto para sa paghahambing, hindi isang badyet: ang regulator set ang kapital ng iyong bangko ay talagang kailangan.

  1. BahamasRestricted na lisensya ng bangko at/o trust (kabilang ang lisensiya ng nominee trust)
    USD 100kBSD 100,000
  2. Mga Pulo ng CaymanKategoryang "A" lisensya sa bangko
    USD 488kKYD 400,000
  3. Mga pulo ng CaymanKategoryang "B" na lisensya sa bangko (kabilang ang limitadong "B")
    USD 488kKYD 400,000
  4. South AfricaMutual bank registration
    USD 601kZAR 10,000,000
  5. British Virgin IslandsRestricted Class I and restricted Class II banking license
    USD 1mUSD 1,000,000
  6. DominicaOffshore banking license (offshore lamang, pinagsamang offshore/onshore, onshore lamang)
    USD 1mUSD 1,000,000
  7. LithuaniaSpecialised bank license
    USD 1.1mEUR 1,000,000
  8. BarbadosLisensya ng bangko na kumikita ng dayuhang pera (Part IIIB)
    USD 2mBBD 4,000,000
  9. BarbadosLisensya ng Komersyal na Bangko (Ikalawang Bahagi)
    USD 2mBBD 4,000,000
  10. British Virgin IslandsGeneral banking license
    USD 2mUSD 2,000,000
  11. SeychelloisOffshore banking license
    USD 2mUSD 2,000,000
  12. AustraliaRestricted ADI license (restricted pathway)
    USD 2.1mAUD 3,000,000
  13. Labuan (Malaysia)Labuan investment banking license
    USD 2.4mMYR 10,000,000
  14. Antigua at BarbudaInternational Banking Licence (Class I, Class II at Class III)
    USD 3mUSD 3,000,000
  15. PanamaLicencia Internacional (internasyonal na lisensya ng bangko)
    USD 3mPAB 3,000,000
  16. Hong KongPagrehistro ng kumpanyang tumatanggap ng deposito
    USD 3.2mHKD 25,000,000
  17. CanadaLetters patent ng pagsasama-sama at utos upang simulan at dalhin sa negosyo (Schedule I o Schedule II bangko)
    USD 3.5mCAD 5,000,000
  18. BahamasPambansang bangko at/o lisensya sa pagtitiwala
    USD 5mBSD 5,000,000
  19. AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRRcredit institution
    USD 5.6mEUR 5,000,000 Ang lathalaing ito na tungkol sa Talambuhay at Austria ay isang usbong.
  20. CyprusPahintulot bilang isang institusyon ng kredito
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  21. EstoniaPahintulot ng isang institusyong pang-kredito
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  22. PransiyaAgrément bilang isang credit institusyon (kredito institusyon)
    USD 5.6 milyonEUR 5,000,000
  23. GermanyLicense to conduct banking business (CRRcredit institution)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  24. IrelandBanking license (credit institution)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  25. LithuaniaBank license (credit institution)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  26. MaltaPahintulot na magsagawa ng negosyo sa bangko (institusyong kredito)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  27. NetherlandsLicense para magsagawa ng negosyo ng bangko
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  28. PolandPahintulot na magtatag ng bangko at pahintulot na simulan ang aktibidad (dalawang hakbang na lisensya sa bangko)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  29. GibraltarInstitusyon ng kredito (Part7pahintulot)
    USD 5.6mEUR 5,000,000
  30. BelhikaPahintulot (agrément) bilang isang institusyon ng kredito
    USD 6.9mEUR 6,200,000
  31. Antigua at BarbudaLicense to carry on banking business (domestic, ECCU)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  32. DominicaBanking license (domestic commercial bank)
    USD 7.4mXCD 20,000,000
  33. Qatar (QFC)Pahintulot ng QFC para sa negosyong pang-banking (tagatanggap ng deposito)
    USD 9.6mQAR 35,000,000
  34. LuxembourgPahintulot ng institusyong pang-kredito
    USD 9.7mEUR 8,700,000
  35. United Arab Emirates: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Financial Services Permission para sa Pagtatanggap ng Deposito (Kategorya 1, o Kategorya5para sa isang Islamic Financial Institution na nagpapatakbo ng PSIAu)
    USD 10mUSD 10,000,000
  36. United Arab Emirates: Dubai International Financial Centre (DIFC)License to carry on Accepting Deposits (Kategorya 1, o Kategorya5para sa isang Islamic na Institusyong Pinansiyal na nagpapatakbo ng isang walang limitasyong PSIA)
    USD 10mUSD 10,000,000
  37. BermudaLicense ng bangko, lisensya ng deposito ng kumpanya o limitadong lisensya ng bangko
    USD 10mBMD 10,000,000
  38. PanamaLicencia General (general banking license)
    USD 10mPAB 10,000,000
  39. AustraliaLicense ng awtorisadong institusyong tumatanggap ng deposito (ADI), direktang paraan
    USD 10.4mAUD 15,000,000
  40. BrazilAutorização para funcionamento de banco comercial ou banco múltiplo (authorisation of a commercial or multiple bank)
    USD 11.2mBRL 56,000,000 Ang lathalaing ito ay isang usbong.
  41. ItalyaLisensyang pang-banking
    USD 11.2 milyonEUR 10,000,000
  42. SingaporeDigital full bank license
    USD 11.7mSGD 15,000,000
  43. LiechtensteinBank licence (Bewilligung als Bank)
    USD 12mCHF 10,000,000
  44. SwissBanking license
    USD 12mCHF 10,000,000
  45. JapanBanking license
    USD 12.6mJPY 2,000,000,000
  46. Hong KongRestricted banking license (restricted licence bank)
    USD 12.7mHKD 100,000,000
  47. South AfricaPagrerehistro sa bangko (awtorization to establish under s.12, registration under s.16)
    USD 15mZAR 250,000,000
  48. PilipinasDigital na lisensya ng bangko
    USD 15.9mPHP 1,000,000,000
  49. South KoreaInternet-only bank authorization
    USD 18.6mKRW 25,000,000,000
  50. EspanyaPahintulot ng bangko (entidad de crédito)
    USD 20.1mEUR 18,000,000
  51. Hong KongBanking license (licensed bank)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  52. Hong KongLicense ng digital na bangko (virtual bank)
    USD 38.2mHKD 300,000,000
  53. Labuan (Malaysia)Labuan digital bank license
    USD 48.9mMYR 200,000,000
  54. South KoreaBanking business authorization (commercial bank)
    USD 74.4mKRW 100,000,000,000
  55. SingaporeLisensya ng bangko sa pagbebenta ng groserya
    USD 78 milyonSGD 100,000,000
  56. SingaporeDigital wholesale bank license
    USD 78mSGD 100,000,000
  57. BahrainKonbensiyonal na lisensya ng bangko (retail o wholesale)
    USD 266mBHD 100,000,000
  58. BahrainIslamikong lisensya ng bangko (retail o wholesale)
    USD 266mBHD 100,000,000
  59. United Arab Emirates (onshore)Restricted Licence Bank
    USD 272.3mAED 1,000,000,000
  60. United Arab Emirates (onshore)Bank license (UAE-incorporated bank, specialized bank o branch ng isang dayuhang bangko)
    USD 544.6mAED 2,000,000,000

Hindi charted (walang batas figure, o pera nang walang isang rate ng sanggunian): Portugal, Guernsey, Isle of Man, Jersey, Monaco, United Kingdom, Qatar (QFC), Labuan (Malaysia), New Zealand, Pilipinas, Singapore, Argentina, Bolivia, Canada, Chile, Curaçao, Mexico, Panama, Mauritius, Seychelles. Tingnan ang bawat pahina ng hurisdiksyon.

Batas minimums mula sa bawat regulator. Converted at ECB reference rates or official pegs of 2026-10-08. Pag-log ng scale. Ang mga ito ay legal minimums lamang: ang regulator ay nagtatakda ng kapital bawat bangko ay dapat talagang humawak, karaniwang malayo mas mataas, at ito ay dapat na ang shareholders ' sariling likidong pondo.

Bago ka magsimula

Ang kapital ay dumating una.

Ang isang bangko ay, sa pamamagitan ng kahulugan, kapital. Walang ruta sa isang lisensya o isang pagbili nang walang iyong sariling likidong pondo, at ang isang application na isinumite nang walang mga ito ay tinanggihan at mananatili sa talaan sa regulator na iyon.

Ano ang isang bagong bangko ay dapat pondohan (ilustrasyon, hindi sa scale)

Batas minimumAno ang sinasabi ng batas
Regulatory capital set para sa iyong planoKapital buffersAng mga gastos sa operasyon hanggang kapaki-pakinabangPagbibigay ng lisensya, mga sistema, mga taoAno ang talagang kailangan mo
  • Itinatakda ng regulator. Ang superbisor ang nagtatakda ng kapital para sa iyong plano sa negosyo, profile ng panganib at laki. Ang mga numero sa site na ito ay legal na palapag lamang.
  • Liquid at iyong sariling. Magbayad sa, cash, sa pamamagitan ng natukoy shareholders na may dokumentado pinagmulan ng kayamanan, bago o sa pagbibigay ng lisensya.
  • Mga tao pati na rin ang pera. Mga direktor at mga tagapamahala na may tunay na karanasan sa pagbabangko; pinag-uusapan sila ng mga regulators.

Hindi tinatanggap bilang kabisera

  • Pinagkakautang na peraPagpapahiram, kabilang ang mga pautang na nakaseguro sa bangko na iyong binili o pinapahintulutan.
  • Seller o vendor financingAng mga nagbebenta ay hindi pinansyal ang pagbili ng kanilang bangko, at ang mga regulators ay hindi sumasang-ayon sa acquisitions na binayaran para sa sariling pera ng target.
  • Paper instrumentsBank guarantees, SBLCs, MTNs, leased o “monetised” instruments, historical bonds, gold o deposit certificates.
  • Mga sulat na “Patunay ng pondo”Mga liham ng kaaliwan, mga screenshot, mga pahayag ng mga pinagbawalan na pondo o mga pondo na hindi mo dapat ipagkatiwala.
  • Hindi nakikilalang mga tagasuportaPuhunan mula sa mga mamumuhunan na hindi kinikilala, sinusuri at pinahihintulutan bilang mga shareholder.
  • Hindi nabago o hindi matukoy ang pinagmulan ng mga ari-arianMga ari-arian na walang nakadokumento, legal na pinagmumulan ng kayamanan na maaaring kumpirmahin ng isang regulator.

Maaari naming magbigay ng lahat ng kailangan ng isang bagong bangko, mula sa plano ng negosyo at ang application sa mga sistema at account ng tagapag-ugnay, maliban sa kapital at ang mga tao na patakbuhin ito. Bago ang isang pakikipagsapalaran namin suriin ang pagkakakilanlan, pagmamay-ari at katibayan ng mga pondo na gaganapin sa isang regulated bangko.

Ang baseline ng bawat bangko

Limang bahagi, isang lisensya.

Ang bawat hurisdiksyon ay naiiba, ngunit ang mga limang ito ay dapat na nasa lugar bago ang isang application ay inihain. Regulators timbangin tatlong sa kanila sa itaas ng lahat: kapital, karanasan sa pagbabangko at ang plano sa negosyo.

  1. 01Business plan

    Target markets, mga produkto, tatlong hanggang limang taon ng pinansiyal na projections, patakaran at pamamaraan. Ang regulator ay basahin ito linya sa pamamagitan ng linya.

  2. 02Capitalisation

    Liquid kapital, na binayaran sa pamamagitan ng mga kinikilalang shareholders, sa antas ng regulator set para sa iyong plano.

  3. 03Key individuals

    Ang isang board at pamamahala na may mahabang karera sa pagbabangko, pati na rin ang mga opisyal ng pagsunod at panganib. Lahat ay background-checked at interbyu.

  4. 04IT systems

    Core banking, pagsusuri ng pagsunod, regulatory pag-uulat, likod dulo at harap dulo, sa outsourcing ang regulator ay tumatanggap.

  5. 05Correspondent relations

    Accounts sa mga correspondent bangko at access sa mga sistema ng pagbabayad, na kung saan ang isang bangko ay hindi maaaring ilipat ang pera.

Prerequisite 1Tungkol sa kapitalisasyon

Liquid pondo na garantiya ang operasyon ng bangko at mag-iwan ng isang margin para sa mga error sa plano ng negosyo. Walang alternatibo sa pagiging likido.

Prerequisite 2Ang isang banking background

Mga direktor at mga manager na ang karera sa banking ang regulator ay maaaring kumpirmahin. Sa paglipas ng sampung taon ay karaniwang inaasahan para sa senior roles, dalawampu't ginustong.

Prerequisite 3Isang malawak na plano sa negosyo

Markets, mga produkto, projections at bawat patakaran mula sa mga mapagkukunan ng tao sa pagsunod, na may epekto nito sa lokal na ekonomiya.

Aling bangko

Onshore, offshore, pribado o digital.

Ang parehong limang mga bahagi ay nalalapat sa bawat uri ng bangko. Ano ang mga pagbabago ay sino ka maaaring magsilbi, kung saan, at kung magkano ang regulator ay inaasahan.

Komersyal na bangko

Buong domestic lisensya: deposito at pagpapahiram sa mga residente. Ang pinakamataas na kapital at ang pinakamahabang pagsusuri.

Internasyonal o offshore bangko

Mga lisensya sa mga internasyonal na sentro (halimbawa, Klase B, Kategorya2o internasyonal na lisensyang pang-banking) na naghahain lamang ng mga hindi residente, madalas na may mas mababang kapital at walang lokal na pagdeposito.

Pribadong bangko

Pamamahala ng kayamanan para sa isang limitadong customer base. Lisensiyahan bilang isang bangko, madalas na pinagsasama-sama sa tiwala at pondo lisensya.

Digital na bangko

Isang buong o limitadong lisensya na walang sangay. Regulators tumingin mahirap sa IT, outsourcing, cyber seguridad at ang modelo ng financing.

Ang pinaka-karaniwang mga kinakailangan

  • Hindi bababa sa dalawang shareholders at isang koponan ng pamamahala na may isang impeccable record: walang bankruptcy, money laundering o panloloko
  • Senior direktor na may malawak na karanasan sa pagbabangko: higit sa 10 taon ay karaniwan, 20 o higit pang mga ginustong
  • A pagsunod opisyal, isang panganib opisyal at ang iba pang mga pangunahing pag-andar ng mga pangalan ng batas
  • Ang isang lokal na tanggapan at tunay na presensya sa hurisdiksyon
  • Mga Direktor na may kinikilalang mga qualification, tulad ng isang MBA mula sa isang itinatag na institusyon
  • Buong background check sa bawat direktor at shareholder, madalas sa pamamagitan ng isang panlabas na firm ang regulator pinili
  • Inisyal na plano ng negosyo na isinumite kasama ang aplikasyon
  • Paid-up kapital, likido sa oras ng aplikasyon
  • Core banking at regulatory pag-uulat software sa lugar bago ilunsad

Mula sa unang pulong sa isang operating bangko ay karaniwang tumatagal ng pagitan ng anim na buwan at tatlong taon, depende sa hurisdiksyon at ang kaso. Pagbibigay-lisensiya ng isang bangko ay madalas bilang maraming isang pampulitikang desisyon bilang isang legal na pamamaraan, at walang checklist garantiya ng lisensya.

Ang pansamantalang lisensya ay hindi isang lisensya ng bangko

Ang ilang mga nag-aalok magbenta ng "panandaliang" o "panandaliang" lisensya. Sa mga hurisdiksyon na maglabas sa kanila, isang pansamantalang permit lamang ay nagbibigay-daan sa kumpanya upang magrehistro at i-set up. Hindi ito maaaring kumuha ng deposito o onboard mga kliyente hanggang ang buong lisensya ay ibinigay, at ang buong lisensya pa rin ay nangangailangan ng kapital, mga tao at isang pinahihintulutan plano.

Ang landas

Mula sa plano hanggang license.

Ang karaniwang pagkakasunod-sunod para sa lisensyang ito. Ang sariling proseso at timeline ng bawat regulator ay nasa pahina ng hurisdiksyon nito.

  1. Estratehiya

    Modelo ng negosyo, target na mga merkado at ang mga hurisdiksyon na akma sa kanila, kabilang ang correspondent access para sa iyong mga pera.

  2. Paunang aplikasyon

    Maagang mga pulong sa regulator upang subukan ang modelo, pagmamay-ari istraktura at kapital plano bago filing.

  3. Application pack

    Negosyo plano, tatlong-taon financials, kapital at likido mga plano, pamamahala, panganib at AML frameworks, IT at outsourcing.

  4. Fit at tamang

    Pagtatasa ng mga shareholder, direktor at mga may-ari ng pangunahing function: reputasyon, karanasan, pinagmulan ng pondo.

  5. Pagsusuri

    Regulator mga katanungan, on-site na pagbisita at, sa euro area, ang ECB desisyon sa panukala ng pambansang tagapangasiwa.

  6. License and mobilisation

    Lisensiyang iginawad, madalas na may mga kondisyon o isang limitadong simula; kapital na binayaran sa, sistema at kawani sa lugar.

  7. Mabuhay

    Ang operasyon ay nagsisimula sa ilalim ng patuloy na pangangasiwa, pag-uulat at pana-panahong mga pagsusuri.

Ano ang regulator ay magtanong para sa

Ang application file.

  1. 01Business plan na may tatlong-taong projection
  2. 02Plano ng kapital, patunay ng pondo at deklarasyon ng kapital na notarized ng bawat shareholder
  3. 03Pahayag ng kita at net worth para sa bawat shareholder at holding company
  4. 04Kapital at par na halaga ng iminungkahing bangko
  5. 05Mga bayad sa aplikasyon, babayaran bago mag-file
  6. 06Sertipiko ng pulisya at buong background check para sa lahat ng mga may-katuturang tao
  7. 07Kumpletong karera at akademikong kasaysayan ng mga direktor at manager
  8. 08Ownership chart sa mga pangwakas na benepisyaryo may-ari
  9. 09CVs at fit-and-proper form para sa mga direktor at pangunahing may-ari ng function
  10. 10Pamamahala ng panganib, pagsunod at panloob na audit frameworks
  11. 11AML/CFT mga patakaran at ang money laundering reporting officer
  12. 12IT, outsourcing at operasyonal na mga plano paglaban
  13. 13Recovery plan at liquidity contingency plan

Bago ka mag-apply

Tingnan, pagkatapos ay basahin.

Regulasyon gabay · 11 min

Paano lisensyahin ang isang bangko: mula sa plano ng negosyo hanggang sa pahintulot

Ang buong landas sa isang lisensya ng bangko: pre-application, ang application pack, kapital, fit at tamang, IT, AML, mobilizasyon at makatotohanang timelines.

Regulasyon gabay · 10 min

Pagbili ng isang bangko: pagbabago ng kontrol at kwalipikadong pag-aari

Paano ang mga pagbili ng lisensyadong bangko at pinansiyal na firms ay inaprubahan: kwalipikadong holdings, CRD Artikulo 22 hanggang 27, timelines, due diligence at red flags.

Paliwanag · 8 min

Ano ang isang bangko?

Ano ang legal na gumagawa ng isang institusyon ng bangko, ang mga pangunahing uri ng bangko, at kung ano ang isang lisensya sa pagbabangko ay nagpapahintulot at hindi pinapayagan.

Paliwanag · 8 min

Kapital ng bangko at ang Basel framework

CET1, Tier 1 at kabuuang kapital, panganib-weighted ari-arian, Basel III minimums at buffers, ang leverage ratio, at minimum na unang kapital para sa mga bagong bangko.

Paliwanag · 9 min

Liquidity at financing: LCR, NSFR, deposit insurance at ang tagapagbigay ng huling resort

Paano bangko ay kinakailangan upang mabuhay ng isang 30-araw na stress at pondo ang kanilang mga sarili matatag, at kung paano deposito insurance at central bank pautang makumpleto ang safety net.

Susunod na hakbang

Kumuha ng license plan para sa iyong kaso.

Sabihin sa amin ang mga aktibidad, merkado at kapital na mayroon ka sa isip. Sumagot kami sa mga hurisdiksyon na akma at kung ano ang inaasahan ng bawat regulator.

Humingi ng isang plano sa pag-licenseKumparahin ang lahat ng mga hurisdiksyon