Ang pahina na ito ay awtomatikong isinalin mula sa Ingles at hindi na-review ng isang tagasalin. Legal at regulasyon mga tuntunin ay maaaring hindi tumpak. Ang bersyon ng Ingles ay ang may-kapangyarihan isa. Basahin ang pahinang ito sa Ingles
Ang Espanya ay isa sa mga pinakamalaking merkado ng pagbabangko sa euro-area, tahanan sa ilang mga global na systemically mahalagang grupong pang-banking, na may isang lumalagong mga pagbabayad at fintech sektor sa Madrid at Barcelona. Mga bangko, mga institusyong pagbabayad at e-money ay lisensyado sa pamamagitan ng Banco de España (na may ECB para sa mga bangko), habang ang CNMV ay humahawak ng mga kumpanya ng pamumuhunan at mga tagapagbigay ng serbisyo ng crypto-asset.
Pangalan ng filePamantayan
FATFHindi nakalista
EU AML mataas na panganib na listahanHindi nakalista
Listahan ng buwis ng EUHindi nakalista
License regimes6
PeraEUR
S & P ratingA+
Susunod na halalandahil sa pamamagitan ng 2027
Espanya ay hindi sa FATF gray o itim na listahan (plenary ng 19 Hunyo 2026); bilang isang estado ng miyembro ng EU ito ay sa labas ng saklaw ng EU mataas na panganib third-country listahan (Delegated Reg. 2016/1675, pinagsama-samang 29 Enero 2026) at ang listahan ng buwis ng EU (Annex I, na-update 17 Pebrero 2026). Checked 7 October 2026.
Gobyerno at pulitika
Gobyerno
Monarkiyang konstitusyonal
Hari
Felipe VI · mula noong Hunyo 2014
Pangulo ng Pamahalaan (Punong Ministro)
Partidong Sosyalista ng mga Manggagawa ng Espanya (PSOE)
Pamahalaan partido
Partidong Sosyalista ng mga Manggagawa ng Espanya (PSOE)
Huling halalan
Pangkalahatang (parliyamentaryo), 23 Hulyo 2023
Susunod na halalan
Pangkalahatan (parliyamentaryo), dahil sa pamamagitan ng 2027. Sanchez ay sinabi ang halalan ay gaganapin sa 2027; legal na deadline ay bumababa sa tag-init 2027
Batas
Cortes Generales: Kongreso ng mga Kinatawan (350 upuan) at Senado (265 upuan, 208 direktang hinirang)
Legal na sistema
Sistema ng batas sibil na may mga rehiyonal na pagkakaiba-iba
Ekonomiya at pananalapi
Populasyon
49.4m (2025)
GDP
USD 1.9tn (sa taong 2025)
GDP bawat tao
USD 38,290 (2025)
Pera
Euro (EUR), euro
Sentral na bangko
Banco de España (bahagi ng Eurosystem)
Rating ng kredito
S&P A+ (matatag) · Moody's A3 (matatag) · Fitch A (matatag) (mula Marso 2026)
Ito ang ikaapat na pinakamalaking ekonomiya ng eurozone at isa sa mga mabilis na lumalagong ekonomiya, na pinatatakbo ng turismo, serbisyo, pagmamanupaktura ng kotse at agrikultura, na may malaking internasyonal na aktibong bangko tulad ng Santander at BBVA.
Bangko
Pagpapahintulot ng bangko (entidad de crédito)
Minimum na kapitalUSD 20.1 milyon
TimelinePasiya sa loob ng6na buwan mula sa pagtanggap o pagkumpleto ng file at sa anumang kaso sa loob ng 12 na buwan; ang katahimikan ay nangangahulugang pagtanggi (RD 84/2015 art. 3(2))
AwtoridadECB sa panukala ng Banco de España
EUR 18 milyong unang share kapital, ganap na binayaran sa cash at sa nakarehistrong mga bahagi (RD 84/2015 art. 4(b)), well sa itaas ng EU palapag ng EUR5milyon
Batas
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Pagpapasa ng pasaporte
Oo: EU passport sa ilalim ng CRD (Arts. 33 hanggang 39) para sa mga sangay at cross-border na serbisyo
Mga pangunahing kinakailangan
Cash deposit sa Banco de España (o ipinangako pampublikong utang) katumbas ng 20% ng minimum na share kapital kapag nag-aplay
Angkop at tamang mga direktor at angkop na makabuluhang shareholders
Business plan, pamamahala at panloob na kontrol arrangements
Pag-apruba ng entidad ng pagbabayad (entidad de pago)
Minimum na kapitalUSD 140k
TimelinePagpasiya sa loob ng3buwan mula sa pagtanggap o pagkumpleto ng file; ang katahimikan ay nangangahulugang pagtanggi (RDL 19/2018 art. 11(2))
AwtoridadBangko ng Espanya
EUR 125,000 para sa mga serbisyo ng pagbabayad (a) hanggang (e); EUR 50,000 para sa pagsisimula ng pagbabayad lamang; EUR 20,000 para sa paghahatid ng pera lamang (RDL 19/2018 art. 19)
Batas
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
Pagpapasa ng pasaporte
Oo: EU pasaporte sa ilalim ng PSD2 Art. 28 (branch, agent o libreng pagbibigay ng mga serbisyo)
Mga pangunahing kinakailangan
Nakaraang ulat ng SEPBLAC sa mga aspetong AML/CFT
Ang sariling pondo na pinananatili sa linya ng mga tagapagpahiwatig ng negosyo bilang karagdagan sa unang kapital
Pahintulot ng tagapagbigay ng serbisyong Crypto-asset (CASP) sa ilalim ng MiCA
Minimum na kapitalUSD 56k
TimelineMiCA Art. 63: 25 araw ng trabaho upang suriin ang pagiging kumpleto, pagkatapos ay 40 araw ng trabaho upang magpasya sa isang kumpletong application (ang orasan ay maaaring suspendihin para sa mga kahilingan sa impormasyon)
AwtoridadCNMV (ang Banco de España supervises tagapaglathala ng e-money token at asset-referred token)
MiCA Art. 67 at Annex IV: EUR 50,000 (class 1: order pagpapatupad, paglalagay, paglipat ng mga serbisyo, reception at transmission, payo, pamamahala ng portfolio), EUR 125,000 (class 2: nagdaragdag custodial at pangangasiwa, at palitan para sa mga pondo o iba pang crypto-assets), EUR 150,000 (class3: nagdaragdag operating isang trading platform); o isang quarter ng nakaraang taon nakapirming overheads kung mas mataas
Batas
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Pagpapasa ng pasaporte
Oo: MiCA awtorisasyon ay maaaring passported sa buong EU / EEA sa pamamagitan ng notification (MiCA Art. 65)
Mga pangunahing kinakailangan
Rehistradong tanggapan sa Member State kung saan hindi bababa sa bahagi ng mga serbisyo ay ibinibigay, lugar ng epektibong pamamahala sa EU at hindi bababa sa isang direktor na residente sa EU (MiCA Art. 59(2))
Angkop at tamang katawan ng pamamahala at angkop na kwalipikadong shareholders
Pag-iingat at paghihiwalay ng mga kliyente crypto-assets at pondo, reklamo paghawak, mga alitan ng interes patakaran
AML/CFT framework at pagsunod sa Transfer ng Funds Regulation (EU) 2023/1113 travel rule
Pahintulot ng investment firm (empresa de servicios de inversion)
Minimum na kapitalUSD 84k
TimelinePagpasya sa loob ng6na buwan mula sa pagtanggap o pagkumpleto ng file; ang katahimikan ay maaaring tratuhin bilang pagtanggi (Ley 6/2023 art. 131(1))
AwtoridadIMDb
IFD Art. 9: EUR 75,000 (pagtanggap at pagpapadala, pagpapatupad, pamamahala ng portfolio, payo, paglalagay nang walang pangako ng firm, na walang pera ng kliyente o mga securities na hawak); EUR 150,000 (iba pang mga kumpanya); EUR 750,000 (pag-uusap sa sariling account o underwriting sa isang batayan ng pangako ng firm)
Batas
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Pagpapasa ng pasaporte
Oo: MiFID II pasaporte (Arts. 34 at 35) para sa mga serbisyo at sangay
Mga pangunahing kinakailangan
Corporate, pinansiyal, pamamahala at panloob na mga kinakailangan ng organisasyon set sa pamamagitan ng regulasyon
Pagkakaroon ng investment guarantee fund (fondo de garantía de inversión)
Pagsasagawa ng mga patakaran sa negosyo at AML/CFT pamamaraan
Pangkalahatang lisensya (licencia general) at isahan na mga lisensya para sa estado-level online gaming
Minimum na kapitalHindi nai-publish
TimelineHindi nai-publish
AwtoridadDGOJ (nagsasagawa ng mga tungkulin na itinakda ng batas sa Comisión Nacional del Juego)
Batas
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Mga singil
Application fee ng EUR 10,000 bawat lisensya; EUR 2,500 para sa entry sa General Register ng Gaming Licences; taunang regulasyon bayad ng 0.75 bawat libong gross kita gaming (Kautusan 13/2011 art. 49(5)); halaga ay maaaring baguhin sa pamamagitan ng taunang Budget Law
Pagpapasa ng pasaporte
Hindi: Espanyol gaming lisensya ay pambansang
Mga pangunahing kinakailangan
Ang mga pangkalahatang lisensya ay ibinibigay lamang sa pamamagitan ng isang pampublikong tawag (convocatoria); ang isang bagong tawag ay maaaring hilingin 18 buwan pagkatapos ng nakaraang isa para sa parehong uri ng laro
Aplikante ay dapat na isang sociedad anonima sa pagsusugal bilang kanyang tanging layunin ng korporasyon, mula sa Espanya o ang EEA, na may hindi bababa sa isang permanenteng kinatawan sa Espanya
Technical, pang-ekonomiya at pinansiyal na kakayahang magbayad; walang mga kaugnay na kriminal convictions, pagkabigo sa pagbabayad o malubhang parusa
Ang isang solong lisensya ay kinakailangan para sa bawat uri ng laro sa ilalim ng isang pangkalahatang lisensya; pangkalahatang mga lisensya huling 10 taon, nababagong para sa 10
Banco de España (BdE) · websiteMga bangko, mga institusyong E-money, mga tagapagbigay ng serbisyo sa pagbabayad
Commision Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · websiteInvestment firms, Virtual asset service providers (VASPs) Ang lathalaing ito ay isang usbong.
Ang European Central Bank (Single Supervisory Mechanism) (ECB) · websiteMga bangko
Pangkalahatang-Direksyon ng Gaming Ordering (DGOJ) · websiteOnline na pagsusugal
MiCA: Inilapat ng Espanya ang buong 18-buwan na transisyonal na panahon; Ang CNMV ay nagsasabing ito ay natapos noong Hulyo 1, 2026. Ang kapital sa ilalim ng bangko ng Espanya ng EUR 18 milyon ay mas mataas kaysa sa minimum na EU. Ang unang kapital ng kumpanya ng pamumuhunan ay naka-set sa pamamagitan ng regulasyon (Real Decreto na nagpapatupad ng Ley 6/2023); ang mga numero na ipinapakita ay ang EU IFD minima at ang pambansang regulasyon ay hindi binuksan. Online gaming sa antas ng estado ay lisensyado ng DGOJ. Hindi nakumpirma ang petsa ng pinakabagong tawag sa general license ng DGOJ.
Pangkalahatang impormasyon
Tungkol sa Espanya
Natural Earth hangganan. Mapa ay nagpapahiwatig.
Katayuan
Estadong soberano
Kapital
Madrid
Lugar
505,370 km²
Opisyal na wika
Wikang Kastila (Kastila), Katalan (ko-opisyal sa rehiyon), Galician (ko-opisyal sa rehiyon), Basque (ko-opisyal sa rehiyon)
Zone ng oras
UTC+01:00 (UTC+02:00 sa tag-init); Canary Islands UTC+00:00
Pangunahing mga pag-export
mga kotse
packaged gamot
refined petrochemical
sasakyan bahagi at accessories
mga damit
turismo
Pangunahing mga kasosyo sa pag-export
Pransiya
Alemanya
Portugal
Italya
United Kingdom
Sources for the country information(7)
Ang impormasyon ng bansa ay na-check noong9Oktubre 2026. Licensing data na-update noong7Oktubre 2026. Impormasyon lamang, hindi legal na payo; mga kinakailangan ay nagbago. Regulatoryo abiso.
