Licence · Úvěrová instituce
Banka
Přijímá vklady a poskytuje úvěry. Nejnáročnější licence s nejhlubším dosahem.
Porovnat
Zákonný minimální kapitál, vedle sebe.
Jedná se o výchozí bod pro porovnání, nikoli rozpočet: regulační orgán stanoví kapitál, který vaše banka bude skutečně potřebovat.
- BahamyOmezená bankovní a/nebo svěřenská licence (včetně nominované svěřenské licence) USD 100kBSD 100,000
- Kajmanské ostrovyBankovní licence kategorie "A" USD 488kKYD 400,000
- Kajmanské ostrovyBankovní licence kategorie "B" (včetně omezené "B") USD 488kKYD 400,000
- Jižní AfrikaVzájemná bankovní registrace USD 601kZAR 10,000,000
- Britské Panenské ostrovyOmezená bankovní licence třídy I a omezená bankovní licence třídy II USD 1mUSD 1,000,000
- DominikaOffshore bankovní licence (pouze offshore, společná offshore/onshore, pouze onshore) USD 1mUSD 1,000,000
- LitvaSpecializovaná bankovní licence USD 1.1mEUR 1,000,000
- BarbadosLicence banky na obchodování s cizími měnami (část IIIB) USD 2mBBD 4,000,000
- BarbadosLicence komerční banky (část II) USD 2mBBD 4,000,000
- Britské Panenské ostrovyVšeobecná bankovní licence USD 2mUSD 2,000,000
- SeychelyOffshore bankovní licence 2 miliony USDUSD 2,000,000
- AustrálieOmezená licence ADI (omezené cesty) USD 2,1mAUD 3,000,000
- Labuan (Malajsie)Licence investičního bankovnictví v Labuanu USD 2,4mMYR 10,000,000
- Antigua a BarbudaMezinárodní bankovní licence (třída I, II a III) USD 3mUSD 3,000,000
- PanamaLicencia Internacional (mezinárodní bankovní licence) USD 3mPAB 3,000,000
- Hong KongRegistrace společnosti přijímání vkladů USD 3.2mHKD 25,000,000
- KanadaDopisy o založení a příkaz k zahájení a provozování podnikání (Schedule I nebo Schedule II bank) USD 3.5mCAD 5,000,000
- BahamyLicence veřejné banky a/nebo svěřenského fondu USD 5mBSD 5,000,000
- AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution USD 5.6mEUR 5,000,000
- KyprPovolení jako úvěrová instituce USD 5.6mEUR 5,000,000
- EstonskoPovolení úvěrové instituce USD 5.6mEUR 5,000,000
- FrancieAgrément as a credit institution (úvěrová instituce) USD 5,6mEUR 5,000,000
- NěmeckoPovolení k výkonu bankovní činnosti (CRR (Úvěrová instituce) 5,6 milionu USDEUR 5,000,000
- IrskoBankovní licence (úvěrová instituce) USD 5,6mEUR 5,000,000
- LitvaBankovní licence (úvěrová instituce) 5,6 milionu USDEUR 5,000,000
- MaltaLicence k provozování bankovní činnosti (úvěrová instituce) USD 5,6mEUR 5,000,000
- NizozemskoLicence k výkonu činnosti banky USD 5,6mEUR 5,000,000
- PolskoPovolení k založení banky a povolení k zahájení činnosti (dvoustupňová bankovní licence) 5,6 milionu USDEUR 5,000,000
- GibraltarÚvěrová instituce (povolení podle části 7) USD 5,6mEUR 5,000,000
- BelgiePovolení (agrément) úvěrové instituce USD 6.9mEUR 6,200,000
- Antigua a BarbudaLicence k provozování bankovních činností (domácí, ECCU) USD 7,4mXCD 20,000,000
- DominikaBankovní licence (domácí komerční banka) USD 7,4mXCD 20,000,000
- Katar (QFC)Oprávnění QFC k bankovní činnosti (příjemce vkladů) USD 9.6mQAR 35,000,000
- LucemburskoPovolení úvěrové instituce USD 9,7mEUR 8,700,000
- Spojené arabské emiráty: Abu Dhabi Global Market (ADGM)Povolení k poskytování finančních služeb pro přijímání vkladů (kategorie 1 nebo kategorie 5 pro islámskou finanční instituci spravující PSIAu) USD 10mUSD 10,000,000
- Spojené arabské emiráty: Dubai International Financial Centre (DIFC)Licence k přijímání vkladů (kategorie 1 nebo kategorie 5 pro islámskou finanční instituci spravující neomezené PSIA) USD 10mUSD 10,000,000
- BermudyBankovní licence, licence na vkladovou společnost nebo omezená bankovní licence USD 10mBMD 10,000,000
- PanamaLicencia General (obecná bankovní licence) USD 10mPAB 10,000,000
- AustrálieLicence oprávněné instituce přijímající vklady (ADI), přímá cesta USD 10.4mAUD 15,000,000
- BrazílieAutorização para funcionamento de banca comercial ou banco múltiplo (autorizace komerční nebo víceúčelové banky) USD 11,2mBRL 56,000,000
- ItalyBanking license (autorizzazione all'attività bancaria) USD 11.2mEUR 10,000,000
- SingapurDigitální plná bankovní licence USD 11.7mSGD 15,000,000
- LichtenštejnskoBankovní licence (Bewilligung als Bank) USD 12mCHF 10,000,000
- ŠvýcarskoBankovní licence USD 12mCHF 10,000,000
- JaponskoBankovní licence USD 12.6mJPY 2,000,000,000
- Hong KongOmezená bankovní licence (banky s omezenou licencí) USD 12,7mHKD 100,000,000
- Jižní AfrikaRegistrace banky (oprávnění k založení dle §12, registrace dle §16) 15 milionů USDZAR 250,000,000
- FilipínyLicence digitální banky USD 15,9mPHP 1,000,000,000
- Jižní KoreaAutorizace banky pouze přes internet USD 18.6mKRW 25,000,000,000
- ŠpanělskoAutorizace banky (entidad de crédito) USD 20.1mEUR 18,000,000
- Hong KongBankovní licence (licencovaná banka) USD 38,2mHKD 300,000,000
- HongkongLicence digitální banky (virtuální banka) USD 38,2mHKD 300,000,000
- Labuan (Malajsie)Licence digitální banky Labuan USD 48,9mMYR 200,000,000
- Jižní KoreaOprávnění k bankovní činnosti (komerční banka) USD 74.4mKRW 100,000,000,000
- SingapurLicence velkoobchodní banky 78 milionů USDSGD 100,000,000
- SingapurDigitální velkoobchodní bankovní licence 78 milionů USDSGD 100,000,000
- BahrainKonvenční bankovní licence (maloobchodní nebo velkoobchodní) 266 milionů USDBHD 100,000,000
- BahrainLicence islámské banky (maloobchodní nebo velkoobchodní) 266 milionů USDBHD 100,000,000
- Spojené arabské emiráty (pevnina)Omezená licence Bank USD 272.3mAED 1,000,000,000
- Spojené arabské emiráty (pevnina)Bankovní licence (banka založená v SAE, specializovaná banka nebo pobočka zahraniční banky) USD 544.6mAED 2,000,000,000
Nejsou uvedeny v grafu (žádná oficiální hodnota nebo měna bez referenčního kurzu): Portugalsko, Guernsey, Ostrov Man, Jersey, Monako, Spojené království, Katar (QFC), Labuan (Malajsie), Nový Zéland, Filipíny, Singapur, Argentina, Bolívie, Kanada, Chile, Curaçao, Mexiko, Panama, Mauricius, Seychely.
Přepočteno na ECB referenční sazby nebo oficiální pegy z 2026-10-08. Logická stupnice. Jedná se pouze o zákonné minimum: regulátor stanoví kapitál, který musí každá banka skutečně držet, obvykle mnohem vyšší a musí to být vlastní likvidní prostředky akcionářů.
Než začnete
Kapitál přichází Nejprve.
Banka je ze své podstaty kapitál, bez vlastních likvidních prostředků není cesta k licenci ani akvizici a žádost podaná bez nich je zamítnuta a zůstává v záznamu u tohoto regulátora.
Co musí nová banka financovat (ilustrace, ne v měřítku)
- Stanoveno regulačním orgánem. Dozorčí orgán stanoví kapitál pro váš podnikatelský plán, rizikový profil a velikost.Čísla na této stránce jsou pouze zákonné podlahy.
- Likvidní a vaše vlastní. Splacené v hotovosti, identifikovanými akcionáři s doloženým zdrojem bohatství, před nebo při udělení licence.
- Lidé stejně jako peníze. Ředitelé a manažeři se skutečnými bankovními zkušenostmi; regulátoři s nimi provádějí rozhovory.
Není akceptován jako kapitál
- Půjčené penízePůjčky, včetně půjček zajištěných bankou, kterou kupujete nebo licencujete.
- Financování prodávajícím nebo prodejcemProdavatelé nefinancují nákup své banky a regulátoři neschvalují akvizice placené z vlastních peněz cíle.
- Papírové nástrojeBankovní záruky, SBLC, MTN, pronajaté nebo „monetizované“ nástroje, historické dluhopisy, zlato nebo depozitní certifikáty.
- Dopisy s „důkazem o finančních prostředcích“Utěšující dopisy, screenshoty, výpisy z blokovaných prostředků nebo prostředky, které nejsou vaše.
- Nezveřejnění sponzořiPeníze od investorů, kteří nejsou identifikováni, prověřeni a schváleni jako akcionáři.
- Nekonvertovaná nebo nevysledovatelná aktivaAktiva bez zdokumentovaného, zákonného zdroje bohatství, který může ověřit regulační orgán.
Můžeme poskytnout vše, co nová banka potřebuje, od podnikatelského plánu a žádosti až po systémy a korespondenční účty, kromě kapitálu a lidí, kteří ji budou řídit. Před zadáním úkolu ověříme totožnost, vlastnictví a doklad o finančních prostředcích uložených v regulované bance.
Základní linie každé banky
Pět komponentů, jedna licence.
Každá jurisdikce se liší, ale těchto pět podmínek musí být splněno před podáním žádosti a regulátoři přitom kladou největší důraz na tři z nich: kapitál, bankovní zkušenosti a podnikatelský plán.
- 01Business plan
Cílové trhy, produkty, finanční projekce na tři až pět let, politiky a postupy – regulační orgán to čte řádek po řádku.
- 02Capitalisation
Likvidní kapitál, splacený identifikovanými akcionáři, na úrovni stanovené regulátorem pro váš plán.
- 03Key individuals
Představenstvo a management s dlouholetou bankovní kariérou, plus compliance a risk officers – všichni jsou prověřováni a porovnáváni.
- 04IT systems
Základní bankovnictví, prověřování souladu s předpisy, regulační reporting, back end a front end, s outsourcingem akceptovaným regulátorem.
- 05Correspondent relations
Účty u korespondentských bank a přístup k platebním systémům, bez kterých banka nemůže přesouvat peníze.
Likvidní finanční prostředky, které zaručují fungování banky a ponechávají prostor pro chyby v podnikatelském záměru.K likviditě neexistuje žádná alternativa.
Ředitelé a manažeři, jejichž kariéru v bankovnictví může regulační orgán ověřit.Více než deset let se obvykle očekává u vedoucích pozic, dvacet preferováno.
Trhy, produkty, projekce a každá politika od lidských zdrojů až po dodržování předpisů s dopadem na místní ekonomiku.
Která banka
Onshore, offshore, soukromé nebo digitální.
Stejných pět složek se vztahuje na všechny typy bank, změní se jen to, komu můžete sloužit, kde a kolik od vás bude očekávat regulátor.
Plná tuzemská licence: vklady a půjčky rezidentům. Nejvyšší kapitál a nejdelší přezkum.
Licence v mezinárodních centrech (například třída B, kategorie 2 nebo mezinárodní bankovní licence), které slouží pouze nerezidentům, často s nižším kapitálem a bez místního přijímání vkladů.
Správa majetku pro omezenou klientelu, s licencí banky, často v kombinaci s licencemi trustů a fondů.
Regulační orgány se nejpřísněji dívají na IT, outsourcing, kybernetickou bezpečnost a model financování.
Nejčastější požadavky
- Alespoň dva akcionáři a manažerský tým s bezvadnou historií: žádný bankrot, praní špinavých peněz nebo podvod
- Senior ředitelé s rozsáhlými bankovními zkušenostmi: více než 10 let je obvyklé, 20 a více let je upřednostňováno
- Compliance officer, risk officer a další klíčové funkce, které zákon jmenuje
- Lokální kancelář a reálná přítomnost v jurisdikci
- Ředitelé s uznávanou kvalifikací, jako je MBA od zavedené instituce
- Plné prověření každého ředitele a akcionáře, často externí firmou vybranou regulátorem
- Počáteční podnikatelský plán předložený spolu s žádostí
- Splacený základní kapitál, likvidní v době podání žádosti
- Klíčový bankovní a regulatorní reportingový software na místě před spuštěním
Od prvního setkání až po fungující banku obvykle trvá šest měsíců až tři roky, v závislosti na jurisdikci a případu.Udělení licence bance je často stejně politickým rozhodnutím jako právním postupem a žádný kontrolní seznam nezaručuje licenci.
Prozatímní licence není bankovní licencí
Některé nabídky prodávají „prozatímní“ nebo „dočasné“ licence. V jurisdikcích, které je vydávají, umožňuje dočasné povolení pouze registraci a založení společnosti. Nemůže přijímat vklady ani najímat klienty, dokud není udělena plná licence, a plná licence stále vyžaduje kapitál, lidi a schválený plán.
Cesta
Od plánu k licenci.
Vlastní proces a časový plán každého regulačního orgánu jsou uvedeny na stránce příslušné jurisdikce.
-
Strategie
Obchodní model, cílové trhy a jurisdikce, které jim vyhovují, včetně přístupu korespondenta pro vaše měny.
-
Předběžná aplikace
Včasná setkání s regulačním orgánem za účelem testování modelu, vlastnické struktury a kapitálového plánu před podáním žádosti.
-
Aplikační balíček
Podnikatelský plán, tříleté finanční výkazy, kapitálové a likviditní plány, řízení, rizika a AML rámce, IT a outsourcing.
-
Vhodné a správné
Posouzení akcionářů, ředitelů a klíčových funkcionářů: reputace, zkušenosti, zdroj finančních prostředků.
-
Přezkum
Otázky regulačních orgánů, návštěvy na místě a v eurozóně ECB rozhodnutí o návrhu vnitrostátního orgánu dohledu.
-
Licence a mobilizace
Udělení licence, často s podmínkami nebo omezeným začátkem; splacený kapitál, zavedené systémy a personál.
-
Go-live
Provoz začíná pod průběžným dohledem, reportingem a pravidelnými kontrolami.
Co bude požadovat regulační orgán
Soubor application.
- 01Podnikatelský plán s tříletými projekcemi
- 02Kapitálový plán, doklad o finančních prostředcích a notářsky ověřené prohlášení o kapitálu každého akcionáře
- 03Výkaz o výnosech a majetku za každého akcionáře a holdingovou společnost
- 04Akciový kapitál a jmenovitá hodnota navrhované banky
- 05Předepsané poplatky za přihlášku, uhrazené před podáním
- 06Policejní osvědčení a úplná kontrola všech relevantních osob
- 07Kompletní kariéra a akademická historie ředitelů a manažerů
- 08Tabulka vlastnictví k konečným skutečným vlastníkům
- 09Životopisy a vhodné formuláře pro ředitele a držitele klíčových funkcí
- 10Řízení rizik, dodržování předpisů a rámce interního auditu
- 11AML/CFT politiky a oznamovatel praní špinavých peněz
- 12Plány IT, outsourcingu a provozní odolnosti
- 13Ozdravný plán a pohotovostní plán likvidity
Před podáním žádosti
Podívejte se, pak Přečtěte si.
Jak licencovat banku: od podnikatelského plánu po autorizaci
Úplná cesta k bankovní licenci: předběžná žádost, balíček žádosti, kapitál, způsobilost a bezúhonnost, IT, AML, mobilizace a realistické časové plány.
Průvodce regulací · 10 minNákup banky: změna kontroly a kvalifikované účasti
Jak jsou schvalovány akvizice licencovaných bank a finančních společností: kvalifikované účasti, CRD Články 22 až 27, časové rámce, náležitá péče a varovné signály.
Vysvětlující · 8 minCo je banka?
Co z právního hlediska dělá instituci bankou, hlavní typy bank a co bankovní licence umožňuje a neumožňuje.
Vysvětlující · 8 minBankovní kapitál a Basilejský rámec
CET1, Tier 1 a celkový kapitál, rizikově vážená aktiva, Basel III minimální kapitálové požadavky a rezervy, pákový poměr a minimální počáteční kapitál pro nové banky.
Vysvětlující · 9 minLikvidita a financování: LCR, NSFR, pojištění vkladů a věřitel poslední instance
Jak jsou banky povinny přežít 30denní stres a stabilně se financovat, a jak záchrannou síť doplňuje pojištění vkladů a úvěry centrálních bank.
Další krok
Získejte licenční plán pro váš případ.
Řekněte nám, jaké činnosti, trhy a kapitál máte na mysli a my vám odpovíme s jurisdikcemi, které se hodí a co každý regulační orgán očekává.