04 · Ovládání
Licence je začátek. Spouštění programu je práce.
Infrastruktura, kterou každá regulovaná instituce potřebuje, problémy, s nimiž se nové instituce setkávají, a zákonné, regulované způsoby jejich řešení.
01 · Výzva
Bankovnictví a technologie
Licencované instituce potřebují hlavní knihu, platební stroj, podávání zpráv a zabezpečení, které mohou regulátoři kontrolovat, často s pravidly outsourcingu a zákonem o provozní odolnosti (DORA v EU) na vrcholu.
Řešení
- 01Vyberte základní systém, který odpovídá licenci a objemům
- 02Doklad o outsourcingu a plánech ukončení činnosti dříve, než si to vyžádá regulátor
- 03Začlenění regulačního reportingu do datového modelu od prvního dne
02 · Výzva
Přístup korespondenta a plateb
Bez korespondenčních účtů a přístupu k platebnímu systému licence nepohybuje žádnými penězi.Nové a menší instituce čelí snižování rizika velkými bankami.
Řešení
- 01Obrátit se na korespondenty s kompletním AML a vlastnickým souborem
- 02Použít zprostředkující trasy a sponzory schématu, zatímco je vybudován přímý přístup
- 03Diverzifikujte měny a protistrany, abyste se vyhnuli jednotlivým bodům selhání
03 · Výzva
Compliance a AML
Regulační orgány, zpravodajové a investoři posuzují instituci především podle jejího souladu: hloubková kontrola klienta, screening, monitorování a podávání zpráv.
Řešení
- 01Riziková hloubková kontrola klienta s kontrolou skutečného vlastnictví
- 02Sankce a PEPscreening při nástupu a při každé platbě
- 03Monitorování přizpůsobené podnikání a jasná cesta k hlášení podezření
04 · Výzva
Kapitál, likvidita a řízení
Pravidla týkající se kapitálu a likvidity a správní rada, která je může řídit, udržují licenci v bezpečí i při růstu podnikání.
Řešení
- 01Kapitálové plánování proti růstu, s rezervou nad minimem
- 02Zátěžové testování likvidity a plán pohotovostního financování
- 03Členové představenstva a držitelé klíčových funkcí, kteří prošli kontrolou způsobilosti
Den v regulované instituci
Jak jednotlivé díly spolupracují.
- Customer file
Přijetí zákazníka
Identita, vlastnictví a hodnocení rizik před otevřením účtu.
- Payment
Platby ven
Platby odcházejí prostřednictvím korespondentských účtů a platebních kolejí, chráněných před sankcemi na cestě.
- Alerts
Monitorování
Transakce jsou monitorovány, podezřelá aktivita je hlášena příslušným orgánům.
- Regulatory returns
Hlášení
Kapitál, likvidita a statistické výnosy jdou dozorčímu orgánu včas.
- Supervisory review
Dohled
Recenze, inspekce a otázky od regulátora, zodpovězené s důkazy.