04 · Operate
Лиценцата е почетокот. Извршувањето е работата.
Инфраструктурата која секоја регулирана институција ја бара, проблемите со кои се соочуваат новите институции и законските, регулирани начини за нивно решавање.
01 · Challenge
Основно банкарство и технологија
Лиценцираните институции имаат потреба од главна книга, механизам за плаќање, известување и безбедност кои регулаторите можат да ги ревизираат, често со аутсорсинг правила и закон за оперативна отпорност (DORA во ЕУ).
Решението
- 01Изберете јадро кое одговара на лиценцата и обемот
- 02Документи за аутсорсинг и планови за излез пред регулаторот да побара
- 03Изградете регулаторно известување во моделот на податоци од првиот ден
02 · Challenge
Пристап до кореспонденција и плаќање
Без кореспондентски сметки и пристап до платниот систем, лиценцата не пренесува пари. Новите и помалите институции се соочуваат со намалување на ризикот од страна на големите банки.
Решението
- 01Приближи се до кореспондентите со комплетна AML и сопственичка датотека
- 02Користи посредни патеки и спонзори на шеми додека се гради директен пристап
- 03Диверзифицирајте ги валутите и контрагентите за да избегнете поединечни точки на неуспех
03 · Challenge
Согласност и АМЛ
Регулаторите, кореспондентите и инвеститорите ја проценуваат институцијата најпрво според нејзината согласност: должна грижа за клиентот, проверка, следење и известување.
Решението
- 01Рисковно-базирана грижа за клиентите со проверки на вистинското сопствеништво
- 02Санкции и PEP проверка на влезот и на секоја исплата
- 03Мониторингот е прилагоден на бизнисот, и јасна рута за пријавување сомнежи.
04 · Challenge
Капитал, ликвидност и управување
Правилата за капиталот и ликвидноста, како и одборот кој може да ги насочува, ја чуваат лиценцата безбедна додека бизнисот расте.
Решението
- 01Капитално планирање против раст, со резерви над минимумот
- 02Стрес тестирање на ликвидноста и план за финансирање во случај на непредвидени околности
- 03Одбор и носители на клучни функции кои поминуваат проверка за соодветност
Ден во регулирана институција
Како парчињата работат заедно.
- Customer file
Клиент onboarding
Идентитет, сопственост и оценување на ризикот пред отворање на сметка.
- Payment
Плаќања
Плаќањата одат преку дописничките сметки и платните линии, проверени против санкциите на патот.
- Alerts
Мониторинг
Трансакциите се следат; сомнителни активности се пријавуваат до властите.
- Regulatory returns
Известување
Капиталот, ликвидноста и статистичките приходи одат кај супервизорот навреме.
- Supervisory review
Надгледување
Прегледи, инспекции и прашања од регулаторот, одговорени со докази.