Пакетот на ЕУ AML и AMLA: што се менува и кога

Две децении ЕУ се бореше против перењето пари преку директиви.Секоја земја-членка ги транспонираше на свој начин, така што банка во Лисабон и институција за е-пари во Вилнус можеа да го читаат истиот текст и да спроведуваат различни контроли.Пакетот усвоен на 31 мај 2024 година заменува голем дел од тоа со единствено правило, поедноставена директива и нов надзорник.

Овој водич покрива што прави секој инструмент, датумите кои се важни и практичните промени за кредитните институции, фирмите за плаќање и е-пари, инвестициските фирми, фондовите, провајдерите на услуги за крипто-активи и нефинансиските сектори.

Три инструменти, три работи.

Инструмент	Правна форма	Главна работа	Применува од
Регулатива (ЕУ) 2024/1624 (AMLR)	Регулација, директно применлива	Обврски на фирмите: проценка на ризикот, должна грижа, вистински сопственик, известување, водење на евиденција, паричен лимит	10 јули 2027 (фудбалски сектор 10 јули 2029)
Директива (ЕУ) 2024/1640 (AMLD6)	Директива, транспонирана на национално ниво	Обврски на земјите-членки: надзорници, единици за финансиско разузнавање (ЈФР), регистри, санкции	Транспонирање до 10 јули 2027 година, со претходни и подоцнежни датуми за специфични членови
Регулатива (ЕУ) 2024/1620 (AMLA (Правила)	Регулација	Создава Управа за борба против перење пари и финансирање на тероризмот (AMLA)	1 јули 2025, со некои статии од 26 јуни 2024

Практичната последица од преместуваоето на правилата на ниво на претпријатие во регулатива е тоа што националното злато се намалува.Државите-членки задржуваат одреден простор, на пример, да постават пониски лимити за готовина или да го изземат коцкаоето со низок ризик, но основните обврски се исти насекаде.

Временска линија

1. 26 јуни 2024. AMLA е законски утврдено. Избрани членови на AMLA регулативата се применуваат од овој датум под Член 108.
2. 1 Јули 2025. Правилото AMLA се применува генерално. AMLA извештаи дека нејзиниот прв претседател, Бруно Сего, ја презел функцијата на 16 февруари 2025.
3. 10 July 2025. Member States had to apply the AMLD6 amendments to the existing directive on access to beneficial ownership information (AMLD6, Articles 74 and 78).
4. 10 July 2026. Deadline for the AMLD6 rules on access to beneficial ownership registers by authorities, obliged entities and persons with a legitimate interest (Articles 11, 12, 13 and 15).
5. До 1 јули 2027. AMLA го започнува својот прв избор на субјекти за директен надзор и мора да го заврши во рок од шест месеци (AMLA Регулатива, Член 13(4)).
6. 10 Јули 2027. Се применува AMLR (Член 90) и AMLD6 мора да се транспонира генерално.
7. 2028. AMLA започнува директен надзор, шест месеци откако ќе ја објави листата на избрани субјекти. AMLA својата временска линија го поставува целосното работење во 2028 година.
8. 10 јули 2029. - Да. AMLR Акциите на носачот мора да бидат конвертирани, имобилизирани или депонирани во банката.AMLRЧлен 79), и единствената точка за пристап до информациите за недвижностите на AMLD6 е во тек (Член 18).

Кој е обврзан субјект

AMLR Член 3 Дефиницијата за финансиска институција сега ги именува и крипто-активните провајдери на услуги, заедно со фирмите за плаќање и е-пари, инвестициските фирми, животните осигурувачи, УКИЦТ и нивните компании за управување, како и алтернативните инвестициски фондови и нивните менаџери.

Нефинансиската листа вклучува неколку дополнувања или разјаснувања кои се важни за лиценцирани групи и нивните клиенти:

• доверители или провајдери на услуги за компании, даночни советници, ревизори, адвокати и нотари во дефинирани трансакции;
• даватели на услуги за масовно финансирање и посредници за масовно финансирање;
• Оператори за инвестициска миграција кои ги претставуваат апликантите за права на престој во замена за инвестиции;
• трговци со стоки со висока вредност и културни добра над 10.000 евра;
• нефинансиски холдинг компании со мешана дејност;
• Фудбалски агенти и професионални фудбалски клубови за трансакции со инвеститори, спонзори, агенти и за трансфери на играчи.

Државите-членки можат да ги исклучат услугите за коцкање со низок ризик според членот 4, но не и казината и не и провајдерите чија главна активност е онлајн коцкање или спортско обложување, освен државните или државно регулираните онлајн услуги.

Што се менува за фирмите

Управување

Член 11 бара две именувани улоги. A менаџер на компатибилност е член на управното тело во неговата менаџерска функција и е одговорен за усогласеност со AMLR и регулативата за пренос на средства. Службеник за усогласеност, назначен од тоа тело со доволно висок статус, работи ден за ден AML и санкции контрола и е точка за контакт со властите.

Офицерот за согласност може да биде отстранет само по известување до менаџерското тело, а супервизорот мора да биде информиран. Помалите фирми можат да ги комбинираат двете улоги каде што големината и ризикот го оправдуваат тоа. Одборите треба да очекуваат од супервизорите да проверат дали менаџерот за согласност навистина ја поседува темата.

Кога ќе се активира должната грижа

Член 19 ги поставува истите тригери низ цела ЕУ:

Ситуација	Праг за проверка на клиентот
Воспоставување на деловни односи	Секогаш
Повремена трансакција, генерално правило	10.000 евра или повеќе, поединечни или поврзани
Повремени трансфери на средства од банките и финансиските институции (не КАСП)	1.000 евра или повеќе
Повремена трансакција од страна на провајдер на услуги за крипто-активи	1.000 евра или повеќе; мерки за идентификација под тоа
Повремена трансакција во готово	Најмалку идентификација и верификација од 3.000 евра
Коцкарски влогови или добивки	2.000 евра или повеќе
Сомнеж за перење пари или финансирање на тероризам	Секогаш, без оглед на прагот

Одржување на датотеките актуелни

Подолу Член 26Фирмите кои се потпираат само на прегледите засновани на настани ќе имаат потреба од календарски базирана заштита.

Кредитните и финансиските институции, исто така, мора да ја проверат својата клиентска база за целни финансиски санкции по секоја нова идентификација, покрај периодичните проверки врз основа на ризикот.

Финансиско сопствеништво

Тестот од 25 отсто сега е во самиот закон. Член 52, поседувањето на 25 отсто или повеќе од акциите, гласачките права или други сопственички интереси, директно или индиректно, го прави едно лице вистински сопственик и се сметаат имотите на секое ниво од синџирот. Комисијата може да постави понизок праг, најмногу 15 отсто, за категориите на субјекти кои ги идентификува како повисок ризик.

Член 53 Контрола преку сопственост значи 50% плус еден од акциите или гласовите, а контролата со други средства вклучува права за назначување или отстранување на мнозинството во одборот, права на вето и одлуки за распределба на профитот.

Богати клиенти

Член 34(5) додава специфични зајакнати мерки за високоризични односи кои вклучуваат ракување со најмалку 5 милиони евра во средства преку персонализирани услуги за клиент со вкупни средства од најмалку 50 милиони евра, исклучувајќи го приватното живеалиште. AMLA мора да издаде насоки за мерење на тоа богатство до 10 јули 2027 година.

Крипто-активи

Членот 19 го намалува прагот на нивните повремени трансакции на 1.000 евра. Членот 40 бара од нив да ги проценат и ублажат ризиците од трансферите до или од само-домаќински адреси. Членот 79 забранува анонимни сметки и сметки кои дозволуваат анонимност или зголемено замаглување на трансакциите, "вклучувајќи преку монети за подобрување на анонимноста".

Документи, пари и барања од ПИО.

• Зачувување на записот: пет години од крајот на врската или повремената трансакција, или од одбивањето да се приклучи, проширено од властите за уште пет години (Член 77).
• Готовински лимит: лицата кои тргуваат со стоки или обезбедуваат услуги не смеат да прифаќаат или вршат готовински плаќања над 10.000 евра, а земјите-членки можат да постават пониски граници (Член 80Плаќањата и депозитите во просториите на банките, издавачите на електронски пари и провајдерите на услуги за плаќање се исклучени, но мора да бидат пријавени до ФИУ над границата.
• FIU бара: Фирмите мора да одговорат во рок од пет работни дена, а ЈФИ може да го скратат ова на помалку од 24 часа во итни случаи (Член 69).

Високоризични трети земји

Комисијата продолжува да ги идентификува третите земји со значителни стратешки недостатоци преку делегиран акт, земајќи FATF повици за дејствување во предвид (Член 29Бизнис односите и повремените трансакции кои вклучуваат лица од земјите на листата ги бараат зајакнатите мерки во Членот 34(4). За институциите надвор од ЕУ, списокот на нивната домашна јурисдикција директно ја зголемува цената на секој дописник на ЕУ и контрапартиски однос.

AMLA: што прави новиот авторитет

AMLA Нејзиното седиште е во Франкфурт на Мајна.AMLA Правилник, член 4Таа има три широки улоги: директен надзор на мал број високоризични финансиски групи, индиректен надзор на националните надзорници и поддршка и координација за националните ФИУ.

Кој AMLA ќе го надгледува директно

Изборот следи формула поставена во Членови 12 и 13:

1. AMLA периодично ги проценува кредитните и финансиските институции и групи, кои работат во најмалку шест земји-членки, вклучувајќи ја и државата на потекло, било преку установи или прекугранични услуги, и било физички или оддалечено.
2. Тој го класифицира вродениот и остатокот од ризикот како низок, среден, значаен или висок, користејќи одделни методологии за категориите кои вклучуваат кредитни институции, институции за електронски пари, платежни институции, инвестициски фирми, колективни инвестициски претпријатија и крипто-активи.
3. Ентитети чиј преостанат ризик е високо Во првиот круг, ако повеќе од 40 се квалификуваат, AMLA ги зема 40-те кои работат во најголемиот број на земји-членки.
4. Кога ниту еден ентитет во дадена држава-членка не се квалификува, дополнителен процес го избира најризичниот ентитет таму, иако ова не важи во првиот круг.

Првата селекција мора да започне до 1-ви јули 2027 година, а листата се ревидира на секои три години.

Надлежности на АМЛА

За директно надгледуваните субјекти, AMLA може да наметне парични казни.За сериозни, повторливи или систематски прекршувања на обврските за внимателно работење со клиентите, внатрешните или групните контроли, или обврските за известување, максималната казна е 10% од вкупниот годишен приход во претходната деловна година.За сериозни прекршувања на другите барања, горната граница по прилагодувањето изнесува 10 милиони евра (Член 22).

AMLA исто така ги изготвува техничките стандарди кои ќе го пополнат AMLR. Се консултираше за нацрт регулаторните технички стандарди за должна грижа на клиентите од 9 февруари до 8 мај 2026 година и го објави резултатот од консултациите на 6 октомври 2026 година (AMLA). Фирмите треба внимателно да ги следат овие стандарди, бидејќи тие ќе ги дефинираат полињата со податоци што системите за влез мора да ги собираат.

АМЛД6: што мора да изградат земјите-членки

Директивата е помалку видлива за фирмите, но ја обликува средината во која тие работат.

• Fit and proper checks: supervisors must verify that senior management and beneficial owners of credit institutions, financial institutions and other listed obliged entities are of good repute and act with honesty and integrity, and may request removal or divestment (AMLD6, Article 6).
• Регистар на корисници: централни регистри со дефинирани правила за пристап на властите, обврзаните субјекти и лицата со легитимен интерес (членови 10 до 15).
• Регистри на сметки: централизирани механизми за идентификување на сопствениците на платни и банкарски сметки, вклучувајќи ги и виртуелните IBAN-ови, сметките за хартии од вредност, сметките за крипто-актива и сефовите, директно достапни за ФИУ (Член 16).
• Санкции: за кредитните и финансиските институции, максимални парични казни од најмалку 10 милиони евра или 10% од годишниот обрт, кој било поголем, и најмалку 5 милиони евра за физичките лица (Член 55).

Ефектите надвор од ЕУ

AMLR ги обврзува ентитетите основани во ЕУ, но неговиот домет е поширок во практиката.

• Групи со филијали во ЕУ мора да ги исполни AMLR во тие подружници и применуваат политики на целата група, што пак ги обликува контролите кај мајката.
• Дописници и колеги од ЕУ ќе ги применат хармонизираните тестови за должна грижа и корисничко сопствеништво на своите клиенти кои не се од ЕУ, со подобрени мерки за високоризичните трети земји.
• Соседните режими Швајцарија, на пример, го донесе својот ревидиран Закон против перење пари и нов Закон за транспарентност на правните лица и идентификација на корисниците на бенефиции кој стапи на сила на 1 октомври 2026 година, со што започнаа транзициските периоди за регистрирање на субјектите во новиот регистар за транспарентност (Register für Transparenz).Швајцарска конфедерација).

Подготовка за 10 јули 2027

1. Обем на мапата. Потврдете кои ентитети од групата се обврзани ентитети според членот 3 и кои национални изземања, ако има такви, ќе истечат.
2. Именувајте ги двете улоги. Именувајте го менаџерот за усогласеност и службеникот за усогласеност, и документирајте ги нивните линии на известување до одборот.
3. Анализа на пропусти. Споредете ги тековните прагови, полиња со податоци, циклуси на освежување и логиката за корисна сопственост против Членовите 19, 26, 52 и 53, а потоа против AMLA’s технички стандарди како што се усвоени.
4. Проверете ги производите. Прегледајте го прифаќањето на готовина, анонимните или приватно подобрените карактеристики, носителските инструменти и само-домаќинските текови на паричниците.
5. Проценка AMLA Изложба. Пребројте ги земјите-членки во кои групата оперира, вклучувајќи по пасош, и тестирајте го остатокот од ризикот искрено според објавената методологија.
6. Податоци за планот. Очекувајте поструктурирани барања од ЈФИ и надзорниците, како и кратки рокови за одговор на нив.

Пакетот не ја менува основната логика на AML: знајте со кого имате работа, сфатете зошто и пријавете што не се вклопува. Тој го отстранува голем дел од просторот кој некогаш го даваа различните национални правила, и поставува европски надзорник директно над најризичните прекугранични групи.