Кредитна институција Лиценца
Банка
Прифаќа депозити и дава кредити, најбараната лиценца со најголемо влијание.
Спореди
Законски минимален капитал, заедно.
Тоа е почетна точка за споредба, а не буџет: регулаторот го одредува капиталот што ќе ви треба на вашата банка.
- БахамиОграничена банкарска и/или доверителна лиценца (вклучувајќи ја и доверителната лиценца на номинираниот) USD 100kBSD 100,000
- Кајмански ОстровиКатегорија "А" банкарска лиценца USD 488kKYD 400,000
- Кајмански ОстровиКатегорија "B" банкарска лиценца (вклучувајќи ограничена "B") USD 488kKYD 400,000
- Јужна АфрикаЗаемна банкарска регистрација USD 601kZAR 10,000,000
- Британски Девствени ОстровиОграничена класа I и ограничена класа II банкарска лиценца USD 1mUSD 1,000,000
- ДоминикаОфшорна банкарска лиценца (само оффшор, заедничка оффшор/оншор, само оншор) USD 1mUSD 1,000,000
- ЛитванијаСпецијализирана банкарска лиценца USD 1.1mEUR 1,000,000
- БарбадосЛиценца за странска валута (Член IIIБ) USD 2mBBD 4,000,000
- БарбадосКомерцијална банкарска лиценца (Дел II) USD 2mBBD 4,000,000
- Британски Девствени ОстровиГенерална банкарска лиценца USD 2mUSD 2,000,000
- СејшелитеОфшорна банкарска лиценца USD 2mUSD 2,000,000
- АвстралијаОграничена ADI лиценца (ограничен пат) USD 2.1mAUD 3,000,000
- Лабуан (Малезија)Лиценца за инвестициско банкарство во Лабуан USD 2.4mMYR 10,000,000
- Антигуа и БарбудаМеѓународна банкарска лиценца (Класа I, Класа II и Класа III) USD 3mUSD 3,000,000
- ПанамаLicencia Internacional (меѓународна банкарска лиценца) USD 3mPAB 3,000,000
- Хонг КонгРегистрација на компанија која прима депозити USD 3.2mHKD 25,000,000
- КанадаПисма за основање и наредба за започнување и водење на бизнис (банка од Список I или Список II) USD 3.5mCAD 5,000,000
- Бахамски ОстровиЛиценца за јавна банка и/или доверител USD 5mBSD 5,000,000
- AustriaBank licence (Konzession zum Betrieb von Bankgeschäften), CRR credit institution USD 5.6mEUR 5,000,000
- КипарАвторизација како кредитна институција USD 5.6mEUR 5,000,000
- ЕстонијаАвторизација на кредитна институција USD 5.6mEUR 5,000,000
- ФранцијаAgrément as a credit institution (кредитна институција) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ГерманијаЛиценца за водење на банкарски бизнис (CRR кредитна институција) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ИрскаБанкарска лиценца (кредитна институција) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ЛитванијаБанкска лиценца (кредитна институција) USD 5.6mEUR 5,000,000
- МалтаЛиценца за вршење на банкарска дејност (кредитна институција) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ХоландијаЛиценца за вршење на банкарска дејност USD 5.6mEUR 5,000,000
- ПолскаАвторизација за основање на банка и овластување да започне со работа (банкарска лиценца во две фази) USD 5.6mEUR 5,000,000
- ГибралтарКредитна институција (Дозвола од Дел 7) USD 5.6mEUR 5,000,000
- БелгијаАвторизација (agrément) како кредитна институција USD 6.9mEUR 6,200,000
- Антигуа и БарбудаЛиценца за водење на банкарски бизнис (домашен, ECCU) USD 7.4mXCD 20,000,000
- ДоминикаБанкарска лиценца (домашна комерцијална банка) USD 7.4mXCD 20,000,000
- Катар (QFC)QFC одобрување за банкарски бизнис (примач на депозити) USD 9.6mQAR 35,000,000
- ЛюксембургАвторизација на кредитна институција USD 9.7mEUR 8,700,000
- Обединети Арапски Емирати: Абу Даби Глобален Пазар (ADGM)Дозвола за финансиски услуги за прифаќање депозити (Категорија 1, или Категорија 5 за исламска финансиска институција која управува со PSIAu) USD 10mUSD 10,000,000
- Обединети Арапски Емирати: Меѓународен финансиски центар Дубаи (DIFC)Лиценца за прифаќање депозити (Категорија 1, или Категорија 5 за исламска финансиска институција која управува со неограничена PSIA) USD 10mUSD 10,000,000
- БермудаБанкарска лиценца, лиценца за депозитно претпријатие или ограничена банкарска лиценца USD 10mBMD 10,000,000
- ПанамаLicencia General (општа банкарска лиценца) USD 10mPAB 10,000,000
- АвстралијаЛиценца на овластена институција за примање депозити (ADI), директен пат USD 10.4mAUD 15,000,000
- БразилАвторизација за работа на комерцијална банка или повеќе банки (authorização de uma banca comercial ou multiple) USD 11.2mBRL 56,000,000
- ItalyBanking license (banking licence) USD 11.2mEUR 10,000,000
- СингапурДигитална целосна банкарска лиценца USD 11.7mSGD 15,000,000
- ЛихтенштајнБанкска лиценца (Bewilligung als Bank) USD 12mCHF 10,000,000
- ШвајцаријаБанкарска лиценца USD 12mCHF 10,000,000
- ЈапонијаБанкарска лиценца USD 12.6mJPY 2,000,000,000
- Хонг КонгОграничена банкарска лиценца (ограничена лиценцирана банка) USD 12.7mHKD 100,000,000
- Јужна АфрикаРегистрација на банката (овластување за основање според член 12, регистрација според член 16) USD 15mZAR 250,000,000
- ФилипиниДигитална банкарска лиценца USD 15.9mPHP 1,000,000,000
- Јужна КорејаАвторизација само за интернет банки USD 18.6mKRW 25,000,000,000
- ШпанијаАвторизација на банка (entidad de crédito) USD 20.1mEUR 18,000,000
- Хонг КонгБанкарска лиценца (лицензирана банка) USD 38.2mHKD 300,000,000
- Хонг КонгДигитална банка (виртуелна банка) лиценца USD 38.2mHKD 300,000,000
- Лабуан (Малезија)Лиценца за дигитална банка во Лабуан USD 48.9mMYR 200,000,000
- Јужна КорејаАвторизација за банкарски бизнис (трговска банка) USD 74.4mKRW 100,000,000,000
- СингапурЛиценца за трговија на големо со банки USD 78mSGD 100,000,000
- СингапурДигитална лиценца за банкарство на големо USD 78mSGD 100,000,000
- БахреинКонвенционална банкарска лиценца (малопродажба или трговија на големо) USD 266mBHD 100,000,000
- БахреинИсламска банкарска лиценца (на мало или на големо) USD 266mBHD 100,000,000
- Обединети Арапски Емирати (на копно)Ограничена лиценцирана банка USD 272.3mAED 1,000,000,000
- Обединети Арапски Емирати (оншор)Банкска лиценца (банка инкорпорирана во ОАЕ, специјализирана банка или филијала на странска банка) USD 544.6mAED 2,000,000,000
Не се наведени (без законска бројка или валута без референтна стапка): Португалија, Гернзи, Островот Ман, Џерси, Монако, Обединетото Кралство, Катар (QFC), Лабуан (Малезија), Нов Зеланд, Филипини, Сингапур, Аргентина, Боливија, Канада, Чиле, Курасао, Мексико, Панама, Маврициус, Сејшелите.
Законски минимуми од секој регулатор. Конвертирани на ECB референтни стапки или официјални фиксации од 2026-10-08. Логаритамска скала. Ова се само законски минимуми: регулаторот го поставува капиталот што секоја банка мора да го поседува, обично многу повисок, и тоа мора да бидат сопствените ликвидни средства на акционерите.
Пред да започнете
Капиталот доаѓа прво.
Банката е, по дефиниција, капитал.Не постои пат до лиценца или купување без вашите сопствени ликвидни средства, а апликацијата поднесена без нив се одбива и останува во досието на регулаторот.
Што мора да финансира новата банка (илустрација, не за мерење)
- Определено од регулаторот. Надзорникот го утврдува капиталот за вашиот бизнис план, профил на ризик и големина. Цифрите на оваа страница се само законскиот под.
- Течни и ваши. Платени, во готово, од идентификуваните акционери со документиран извор на богатство, пред или при лиценцирањето.
- Луѓе, како и пари. Директори и менаџери со вистинско банкарско искуство; регулаторите ги интервјуираат.
Не е прифатен како главен град
- Зајмени париЗаеми, вклучувајќи ги и заемите обезбедени од банката која ја купувате или лиценцирате.
- Финансирање на продавачот или продавачотПродавците не го финансираат купувањето на нивната банка, а регулаторите не ги одобруваат преземања платени со сопствени пари на целта.
- Хартиени инструментиБанкарски гаранции, SBLCs, MTNs, изнајмени или "монетизирани" инструменти, историски обврзници, злато или депозитни сертификати.
- Писма за „доказ на средства“Утешни писма, слики од екранот, извештаи за блокирани средства или средства кои не се ваши.
- Неоткриени поддржувачиПари од инвеститори кои не се идентификувани, проверени и одобрени како акционери.
- Неконвертирани или непроследливи средстваСредства без документиран, законски извор на богатство што регулаторот може да го провери.
Ние можеме да обезбедиме се што е потребно на една нова банка, од бизнис планот и апликацијата до системите и кореспондентските сметки, освен капиталот и луѓето кои ќе ја водат. Пред ангажманот ние го проверуваме идентитетот, сопственоста и доказите за средствата држени во регулирана банка. Прашањата кои не можат да го покажат ова не се продолжуваат понатаму.
Базичната линија на секоја банка
Пет компоненти, една лиценца.
Секоја надлежност е различна, но овие пет мора да бидат исполнети пред да се поднесе апликацијата. Регулаторите ги сметаат трите од нив како најважни: капиталот, банкарското искуство и бизнис планот.
- 01Business plan
Целни пазари, производи, три до пет години финансиски проекции, политики и процедури.
- 02Capitalisation
Ликвиден капитал, платен од идентификуваните акционери, на нивото кое регулаторот го поставува за вашиот план.
- 03Key individuals
Одбор и менаџмент со долги банкарски кариери, плус службеници за согласност и ризик.
- 04IT systems
Основно банкарство, проверка на усогласеноста, регулаторно известување, заден крај и преден крај, со аутсорсинг што го прифаќа регулаторот.
- 05Correspondent relations
Сметки со дописничките банки и пристап до платните системи, без кои банката не може да ги движи парите.
Ликвидни средства кои го гарантираат работењето на банката и оставаат простор за грешки во бизнис планот.Нема алтернатива да се биде ликвиден.
Директори и менаџери чија кариера во банкарството регулаторот може да ја провери. Повеќе од десет години обично се очекува за високи позиции, дваесет предпочитани.
Пазари, производи, проекции и секоја политика од човечки ресурси до усогласеност со влијанието на локалната економија.
Која банка
На копно, на море, приватно или дигитално.
Истите пет компоненти важат за секој вид на банка, што се менува е кому можеш да му служиш, каде и колку ќе очекува регулаторот.
Целосна домашна лиценца: депозити и позајмување на жителите, најголем капитал и најдолг преглед.
Лиценци во меѓународни центри (на пример, класа Б, категорија 2 или меѓународни банкарски лиценци) кои служат само за нерезиденти, често со помал капитал и без локално земање депозити.
Менаџмент на богатство за ограничена клиентска база. Лиценцирана како банка, често во комбинација со доверба и фондови лиценци.
Целосна или ограничена лиценца без филијали. Регулаторите најмногу гледаат на ИТ, аутсорсингот, сајбер безбедноста и моделот на финансирање.
Најчести барања
- Најмалку двајца акционери и менаџерски тим со беспрекорна историја: без банкрот, перење пари или измама
- Високи директори со големо банкарско искуство: повеќе од 10 години е вообичаено, 20 или повеќе се препорачува
- Офицер за сообразност, офицер за ризик и другите клучни функции кои законот ги именува.
- Локална канцеларија и вистинско присуство во надлежноста
- Директори со признати квалификации, како што е МБА од установена институција
- Целосни проверки на секој директор и акционер, често од страна на надворешна фирма која ја избира регулаторот.
- Иницијален бизнис план поднесен со апликацијата
- Вплатен капитал, ликвиден во времето на аплицирањето
- Основно банкарство и регулаторен софтвер за известување на место пред лансирање
Од првиот состанок до отворање на банката, обично се потребни помеѓу шест месеци и три години, во зависност од јурисдикцијата и случајот. Лиценцирањето на една банка честопати е политичка одлука како и правна процедура, а нема контролен список кој гарантира лиценца.
Привремената лиценца не е банкарска лиценца
Некои понуди продаваат „привремени“ или „привремени“ лиценци. Во јурисдикциите кои ги издаваат, привремената дозвола само овозможува компанијата да се регистрира и да се основа. Таа не може да прима депозити или да прифаќа клиенти додека не биде доделена целосната лиценца, а за целосната лиценца сè уште е потребен капитал, луѓе и одобрен план. Споредете ги понудените на таа основа.
Патот
Од план до лиценца.
Вообичаената секвенца за оваа лиценца. Секој регулатор има свој процес и временска рамка на страницата за неговата јурисдикција.
-
Стратегија
Бизнис модел, целни пазари и надлежности кои им одговараат, вклучувајќи дописник пристап за вашите валути.
-
Пред апликација
Рани состаноци со регулаторот за тестирање на моделот, сопственичката структура и капиталниот план пред поднесување.
-
Пакет апликации
Бизнис план, тригодишни финансии, капитални и ликвидни планови, управување, ризик и AML рамки, ИТ и аутсорсинг.
-
Добро и соодветно
Проценка на акционерите, директорите и клучните функционери: репутација, искуство, извор на средства.
-
Преглед
Прашања на регулаторот, посети на местото и, во еврозоната, одлуката ECB за предлогот на националниот надзорник.
-
Лиценца и мобилизација
Лиценцата е доделена, често со услови или ограничен почеток; капиталот е платен, системите и персоналот се на место.
-
Живо!
Операциите започнуваат под постојан надзор, извештаи и периодични прегледи.
Што ќе побара регулаторот
Датотеката application.
- 01Бизнис план со тригодишни проекции
- 02Капитален план, доказ за средства и нотарски заверена капитална декларација од секој акционер
- 03Изјава за приходи и нето вредност на секој акционер и холдинг компанија
- 04Акционерски капитал и номинална вредност на предложената банка
- 05Предписани такси за апликација, платени пред поднесување
- 06Полициски сертификати и целосна проверка на сите релевантни лица.
- 07Целосна кариера и академска историја на директорите и менаџерите
- 08Табела на сопственост до крајните корисници
- 09Животни биографии и соодветни форми за директори и носители на клучни функции
- 10Управување со ризик, усогласеност и рамки за внатрешна ревизија
- 11AML/CFT политики и службеникот за известување за перење пари
- 12ИТ, аутсорсинг и оперативни планови за отпорност
- 13План за заздравување и план за ликвидност во случај на непредвидени околности
Пред да аплицирате
Гледај, тогаш. Прочитај.
Како да се лиценцира банка: од бизнис план до овластување
Целосниот пат до банкарска лиценца: пред апликација, пакетот на апликацијата, капитал, соодветен и соодветен, ИТ, AML, мобилизација и реални временски рокови.
Водич за регулација · 10 минКупување банка: промена на контролата и квалификуваните акции
Како се одобруваат купувањата на лиценцирани банки и финансиски фирми: квалификувани акции, CRD Членови 22 до 27, временски рокови, грижа и црвени знаменца.
Објаснување · 8 минШто е банка?
Банкарството е гранка на економијата која се занимава со издавање на банкарски хартии од вредност, како и со управување со банкарскиот систем.
Објаснување · 8 минБанкарскиот капитал и Базелската рамка
CET1, Tier 1 и вкупен капитал, активи со ризик-понегација, Basel III минимуми и буфери, односот на позајмување и минималниот почетен капитал за нови банки.
Објаснување · 9 минЛиквидност и финансирање: LCR, NSFR, осигурување на депозитите и заемодавецот од последна инстанца
Како од банките се бара да преживеат 30-дневен стрес и да се финансираат стабилно, и како осигурувањето на депозитите и позајмувањето на централната банка ја комплетираат безбедносната мрежа.
Следниот чекор
Добијте лицензиски план за вашиот случај.
Кажи ни за активностите, пазарите и капиталот што ги имаш на ум, а ние ќе ти одговориме со надлежностите кои одговараат и што секој регулатор очекува.