04 · 작동
라이선스는 시작이다. 그것을 실행하는은 작업이다.
모든 규제 기관이 필요로 하는 인프라, 새로운 기관에서 발생하는 문제점 및 해결하기 위한 합법적이고 규제된 방법.
01 · 도전
핵심 은행 및 기술
라이센스를 받은 기관은 규제 당국이 감사할 수 있는 대장, 지불 엔진, 보고서 및 보안을 필요로 하며, 이는 종종 아웃소싱 규칙과 운영 회복력 법(EU에서는 DORA)과 함께 적용됩니다.
솔루션
- 01라이선스 및 볼륨에 적합한 코어 시스템 선택
- 02규제기관의 요청에 앞서 문서 아웃소싱 및 탈퇴 계획
- 03첫날부터 데이터 모델에 규제 보고 기능 구축
02 · 도전
대리인 및 결제 액세스
대리인 계정과 지불 시스템 액세스 없이는, 라이센스가 아무런 돈을 이동. 새로운 작은 기관 대형 은행에 의해 위험 감소에 직면하고있다.
솔루션
- 01완전한 AML와 소유권 파일을 가진 대응자에게 접근
- 02직접 액세스가 구축되는 동안 중간 경로 및 스킴 스폰서 사용
- 03단일 실패 지점을 피하기 위해 통화와 상대방의 다양화
03 · 도전
규정 준수 및 AML
규제 기관, 특파원 및 투자자는 고객 실사, 스크리닝, 모니터링 및 보고를 통해 기관의 준수 여부를 먼저 판단합니다.
솔루션
- 01실질 소유자 확인을 통한 위험 기반 고객 실사
- 02온보딩 및 모든 결제 시 제재 및 PEP 검사
- 03비즈니스에 맞는 모니터링, 의심사항 보고를 위한 명확한 경로
04 · 도전
자본, 유동성 및 거버넌스
자본과 유동성 규칙, 그리고 그들을 조종할 수있는 보드는 사업이 성장함에 따라 라이센스를 안전하게 유지합니다.
솔루션
- 01성장에 대한 자본 계획, 최소치 이상의 완충
- 02유동성 스트레스 테스트 및 비상 자금 조달 계획
- 03적합성 및 적절성 검토를 통과한 이사회 및 주요 기능 보유자
규제 기관에서의 하루
의 조각들이 어떻게 함께 작동하는가.
01/ 05
- Customer file
고객 온보딩
계정을 개설하기 전에 신원, 소유권 및 위험 점수.
- Payment
지불
지불은 대리인 계정과 지불 레일을 통해 이루어지며, 그 과정에서 제재에 대해 스크린됩니다.
- Alerts
모니터링
거래는 모니터링되며 의심스러운 활동은 당국에 보고됩니다.
- Regulatory returns
보고
자본, 유동성 및 통계 수익률은 예정대로 감독관에게 전달됩니다.
- Supervisory review
감독
리뷰, 검사 및 규제 기관의 질문에 대한 증거로 답변.