EU AML 패키지와 AMLA: 무엇이 바뀌고 언제

For two decades the EU fought money laundering through directives. 각 회원국은 그들만의 방식으로 이를 집행했기 때문에, 리스본에 있는 은행과 빌뉴스에 있는 전자화폐 기관이 동일한 문서를 읽고 다른 통제를 실행할 수 있었다. The package adopted on 31 May 2024 replaces much of that with a single rulebook, a slimmer directive and a new supervisor.

이 가이드는 각 기구의 역할, 중요한 날짜 및 신용기관, 결제 및 전자화폐 회사, 투자회사, 펀드, 암호화 자산 서비스 제공업체 및 비금융 부문에 대한 실질적인 변경 사항을 다룹니다.

세 가지 기기, 세 가지 작업

기기	법적 양식	메인 작업	Apply from
규정 (EU) 2024/1624(AMLR)	규정, 직접 적용	기업에 대한 의무: 위험 평가, 실사, 유효 소유자, 보고, 기록 보관, 현금 한도	10 July 2027 (football sector 10 July 2029)
지침 (EU) 2024/1640(AMLD6)	국가별로 시행된 지침	회원국의 의무: 감독관, 금융정보단체(FIU), 등록, 제재	Transposition by 10 July 2027, with earlier and later dates for specific articles
규정 (EU) 2024/1620 (AMLA 규정)	규제	돈세탁방지 및 테러자금 조달 방지를 위한 기관을 설립한다(AMLA)	1 July 2025, with some articles from 26 June 2024

회사 수준의 규칙을 규정으로 이동시키는 실질적인 결과는 국가적 금속 도금이 감소한다는 것입니다. 회원국은 예를 들어 현금 한도를 낮추거나 저위험 도박을 면제 할 수있는 공간을 유지하지만 핵심 의무는 모든 곳에서 동일합니다.

타임라인

1. 26 June 2024. AMLA is legally established. 이 날짜부터 AMLA규정의 선택된 조항은 조항 108에 따라 적용됩니다.
2. 1 July 2025. The AMLA Regulation applies in general. AMLA reports that its first Chair, Bruna Szego, took office on 16 February 2025.
3. 10 July 2025. Member States had to apply the AMLD6 amendments to the existing directive on access to beneficial ownership information (AMLD6, Articles 74 and 78).
4. 10 July 2026. Deadline for the AMLD6 rules on access to beneficial ownership registers by authorities, obliged entities and persons with a legitimate interest (Articles 11, 12, 13 and 15).
5. By 1 July 2027. AMLA starts its first selection of entities for direct supervision and must finish it within six months (AMLA Regulation, Article 13(4)).
6. 10 July 2027. The AMLR applies (Article 90) and AMLD6 must be transposed in general.
7. 2028. AMLA begins direct supervision, six months after it publishes the list of selected entities. AMLA의 자신의 타임라인는 전체 작업을 2028에 배치한다.
8. 10 July 2029. The AMLR applies to football agents and professional football clubs. 보유주식은 반드시 변환, 고정 또는 예치되어야 한다(AMLR, 조항 79), 부동산 정보에 대한 AMLD6 단일 액세스 포인트가 지급된다(조항 18).

의무자는 누구인가

AMLR 제 3 조 신용 기관, 금융 기관 및 직업의 긴 목록을 나열합니다. 금융 기관의 정의는 이제 지불 및 전자 화폐 회사, 투자 회사, 생명 보험 회사, UCITS 및 그들의 관리 회사와 대체 투자 펀드 및 그들의 매니저와 함께 암호 자산 서비스 제공 업체를 명시적으로 이름.

비금융 목록에는 라이선스 그룹 및 고객에게 중요한 여러 가지 추가 또는 명확화 사항이 포함되어 있습니다.

• 신탁 또는 회사 서비스 제공업체, 세무 고문, 감사원, 변호사 및 공증인이 정의된 거래;
• 크라우드펀딩 서비스 제공업체 및 크라우드펀딩 중개업체;
• 투자 대가로 거주 권리를 신청자를 대표하는 투자 이민 사업자;
• 고가의 상품 및 문화재에 대한 거래자 EUR 10,000 이상;
• 비금융 혼합 활동 지주 회사;
• 투자자, 스폰서, 대리인과의 거래 및 선수 이적을 위한 축구 에이전트 및 프로 축구 클럽.

회원국은 제 4 조에 따라 저위험 도박 서비스를 면제 할 수 있지만, 카지노 및 주요 활동이 국가 운영 또는 국가 규제 온라인 서비스 이외의 온라인 도박 또는 스포츠 베팅 인 공급 업체는 예외입니다.

기업을 위한 변화

거버넌스

제 11 조 이름이 지정된 두 개의 역할이 필요합니다. A 규정 준수 관리자 회사는 법인으로서의 업무를 수행하기 위하여 필요한 모든 사항을 담당하고 있습니다. AMLR 그리고 자금의 이전 규정. A 컴플라이언스 책임자충분히 높은 지위를 가진 그 기관에 의해 임명되고, 매일 실행됩니다 AML 제재 통제 및 당국에 대한 접촉 지점입니다.

규정 준수 관리자는 경영 기관에 통지 후에만 제거 할 수 있으며, 감독자에게 알려야합니다. 작은 회사는 크기와 위험이 정당화하는 두 가지 역할을 결합 할 수 있습니다. 이사회는 감독자가 규정 준수 관리자가 진정으로 주제를 소유하는지 여부를 테스트하기를 기대해야합니다.

실사가 트리거될 때

제 19 조 EU 전역에서 동일한 트리거를 설정합니다.

상황	고객 실사를 위한 임계치
비즈니스 관계 수립	항상
가끔 거래, 일반 규칙	EUR 10,000 이상, 단일 또는 연결
은행 및 금융기관(CASP가 아닌)에 의한 가끔씩의 자금 이체	EUR 1,000 이상
암호화 자산 서비스 제공업체에 의한 일시적인 거래	EUR 1,000 이상; 그 이하의 신원 확인 조치
기타 현금 거래	최소 3,000 유로의 신원 및 확인
도박 내기 또는 수익	EUR 2,000 이상
돈세탁 또는 테러리스트 자금 조달 의혹	임계값에 관계없이 항상

파일을 최신 상태로 유지

Under Article 26, customer information must be updated at intervals that reflect risk but never longer than one year for higher-risk customers and five years for all others. 이벤트 기반 검토에만 의존하는 회사는 일정 기반의 백스톱이 필요합니다.

신용 및 금융 기관은 위험 기반 정기 검사 외에도 새로운 지정 시마다 고객 기반을 대상으로 한 금융 제재를 스크린해야 합니다.

유효 소유권

25% 테스트는 이제 규정 자체에 포함되어 있습니다. 제 52 조에 따르면, 주식, 투표권 또는 기타 소유권의 25% 이상을 직접 또는 간접적으로 소유하는 사람은 실질적 소유자가 되며, 사슬의 모든 단계에서의 지분이 계산됩니다. 위원회는 더 높은 위험으로 인식되는 범주에 대해 최대 15%의 낮은 한도를 설정할 수 있습니다.

제 53 조 소유권을 통한 통제란 주식 또는 투표의 50%를 더한 금액을 의미하며, 다른 수단을 통한 통제에는 이사회의 다수를 임명하거나 해임할 권리, 거부권 및 이익 분배에 대한 결정권이 포함됩니다.

부유한 고객

조항 34(5)은 총 자산이 최소한 EUR 50백만인 고객을 위해 개별화된 서비스를 통해 적어도 EUR 5백만의 자산을 처리하는 고위험 관계에 대한 특정 강화된 조치를 추가합니다. 신용 기관, 금융 기관 및 신탁 또는 회사 서비스 제공자에 적용되며, 개인 은행, 재산 관리자 및 신탁을 직선적으로 범위에 배치합니다. AMLA must issue guidelines on measuring that wealth by 10 July 2027.

암호화 자산

암호화 자산 서비스 제공업체는 세 가지 다른 규칙에 직면하고 있다. 제19조는 가끔 거래의 한도를 EUR 1,000로 낮추고 있다. 제40조에서는 자체 호스팅 주소로부터 또는 그로부터 전송되는 위험을 평가하고 완화하도록 요구한다. 제79조는 "익명성 강화 코인을 통해 포함하여" 익명 계정 및 거래의 익명화 또는 증가된 혼동을 허용하는 계정을 금지한다.

기록, 현금 및 FIU의 요청

• Record retention: five years from the end of the relationship or the occasional transaction, or from a refusal to onboard, extendable by authorities for up to five more years (Article 77).
• 현금 한도: 상품을 거래하거나 서비스를 제공하는 사람은 10,000 유로 이상의 현금 지불을 수락하거나 할 수 없으며 회원국은 더 낮은 한도를 설정할 수 있습니다 (제 80 조은행, 전자화폐 발행기관 및 결제 서비스 제공업체의 사무실에서 이루어지는 지불 및 예금은 면제되지만 한도를 초과하면 FIU에 보고해야 합니다.
• FIU requests: firms must reply within five working days, and FIUs may shorten this to less than 24 hours in urgent cases (Article 69).

위험성이 높은 제3국

The Commission continues to identify third countries with significant strategic deficiencies by delegated act, taking FATF calls for action into account (Article 29). 나열된 국가에서 온 사람을 포함한 사업 관계 및 가끔 거래는 34(4) 조항의 강화된 조치를 요구합니다. 유럽연합 외부의 기관에 대해서는, 그들의 고향 사법권의 나열은 모든 유럽 연합 대리인과 상대방 관계의 비용을 직접적으로 증가시킨다.

AMLA: 새로운 권한이 하는 일

AMLA 프랑크푸르트 암 마인에 위치한 유럽 중앙은행AMLA 규정, 제4조그것은 세 가지 광범위한 역할을한다: 소수의 고위험 금융 그룹에 대한 직접 감독, 국가 감독자에 대한 간접적인 감독, 그리고 국가 FIU를 위한 지원과 조정.

누가 AMLA를 직접 감독할 것인가

선택은 Articles 12와 13에 설정된 공식을 따른다:

1. AMLA periodically assesses credit and financial institutions, and groups, that operate in at least six Member States, including the home State, whether through establishments or cross-border services, and whether physically or remotely.
2. 신용 기관, 전자 화폐 기관, 결제 기관, 투자 회사, 집단 투자 기업 및 암호 자산 서비스 제공업체를 포함하는 범주에 대해 별도의 방법론을 사용하여 고유 및 잔여 위험을 낮은, 중간, 상당한 또는 높은 것으로 분류합니다.
3. 잔여 위험이 높은 인 기업들이 자격을 얻는다. 첫 번째 라운드에서, 만약 40개 이상의 기업이 자격을 갖추면, AMLA는 가장 많은 회원국에서 운영하는 40개 기업을 선택한다.
4. Where no entity in a given Member State qualifies, an additional process selects the highest-risk entity there, although this does not apply in the first round.

The first selection must start by 1 July 2027, and the list is reviewed every three years. 따라서 약한 통제와 광범위한 여권을 가진 국경을 넘는 지불 또는 전자 화폐 그룹은 대형 은행만큼이나 가능성 있는 후보입니다.

AMLA의 권한

직접 감독하는 단체의 경우, AMLA는 재정적 제재를 부과할 수 있다. 고객 실사, 내부 또는 그룹 전체 통제 또는 보고 의무에 대한 심각하거나 반복적이거나 체계적인 위반의 경우 최대 금액은 이전 사업 연도의 총 연간 매출액의 10 %입니다. 다른 요구 사항의 심각한 위반에 대해서는 조정 후의 상한액은 10백만 유로이다(조 22).

AMLA은 또한 AMLR을 채울 기술적 표준을 초안한다. It consulted on draft regulatory technical standards on customer due diligence from 9 February to 8 May 2026 and published the consultation outcome on 6 October 2026 (AMLA). 기업은 이러한 표준을 면밀히 추적해야 합니다. 온보딩 시스템이 수집해야 하는 데이터 필드를 정의하기 때문입니다.

AMLD6: 회원국이 구축해야 하는 것

이 지침은 기업에 덜 보이지만 그들이 작동하는 환경을 형성합니다.

• Fit and proper checks: supervisors must verify that senior management and beneficial owners of credit institutions, financial institutions and other listed obliged entities are of good repute and act with honesty and integrity, and may request removal or divestment (AMLD6, Article 6).
• 유효 소유권 등록: 당국, 의무자 및 합법적인 이해관계를 가진 사람에 대한 정의된 액세스 규칙이 있는 중앙 등록소(제10조부터 제15조).
• 계정 레지스터: 가상 IBAN, 증권 계좌, 암호화 자산 계좌 및 안전 보관함을 포함하여 지불 및 은행 계좌 소유자를 식별하는 중앙 집중식 메커니즘, FIU에 직접 액세스 할 수 있습니다 (제 16 조).
• 제재: 신용 및 금융 기관에 대해서는 최대 금전적 제재액이 적어도 10백만 유로 또는 연간 매출의 10% 중 더 높은 금액이며, 자연인에 대해서는 적어도 5백만 유로(조 55).

EU 외부의 영향

AMLR은 유럽 연합에 설립된 법인을 구속하지만, 실제로는 그 범위가 더 넓다.

• EU 자회사가 있는 그룹 다음을 충족해야 합니다 AMLR 자회사에서 그룹 전체 정책을 적용하고, 이는 모기업의 통제를 형성합니다.
• EU correspondents and counterparties will apply the harmonised due diligence and beneficial ownership tests to their non-EU clients, with enhanced measures for listed high-risk third countries.
• 인접한 정권은 평행하게 움직이고 있다. Switzerland, for example, brought its revised Anti-Money Laundering Act and a new Act on the Transparency of Legal Persons and the Identification of Beneficial Owners into force on 1 October 2026, starting transition periods for registering entities in a new transparency register (Swiss Federal Council).

Preparing for 10 July 2027

1. 범위를 지도화하십시오. 어떤 그룹 단체가 제 3 조에 따라 의무를 부담하는 단체이며, 어떤 국가적 면제(있는 경우)가 만료되는지 확인합니다.
2. 두 역할을 지정하라. 규정준수 관리자와 규정준수 책임자를 지명하고, 이사회에 대한 그들의 보고서를 문서화한다.
3. Gap-분석 실사. 비교 현재 임계치, 데이터 필드, 새로 고침 주기 및 유익한 소유권 논리에 대한 조항 19, 26, 52 및 53, 그들이 채택되는 대로 AMLA의 기술 표준에 대해.
4. 제품을 확인하십시오. 현금 수락, 익명 또는 개인정보 보호를 강화하는 기능, 보유자 통화 및 자체 호스팅 지갑 흐름을 검토합니다.
5. AMLA 노출을 평가한다. 그룹이 운영하는 회원국을 세고, 출판된 방법론에 따라 정직하게 잔여 위험을 테스트한다.
6. 데이터 계획. FIU와 감독자로부터 보다 구조화된 요청을 기대하고, 이에 대한 답변 마감일을 단축하십시오.

이 패키지는 AML의 기본적인 논리를 바꾸지 않는다: 당신이 누구와 거래하고 있는지 알고, 그 이유를 이해하고, 어떤 것이 적합하지 않은지 보고한다. 이것은 한때 다른 국가 규칙이 주었던 공간을 많이 제거하고, 가장 위험한 국경을 넘는 그룹에 유럽 감독관을 직접 배치한다.