Լիցենզիաների տեսակներ
Փոխանցման ծառայությունների մատակարարներ
Հաշվառման ինստիտուտներ և ֆինանսական ծառայությունների բիզնեսներ. փոխանցումներ, փոխանցումներ, ձեռքբերում և վճարումների սկսում։ Նրանք միջնորդում են վճարումները, բայց չեն կարող վարկ կամ վարկավորել։ Համեմատվել է 51 ռեժիմների միջև։ Տվյալները յուրաքանչյուր կարգավորողի կողմից սահմանված առավելագույններն են, իսկ իրական կապիտալային պահանջները սովորաբար ավելի բարձր են։
| Անվտանգություն | Լիցենզիա | Միջին կապիտալ | Ժամանակացույց | Րիսկ |
|---|---|---|---|---|
| Ավստրիա Եվրոպա (ԵՄ) | Payment institution licence (Konzession zur Erbringung von Zahlungsdiensten) FMA | EUR 125,000 | FMA decides within three months of receipt of the application or of all required information (ZaDiG 2018 s. 9(4) | Լավագույն |
| Բելգիա Եվրոպա (ԵՄ) | Լիցենզիա որպես վճարային հաստատություն NBB | EUR 125,000 | NBB որոշում է 3 ամսվա ընթացքում փաստաթղթի ամբողջականությունը հաստատելուց հետո և ոչ ավելի քան 12 ամիս ներկայացումից հետո | Լավագույն |
| Կիպրոս Եվրոպա (ԵՄ) | Վճարային կազմակերպության կարգավիճակ CBC | EUR 125,000 | Three months from a complete application (PSD2 art. 12) | Լավագույն |
| Հայաստան Եվրոպա (ԵՄ) | Վճարային կազմակերպության գործունեության թույլտվություն Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | 3 ամսվա ընթացքում որոշումը բոլոր փաստաթղթերի և տվյալների, եւ ոչ ավելի քան 6 ամիս հետո դիմումի | Լավագույն |
| Ֆրանսիա Եվրոպա (ԵՄ) | Ավստրալիա Օգտագործող | EUR 125,000 | 3 ամիս ամբողջական ֆայլից (ACPR) | Լավագույն |
| Գերմանիա Եվրոպա (ԵՄ) | Licence to provide payment services (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | BaFin-ը տեղեկացնում է դիմորդին 3 ամսվա ընթացքում ամբողջական դիմումի մասին (ZAG § 10(3)) | Լավագույն |
| Իռլանդիա Եվրոպա (ԵՄ) | Վճարման հաստատության վկայագիր Իռլանդիայի Կենտրոնական Բանկ | EUR 125,000 | Ծառայության ստանդարտ: գնահատման փուլը 90 աշխատանքային օրվա ընթացքում (ժամացույցը կանգ է առնում դիմորդին սպասելու ժամանակ)։ PSD2 12-րդ հոդվածը սահմանում է 3 ամսվա ժամկետ` դիմումը լրացնելուց հետո: | Լավագույն |
| Իտալիա Եվրոպա (ԵՄ) | Վճարման հաստատության վկայագիր Իտալիայի ազգային բանկ | EUR 125,000 | PSD2 12-րդ հոդված. որոշումը կայացվում է ամբողջական դիմումից հետո 3 ամսվա ընթացքում: | Լավագույն |
| Լիտվա Եվրոպա (ԵՄ) | Վճարային կազմակերպության լիցենզիա Լիտվայի բանկի խորհուրդ | EUR 125,000 | 3 ամիս ամբողջական դիմումից հետո; 2 ամիս սահմանափակ գործունեության լիցենզիայի համար (2 ամսով երկարաձգվում է հավելյալ տեղեկատվության ներկայացման դեպքում) | Լավագույն |
| Լյուքսեմբուրգ Եվրոպա (EU) | Վճարման կազմակերպության (PI) վկայական CSSF | EUR 125,000 | Decision within 3 months of a complete application and in any case within 12 months, otherwise deemed refused (art. 7) | Լավագույն |
| Մալթա Եվրոպա (ԵՄ) | Ֆինանսական կազմակերպության լիցենզիա վճարային ծառայություններ տրամադրելու համար (վճարային կազմակերպություն) MFSA | EUR 125,000 | MFSA պետք է որոշում կայացնի պաշտոնական ամբողջական դիմումը ստացելուց երեք ամսվա ընթացքում (FIR/01, 43-ից 44-րդ կետերը; PSD2 հոդված 12) | Լավագույն |
| Հոլանդիա Եվրոպա (ԵՄ) | Վճարային կազմակերպության լիցենզիա DNB | EUR 125,000 | PSD2 12-րդ հոդված. որոշումը կայացվում է ամբողջական դիմումից հետո 3 ամսվա ընթացքում: | Լավագույն |
| Լեհաստան Եվրոպա (ԵՄ) | Authorisation as a domestic payment institution (krajowa instytucja płatnicza, KIP); registration as a small payment institution (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | KNF-ն որոշում է կայացնում ամբողջական դիմումը ստացելուց հետո 3 ամսվա ընթացքում (Art. 62(2)) | Լավագույն |
| Պորտուգալիա Եվրոպա (ԵՄ) | Վճարային կազմակերպության թույլտվություն Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 12-րդ հոդված. որոշումը կայացվում է ամբողջական դիմումից հետո 3 ամսվա ընթացքում: | Լավագույն |
| Իսպանիա Եվրոպա (ԵՄ) | Վճարման հաստատության թույլտվություն Իսպանիայի բանկ | EUR 125,000 | 3 ամիսների ընթացքում որոշում կայացնել փաստաթղթի ստացման կամ ավարտի մասին; silence means refusal (RDL 19/2018 art. 11(2) | Լավագույն |
| Ջիբրալթար Եվրոպա (non-EU) | Վճարման հաստատություն (7-րդ մասի թույլտվությամբ) GFSC | EUR 125,000 | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Մենի կղզի Եվրոպա (ոչ-ԵՄ) | 8(2) դասակարգում գումար փոխանցման ծառայությունների լիցենզիա (վճարային ծառայություններ) IOMFSA | Not published | IOMFSA ծառայության ստանդարտ՝ 6 ամիս ամբողջական ծրագրից սկսած, ավելի երկար, եթե այն ոչ ամբողջական է կամ առաջանում են խնդիրներ | Լավագույն |
| Ջերսի Եվրոպա (ոչ-ԵՄ) | Ֆինանսական ծառայությունների գործունեության գրանցում JFSC | Not published | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Լիխտենշտեյն Եվրոպա (non-EU) | Payment institution licence (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | Ընդունելության որոշումը կայացվում է դիմումի կամ ամբողջական տեղեկատվության ստացման երեք ամսվա ընթացքում, իսկ եթե այն ոչ լիարժեք է, ապա՝ տասներկու ամսից հետո։ | Լավագույն |
| Մեծ Բրիտանիա Եվրոպա (չ-ԵՄ) | Ավտոմատացված վճարման հաստատություն FCA | EUR 125,000 | FCA պետք է որոշի ամբողջական դիմումը 3 ամսվա ընթացքում, իսկ ցանկացած դիմում` ստացման օրվանից հետո 12 ամիսների ընթացքում (PSRs 2017 reg. 9) | Լավագույն |
| Բահրեյն Մերձավոր Արևելք | Համալիր ծառայություններ մատուցողի թույլտվություն: վճարման ծառայությունների մատակարար, քարտերի վերամշակում, AISP և PISP Բահրեյնի Կենտրոնական բանկ | BHD 250,000 | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Կատար (QFC) Մերձավոր Արևելք | QCB վճարման ծառայությունների մատակարարի լիցենզիա, II կատեգորիա (այլ վճարման ծառայություններ, ոչ մի հաճախորդի գումար) Qatar Central Bank | QAR 2,000,000 | Գերագույն դատարանը որոշում է կայացնում 60 օրվա ընթացքում լիցենզավորման բոլոր պայմանները կատարվելուց հետո | Լավագույն |
| Հայաստանի Հանրապետություն Հյուսիսային Կովկաս | Առևտրային վճարման ծառայությունների լիցենզիա (I, II, III կամ IV կատեգորիա) ԱՄԷ-ի Կենտրոնական բանկ | AED 100,000 | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| United Arab Emirates: Abu Dhabi Global Market (ADGM) Մերձավոր Արևելք | Ֆինանսական ծառայությունների թույլտվություն գումարային ծառայություններ տրամադրելու համար (վճարման ծառայություններ, պահպանված արժեք, գումարի փոխանցում, արժույթի փոխանակում) FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| United Arab Emirates: Dubai International Financial Centre (DIFC) Middle East | Պետական ծառայությունների տրամադրում (վճարման հաշիվներ, վճարման գործարքներ, վճարման գործիքներ: Կատեգորիա 3D; Փողերի փոխանցում միայն: Կատեգորիա 4) DFSA | USD 200,000 | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Ավստրալիա Ասիական-Խաղաղօվկիանոսյան | Ավստրալիական ֆինանսական ծառայությունների թույլտվություն ոչ-գույքային վճարման համար ASIC | Not published | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Հոնկոնգ Ասիական-Տիեզերական | Փողային ծառայությունների օպերատորի լիցենզիա (MSO)՝ փող փոխանցելու և փոխանակման համար Ֆրանսիայի արտակարգ և լիազոր դեսպան | Not published | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Ճապոնիա Ասիա-Տիեզերական | Ֆոնդերի փոխանցման ծառայություն մատուցողի գրանցում (Տիպ I, II, III) FSA (տեղական ֆինանսական բյուրոյի միջոցով) | Not published | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Նոր Զելանդիա Ասիական-Տիեզերական | Ֆինանսական ծառայություններ մատուցողի գրանցում (վճարման ծառայություններ, գումարի փոխանցում, վճարման գործիքներ տրամադրել, արտասահմանյան արժույթ) Ֆինանսական ծառայություններ մատուցողների գրանցող (Ընկերությունների գրասենյակ) | Not published | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Ֆիլիպիններ Ասիա-Տիեզերական | Վճարային համակարգի օպերատորի (OPS) գրանցում BSP | Not published | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Սինգապուր Ասիական-Տիեզերական | Մեծ վճարային կազմակերպության լիցենզիա (MPI) MAS | SGD 250,000 | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Սինգապուր Ասիական-Տիեզերական | Ստանդարտական վճարային կազմակերպության լիցենզիա (SPI) MAS | SGD 100,000 | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Սինգապուր Ասիական-Տիեզերական | Գումար փոխանակելու թույլտվություն MAS | Not published | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Հյուսիսային Կորեա Ասիական-Տիեզերական | Էլեկտրոնային վճարման մուտք (PG) գրանցում FSC | KRW 300,000,000 | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Antigua and Barbuda Americas & Caribbean | Ֆինանսական ծառայությունների գործունեության թույլտվություն Financial Services Regulatory Commission | Not published | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Արգենտինա Ամերիկա և Կարիբյան թերակղզիներ | Վճարային ծառայությունների մատակարարների գրանցում, ներառյալ վճարային հաշիվներ առաջարկող PSP-ները (PSPCP, payment account providers) Կենտրոնական բանկի պաշտոնական կայք (անգլ.) | Not published | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Բահամներ Ամերիկա և Կարիբյան թերակղզիներ | Վճարման ծառայություններ մատուցողի լիցենզիա (էլեկտրոնային առևտրային վճարման գործիքներ և էլեկտրոնային գումար) Բահմահի կենտրոնական բանկ | BSD 100,000 | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Բարբադոս Ամերիկա և Կարիբյան ծով | Լիցենզիա Կենտրոնական բանկի կայք | BBD 50,000 | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Բարբադոս Ամերիկա և Կարիբյան ծով | Փողի կամ արժեքի փոխանցման ծառայության (MVTS) մատակարարի լիցենզիա Հայաստանի Հանրապետության Կենտրոնական բանկի պաշտոնական կայք | Not published | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Բերմուդա Ամերիկա և Կարիբյան ծով | Փողային ծառայությունների գործունեության լիցենզիա Բերմուդյան կղզիներ | Not published | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Բոլիվիա Ամերիկա և Կարիբյան թերակղզիներ | Էլեկտրոնային քարտերի կառավարման ընկերություն (electronic card administrator) Ֆինանսական համակարգի վերահսկողության մարմին | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 2,500,000 (art. 358). | Ոչ հրապարակված | Ավելի բարձր ռիսկեր |
| Բրազիլիա Ամերիկա և Կարիբյան թերակղզիներ | Վճարման հաստատություն. վճարումից հետո վճարման գործիքներ տրամադրող, վարկավորող կամ վճարման գործարքի սկիզբ դնող (post-paid issuer, acquirer or payment initiator) Կենտրոնական բանկի կայք | BRL 9,200,000 | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Բրիտանական Վիրջինյան կղզիներ Ամերիկա և Կարիբյան ծով | Ֆինանսական և դրամական ծառայությունների թույլտվություն, A դասակարգ (գումարի փոխանցում) և B դասակարգ (գումարի հանձնարարականներ, չեքի փոխանակում) Ֆինանսական ծառայությունների հանձնաժողով | USD 10,000 | Ոչ հրապարակված | Ավելի բարձր ռիսկեր |
| Կանադա Ամերիկա և Կարիբյան թերակղզիներ | Վճարման ծառայությունների մատակարարի գրանցում Կանադայի ազգային բանկ (անգլ.՝ National Bank of Canada) | Not published | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Կայմանյան կղզիներ Ամերիկա & Caribbean | Money services licence Cayman Islands Monetary Authority | KYD 30,000 | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Չիլի Ամերիկա և Կարիբյան ծով | Operador de tarjetas de pago (card payment operator or acquirer) Comisión para el Mercado Financiero (registration); Banco Central de Chile (rules) Վիքիպահեստում կա այս թեմայով հոդված: | CLF 10,000 | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Curaçao Ամերիկա և Կարիբյան թերակղզիներ | Ֆուտբոլային լիգայի պաշտոնական կայք (ֆր.) Կուրասուա և Սինտ Մարտինի կենտրոնական բանկ (CBCS) | Not published | CBCS որոշում է 60 օրվա ընթացքում ամբողջական դիմումը և դիմման վճարը ստացելուց հետո (Art. 5(2)) | Լավագույն |
| Դոմինիկա Ամերիկա և Կարիբյան ծով | Փողային ծառայությունների գործունեության թույլտվություն (A-ից E դասարաններ) Ֆինանսական ծառայությունների բաժին | Not published | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Մաուրիտուս Աֆրիկա | Վճարման ծառայություններ մատուցողի թույլտվություն Մարիուպոսի բանկ | Not published | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Սեյշելներ Աֆրիկա | Վճարման ծառայություններ մատուցողի լիցենզիա (ներառյալ էլեկտրոնային փող) Սեյսիլյան Կենտրոնական բանկ | Not published | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
| Հյուսիսային Աֆրիկա Աֆրիկա | Չորրորդ կողմի վճարման մատակարար (TPPP) և համակարգի օպերատորի գրանցում Հյուսիսաֆրիկյան պահուստային բանկ (գրանցման գործառույթները տեղափոխվել են PASA-ից SARB-ին 2026 թվականի սեպտեմբերի 2-ին) | Not published | Ոչ հրապարակված | Լավագույն |
Աղբյուրները նշված են յուրաքանչյուր իրավասության էջում։ Միայն տեղեկատվություն, ոչ թե իրավական խորհուրդներ։