Այս էջը ավտոմատորեն թարգմանվել է անգլերենից և չի վերլուծվել թարգմանչի կողմից։ Իրավական և կարգավորող պայմանները կարող են ճշգրիտ չլինել։ Անգլերեն տարբերակը հեղինակավոր է։ Կարդալ այս էջը հայերեն
Միացյալ Արաբական Էմիրություններ: Դուբայի միջազգային ֆինանսական կենտրոն (DIFC)
DIFC-ն Դուբայում ֆինանսական ազատ գոտի է, որի անկախ կարգավորող մարմինը Դուբայի ֆինանսական ծառայությունների վարչությունն է (DFSA)։ Այն ընդունում է մեծածախ բանկեր, ակտիվների և հարստության կառավարիչներ, բրոքերներ, ապահովագրողներ, կեղծ և դրամական ծառայություններ մատուցող ընկերություններ, իսկ DFSA կապիտալն ու վճարները սահմանվում են ԱՄԷ դիրհամի փոխարեն ամերիկյան դոլարներում։
ռիսկային դրոշԼավագույն
FATFՈչ ցուցակում
EU AML բարձր ռիսկային ցանկՈչ ցուցակում
Ֆինանսական հաշվետվությունՈչ ցուցակում
Լիցենզիաների կարգավիճակ7
ԱվանդԱֆղանստան
S&P RatingsԱ
Հաջորդ ընտրություններՀոկտեմբեր 2027
ԱՄԷ-ն 2024 թվականի փետրվարի 23-ին դուրս եկավ FATF սև ցուցակից և չի հայտնվել FATF ցուցակում 2026 թվականի հունիսի 17-ից 19-ը կայացած համագումարից հետո։ Այն հեռացվեց Եվրոպական միության բարձր ռիսկային երկրների ցանկից Delegated Regulation (EU) 2025/1184-ով (այն ավելացվել էր 2023/410-ով) և չի ներառվել Եվրոպական միության հարկի I հավելվածի մեջ, ինչպես այն թարմացվել է 2026 թվականի փետրվարի 17-ին։ Վերցված է 2026 թվականի հոկտեմբերի 7-ին։
Մուհամմեդ բին Զայեդ Ալ Նահյան · սկսած մայիսի 2022 թվականից
Նախագահ և փոխնախագահ
Մուհամմեդ բին Ռաշիդ Ալ Մակտոմ
Government of the Republic of Armenia
Ոչ մի քաղաքական կուսակցություն իշխանության մեջ
Վերջին ընտրություններ
Ֆեդերալ ազգային խորհուրդ (ընտրական համալսարանի քվե), 7 October 2023
Հաջորդ ընտրություններ
Ֆեդերալ ազգային խորհուրդ, հոկտեմբեր 2027. Ֆեդերալ գերագույն խորհրդի նախագահի հինգ տարվա ընտրությունները նույնպես նախատեսված են 2027 թվականին; քաղաքական կուսակցությունները արգելված են
Օրենսդրություն
Ֆեդերալ ազգային խորհուրդ (միպալատական, խորհրդատվական; 40 տեղեր: 20 անուղղակիորեն ընտրված, 20 նշանակված); յոթ էմիրությունների ղեկավարների ֆեդերալ գերագույն խորհուրդը բարձրագույն սահմանադրական իշխանությունն է
Քրեական համակարգ
Common law framework (DIFC Courts) within the UAE civil law system
Եկեղեցիներ և մշակույթ
Բնակչություն
11.5m (2025)
ՀՆԱ
571,6 մլրդ դոլար (2025)
Չեղյալ
ԱՄՆ դոլար 50,232 (2025)
Ավանդ
ԱՄԷ դիրհամ (AED), կապված է ԱՄՆ դոլարի հետ 3.6725-ով մեկ դոլար
Կենտրոնական բանկ
Կենտրոնական բանկի կայք
Կրեդիտային վարկանիշ
S&P AA (stable) · Moody's Aa2 (stable) · Fitch AA- (stable) (հունիսի 2026 թ.)
Դուբայի միջազգային ֆինանսական կենտրոնը (անգլ.՝ Dubai International Financial Centre, DICC) ֆինանսական ազատ գոտի է, որն ունի իր սեփական քաղաքացիական և առևտրային օրենքները, անգլերեն լեզվով common law DIFC դատարաններ և անկախ կարգավորող, Dubai Financial Services Authority (DFSA).
Բանկ
Անձնական հաշիվներ ընդունելու թույլտվություն (1-ին կամ 5-րդ կատեգորիա՝ առանց սահմանափակումների PSIA կառավարող իսլամական ֆինանսական կազմակերպության համար)
Միջին կապիտալ10 միլիոն դոլար
ԺամանակացույցՉհրապարակված
ԱվտոմատDFSA
USD 10 միլիոն Base Capital Requirement for Category 1 and Category 5 (PIB 3.6.2), plus risk-based capital requirements
Application fee USD 70,000 for Accepting Deposits or Providing Credit (FER 2.1.1, version in force from 1 July 2025), plus 100% surcharge where FER 2.1.1(3) factors apply (e.g. բազմամակարդակ խումբ, DFSA որպես համախմբված վերահսկող); տարեկան վճարի հիմքը USD 100,000 (FER 3.2.1) և ծախսերի վրա հիմնված տարր.
Պաշտոնական կայք
Չկա փաստաթուղթ։ DFSA Լիցենզիան ներառում է միայն DIFC-ում կամ այնտեղից իրականացվող ֆինանսական ծառայությունները։
Կապի պահանջներ
1-ին դասակարգումը վերաբերում է ընկերություններին, որոնք ընդունում են ավանդներ կամ կառավարում են PSIAu (PIB 1.3.1); 5-րդ դասակարգումը վերաբերում է իսլամական ֆինանսական կազմակերպություններին, որոնք կառավարում են PSIAu (PIB 1.3.7)
Բանկը չի կարող ընդունել պետության շուկաներից ներդրումներ, ընդունել ԱՄԷ դիրհամով ներդրումներ, կամ FX գործարքներ իրականացնել դիրհամով (COB 4.2.1)
Բանկը չի կարող ընդունել փոքր բիզնեսի հաճախորդների ավանդներ (COB 4.2.1(d))
Ապօրինի լիազորված անձինք: Senior Executive Officer, Finance Officer, Compliance Officer և MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Compliance Officer և MLRO պետք է ԱՄԷ բնակիչ լինեն (GEN 7.5.2)
Լիցենզիա ներդրումային գործունեության իրականացման համար որպես սկզբունքային կամ վարկ տրամադրելու համար (2-րդ խմբ.)
Միջին կապիտալ2 մլն դոլար
ԺամանակացույցՉհրապարակված
ԱվտոմատDFSA
ԱՄՆ դոլար 2 միլիոն Base Capital Requirement; USD 500,000, որտեղ ընկերությունը գործում է որպես սկզբունքային միայն որպես համապատասխան սկզբունքային (PIB 3.6.2)
Կանոն
DFSA Rulebook PIB 1.3.2; PIB 3.6.2
Հաշվետվություններ
Ապահովագրական ընկերությունը պարտավոր է վճարել $40,000 ներդրումային գործունեության համար որպես տնօրեն (ոչ թե որպես համապատասխանող տնօրեն) և $25,000` համապատասխանող տնօրենի համար; $70,000` վարկերի տրամադրման համար (FER 2.1.1)։ Տարվա վճարը կազմում է $50,000՝ տնօրենի կարգավիճակով գործունեության համար կամ $70,000, եթե թույլտվությունն ընդգրկում է Crypto Tokens-ը (FER 3.2.1).
Պաշտոնական կայք
Չկա փաստաթուղթ։ DFSA Լիցենզիան ներառում է միայն DIFC-ում կամ այնտեղից իրականացվող ֆինանսական ծառայությունները։
Կապի պահանջներ
Կետ 2-ը ներառում է ընկերություններ, որոնք տրամադրում են վարկ կամ զբաղվում են ներդրումներով որպես հիմնադիրներ, որոնք չեն մտնում 1-ին կամ 5-րդ կատեգորիա (PIB 1.3.2)
Ռիսկերի վրա հիմնված կապիտալային պահանջները, բացի հիմնական կապիտալից
Ապօրինի լիազորված անձինք: Senior Executive Officer, Finance Officer, Compliance Officer և MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Compliance Officer և MLRO պետք է ԱՄԷ բնակիչ լինեն (GEN 7.5.2)
Լիցենզիա ներդրումային գործունեության իրականացման համար որպես գործակալ կամ այլընտրանքային առևտրի համակարգի տնօրեն (3-րդ խմբ.)
Միջին կապիտալUSD 200k
ԺամանակացույցՉհրապարակված
ԱվտոմատDFSA
200,000 Առաջնային կապիտալի պահանջարկ (ՀՆԱ 3.6.2)
Կանոն
DFSA Rulebook PIB 1.3.3; PIB 3.6.2
Հաշվետվություններ
Ապահովագրական գործակալի կարգավիճակում ներդրումային գործարքներ իրականացնելու համար (FER 2.1.1) դիմելու վճարը` USD 25,000; ATS-ը կրում է հավելյալ USD 65,000 դիմման վճար, կամ USD 150,000 եթե այն առևտրի Crypto Tokens կամ unlisted Security Tokens (FER 2.1.5).
Պաշտոնական կայք
Չկա փաստաթուղթ։ DFSA Լիցենզիան ներառում է միայն DIFC-ում կամ այնտեղից իրականացվող ֆինանսական ծառայությունները։
Կապի պահանջներ
Կետ 3A-ն ներառում է ներդրումների գործարքներ որպես գործակալ կամ ATS-ի գործունեություն, որտեղ ընկերությունը չի գտնվում 1, 2 կամ 5 կատեգորիաներում (PIB 1.3.3)
Ապօրինի լիազորված անձինք: Senior Executive Officer, Finance Officer, Compliance Officer և MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Compliance Officer և MLRO պետք է ԱՄԷ բնակիչ լինեն (GEN 7.5.2)
Հաճախորդի աջակցությունը պահանջում է $20,000-ից ավել դիմման վճար (FER 2.1.6)
Ակցիաներ կառավարելու կամ համախմբված ներդրումային ֆոնդ (3C դասակարգում) կառավարելու թույլտվություն
Միջին կապիտալUSD 140k
ԺամանակացույցՉհրապարակված
ԱվտոմատDFSA
3C կատեգորիայի հիմնային կապիտալը կազմում է $500,000, բայց $140,000, եթե ընկերությունը միայն կառավարում է ակտիվներ կամ կառավարում է հանրային կամ վարկային ֆոնդեր, և $40,000, եթե այն միայն կառավարում է այլ ֆոնդեր (PIB 3.6.2)
Կանոն
DFSA Rulebook PIB 1.3.5; PIB 3.6.2
Հաշվետվություններ
Ակտիվների կառավարման համար դիմելու վճարը` USD 25,000; USD 10,000 հանրային կամ վարկային ֆոնդերի կառավարման համար; USD 5,000 միայն որակավորված ներդրողների ֆոնդերի համար; USD 2,000 for Venture Capital Funds only (FER 2.1.1).
Պաշտոնական կայք
Չկա փաստաթուղթ։ DFSA Լիցենզիան ներառում է միայն DIFC-ում կամ այնտեղից իրականացվող ֆինանսական ծառայությունները։
Կապի պահանջներ
3C դասակարգումը նաև ներառում է ֆոնդից բացի այլ բանկերում պահպանվող արժեքները, վստահորդական ծառայությունները և պահպանված արժեքների տրամադրումը (PIB 1.3.5)
Ապօրինի լիազորված անձինք: Senior Executive Officer, Finance Officer, Compliance Officer և MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Compliance Officer և MLRO պետք է ԱՄԷ բնակիչ լինեն (GEN 7.5.2)
Կարևոր է նաև ծախսերի վրա հիմնված նվազագույն կապիտալը (ՀՆԱ 3.7)
Փողային ծառայությունների տրամադրում (պահպանված արժեքի արտադրություն), կատեգորիա 3C
Միջին կապիտալ500K դոլար
ԺամանակացույցՉհրապարակված
ԱվտոմատDFSA
500,000 ԱՄՆ դոլար 3C կատեգորիայի հիմքային կապիտալ պահանջարկ (ՀՆԱ 3.6.2), նախորդ վեց ամիսների ընթացքում պահպանված արժեքի միջին օրական մնացած արժեքի 3% պահպանված արժեքի պահանջարկով (ՀՆԱ 3.8A.2)
Կանոն
DFSA Rulebook PIB 1.3.5(a)(vi); PIB 3.6.2; PIB 3.8A (Stored Value Capital Requirement)
Հաշվետվություններ
Application fee USD 25,000 for Providing Money Services where the firm issues Stored Value (FER 2.1.1).
Պաշտոնական կայք
Չկա փաստաթուղթ։ DFSA Լիցենզիան ներառում է միայն DIFC-ում կամ այնտեղից իրականացվող ֆինանսական ծառայությունները։
Կապի պահանջներ
Բիզնեսը, որը թողարկում է պահպանված արժեքը գտնվում է կատեգորիայում 3C (PIB 1.3.5)
Հաշվառված արժեքի կապիտալի պահանջը կազմում է միջին պահպանված արժեքի 3% (PIB 3.8A.2)
Ապօրինի լիազորված անձինք: Senior Executive Officer, Finance Officer, Compliance Officer և MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Compliance Officer և MLRO պետք է ԱՄԷ բնակիչ լինեն (GEN 7.5.2)
Փողային ծառայությունների տրամադրում (վճարման հաշիվներ, վճարման գործարքներ, վճարման գործիքներ: 3D կատեգորիա; միայն փողերի փոխանցում: 4-րդ կատեգորիա)
Միջին կապիտալUSD 200k
ԺամանակացույցՉհրապարակված
ԱվտոմատDFSA
200,000 ԱՄՆ դոլար 3D կատեգորիայի վճարման ծառայություններ մատուցող ընկերությունների համար; 140,000 ԱՄՆ դոլար 4-րդ կատեգորիայի ընկերությունների համար, որոնք տրամադրում են գումարի փոխանցում (PIB 3.6.2)
Կանոն
DFSA Rulebook PIB 1.3.5A and 1.3.6; PIB 3.6.2
Հաշվետվություններ
Ապահովված արժեք չներառող և ոչ միայն գումարի փոխանցում իրականացնող դրամական ծառայությունների տրամադրման համար պահանջվող վճարը (USD 15,000) USD 10,000 միայն գումարի փոխանցման համար (FER 2.1.1).
Պաշտոնական կայք
Չկա փաստաթուղթ։ DFSA Լիցենզիան ներառում է միայն DIFC-ում կամ այնտեղից իրականացվող ֆինանսական ծառայությունները։
Կապի պահանջներ
3D կատեգորիա: տրամադրում կամ կառավարում է վճարման հաշիվ, կատարում է վճարման գործարքներ մեկ այլ անձի հաշվին, կամ թողարկում է վճարման գործիք (PIB 1.3.5A)
4-րդ կատեգորիա, որտեղ միակ դրամական ծառայությունը Փողերի փոխանցումն է (PIB 1.3.6)
Օգտագործվում են նաև գործարքների կամ գործունեության վրա հիմնված կապիտալի պահանջները (ՀՆԱ 3.8B, 3.8C)
Ապօրինի լիազորված անձինք: Senior Executive Officer, Finance Officer, Compliance Officer և MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Compliance Officer և MLRO պետք է ԱՄԷ բնակիչ լինեն (GEN 7.5.2)
Վիրտուալ ակտիվների ծառայությունների մատակարար (VASP)
Ֆինանսական ծառայություններ, որոնք կապված են Crypto Tokens-ի հետ (DFSA Crypto Token regime)
Միջին կապիտալԸստ գործունեության խնամակալական կատեգորիայի՝ օրինակ՝ $2 միլիոն՝ որպես գլխավոր (2-րդ կատեգորիա), $200,000՝ որպես ներկայացուցիչ կամ ATS-ի աշխատող (3-րդ կատեգորիա), $1 միլիոն, երբ միակ ծառայությունը կեղծ ակտիվների պահպանումն է (3-րդ կատեգորիա) (PIB 3.6.2)
ԺամանակացույցՉհրապարակված
ԱվտոմատDFSA
Կախված է գործունեության խնամակալական կատեգորիայից: օրինակ՝ USD 2 միլիոն` որպես գլխավոր (Կատեգորիա 2), USD 200,000` որպես գործակալ կամ ATS-ի աշխատող (Կատեգորիա 3A), USD 1 միլիոն, երբ միակ ծառայությունը Crypto Assets-ի պահպանումն է (Կատեգորիա 3B) (PIB 3.6.2)
Կանոն
DFSA Rulebook GEN 3A (Crypto Tokens), in particular GEN 3A.2.1 and 3A.2.2; PIB 3.6.2
Հաշվետվություններ
Ընդհանուր ֆինանսական ծառայության համար դիմելու վճար (FER 2.1.1); ATS-ը Crypto Tokens-ով առևտուր անելու դեպքում վճարում է հավելյալ $150,000 ($FER 2.1.5)։ Կազմակերպության կողմից Crypto Tokens-ով առևտրի իրականացման համար ամսական վճարը կազմում է $70,000 ($FER 3.2.1)։ Crypto Tokens-ի ավելացման համար գործող Լիցենզիան փոխելը կարժենա $10,000-ից մինչև $40,000՝ կախված գործունեությունից (FER 2.2.6)։
Պաշտոնական կայք
Չկա փաստաթուղթ։ DFSA Լիցենզիան ներառում է միայն DIFC-ում կամ այնտեղից իրականացվող ֆինանսական ծառայությունները։
Կապի պահանջներ
12 Հունվարից 2026 ընկերությունը պետք է գնահատի և փաստաթղթավորի, որ յուրաքանչյուր Crypto Token այն օգտագործելուց առաջ հարմար է; Ֆիատ Քրիպտո Տոկեները պետք է գնահատվեն որպես համապատասխան DFSA (GEN 3A.2.1)
Անանունության նշանները և անանունության սարքերը արգելված են (GEN 3A.2.2)
Օրենքով արգելվում է չհամապատասխանող Crypto Tokens-ում ներդրումներ կատարելը (GEN 3A.2.1(1)(d))
Ապօրինի լիազորված անձինք: Senior Executive Officer, Finance Officer, Compliance Officer և MLRO (GEN 7.5.1); SEO, Compliance Officer և MLRO պետք է ԱՄԷ բնակիչ լինեն (GEN 7.5.2)
Դուբայի ֆինանսական ծառայությունների վարչություն (DFSA) · կայքբանկեր, էլեկտրոնային գումարի հաստատություններ, վճարման ծառայությունների մատակարարներ, ներդրումային ընկերություններ, վիրտուալ ակտիվների ծառայությունների մատակարարներ (VASP), ապահովագրություն, ֆոնդեր, վստահության ընկերություններ
DIFC ընկերությունները լիցենզավորված են DFSA-ի կողմից, ոչ թե ԱՄԷ Կենտրոնական բանկի կողմից; ԱՄԷ-ի օնլայն գործունեությունը պահանջում է առանձին ֆեդերալ թույլտվություն։ DFSA զգուշավորության կատեգորիան առաջնորդվում է Լիցենզիայում ամենաբարձր ռիսկային գործունեությամբ (PIB 1.3)։ 2026 թվականի հունվարի 12-ից DFSA-ը այլևս չի պահպանում ճանաչված Crypto Tokens-ների ցանկը: ընկերությունները ինքնուրույն գնահատում են համապատասխանությունը (GEN 3A.2.1, փոփոխվել է RMI423/2025-ով): DFSA-ը չի հրապարակում օրենքով սահմանված լիցենզավորման ժամանակացույց, որը մենք կարող ենք ստուգել, այնպես որ timeline_months-ը ամբողջովին null է: dfsa.ae էջերը մեր fetcher-ին բեռնելու համար արգելափակվել են; բոլոր DFSA թվերը գալիս են DFSA Rulebook կայքից (dfsaen.thomsonreuters.com), որը DFSA-ի պաշտոնական կանոնագրքն է։ Խաղեր՝ DIFC-ում առցանց խաղերի լիցենզավորման ռեժիմ չկա։ Հաշվարկները կատարվում են ԱՄԵՆ դոլարներով; ԱՄԷ դիրամը (AED) ազգային արժույթն է, բայց DIFC Բանկերը չեն կարող ընդունել դիրամային ավանդներ (COB 4.2.1).
Ընդհանուր տեղեկատվություն
About United Arab Emirates
Երկրի բնական սահմանները։ Քարտեզը ցուցանիշ է։
Պատահար
ԱՄԷ-ի ֆինանսական ազատ գոտի (Դուբայ)
Հիմնական
Աբու Դաբի
Լավագույն քաղաք
Դուբայ
Աղբյուր
83,600 քառակուսի կմ
Ոստիկանական լեզուներ
Արաբերեն
Ժամանակային գոտի
UTC+04:00
Հիմնական արտահանում
խոշոր նավթ
նավթ
Ոսկի
հեռարձակման սարքավորում
Բնական գազի
Հիմնական արտահանման գործընկերներ
Չինաստան
Ինդիա
Ճապոնիա
Իրաք
Թայլանդ
Sources for the country information(13)
Country information checked 9 October 2026. Լիցենզավորման տվյալները թարմացվել են 7 October 2026. Միայն տեղեկատվություն, ոչ թե իրավական խորհուրդներ։ պահանջները փոխվում են։ Regulatory notice.
