Այս էջը ավտոմատորեն թարգմանվել է անգլերենից և չի վերլուծվել թարգմանչի կողմից։ Իրավական և կարգավորող պայմանները կարող են ճշգրիտ չլինել։ Անգլերեն տարբերակը հեղինակավոր է։ Կարդալ այս էջը հայերեն
Իսպանիան Եվրոպայի խոշորագույն բանկային շուկաներից մեկն է, որտեղ գործում են մի շարք համաշխարհային համակարգային նշանակություն ունեցող բանկային խմբեր, որոնցից մեկը աճող վճարումների և ֆինտեխ ոլորտներն են Մադրիդում և Բարսելոնայում։ Բանկերը, վճարման և էլեկտրոնային գումարի հաստատությունները լիցենզավորվում են Banco de España-ի միջոցով (բանկերի համար ECB), մինչդեռ CNMV-ն զբաղվում է ներդրումային ընկերություններով և crypto-ակտիվների ծառայությունների մատակարարներով։
ռիսկային դրոշԼավագույն
FATFՈչ ցուցակում
EU AML բարձր ռիսկային ցանկՈչ ցուցակում
Ֆինանսական հաշվետվությունՈչ ցուցակում
Լիցենզիաների կարգավիճակ6
Ավանդեվրո
S&P RatingsA+
Հաջորդ ընտրություններ2027
Իսպանիան չկա FATF սև կամ սպիտակ ցուցակում (19 հունիսի 2026 նստաշրջան); Եվրոպական միության անդամ պետություն լինելով, այն չի մտնում Եվրոպական միության բարձր ռիսկ ունեցող երրորդ երկրների ցանկում (Delegated Reg. 2016/1675, consolidated 29 January 2026) and the EU tax list (Annex I, updated 17 February 2026). Checked 7 October 2026.
Ընդհանուր ընտրություններ, որոնք պետք է անցկացվեն մինչև 2027 թվականը։ Սանչեսն ասել է, որ ընտրությունները կանցկացվեն 2027 թվականին, իսկ օրենքով սահմանված վերջնաժամկետը՝ 2027 թվականի ամառը։
քաղաքացիական իրավունքի համակարգը տարածաշրջանային տարբերություններով
Եկեղեցիներ և մշակույթ
Բնակչություն
49.4m (2025)
ՀՆԱ
USD 1.9tn (2025)
Չեղյալ
38,290 դոլար (2025)
Ավանդ
Եվրո (EUR), Եվրո
Կենտրոնական բանկ
Banco de España (Eurosystem-ի մաս)
Կրեդիտային վարկանիշ
S&P A+ (stable) · Moody's A3 (stable) · Fitch A (stable) (as of March 2026)
Եվրոզոնայի չորրորդ ամենամեծ տնտեսությունը և ամենաարագ աճողներից մեկը, որը շարժվում է տուրիզմի, ծառայությունների, ավտոմեքենաների արտադրության և գյուղատնտեսության միջոցով, մեծ միջազգային բանկերով, ինչպիսիք են Santander և BBVA.
Բանկ
Բանկի վկայագիր
Միջին կապիտալ20.1 մլն դոլար
Ժամանակացույցորոշումը 6 ամիսների ընթացքում ստացվելուց կամ փաստաթղթերի լրացումից հետո և ցանկացած դեպքում 12 ամսվա ընթացքում; silence means refusal (RD 84/2015 art. 3(2)
ԱվտոմատECB Banco de España-ի առաջարկով
EUR 18 միլիոն սկզբնական բաժնետոմսային կապիտալ, ամբողջությամբ վճարվել է գանձում և գրանցված բաժնետոմսերով (RD 84/2015 art. 4(b)), շատ ավելի բարձր է Եվրոպական Միության 5 միլիոն եվրոյի մակարդակից
Կանոն
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
Պաշտոնական կայք
Այո: Եվրոպական միության անձնագիր CRD (33-ից 39 հոդվածներ) մասնաճյուղերի և սահմանային ծառայությունների համար
Կապի պահանջներ
Բանկի գումարային ավանդը (կամ պարտավորված հանրային պարտքը) հավասար է առավելագույն բաժնետոմսերի կապիտալի 20%-ին, երբ դիմում եք
Հավասար և ճիշտ տնօրեններ և համապատասխան նշանակալի բաժնետերեր
Ժամանակացույց3 ամիսների ընթացքում որոշում կայացնել փաստաթղթի ստացման կամ ավարտի մասին; silence means refusal (RDL 19/2018 art. 11(2)
ԱվտոմատԻսպանիայի բանկ
EUR 125,000 վճարման ծառայությունների համար (a)-ից (e); EUR 50,000 միայն վճարման սկզբունքի համար; EUR 20,000 միայն գումարի փոխանցման համար (RDL 19/2018 art. 19)
Կանոն
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
Պաշտոնական կայք
Այո: Եվրոպական միության անձնագիրը PSD2 հոդվածի 28-րդ կետով (բաժին, գործակալ կամ ազատ ծառայությունների տրամադրում)
Կապի պահանջներ
SEPBLAC-ի նախորդ զեկույցը AML/CFT ասպեկտների մասին
Առաջին կապիտալից բացի, սեփական ֆոնդերը պահպանվում են բիզնեսի ցուցանիշների համաձայն։
Վիրտուալ ակտիվների ծառայությունների մատակարար (VASP)
Ծածկագրված ակտիվների ծառայությունների մատակարարի (CASP) ավտոմատացում MiCA-ի ներքո
Միջին կապիտալ56 հազար դոլար
ԺամանակացույցMiCA Art. 63: 25 աշխատանքային օր ամբողջականությունը ստուգելու համար, այնուհետև 40 աշխատանքային օր՝ ամբողջական դիմման վերաբերյալ որոշում կայացնելու համար (ժամացույցը կարող է դադարեցվել տեղեկատվության խնդրանքների դեպքում)
ԱվտոմատCNMV (Banco de España-ն վերահսկում է էլեկտրոնային գումարների և ակտիվներով պայմանավորված տոկոսադրույքների տրամադրողներին)
MiCA Art. 67 and Annex IV: EUR 50,000 (class 1: order execution, placing, transfer services, receiving and transmission, advice, portfolio management), EUR 125,000 (class 2: adds custody and administration, and exchange for funds or other crypto-assets), EUR 150,000 (class 3: adds operating a trading platform); կամ նախորդ տարվա ֆիքսված ընդհանուր ծախսերի մեկ քառորդը, եթե այն ավելի բարձր է
Կանոն
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
Պաշտոնական կայք
Այո: MiCA թույլտվությունը կարող է վավերացվել ամբողջ ԵՄ/ԵՏՀ տարածքում (MiCA Art. 65)
Կապի պահանջներ
Գրանցված գրասենյակ անդամ պետությունում, որտեղ առնվազն ծառայությունների մի մասը տրամադրվում է, արդյունավետ կառավարման վայր ԵՄ-ում և առնվազն մեկ ղեկավար, որը բնակվում է ԵՄ-ում (MiCA Art. 59(2))
Հավասար և ճիշտ կառավարման մարմին և համապատասխան որակավորված բաժնետերեր
Կրեդիտային ակտիվների և ֆոնդերի պահպանում և առանձնացում, բողոքների կառավարում, շահերի հակասությունների քաղաքականություն
AML/CFT framework and compliance with the Transfer of Funds Regulation (EU) 2023/1113 travel rule Վիքիպահեստում
Investment firm authorisation (Ներդրումային ընկերության թույլտվություն)
Միջին կապիտալ84 հազար դոլար
Ժամանակացույց6 ամսվա ընթացքում որոշում կայացնել փաստաթղթի ստացման կամ լրացման մասին, լռությունը կարող է համարվել մերժում (օրենքի 6/2023 հոդված 131(1))
ԱվտոմատՆյու Յորք
IFD 9: EUR 75,000 (առաջարկի ընդունում և փոխանցում, իրականացում, պորտալների կառավարում, խորհուրդներ, տեղադրում առանց հաստատված պարտավորության, առանց հաճախորդի գումարի կամ արժեթղթերի); EUR 150,000 (այլ ընկերություններ); EUR 750,000 (գործարքներ սեփական հաշվին կամ վստահագրեր հաստատված պարտավորությունների հիման վրա)
Կանոն
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
Պաշտոնական կայք
Այո: MiFID II անձնագիր (34 և 35 հոդվածներ) ծառայությունների և մասնաճյուղերի համար
Կապի պահանջներ
Կորպորատիվ, ֆինանսական, կառավարման և ներքին կազմակերպության պահանջները սահմանված են կանոնադրությամբ
Ընդհանուր լիցենզիա (licencia general) և առանձին լիցենզիաներ պետական մակարդակի օնլայն խաղերի համար
Միջին կապիտալՉհրապարակված
ԺամանակացույցՉհրապարակված
ԱվտոմատDGOJ (կատարում է այն գործառույթները, որոնք օրենքը վերապահում է Comisión Nacional del Juego-ին)
Կանոն
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
Հաշվետվություններ
10,000 եվրո լիցենզիայի դիմումի վճար; 2500 եվրո խաղադրույքների թույլտվությունների ընդհանուր ռեգիստրում գրանցվելու համար; տարեկան կարգավորման վճարը կազմում է 0.75 հազ. խաղադրույքներից ստացված եկամուտի (օրենքի 13/2011 հոդված 49(5)); գումարները կարող են փոխվել տարվա բյուջետային օրենքով
Պաշտոնական կայք
Ոչ: Իսպանական խաղադրույքների թույլտվությունները ազգային են
Կապի պահանջներ
Ընդհանուր թույլտվությունները տրամադրվում են միայն հանրային կոչով (convocatoria)։ Նոր կոչը կարող է պահանջվել նախորդից 18 ամիս անց նույն խաղի տեսակի համար
Ապահովողը պետք է լինի sociedad anonima, որը խաղադրույքներ է իրականացնում որպես իր միակ գործունեության նպատակ, Իսպանիայից կամ Եվրոպական տնտեսական տարածաշրջանից, և առնվազն մեկ մշտական ներկայացուցիչ ունի Իսպանիայում
Տեխնիկական, տնտեսական և ֆինանսական ապահովվածություն։ Ոչ մի քրեական դատավճիռ, պարտատոմսեր կամ ծանր պատժամիջոցներ
Ամեն մի խաղի համար անհրաժեշտ է առանձին թույլտվություն, որը տրվում է ընդհանուր թույլտվության հիման վրա։ Համապարփակ թույլտվությունները տևում են 10 տարի, և կարող են երկարաձգվել 10 տարով։
Banco de España (BdE) · websiteԲանկեր, Էլեկտրոնային գումարի հաստատություններ, Վճարման ծառայությունների մատակարարներ
Ֆուտբոլի միջազգային ֆեդերացիա (CNMV) · կայքՆերդրումային ընկերություններ, Վիրտուալ ակտիվների ծառայությունների մատակարարներ (VASP)
Եվրոպական Կենտրոնական Բանկ (Մեկուսացված վերահսկողական մեխանիզմ) (ECB) · websiteBanks
Ֆուտբոլի միջազգային ֆեդերացիայի պաշտոնական կայք Օգտագործող կայքՕնլայն խաղեր
MiCA: Իսպանիան կիրառել է ամբողջ 18-ամսյա անցումային ժամանակահատվածը; CNMV-ն նշում է, որ այն ավարտվել է 2026 թվականի հուլիսի 1-ին։ Իսպանիայի բանկային կապիտալի շեմը 18 միլիոն եվրոյի չափով շատ ավելի բարձր է ԵՄ նվազագույնից։ Ներդրումային ընկերությունների սկզբնական կապիտալը սահմանվում է կարգավորմամբ (Real Decreto implementing Ley 6/2023); ցույց տրված թվերը ԵՄ IFD նվազագույններն են և ազգային կարգավորումը չի բացվել։ Ազգային մակարդակի առցանց խաղերը լիցենզավորվում են DGOJ-ի կողմից։ DGOJ-ի վերջին ընդհանուր թույլտվության ժամկետը չի ստուգվել։
Country information checked 9 October 2026. Լիցենզավորման տվյալները թարմացվել են 7 October 2026. Միայն տեղեկատվություն, ոչ թե իրավական խորհուրդներ։ պահանջները փոխվում են։ Regulatory notice.
